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深度剖析--平安租賃風(fēng)控體系


編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2019-12-17 / 閱讀：1401
　　平安租賃
　　
　　平安國(guó)際融資租賃有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“平安租賃”）成立于2013年1月，注冊(cè)資本138.97億人民幣，是平安集團(tuán)下屬專(zhuān)門(mén)從事融資租賃業(yè)務(wù)的全資子公司，是集團(tuán)投資板塊內(nèi)的重要成員?？偛吭O(shè)立在上海浦東新區(qū)陸家嘴金融中心，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全國(guó)各地。
　　
　　平安租賃以上海為中心，已形成擁有一級(jí)全資及控股子公司10家（含境外3 家），主要參股公司1家，二級(jí)全資及控股子公司18家（含境外2家），三級(jí)全資及控股子公司21家（均為境外SPV公司），20個(gè)辦事處、輻射全國(guó)的業(yè)務(wù)版圖和戰(zhàn)略布局。
　　
　　截止2019年9月末，平安租賃總資產(chǎn)達(dá)到2696.49億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入138.61億元，同比增長(zhǎng)27.79%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.37億元，同比增長(zhǎng)19.90%。


　　平安租賃擁有19條縱深的大業(yè)務(wù)條線(xiàn)，其中健康衛(wèi)生、能源冶金、工程建設(shè)、教育文化、制造加工等五大條線(xiàn)具有市場(chǎng)領(lǐng)先地位。公司已為1.5萬(wàn)個(gè)對(duì)公客戶(hù)、16萬(wàn)個(gè)C端客戶(hù)提供金融服務(wù)。
　　
　　主要業(yè)務(wù)
　　
　　平安租賃的業(yè)務(wù)涉及行業(yè)主要包括平安保理、平安航空、平安健康（檢測(cè)）中心、健康衛(wèi)生、城市發(fā)展、能源冶金、工程建設(shè)、企業(yè)融資、教育文化、制造加工、汽車(chē)金融、輕工、小微金融、結(jié)構(gòu)融資、戰(zhàn)略渠道、商用車(chē)、旅游等，并將持續(xù)探索新的行業(yè)方向和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)創(chuàng)造貼合客戶(hù)需求的多樣化金融產(chǎn)品。主要業(yè)務(wù)模式包括設(shè)備租賃、售后回租賃、轉(zhuǎn)租賃、杠桿租賃、委托租賃、項(xiàng)目租賃、經(jīng)營(yíng)租賃等。
　　
　　平安租賃業(yè)務(wù)主要為融資租賃，2016-2018年及2019年1期，融資租賃業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)較快，租賃項(xiàng)目筆數(shù)分別為14829筆、73985筆、40013筆和41773筆；租賃資產(chǎn)余額分別為1024.38億元、1394.81億元、1967.97 億元和2006.10億元；投放金額分別為774.19億元、1155.31億元、1359.72億元以及240.16億元。
　　
　　從業(yè)務(wù)板塊分布來(lái)看，平安租賃業(yè)務(wù)主要健康衛(wèi)生、工程建設(shè)、業(yè)務(wù)拓展（即教育、旅游文化）、制造加工、城市發(fā)展、能源冶金、企業(yè)融資、輕工（紡織、食品）、個(gè)人金融（電信、重卡、乘用車(chē)）、小微和商業(yè)保理，下圖為各業(yè)務(wù)板塊投放金額。
　　
　　近年來(lái)，得益于自身業(yè)務(wù)的快速拓展，平安租賃主營(yíng)業(yè)務(wù)收入取得了較快的增長(zhǎng)2016-2018年及2019年1期，營(yíng)業(yè)收入分別為62.61億元、93.49億元、151.48億元和43.39億元。
　　
　　從收入結(jié)構(gòu)看，營(yíng)業(yè)收入主要源于融資租賃利息收入和服務(wù)費(fèi)收入，2019年1-3月份，融資租賃利息收入為31.52億元，占比為72.65%；租賃服務(wù)收入為4.95億元，占比為11.41%。
　　
　　截至2018年12月末，平安租賃的租賃資產(chǎn)中直租項(xiàng)目金額占比為7.34%，回租項(xiàng)目金額占比為79.03%，委托貸款業(yè)務(wù)占比5.58%，保理業(yè)務(wù)占比8.05%。
　　
　　平安租賃客戶(hù)初選標(biāo)準(zhǔn)
　　
　　平安租賃項(xiàng)目前期由前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)潛在客戶(hù)進(jìn)行篩選，客戶(hù)群主要為醫(yī)院、教育、城市發(fā)展三大板塊。這些行政事業(yè)單位道德風(fēng)險(xiǎn)較小，現(xiàn)金流較大且穩(wěn)定。
　　
　?。?）醫(yī)院：平安租賃的承租方醫(yī)院 90%以上為公立醫(yī)院，其中縣級(jí)以上、三級(jí)甲等醫(yī)院居多。社區(qū)醫(yī)院不在平安租賃的客戶(hù)選擇范圍內(nèi)。承租方醫(yī)院10%為民營(yíng)醫(yī)院，一般選擇改制后全員持股的民營(yíng)醫(yī)院，風(fēng)險(xiǎn)可控。另外，還有一些具有區(qū)域性壟斷性質(zhì)的醫(yī)院，平安租賃也會(huì)視資質(zhì)將其列入準(zhǔn)入名單。
　　
　?。?）教育：平安租賃的承租方學(xué)校以公辦或民辦高等院校為主，其中 65%以上為地區(qū)和全國(guó)性的公辦學(xué)校。
　　
　?。?）城市發(fā)展：主要為水務(wù)、公交、燃?xì)?、供熱四?lèi)公用事業(yè)單位。這些事業(yè)單位均享受政府的補(bǔ)貼，且 85%以上為國(guó)有性質(zhì)。民營(yíng)企業(yè)多以污水處理單位為主，政府通過(guò)引進(jìn)民營(yíng)資本使得民營(yíng)企業(yè)介入。城市發(fā)展板塊中，公交單位的租賃物主要指公交車(chē)輛及其配件；水務(wù)、燃?xì)狻⒐岬仁聵I(yè)單位的租賃物主要指非公益性動(dòng)產(chǎn)。
　　
　　平安租賃為各業(yè)務(wù)部制定了詳細(xì)的客戶(hù)初選標(biāo)準(zhǔn)，制定了各個(gè)部門(mén)的項(xiàng)目初選標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則，各板塊的主要篩選標(biāo)準(zhǔn)如下：




