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　　不管是融資租賃從業(yè)人員，還是融資租賃的政府監(jiān)管部門(mén)，讓融資租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型回歸本源，既是國(guó)家頂層管理部門(mén)的要求，也是外部環(huán)境變化后企業(yè)為生存必須要隨之轉(zhuǎn)型而不得不走的回歸路。

　　

　　隨著對(duì)融資租賃本源的了解，人們發(fā)現(xiàn)走回歸路說(shuō)起來(lái)容易動(dòng)起來(lái)難。對(duì)融資租賃的本源認(rèn)識(shí)模糊、監(jiān)管的錯(cuò)位與缺失、外部大環(huán)境的改變以及因行業(yè)跑偏損壞的租賃形象，是造成融資租賃回歸本源難再走健康路的四只“攔路虎”。要解決這個(gè)問(wèn)題，必須要踢開(kāi)這些“攔路虎”。否則理想很豐滿(mǎn)，現(xiàn)實(shí)很骨感。

　　

　　租賃本源再認(rèn)識(shí)

　　

　　時(shí)至今日，若依然對(duì)融資租賃的本源認(rèn)識(shí)不清，再走后面的路，將很難走出困境。要正確認(rèn)識(shí)融資租賃本源首先要了解融資租賃的本質(zhì)。這是個(gè)老生常談的問(wèn)題，但在轉(zhuǎn)型中發(fā)現(xiàn)人們對(duì)租賃的本源認(rèn)識(shí)依然模糊。為此筆者再次重申其本質(zhì)，目的不是“重要的事情說(shuō)三遍”，而是要用現(xiàn)實(shí)成功案例來(lái)說(shuō)明租賃本源的實(shí)操形態(tài)，給出租賃公司轉(zhuǎn)型時(shí)要努力的方向。

　　

　　融資租賃屬于金融與貿(mào)易結(jié)合的邊緣產(chǎn)業(yè)，它是以促進(jìn)企業(yè)添置生產(chǎn)設(shè)備，增加制造能力的服務(wù)為本源，用融物的方式解決融資難的一種交易工具。融資租賃又是服務(wù)產(chǎn)業(yè)，它同時(shí)為承租人、出資人、供貨廠(chǎng)商提供代人融資、代人放款、代人采購(gòu)、代人銷(xiāo)售、代人資產(chǎn)管理的五項(xiàng)綜合性服務(wù)。

　　

　　但在中國(guó)已經(jīng)脫離了這個(gè)本源好長(zhǎng)時(shí)間，融資租賃市場(chǎng)滲透率總在“個(gè)位數(shù)的低位”徘徊，人們似乎已經(jīng)忘卻了它“刺激投資、帶動(dòng)消費(fèi)、增加就業(yè)和稅收”的功能。就連監(jiān)管部門(mén)的人員在正式場(chǎng)合發(fā)言時(shí)都說(shuō)“融資租賃投放了多少資金”，儼然等同于給融資租賃就是“類(lèi)信貸”背書(shū)。

　　

　　盡管現(xiàn)在多數(shù)人認(rèn)識(shí)到直租是融資租賃的本源，但這不是唯一的。融資租賃屬于服務(wù)貿(mào)易，判斷經(jīng)營(yíng)是否屬于本源范疇，關(guān)鍵是看租賃項(xiàng)目的服務(wù)點(diǎn)是“添置生產(chǎn)型機(jī)械設(shè)備”的租賃服務(wù)，還是“以錢(qián)生錢(qián)”的融資服務(wù)。前者是融資租賃的本源，后者是監(jiān)管部門(mén)要整肅的對(duì)象。在直租的基礎(chǔ)上衍生出包括回租在內(nèi)的各種運(yùn)作模式，只要合法合規(guī)都不為過(guò)。

　　

　　必須扭轉(zhuǎn)融資租賃等同于類(lèi)信貸的認(rèn)識(shí)！

　　

　　包括經(jīng)營(yíng)的租賃企業(yè)和制定監(jiān)管政策政府職能部門(mén)，多數(shù)人只知道融資租賃的金融屬性，不知貿(mào)易環(huán)節(jié)和服務(wù)的重要性。融資租賃被簡(jiǎn)單地認(rèn)定為“類(lèi)信貸”劃歸“類(lèi)金融”系列被作為金融企業(yè)實(shí)行強(qiáng)監(jiān)管。

　　

