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　　隨著居民消費需求的提升和汽車技術(shù)迭代的加速，汽車融資租賃在近年來得到蓬勃發(fā)展，成為融資租賃公司的重要業(yè)務(wù)板塊。但是，在業(yè)務(wù)量快速增長的同時，汽車融資租賃的概念和汽車所有權(quán)的歸屬在實踐中卻長期受到誤解。甚至一些汽車金融行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)講師都直接將“融資租賃”解釋為“車抵貸”。這種業(yè)務(wù)上的混用又進(jìn)一步傳導(dǎo)至司法領(lǐng)域。近期部分法院直接將融資租賃合同認(rèn)定為“名為融資租賃，實為抵押貸款”，引起廣泛關(guān)注和討論。我們需全面厘清相關(guān)問題的法律邏輯，以供實踐參考。

　　

　　一、汽車融資租賃和汽車抵押貸款有什么本質(zhì)區(qū)別

　　

　　汽車抵押貸款是指以汽車為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，就汽車優(yōu)先受償。汽車融資租賃是指出租人購買汽車，提供給承租人使用，承租人支付租金。汽車融資租賃和汽車抵押貸款最大的區(qū)別在于，融資租賃公司擁有汽車的所有權(quán)，所適用的法律規(guī)則是《民法典》融資租賃合同專章的相關(guān)規(guī)定，在承租人未按照約定支付租金時，出租人有權(quán)收回租賃物。

　　

　　二、融資租賃公司取得車輛的所有權(quán)是不是必須登記

　　

　　融資租賃的核心就在于出租人擁有租賃物的所有權(quán)。但在實踐中，融資租賃公司為了方便承租人使用汽車，往往會把汽車登記在承租人名下。有一些金融從業(yè)人士甚至法院認(rèn)為，因出租人未將汽車登記在自己名下，故出租人并不擁有所有權(quán)。那么，融資租賃公司取得車輛的所有權(quán)是不是必須登記呢？

　　

　　2007年施行的《物權(quán)法》第二十四條規(guī)定，船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。2021年施行的《民法典》第二百二十五條完全延續(xù)了《物權(quán)法》第二十四條的規(guī)定。

　　

　　依據(jù)《物權(quán)法》及《民法典》，汽車的登記只有公示作用，起到對抗第三人的效果，登記不是轉(zhuǎn)讓汽車所有權(quán)的必要條件。

　　

　　三、為什么法律規(guī)定汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)

　　

　　雖然早在2007年，立法機關(guān)就已經(jīng)明確了汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)，但實踐中還是有一些觀點對上述法律規(guī)定不了解或不理解。這些觀點認(rèn)為，汽車是一種價值較大的“準(zhǔn)不動產(chǎn)”，又有公安交管部門建立已久的登記制度，為何汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)呢？

　　

　　《中華人民共和國民法典物權(quán)編理解與適用（上）》（最高人民法院民法典貫徹實施工作領(lǐng)導(dǎo)小組主編，人民法院出版社2020年版）詳細(xì)解釋了立法的初衷：

　　

　　第一，機動車的物權(quán)變動，如果一律采取登記要件主義，不僅會影響交易便捷，增加交易成本，而且會加重登記機關(guān)的負(fù)擔(dān)。

　　

　　第二，船舶、民用航空器與機動車同為特殊動產(chǎn)，且船舶、民用航空器比機動車價值大得多，而我國現(xiàn)行立法（包括海商法、民用航空法）對船舶和民用航空器均以登記作為物權(quán)變動的對抗要件而非生效要件。實踐證明，上述做法有其合理性，為了保持法律的統(tǒng)一性和穩(wěn)定性，機動車與船舶、民用航空器一樣，均適用登記對抗主義。

　　

　　四、公安交管部門如何看待機動車登記的效力

　　

　　依據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，國家對機動車實行登記制度。機動車經(jīng)公安機關(guān)交通管理部門登記后，方可上路行駛。機動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的應(yīng)當(dāng)辦理相應(yīng)的登記。

　　

　　但是，公安交管部門的登記并非所有權(quán)登記。早在2000年，公安部就兩次發(fā)函給最高人民法院，包括《公安部關(guān)于確定機動車所有權(quán)人問題的復(fù)函》（公交管(2000)98號）和《公安部關(guān)于機動車財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移時間問題的復(fù)函》（公交管〔2000〕110號），明確了“根據(jù)現(xiàn)行機動車登記法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，公安機關(guān)辦理的機動車登記，是準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予上道路行駛的登記，不是機動車所有權(quán)登記。”“公安機關(guān)登記的車主，不宜作為判別機動車所有權(quán)的依據(jù)。”“將車輛管理部門辦理過戶登記的時間作為機動車財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的時間沒有法律依據(jù)。”

