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如何預防老賴騙貸？（附審核參考資料）


編輯：admin / 發(fā)布時間：2021-06-01 / 閱讀：1023
　　?如何預防老賴？附審核完整流程
　　
　　1.資料審核：合規(guī)性及完整性
　　
　　決策性資料
　　
　　申請表，身份證，信用報告，收入證明
　　
　　非決策性資料
　　
　　住址證明，經(jīng)營證明等其他資料
　　
　　備注：除當前逾期還款證明可回退兩次外，其余資料僅可回退一次。
　　
　　審批人員需著重關注資料的真實性，若發(fā)現(xiàn)虛假資料直接拒絕處理。
　　
　　貸款人或貸款人所在單位是否涉訴，直接影響到貸款人的償債能力法院網(wǎng)是了解貸款人涉訴情況的權威渠道。
　　
　　對于每個申請件，均需通過輸入申請人本人的姓名和身份證號碼查詢個人涉訴情況；如：申請人為法人或公司股東或薪類客戶公司規(guī)模較小，還需輸入單位名稱查詢單位涉訴情況。
　　
　　2.工商網(wǎng)信息核查標準
　　
　　貸款人所在單位的真實性、合法性，以及是否正常運營，是客戶工作真實性以及穩(wěn)定性的重要參考依據(jù)。
　　
　　工商網(wǎng)是了解貸款人單位情況的權威渠道。
　　
　　審批人員需自主查詢企業(yè)工商網(wǎng)信息，并將相應的關鍵信息在審核結果報表中備注。
　　
　　政府機關職員，事業(yè)單位職員無需查詢工商網(wǎng)。
　　
　　教育機構、衛(wèi)生機構、律師事務所無法提供工商信息，需通過其他資料了解客戶工作的真實性、合法性；其他資料包括：
　　
　　1.  教育、衛(wèi)生、司法部門頒發(fā)的許可證等證件。
　　
　　2.  教育、衛(wèi)生、司法網(wǎng)站的信息
　　
　　3.  客戶的社?；蚬e金繳納記錄
　　
　　備注：滿足下述任一項，可作拒絕處理。
　　
　　1. 貸款人的工商網(wǎng)信息與營業(yè)執(zhí)照信息不一致（著重關注經(jīng)營范圍）
　　
　　2. 貸款人單位顯示已吊銷、注銷、過期。
　　
　　3. 除國有企業(yè)，其他單位工商網(wǎng)信息中單位名稱與工作證明公章不一致，作拒絕處理。
　　
　　3.網(wǎng)絡及114查詢標準
　　
　　一．申請人提供的所有電話均需通過網(wǎng)絡進行查詢，查詢結果需查看前三頁。
　　
　　1.申請人填寫的任一電話號碼匹配代辦公司，拒絕處理。
　　
　　2. 申請人手機匹配有可以代辦信用貸款、套現(xiàn)等信息，拒絕處理（可以進行代辦核查）
　　
　　圖片
　　
　　圖片
　　
　　個人信用審批標準
　　
　　準貸記卡不列入審核范圍，包括其額度、還款記錄等。
　　
　　1．信用不良
　　
　　任一賬戶狀態(tài)為呆賬、止付、凍結，且歷史最大負債額»300元；
　　
　　任一賬戶近12個月出現(xiàn)M5及以上，且歷史最大負債額 »500元；
　　
　　任一賬戶狀態(tài)出現(xiàn)Z、D、G狀態(tài)
　　
　　任一賬戶當前M2逾期金額 »500元，且無法提供還款證明。
　　
　　個及以上賬戶當前出現(xiàn)逾期，總逾期金額大于1000元。
　　
　　2．信用異常
　　
　　任一賬戶出現(xiàn)下列情況之一的認定為信用記錄異常：
　　
　　最近12個月內(nèi)出現(xiàn)1次“3”
　　
　　最近6個月內(nèi)出現(xiàn)2次“2”
　　
　　最近24個月內(nèi)出現(xiàn)1次“5”
　　
　　最近3個月內(nèi)出現(xiàn)1次“2”
　　
　　征信空白或小于等于3個月
　　
　　3個月內(nèi)查詢次數(shù)»9次且近2個月內(nèi)無新授信：同一天同一機構查詢算一次，包括貸款審批和信用卡審批；
　　
　　作為擔保人的貸款狀態(tài)異常（除正常和關注類）
　　
　　3個及以上賬戶當前出現(xiàn)逾期，總逾期金額大于1000元。
　　
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　　電核標準
　　
　　標準
　　
　　1，本人手機必須撥打，優(yōu)先撥打人行不一致手機；若單電由本人接聽，需核實身份并核對申請表手機，之后要求本人接聽手機（接聽即可），之后追撥一位同事核實工作信息。
　　
　　2，人行不一致單電優(yōu)先撥打。
　　
　　3，人行配偶不一致手機優(yōu)先撥打。
　　
　　4，單電不配合調查，需與客戶溝通，若仍不配合且本人不能在有效時間內(nèi)接聽單電，拒絕處理。
　　
　　5，單電無人接聽，需與客戶溝通，若仍無人接聽且本人不能再有效時間內(nèi)接聽單電，實行撥打兩天四次標準，工作時間內(nèi)撥打有效。#p#分頁標題#e#
　　
　　6，若客戶單電出現(xiàn)故障或欠費等原因而暫時無法接通或無人接聽。需與客戶溝通單電恢復正常的時間，若客戶明確告知需要在2個工作日后才能解決，且與無法通過其他渠道核實工作信息，拒絕處理。
　　
　　7，若客戶單電為空號，且與客戶聯(lián)系確認號碼無誤，撥打兩個時段拒絕處理。
　　
　　 
　　
　　審核貸款人條件
　　
　　對汽車貸款申請條件：
　　
　　1.具有有效身份證明且具有完全民事行為能力;
　　
　　2.能提供固定和詳細住址證明;
　　
　　3.具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力;
　　
　　4.個人社會信用良好;
　　
　　5.持有貸款人認可的購車合同或協(xié)議; 6.合作機構規(guī)定的其他條件。
　　
　　對汽車貸款申請所需資料：
　　
　　1.身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件;
　　
　　2.職業(yè)和經(jīng)濟收入證明;
　　
　　3.與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書;
　　
　　4.合作機構要求提供的其他文件資料。
　　
　　審批：根據(jù)情況綜合盡調結果，做出判斷。
　　
　　來源：瓜姐講堂


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