　　對(duì)租賃涉及的貿(mào)易和服務(wù)的認(rèn)識(shí)，基本上處于“小白”階段。既不知道貿(mào)易環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，也不知道貿(mào)易環(huán)節(jié)的利潤(rùn)點(diǎn)。多數(shù)租賃企業(yè)把融資租賃當(dāng)信貸做，監(jiān)管部門(mén)把企業(yè)當(dāng)信貸企業(yè)管也就不足為奇。

　　

　　融資租賃在新經(jīng)濟(jì)下已被邊緣化

　　

　　融資租賃起因是在世界經(jīng)濟(jì)以貿(mào)易為主的時(shí)代，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的物資匱乏，生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)能不足、信用不夠、融資無(wú)門(mén)卻還要發(fā)展經(jīng)濟(jì)的情況下誕生的。設(shè)備制造企業(yè)利用融資租賃“所有權(quán)和使用權(quán)分離”的獨(dú)一無(wú)二特性，解決設(shè)備使用單位投融資資金不足、信用不夠的問(wèn)題，是信用銷(xiāo)售發(fā)展的高級(jí)階段。

　　

　　如今中國(guó)的金融環(huán)境逐漸成熟，企業(yè)的融資手段多種多樣。尤其是資本的介入，企業(yè)既不需要負(fù)債，還擁有物件所有權(quán)，更可以得到股息分紅，融資租賃剝奪企業(yè)物件所有權(quán)的做法逐漸被潛在承租人所拋棄。

　　

　　對(duì)于廠(chǎng)商來(lái)說(shuō)，融資租賃是分期付款銷(xiāo)售的升級(jí)版，操作起來(lái)并不難。他們自設(shè)融資租賃公司直接取代第三方資本融資租賃公司的市場(chǎng)空間。

　　

　　而現(xiàn)在租賃公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)第三方資本的融資租賃公司占大多數(shù)，他們?nèi)绾无D(zhuǎn)型面臨著最大的挑戰(zhàn)。

　　

　　科技租賃的市場(chǎng)

　　

　　隨著科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)的介入，對(duì)承租企業(yè)信用控制的效果遠(yuǎn)大于“所有權(quán)和使用權(quán)分離”，打破了融資租賃“不應(yīng)使租賃業(yè)務(wù)相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)性業(yè)務(wù)，處于不利地位”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，徹底被邊緣化。

　　

　　為此，潛在的承租企業(yè)似乎對(duì)融資租賃方式添置設(shè)備興趣不大。如此下去，融資租賃要擴(kuò)大市場(chǎng)滲透率似乎要成為不可能。

　　

　　融資租賃是個(gè)“壞小孩”

　　

　　因個(gè)別企業(yè)以融資租賃的名義變相吸收公眾存款，以回租的方式為股東圈錢(qián)、不受限制地給限制融資的部門(mén)融資、不顧租賃物權(quán)的適用性變相貸款，租賃規(guī)模野蠻增長(zhǎng)，租賃交易瘋狂創(chuàng)新，出現(xiàn)一堆影響金融體系安全的問(wèn)題，毀壞了融資租賃的光榮形象，成為被強(qiáng)監(jiān)管的對(duì)象，人們仿佛又回到歷史曾出現(xiàn)的“談租色變”時(shí)代。

　　

　　融資租賃業(yè)要改變形象重新上路，必須回歸本源，遠(yuǎn)離那些非正常操作，大力開(kāi)展直租業(yè)務(wù)，為實(shí)體企業(yè)服務(wù)，扭轉(zhuǎn)外界對(duì)融資租賃的不好印象。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　企業(yè)轉(zhuǎn)型中突破障礙

　　

　　行業(yè)轉(zhuǎn)型成為必然，企業(yè)轉(zhuǎn)型可不是一蹴而就。融資租賃業(yè)要回歸本源，一沒(méi)市場(chǎng)，二沒(méi)人才，做是找死，不做是等死，實(shí)在是太難了。難道融資租賃就此真要退出歷史舞臺(tái)了嗎？

　　

　　筆者在融資租賃這個(gè)領(lǐng)域歷經(jīng)35年，經(jīng)歷過(guò)業(yè)界興衰的3輪起落，融資租賃崩潰論聽(tīng)到不少，但聽(tīng)到更多的聲音是“融資租賃的春天來(lái)臨”。“前途是光明的，道路是曲折的”從來(lái)沒(méi)停止過(guò)。

　　

　　2020年10月23日，本人以特聘專(zhuān)家的身份參加了由浙大金融學(xué)院和經(jīng)濟(jì)學(xué)院與業(yè)界領(lǐng)軍人物聯(lián)合組建的中國(guó)融資租賃“西湖論壇”。他們?cè)诤贾菡匍_(kāi)的第七次主體峰會(huì)。

