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　　融資租賃公司必須知道的“三步組合拳”

　　

　　近期，上海高院發(fā)布了《2014-2018年上海法院融資租賃合同糾紛案件審判情況通報(bào)》（簡(jiǎn)稱"《審判情況通報(bào)》"）。2014-2018年，全市法院共受理融資租賃合同糾紛一審案件16,055件，收案數(shù)量呈歷年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。對(duì)上海超過2200家的融資租賃公司，這個(gè)情況都值得引起警醒。

　　

　　君倫基于為境內(nèi)外眾多金融機(jī)構(gòu)、融資租賃公司提供從授信到催收的全程法律服務(wù)之經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出"快、狠、準(zhǔn)"的"三步組合拳"，為融資租賃業(yè)務(wù)的健康開展及違約案件發(fā)生時(shí)實(shí)現(xiàn)高效催收提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

　　

　　快

　　

　　融資租賃違約案件一旦發(fā)生，融資租賃公司往往要和其他債權(quán)人"賽跑"，以最快速度保全承租人、保證人的財(cái)產(chǎn)，取得保全財(cái)產(chǎn)和抵押物的"首封"權(quán)等。實(shí)現(xiàn)"首封"不僅意味著獲得被保全財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)，在被保全財(cái)產(chǎn)所屬企業(yè)未破產(chǎn)的情況下，查封的先后順序還意味著普通債權(quán)的清償順序。因此三步組合拳的第一步肯定是"快"，要做到融資租賃違約案件發(fā)生時(shí)能快速行動(dòng)，有4大關(guān)鍵點(diǎn)：

　　

　　1.檢討融資租賃合同中的加速到期條款

　　

　　通常融資租賃合同中就承租人違約時(shí)的加速到期條款約定："承租人一旦違約，融資租賃公司有權(quán)通知承租人，宣布融資租賃項(xiàng)下的債權(quán)立即全部到期"。該約定其實(shí)并不是融資租賃公司的法定義務(wù)，也即，為了實(shí)現(xiàn)違約案件發(fā)生時(shí)的"快"，該約定應(yīng)改為，"承租人一旦違約，除非融資租賃公司出具書面豁免，融資租賃項(xiàng)下的債權(quán)即全部到期，無須融資租賃公司另行通知承租人"。如此約定，在違約案件發(fā)生時(shí)，不僅可以不打草驚蛇，還可以以最快速度啟動(dòng)司法催收程序。

　　

　　2.檢討融資租賃合同中的管轄條款

　　

　　根據(jù)《審判情況通報(bào)》，上海地區(qū)的融資租賃合同糾紛案件呈現(xiàn)出集中于融資租賃公司所在地的特征；在此情況下，如果只能選擇案例處理壓力比較大的人民法院，則可能影響案件處理的效率。

　　

　　因此，對(duì)于將管轄地約定在融資租賃公司所在地的融資租賃合同，應(yīng)改為約定靈活的、不對(duì)稱的管轄。所謂靈活，即一旦發(fā)生承租人違約，融資租賃公司可在多個(gè)有管轄權(quán)的法院中，選擇當(dāng)時(shí)情形下最有利于催收的法院進(jìn)行管轄。為實(shí)現(xiàn)靈活管轄，合同中應(yīng)約定被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地等與爭(zhēng)議有實(shí)際聯(lián)系的地點(diǎn)的人民法院均有管轄權(quán)。其中，合同簽訂地大有文章可作，因其指的不是實(shí)際的合同簽訂地，可是合同載明的合同簽訂地，因此通過合同載明簽訂地，可以將管轄權(quán)放在融資租賃公司任何希望去的法院。

　　

　　所謂不對(duì)稱指的是，在不限制融資租賃公司向上述有管轄權(quán)的法院起訴的前提下，限制承租人或保證人可以起訴的法院，如限制在融資租賃公司所在地法院，以便在承租人或保證人起訴時(shí)將融資租賃公司的應(yīng)訴成本降至最低。

　　

　　3.檢討融資租賃合同中的送達(dá)條款

　　

