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　　來源 | 曹培杰律師團(tuán)隊(duì)

　　

　　在融資租賃業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)承租人逾期支付租金的問題是難免的。作為資金融出方的融資租賃公司催收逾期租金是一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，如何有效地催收逾期租金是融資租賃公司必須做好的課題。本文進(jìn)一步分析融資租賃公司既有租賃物的取回權(quán)，又有租金的請(qǐng)求權(quán)，融資租賃公司在起訴時(shí)能否同時(shí)主張上述兩種權(quán)利。

　　

　　一、逾期租金催收原則

　　

　?。ㄒ唬┳⒁馀c客戶的關(guān)系。與客戶的良好關(guān)系是融資租賃公司維持市場(chǎng)份額的關(guān)鍵，也是增強(qiáng)融資租賃公司美譽(yù)度的有效途徑。因此應(yīng)根據(jù)客戶情況區(qū)別對(duì)待：對(duì)于非惡意、資信較好的客戶應(yīng)繼續(xù)保持業(yè)務(wù)往來，了解客戶的實(shí)際情況，如果客戶僅僅處于暫時(shí)的付款困難，可以適當(dāng)延長信用期，不能輕易得罪客戶，力爭(zhēng)在不影響雙方關(guān)系的情況下收回欠款，并獲得客戶違約金或其他補(bǔ)償；對(duì)惡意及資產(chǎn)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重不良的客戶應(yīng)采取一切合法手段，將損失降到最低。

　　

　?。ǘ╈`活運(yùn)用各種的催收方式。催收方式并無明確標(biāo)準(zhǔn)，融資租賃公司應(yīng)根據(jù)具體情況靈活機(jī)動(dòng)地運(yùn)用各種手段，既要維護(hù)公司利益，減少公司損失，又要盡可能地維持與客戶的關(guān)系。向客戶追收欠款必須講究方式，盡可能達(dá)到雙贏的目的。

　　

　?。ㄈ┍仨毧紤]催收成本。催收必須考慮收款成本，也就是要從效益的角度考慮。因此，融資租賃公司應(yīng)盡可能采取最低的催收成本，將融資租賃公司的損失減少到最小。

　　

　　二、調(diào)查租金逾期原因

　　

　　催收逾期租金，首先要做好調(diào)查客戶逾期支付租金的原因，才能對(duì)癥下藥。調(diào)查租金逾期原因主要從兩方面入手，一是從客戶方面入手調(diào)查，主要對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，目的是通過調(diào)查掌握客戶資信真實(shí)情況，分析客戶的支付能力及信用狀況，準(zhǔn)確判斷客戶逾期支付租金的原因，為下一步催收工作應(yīng)采取什么措施提供信息支持。催收階段的資信調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查客戶現(xiàn)階段的生產(chǎn)經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況。二是從項(xiàng)目操作入手調(diào)查，主要調(diào)查項(xiàng)目辦理過程是否有失誤，如合同存在漏洞；工作人員在租金催收過程中的問題，如忘記按期向承租人催收租金。

　　

　　通過調(diào)查分析后，融資租賃公司可以對(duì)客戶逾期支付租金的原因做出判斷，一般來說租金逾期主要有以下原因：

　　

　?。?）客戶經(jīng)營出現(xiàn)暫時(shí)性困難。融資租賃公司可以考慮是否給予客戶延期付款期限、重新修改債務(wù)條款等。

　　

　　（2）客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難，資產(chǎn)負(fù)債率高，前景較差。在判斷客戶無力支付租金下，融資租賃公司可以考慮盡早采取法律措施，及時(shí)止損。

　　

　　（3）合同存在漏洞。如果客戶發(fā)現(xiàn)合同漏洞，可能利用合同漏洞，即使其違約也不會(huì)承擔(dān)責(zé)任或承擔(dān)責(zé)任小。如合同中約定租金逾期支付的違約金額較少或者融資租賃合同不成立等情況。在這種情況下，融資租賃公司應(yīng)尋求彌補(bǔ)合同漏洞的方法，及時(shí)采取修改合同等措施。

　　

　?。?）客戶故意欺詐。如果事后發(fā)現(xiàn)客戶欺詐，事后方知上當(dāng)受騙。在這種情況下，融資租賃公司應(yīng)想辦法取得客戶欺詐的證據(jù)，并及時(shí)報(bào)警。

　　

　　（5）催收工作人員或客戶方工作失誤。如催收人員忘記催收租金、客戶方忘記按期支付租金。融資租賃公司通過改善租金催收工作流程，盡量避免出現(xiàn)此類失誤。

　　

　　三、確定合理的催收程序及程序期限

　　

　　一般說來，融資租賃公司催收欠款應(yīng)從催收費(fèi)用最小的方法開始，催收的程序一般為：信函通知、電報(bào)電話傳真催收、派人面談、發(fā)律師函、起訴或仲裁催收，催收中形成的文字記錄，傳真、函電、郵寄憑證等必須留底，以便作為日后主張權(quán)利及訴訟證據(jù)。如融資租賃公司在催收欠款時(shí)，沒有考慮成本，催收方法不當(dāng)將造成催收費(fèi)用大量增加，增加融資租賃公司的管理費(fèi)用。

　　

　　為做到及時(shí)催收，催收各程序間要設(shè)置合理期限，各程序要環(huán)環(huán)相扣，銜接緊密，整個(gè)期限不要拉得過長，最好在半年內(nèi)。因?yàn)榇呤諘r(shí)間與成功率有較大關(guān)系。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，超過半年的欠款回收成功率為57.8%，超過1年的欠款回收成功率為26.6%，超過2年的欠款只有13.6%可以收回。