　　

　　在人們普遍認(rèn)為租賃難做之際，在疫情與強(qiáng)監(jiān)管雙重壓力下，在70%的空殼公司被清理之后，還有300多家企業(yè)，500多人參加這個(gè)峰會(huì)，討論融資租賃再出發(fā)的問(wèn)題，給業(yè)界帶來(lái)一縷春風(fēng)。

　　

　　先不說(shuō)有若干企業(yè)在這次論壇上獲得各種融資租賃有關(guān)的獎(jiǎng)項(xiàng)，凡是愿意來(lái)參會(huì)的，不僅是因?yàn)檎搲旧淼镊攘?，更多是大家有一個(gè)共同的心愿——在回歸本源路上再出發(fā)。許多突圍中的疑難問(wèn)題在這里都可以找到答案。

　　

　　租賃技巧不再保密

　　

　　過(guò)去在類(lèi)似年會(huì)、研討會(huì)、論壇等會(huì)上，大家都不愿意把自己的經(jīng)營(yíng)訣竅曬出來(lái)讓業(yè)界共享。主要怕同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。

　　

　　現(xiàn)在為什么能拿出來(lái)呢？不是他們大方，一是希望企業(yè)能重生，深知行業(yè)興企業(yè)才能興，抱團(tuán)才能取暖。二是大家對(duì)融資租賃的認(rèn)識(shí)基本上都是健康，深度理解的。否則也沒(méi)興趣參加這類(lèi)論壇。三是每個(gè)發(fā)言企業(yè)都有自己競(jìng)爭(zhēng)力的資源，別人只能學(xué)思維方式，開(kāi)拓思路。但抄不了經(jīng)營(yíng)模式。

　　

　　就算抄了也因沒(méi)資源經(jīng)營(yíng)不了。因此不怕傳授經(jīng)驗(yàn)，反而在交流中可以相互啟發(fā)，教學(xué)相長(zhǎng)。

　　

　　就租賃做租賃的時(shí)代過(guò)去了

　　

　　不謙虛地說(shuō)：租賃奇才、業(yè)界精英多數(shù)都因?yàn)槔砟钕嗤奂谶@里。能參加這個(gè)會(huì)，也是因?yàn)橛泄餐砟钸@個(gè)基礎(chǔ)。下面分析一個(gè)參會(huì)企業(yè)，看他們是怎樣堅(jiān)持（不是回歸）租賃本源，突破本文上面所提到的艱難險(xiǎn)阻。

　　

　　這次論壇許多企業(yè)都不是就租賃論租賃的。因?yàn)闀r(shí)代變了，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變了，科技進(jìn)步了，創(chuàng)新不斷了。因此他們都有租賃+服務(wù)+科技模式，這必將是融資租賃未來(lái)發(fā)展之路，是新形勢(shì)下的融資租賃本源。下面介紹一個(gè)論壇上采集的典型的、新經(jīng)濟(jì)下租賃本源的案例。

　　

　　這是一家融資租賃公司，注冊(cè)資本在基本準(zhǔn)入線(xiàn)上，營(yíng)業(yè)額卻達(dá)到足額融資比例經(jīng)營(yíng)。他們既沒(méi)有金融背景，也沒(méi)有設(shè)備制造背景，存粹是第三方資本的融資租賃公司。但他們的直租比例占營(yíng)業(yè)額的70%以上，收入遠(yuǎn)高于一般融資租賃公司獲得的利差。他們是怎樣克服自己的短板發(fā)揮自己長(zhǎng)處的呢？

　　

　　首先他們借助股東資源開(kāi)辦了一些回租業(yè)務(wù)，解決吃飯問(wèn)題。但這不是租賃，而是“飯票”。在初入行還摸不到門(mén)時(shí)，掙點(diǎn)“短平快”的錢(qián)也無(wú)可非議。但要持續(xù)發(fā)展，更多的精力要放在租賃產(chǎn)品的創(chuàng)新上。這是健康發(fā)展的需要。在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，雖然他們沒(méi)有回歸本源的意識(shí)，但他們的行為已經(jīng)在本源的路上了。

　　

　　融資租賃的內(nèi)循環(huán)與外循環(huán)

　　

　　回歸本源最大的障礙是租賃市場(chǎng)在哪里?