　　根據(jù)《審判情況通報(bào)》，融資租賃糾紛案件普遍存在缺席審判的情況，這也意味著通常這類案件的被告存在無法正常送達(dá)，需要公告送達(dá)；為避免公告送達(dá)，完全有必要在融資租賃合同中明確約定合同中的送達(dá)條款同樣適用于司法送達(dá)，如此，一個(gè)案件至少可以縮短開庭與判決的2次各2個(gè)月的公告送達(dá)期間，如果有境外當(dāng)事人，則還避免了兩個(gè)國家的司法協(xié)助送達(dá)或2次各3個(gè)月的涉外公告送達(dá)，甚至可以縮短將近一年時(shí)間。關(guān)于送達(dá)條款的重要性及具體設(shè)計(jì)可進(jìn)一步參看君倫專欄《合同中的"送達(dá)"條款有多重要？》

　　

　　4.建議為融資租賃合同及擔(dān)保合同辦理賦強(qiáng)公證

　　

　　辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力債權(quán)文書公證（以下簡(jiǎn)稱"賦強(qiáng)公證"）后，在出現(xiàn)違約情形時(shí)，債權(quán)人可以向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)行證書，并在取得執(zhí)行證書后直接向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。以下是辦理賦強(qiáng)公證與傳統(tǒng)訴訟的比較：

　　

　　很多人認(rèn)為，辦理賦強(qiáng)公證需要當(dāng)事人在公證員面前親簽比較麻煩，其實(shí)， 這些都可以采取授權(quán)或者公證員上門的方式解決，所以，重點(diǎn)是選擇好長(zhǎng)期配合的公證機(jī)關(guān)，并建立起良好的合作模式，很多細(xì)瑣的工作自然迎刃而解。

　　

　　狠

　　

　　融資租賃違約案件一旦發(fā)生，進(jìn)行催收時(shí)，三步組合拳的第二步就是要"狠"。所謂"狠"就是催收力度要大，而非僅僅走個(gè)法律程序。催收要"狠"，至少要做到以下4點(diǎn)：

　　

　　1.窮盡各種可能的訴追對(duì)象

　　

　　融資租賃違約案件發(fā)生時(shí)，融資租賃公司通常只是把承租人、保證人、抵押人、出質(zhì)人列為訴追的對(duì)象，但往往忽略了在很多情形下，股東也應(yīng)作為追訴對(duì)象之一。比如，承租人、保證人只有一個(gè)股東，或者股東存在未全部實(shí)繳出資、出資不實(shí)、抽逃出資等情形，都可以在訴訟階段或者執(zhí)行階段將該類股東列為被告或申請(qǐng)追加為被執(zhí)行人。關(guān)于股東在哪些情形下應(yīng)為公司債務(wù)擔(dān)責(zé)，可進(jìn)一步參看君倫專欄《公司股東需要注意哪些"連帶責(zé)任"》 。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　另外，保證人是個(gè)人的情形下，其配偶雖然不承擔(dān)保證責(zé)任，但其配偶名下財(cái)產(chǎn)一樣可以查封，該財(cái)產(chǎn)分割后屬于保證人的部分可以用于清償債務(wù)。

　　

　　2.窮盡各種可能的訴追案由

　　

　　融資租賃案件發(fā)生違約時(shí)，承租人往往可能面臨著"三角債"，因此不僅僅是被討債，也需要去討債；但很多承租人此時(shí)已經(jīng)無心、無力去處理這些債權(quán)債務(wù)，往往是關(guān)門大吉、一走了之。所以融資租賃公司此時(shí)要特別注意行使自己的代位權(quán)，以自己名義向承租人的債務(wù)人提起代位之訴，直接主張承租人對(duì)第三人享有的到期債權(quán)。關(guān)于行使代位權(quán)的條件和方式，可進(jìn)一步參看君倫專欄《代位權(quán)訴訟--為債權(quán)救濟(jì)另辟蹊徑》。

　　

　　此外，承租人為躲避債務(wù)，可能與其他第三人惡意串通，通過低價(jià)轉(zhuǎn)讓或無償贈(zèng)予的方式將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，致使承租人無力償還融資租賃公司的債權(quán)。因此，融資租賃公司應(yīng)在融資租賃案件發(fā)生違約時(shí)，特別注意調(diào)查是否存在上述情形，一旦發(fā)現(xiàn)并掌握初步證據(jù)，即可以承租人與第三人惡意串通、損害其利益為由，對(duì)低價(jià)轉(zhuǎn)讓或無償贈(zèng)予財(cái)產(chǎn)的行為主張無效或主張撤銷，從而恢復(fù)承租人所享有的財(cái)產(chǎn)并及時(shí)保全獲得受償。

　　

　　3.窮盡各種可能的催收手段

　　