　　

　　四、確定合理的催收方法

　　

　　融資租賃公司在催收逾期租金時(shí)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況，并根據(jù)自身情況選擇合理的催收方法，在平衡雙方利益情況下，達(dá)到回收租金的目的。

　　

　?。ㄒ唬﹤鶛?quán)重組。若客戶確實(shí)遇到暫時(shí)的困難，經(jīng)營基本面尚可，可以通過債權(quán)重組的方法助其渡過難關(guān)，以便日后收回欠款，一般做法為:采用修改債務(wù)條款方式的，與債務(wù)人（擔(dān)保人）重新簽訂還款計(jì)劃，落實(shí)有關(guān)擔(dān)保條款和相應(yīng)保障措施。

　　

　?。ǘ┡c客戶股東、保證人等相關(guān)方商談解決辦法。在客戶確實(shí)無力支付欠款的情況下，融資租賃公司還可以與客戶股東、擔(dān)保人等利益相關(guān)方商談解決辦法。為維護(hù)客戶的形象，支持客戶的正常運(yùn)營， 客戶股東可能會(huì)有意愿替客戶支付逾期租金；保證人負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，也在可能會(huì)替承租人支付租金。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄈ┮晕锏謧鶃砘厥涨房?。一是可以與客戶商討以物抵債的方法來回收欠款，融資租賃公司應(yīng)重點(diǎn)審查抵債資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)和實(shí)物狀況、評(píng)估價(jià)值、維護(hù)費(fèi)用、升（貶）值趨勢(shì)以及變現(xiàn)能力等因素，謹(jǐn)慎確定抵債資產(chǎn)抵償?shù)膫鶛?quán)數(shù)額。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先接受產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)證齊全、具有獨(dú)立使用功能、易于保管及變現(xiàn)的實(shí)物類資產(chǎn)抵債；二是與在項(xiàng)目中提供擔(dān)保物的第三人商談以擔(dān)保物拍賣或變賣來回收租金。

　　

　?。ㄋ模┢鹪V或仲裁。如客戶故意拖欠租金或已經(jīng)營困難、資不抵債的情況，在與客戶、客戶股東、擔(dān)保方商談無果情況下、融資租賃公司則應(yīng)及時(shí)起訴（仲裁），及時(shí)維護(hù)自身權(quán)益。在采取法律行動(dòng)前應(yīng)考慮成本，遇以下幾種情況則不必起訴（仲裁）：訴訟（仲裁）費(fèi)用超過債務(wù)求償額；客戶抵押品折現(xiàn)可沖銷債務(wù)；客戶的債款額不大，起訴可能使融資租賃公司運(yùn)行受到損害；收回欠款的可能性有限。

　　

　　在融資租賃法律糾紛中，因?yàn)槿谫Y租賃公司既有租賃物的取回權(quán)，又有租金的請(qǐng)求權(quán)，融資租賃公司在起訴時(shí)能否同時(shí)主張上述兩種權(quán)利，以前的法律規(guī)定并不明確及司法實(shí)務(wù)中存在不同的做法。2014年3月1日正式實(shí)施的最高法《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》對(duì)此進(jìn)行了明確規(guī)定了融資租賃公司在起訴時(shí)只能擇一行使權(quán)利，同時(shí)為平衡融資租賃雙方關(guān)系又有進(jìn)一步細(xì)化的規(guī)定。根據(jù)該司法解釋，在因承租人逾期付租提起的違約救濟(jì)情況下，融資租賃公司可以提出的訴訟請(qǐng)求分以下幾種情形：

　　

　　1、融資租賃公司訴請(qǐng)支付全部未付租金，包括已到期未付租金和未到期租金。根據(jù)《民法典》第七百五十二條及《解釋》第二十條之規(guī)定，法院對(duì)此應(yīng)予支持。此種情形合同并未解除，承租人仍享有占有使用租賃物的權(quán)利。這種訴求適用于承租人有償債能力但無償債故意，同時(shí)根據(jù)合同約定，融資租賃公司還可以要求承租支付逾期利息、違約金，這對(duì)融資租賃公司是最優(yōu)選擇。

　　

　　2、融資租賃公司僅訴請(qǐng)收回租賃物。租賃期間，租賃物所有權(quán)歸融資租賃公司，融資租賃公司既可以直接收回租賃物，也可通過訴訟方式請(qǐng)求公力救濟(jì)收回租賃物。根據(jù)《民法典》第七百五十二條的規(guī)定，法院也應(yīng)予以支持。這種訴求一般適用于融資租賃公司有渠道及能力將租賃物變現(xiàn)，且租賃物價(jià)值大于承租人未付租金及收回租賃物并實(shí)現(xiàn)租賃物變現(xiàn)的費(fèi)用。

　　

　　3、融資租賃公司先訴請(qǐng)支付全部租金，判決后，承租人未予執(zhí)行，融資租賃公司可另行訴請(qǐng)解除合同、收回租賃物。對(duì)第二個(gè)訴訟，根據(jù)《解釋》第二十一條第二款之規(guī)定，法院應(yīng)予以受理。

　　

　　4、融資租賃公司訴請(qǐng)解除合同、收回租賃物并賠償損失。因未付租金通常高于租賃物的現(xiàn)值，故收回租賃物往往不足以彌補(bǔ)融資租賃公司的全部租金債權(quán)，此時(shí)，如果融資租賃公司同時(shí)主張承租人賠償其租金債權(quán)扣除租賃物價(jià)值以外的損失的，根據(jù)《解釋》第二十二條之規(guī)定，此種訴請(qǐng)法院應(yīng)當(dāng)予以支持。