　　

　　現(xiàn)在的租賃市場(chǎng)紅海領(lǐng)域沒(méi)必要進(jìn)，藍(lán)海領(lǐng)域人家既不了解我們，也不想讓我們參與他們的利益分配鏈條。況且他們的融資渠道眾多，租賃公司怎樣才能滲入這個(gè)領(lǐng)域呢？

　　

　　我們要有行業(yè)自信。只要有“沒(méi)有困難，創(chuàng)造困難也要上”的決心，相信辦法總比問(wèn)題多。小公司做大業(yè)務(wù)不是不可能的。

　　

　　因?yàn)橥饨缯`解的存在，在我們不被外界認(rèn)可時(shí)，我們可以自己在內(nèi)部搞“內(nèi)循環(huán)”。這貌似“豬吃豬蹄”但最終服務(wù)于外部形成“外循環(huán)”。內(nèi)外循環(huán)結(jié)合，不僅是國(guó)家戰(zhàn)略，也是公司戰(zhàn)略。

　　

　　解決問(wèn)題的辦法就是“沒(méi)有承租人創(chuàng)造承租人也要上”。但選擇什么專(zhuān)業(yè)是重中之重。

　　

　　專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是必走之路。

　　

　　我們多次講過(guò)融資租賃經(jīng)營(yíng)要專(zhuān)業(yè)化，這個(gè)專(zhuān)業(yè)不僅指融資租賃技術(shù)的專(zhuān)業(yè)化，更重要的是融資租賃所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)要專(zhuān)業(yè)化。但融資租賃公司多是既無(wú)金融背景，也無(wú)廠(chǎng)商背景的第三方資本的企業(yè)，哪里找來(lái)經(jīng)營(yíng)租賃物的專(zhuān)業(yè)人才呢？

　　

　　首先公司內(nèi)部要深入研究適合融資租賃的領(lǐng)域。不是所有設(shè)備都適合融資租賃，也不是所有可租設(shè)備租賃公司都愿意做。為把租賃規(guī)模做足，他們選擇的租賃物件主要是大額單機(jī)租賃物，既容易管理，又容易形成租賃資產(chǎn)規(guī)模。

　　

　　再看在公司內(nèi)部能否找到信認(rèn)可靠，能參與經(jīng)營(yíng)管理租賃物件服務(wù)市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)人才。沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人就難進(jìn)入這個(gè)產(chǎn)業(yè)。其實(shí)只要把外部人才引進(jìn)到企業(yè)來(lái)，并用“金手銬”留住人才，就不愁人才沒(méi)處找。這樣就擺脫了股東資源不足的限制，在更多領(lǐng)域馳騁租賃。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　其次要看是否是政府鼓勵(lì)發(fā)展的項(xiàng)目，因?yàn)檎a(bǔ)貼也是利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的一部分。

　　

　　內(nèi)循環(huán)直租接外循環(huán)經(jīng)營(yíng)租賃

　　

　　專(zhuān)業(yè)條件滿(mǎn)足了，就與具有專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)又有市場(chǎng)的企業(yè)成立合資控股企業(yè)。租賃公司通過(guò)融資租賃的方式給控股專(zhuān)業(yè)公司提供租賃物，控股公司再拿租賃物，為需要服務(wù)的終端企業(yè)提供濕租賃或共享等經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)。

　　

　　這樣做市場(chǎng)，物件永遠(yuǎn)控制在融資租賃公司手里，貿(mào)易環(huán)節(jié)的運(yùn)輸保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)方面的服務(wù)、維修保養(yǎng)等方面的收入都被控股公司掌控。融資租賃公司的利潤(rùn)不僅來(lái)自利差，更多的來(lái)自貿(mào)易方面經(jīng)營(yíng)管理。更有趣的是因?yàn)樽赓U項(xiàng)目屬于政府鼓勵(lì)項(xiàng)目，因此還享受許多政府補(bǔ)貼。

　　

　　他們這種做法真應(yīng)了那句創(chuàng)新神句“羊毛出在狗身上由豬買(mǎi)單。”租賃在新經(jīng)濟(jì)下必須要有腦洞大開(kāi)的創(chuàng)意，才能得到新的市場(chǎng)。ROE到底有多高他們是不會(huì)告訴外人的。只能說(shuō)租賃利差在里面微乎其微。

　　

　　應(yīng)用理論不會(huì)與操作脫鉤

　　

　　本人自詡為融資租賃“原教旨主義”者，但又不愿固步自封，墨守成規(guī)。從業(yè)30多年撰寫(xiě)了800多篇，根據(jù)當(dāng)時(shí)遇到問(wèn)題找出解決辦法形成應(yīng)用理論文章，為行業(yè)創(chuàng)新也做了不少填補(bǔ)空白的事情。

　　