　　通過(guò)初選標(biāo)準(zhǔn)后，平安租賃還根據(jù)分類(lèi)的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，制定了不同的指標(biāo)模型，將客戶(hù)按照資質(zhì)分為正常類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)，不同級(jí)別的客戶(hù)可獲得的授信額度不同。
　　
　　獨(dú)特的全流程風(fēng)險(xiǎn)體系
　　
　　平安租賃依托平安集團(tuán)風(fēng)控體系，建立了一套適合自身發(fā)展的穩(wěn)健審慎風(fēng)險(xiǎn)體系，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，建立了良好的風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制，均衡考量風(fēng)險(xiǎn)約束和收益要求，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)發(fā)展的良性互動(dòng)，位居行業(yè)領(lǐng)先地位。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
　　
　　以下從平安租賃的風(fēng)控組織構(gòu)架以及貸前貸中貸后的流程進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明：
　　
　　1、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制組織構(gòu)架： 平安租賃在自身的發(fā)展過(guò)程中，根據(jù)業(yè)務(wù)的流程，建立了完善的全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)。公司風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行委員會(huì)統(tǒng)籌公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行公司層面的整體風(fēng)險(xiǎn)防控與管控，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　2、項(xiàng)目“租前、租中、租后”操作流程： 在平安租賃公司內(nèi)部建立三大風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。事前確定策略和政策，指導(dǎo)約束業(yè)務(wù)管理，租中審批、商務(wù)運(yùn)營(yíng)形成債權(quán)和物權(quán)，租后由項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)控部門(mén)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行雙線(xiàn)管理，并有規(guī)范的逾期租金催收制度和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。建立三個(gè)聯(lián)動(dòng)閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)策略雙向傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理全流程管控、項(xiàng)目生命周期風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋的管控機(jī)制。
　　
　　“租前”方面：公司定期出臺(tái)《平安租賃授信策略指引》：對(duì)公司整體授信策略、行業(yè)授信策略明確指導(dǎo)性地位、客戶(hù)準(zhǔn)入原則、產(chǎn)品以及客戶(hù)授信策略等； 同時(shí)公司頒布實(shí)施了《平安租賃全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與應(yīng)用管 理辦法》等完善的管理制度，并針對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及金融政策的變化，不定期 出具相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策指令函，例如在今年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行背景下，為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展 2018 年高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)限額管控的指令函》等多個(gè)執(zhí)行細(xì)則和指令函。上述管理制度均旨在給予公司各事業(yè)部門(mén)提綱挈領(lǐng)的風(fēng)控指導(dǎo)方向。
　　
　　“租中”方面，公司制定了有序的管理框架，具體如下：



　　為了滿(mǎn)足上述管控流程及配置，公司出臺(tái)了各項(xiàng)制度規(guī)范，包括但不限于：
　　
　　《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》、《重要項(xiàng)目授信管理辦法》、《集團(tuán)客戶(hù)授信管理 辦法》、《關(guān)于租賃物防重復(fù)融資查詢(xún)的指令函》、《關(guān)于加強(qiáng)回租項(xiàng)目租賃物權(quán)屬管理的指令函》、《關(guān)于落實(shí)風(fēng)控專(zhuān)業(yè)序列職業(yè)履職要求的提示函》、《供應(yīng)商管理辦法》、《進(jìn)口代理管理辦法》、《保險(xiǎn)采購(gòu)管理辦法》等。
　　
　　在“租后”方面，公司的各個(gè)部門(mén)均設(shè)立了相互獨(dú)立，分工明確的貸后管理體系、以及客戶(hù)巡視管理辦法，要求各部門(mén)必須通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)訪談、通訊調(diào)查、委托第三方調(diào)查等方式對(duì)客戶(hù)各方面進(jìn)行調(diào)查，再對(duì)客戶(hù)的分級(jí)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。公司規(guī)定每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶(hù)的巡視覆蓋率須達(dá)到 100%。
　　
　　在公司資產(chǎn)管理的制度方面，制定了《客戶(hù)巡訪管理辦法》、《客戶(hù)巡訪操 作指引》、《租賃物管理辦法》、《租賃租金管理操作規(guī)范》等明細(xì)制度。

來(lái)源：平安租賃募集說(shuō)明書(shū)



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