　　

　　五、融資租賃公司如何取得汽車所有權(quán)

　　

　　通過上述分析可知，汽車的所有權(quán)并非以登記為準(zhǔn)，不能僅因未辦理登記而否定租賃公司的所有權(quán)。那么融資租賃公司取得汽車所有權(quán)的時點如何確定呢？

　　

　　《民法典》第二百二十八條規(guī)定，動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，當(dāng)事人又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。就融資租賃業(yè)務(wù)來說，出租人和承租人可以約定承租人繼續(xù)占有、使用租賃車輛，汽車所有權(quán)在雙方約定的時點轉(zhuǎn)讓給出租人。

　　

　　由于“融資租賃”這一術(shù)語專業(yè)性較強，而汽車融資租賃面對的又是普通消費者，因此需要融資租賃從業(yè)人員在宣傳推廣過程中將融資租賃的性質(zhì)向承租人解釋清楚，尤其需要強調(diào)出租人在租賃期間享有租賃物的所有權(quán)，避免與抵押貸款混同。2021年3月9日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》（粵金監(jiān)函〔2021〕63號），規(guī)定融資租賃公司不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的字樣。該通知針對的正是汽車金融行業(yè)宣傳話術(shù)混亂、法律模式不清的問題。只有融資租賃的性質(zhì)和汽車的所有權(quán)問題得到充分認(rèn)識和理解，汽車融資租賃行業(yè)才能得到持續(xù)健康發(fā)展。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　六、融資租賃公司應(yīng)如何解決對抗第三人的問題

　　

　　根據(jù)2021年1月1日施行的民法典和國務(wù)院《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，融資租賃登記統(tǒng)一在中國人民銀行征信中心公示系統(tǒng)（中登網(wǎng)）辦理，且該登記具有對抗第三人的法律效力。但是，就汽車這種租賃物而言，融資租賃公司僅在中登網(wǎng)登記仍然面臨風(fēng)險。

　　

　　第一，汽車是動產(chǎn)，可以在中登網(wǎng)登記；但汽車又是特殊動產(chǎn)，在交通管理部門也可以登記。雖然有民法學(xué)者呼吁建立汽車統(tǒng)一登記系統(tǒng)，但在短時間內(nèi)兩套登記系統(tǒng)尚不能實現(xiàn)聯(lián)動。

　　

　　第二，如果不在交通管理部門登記，僅在中登網(wǎng)登記，則中登網(wǎng)登記的信息必須足夠明確具體，如包含車架號、發(fā)動機號等，否則難以起到對抗第三人的效果，這必然會在無形中加重融資租賃公司的工作量。

　　

　　第三，交通管理部門的登記早已被普通大眾熟悉和接受，雖然公安部反復(fù)強調(diào)了該登記并非所有權(quán)登記，但一般買賣車輛還是會去辦理交通管理部門的登記。如果融資租賃公司不在交通管理部門辦理登記，就難以直接防止承租人將租賃車輛賣給第三人。

　　

　　第四，融資租賃公司辦理中登網(wǎng)登記主要用于對抗銀行、其他融資租賃公司等專業(yè)金融機構(gòu)，不太可能要求購買二手車的普通消費者去查詢中登網(wǎng)。即便中登網(wǎng)登記可以對抗普通消費者，由于車輛便于移動的動產(chǎn)屬性，出租人也難以找到買家和汽車的具體位置，使實際維權(quán)陷入困境。

　　

　　鑒于上述問題，汽車融資租賃公司通常會在交通管理部門辦理汽車的抵押登記。但這種抵押登記已無明確的法律依據(jù)，反而更容易使消費者甚至法院認(rèn)為融資租賃公司開展的業(yè)務(wù)是“名為融資租賃，實為抵押貸款”。為避免誤解，融資租賃公司可以要求承租人書面確認(rèn)，出租人擁有的是所有權(quán)而非抵押權(quán)，該抵押登記不是真正設(shè)立抵押權(quán)，僅為起到公示作用。

　　

　　作者：陳鳴葉    來源：中建投租賃