　　因此本人通過(guò)自創(chuàng)在業(yè)界具有影響力的《現(xiàn)代租賃網(wǎng)》凝聚了業(yè)界許多精英人才，在與他們探討實(shí)操的過(guò)中，加上過(guò)去曾經(jīng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)地總結(jié)成應(yīng)用理論，得到多數(shù)人認(rèn)可的。但他們有共同的看法就是認(rèn)為本人理論雖然正確，卻因涉及知識(shí)門(mén)檻，難以實(shí)現(xiàn)。

　　

　　這不能怪他們，因?yàn)槿谫Y租賃邊緣產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，涉及到經(jīng)濟(jì)學(xué)科比較多，要做好這個(gè)產(chǎn)業(yè)，企業(yè)必須有綜合知識(shí)的專(zhuān)業(yè)精英人才，因此才說(shuō)：融資租賃是小眾產(chǎn)業(yè)，精英產(chǎn)業(yè)。

　　

　　業(yè)內(nèi)過(guò)萬(wàn)企業(yè)70%的殼公司被清理并不是說(shuō)他們不想干，而是真因知識(shí)不足沒(méi)法干。外面看著熱鬧，進(jìn)來(lái)才知道難度有多高。有些想進(jìn)融資租賃的人也是因?yàn)閺奈疫@了解到融資租賃的操作難度而改變想法。

　　

　　這次來(lái)參會(huì)的人就能體現(xiàn)出來(lái)，他們都有自己的資源和團(tuán)隊(duì)，有堅(jiān)持本源的創(chuàng)新能力和獨(dú)特的思維方式。本人在別的文章中預(yù)計(jì)真正能回歸本源的企業(yè)也就200多家，這次來(lái)了300多家企業(yè)讓我出乎預(yù)料。

　　

　　行業(yè)平臺(tái)很重要

　　

　　這次會(huì)上遇到這家能提供案例的企業(yè)真是幸運(yùn)。盡管在此之前我們互不認(rèn)識(shí)，但他們經(jīng)營(yíng)的成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)一步驗(yàn)證的我的理論，我的理論又給他們的經(jīng)營(yíng)成果找到了理論依據(jù)。更重要的是在西湖論壇這個(gè)平臺(tái)，為行業(yè)回歸本源提供了理論和成功經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)，讓融資租賃業(yè)健康發(fā)展看到了過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)。他們的存在證明這個(gè)行業(yè)還是有許多健康、正能量的東西。

　　

　　這次會(huì)議有成功經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)不止這家，但他們能供大家學(xué)習(xí)、探索的經(jīng)驗(yàn)值得推廣。其他企業(yè)多在自有資源上發(fā)揮租賃的特點(diǎn)獲得成功，別的企業(yè)很難模仿。不管怎樣他們的成功經(jīng)驗(yàn)讓融資租賃業(yè)看到未來(lái)，看到了希望，融資租賃回歸本源不再是“空想”。

　　

　　融資租賃的未來(lái)必然是個(gè)性化、科技化、精英化的產(chǎn)業(yè)。在強(qiáng)監(jiān)管的前期治理下，相信還會(huì)有更多的不適應(yīng)產(chǎn)業(yè)特性的企業(yè)退出這個(gè)領(lǐng)域。野蠻經(jīng)營(yíng)、瘋狂創(chuàng)新、模式拷貝的時(shí)代過(guò)去了。

　　

　　對(duì)當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)監(jiān)管的期望

　　

　　雖然融資租賃有人錯(cuò)誤經(jīng)營(yíng)帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)引來(lái)強(qiáng)監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)采取一些金融監(jiān)控手段也無(wú)可厚非。但融租賃畢竟要回歸本源不能再在錯(cuò)誤的路上行進(jìn)，因此希望政府監(jiān)管部門(mén)也要轉(zhuǎn)換監(jiān)管思路。不能總把融資租賃當(dāng)類(lèi)信貸管，用管商業(yè)銀行的辦法管融資租賃。

　　

　　監(jiān)管部門(mén)也要正確認(rèn)識(shí)融資租賃服務(wù)的本質(zhì)，想讓融資租賃回歸本源，必須擴(kuò)大在貿(mào)易監(jiān)管、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面指導(dǎo)上有所突破。否則空喊回歸本源，卻在回歸路上設(shè)立眾多障礙（如租賃公司不能有實(shí)物租賃資產(chǎn)、監(jiān)管報(bào)表沒(méi)有實(shí)物資產(chǎn)科目、不能投資企業(yè)等），這種錯(cuò)位監(jiān)管是難以讓融資租賃業(yè)回歸本源。

　　

　　來(lái)源：現(xiàn)代租賃