　　債權(quán)催收并不局限于民事訴訟手段，對(duì)于惡意逃避債務(wù)的承租人，只有刑事控告、行政舉報(bào)以及媒體曝光等多方位的催收途徑組合運(yùn)用，才可以發(fā)揮出1+1＞2的效果。在融資租賃案件中，如果承租人存在偽造租賃物合同、發(fā)票等騙取租賃款的行為，將涉嫌合同詐騙罪、虛開增值稅發(fā)票罪等罪名，融資租賃公司可以借助向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，給債務(wù)人施加壓力，迫使其還款。

　　

　　4.窮盡各種可能的法律措施

　　

　　很多人都知道，在案件取得勝訴判決進(jìn)入執(zhí)行程序后，可以對(duì)不履行判決的債務(wù)人，采取列入失信被執(zhí)行人名單、限制高消費(fèi)、限制出境等打擊老賴的措施，但往往忽略了在行動(dòng)伊始，也即起訴階段，就可以對(duì)承租人的法定代表人、保證人或其法定代表人采取限制出境的措施。要在起訴階段就申請(qǐng)限制出境措施并獲得法院支持，在申請(qǐng)書中要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)債務(wù)人出境的可能性以及一旦出境對(duì)案件審理、執(zhí)行所造成的障礙。

　　

　　準(zhǔn)

　　

　　債權(quán)催收又"快"又"狠"還是要建立在"準(zhǔn)"的基礎(chǔ)上，這個(gè)"準(zhǔn)"就是要準(zhǔn)確掌握自己的租賃物、準(zhǔn)確掌握債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)情況，而且一定是在授信階段就應(yīng)該做好這些工作。

　　

　　1.準(zhǔn)確掌握自己的租賃物

　　

　　融資租賃與其他債權(quán)融資方式相比，最根本的差別在于租賃物的所有權(quán)與使用權(quán)相分離，出租人雖然享有租賃物的所有權(quán)，但租賃物的占有、使用和收益都屬于承租人。因此，基于租賃物所有權(quán)與使用權(quán)相分離的交易模式，容易導(dǎo)致租賃物被第三人善意取得，或者爭(zhēng)議處理階段無法明確租賃物而造成財(cái)產(chǎn)保全或執(zhí)行程序的障礙。據(jù)此在實(shí)踐中，就要求在授信開始及業(yè)務(wù)管理的過程中，準(zhǔn)確、全面清點(diǎn)租賃物并做識(shí)別、固定，比如盡可能詳細(xì)地對(duì)租賃物對(duì)應(yīng)型號(hào)、存放地址進(jìn)行登記、拍照，并在租賃物的顯著位置張貼銘牌，做出標(biāo)識(shí)，以便提示第三人與承租人交易時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道該租賃物的權(quán)屬狀態(tài)。此外，對(duì)于融資租賃物的權(quán)屬狀況，可以在中國人民銀行征信中心的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對(duì)租賃物進(jìn)行登記公示。

　　

　　2.準(zhǔn)確掌握債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)情況

　　

　　融資租賃案件一旦發(fā)生違約，融資租賃公司起訴至法院并申請(qǐng)保全承租人、保證人財(cái)產(chǎn)時(shí)需要提供財(cái)產(chǎn)線索，因此，為準(zhǔn)確掌握債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，應(yīng)做到：

　　

　?。?）在業(yè)務(wù)開展之初，就要求承租人及保證人等債務(wù)人準(zhǔn)確填寫、申報(bào)主要財(cái)產(chǎn)清單并逐項(xiàng)核實(shí)，包括財(cái)產(chǎn)來源的合法性、權(quán)利證書的真實(shí)性、財(cái)產(chǎn)存放位置、是否設(shè)置抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價(jià)值。

　　

　?。?）承租人、保證人在業(yè)務(wù)開展之初申報(bào)的財(cái)產(chǎn)完全可能發(fā)生變化，因此還需要在業(yè)務(wù)開展后，要求承租人和保證人定期更新主要財(cái)產(chǎn)清單并逐項(xiàng)核實(shí)。

　　

　?。?）根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)交易中心、中國人民銀行征信中心、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門等部門的調(diào)查要求，事先準(zhǔn)備好隨時(shí)可調(diào)查承租人、保證人名下財(cái)產(chǎn)、資信情況的所需資料和文件，承租人、保證人簽字、蓋章后交由融資租賃公司保存。

　　

　　"快、狠、準(zhǔn)"實(shí)際上是在將基礎(chǔ)的催收工作做好的前提下，進(jìn)一步將催收工作做的更好的保障措施和行動(dòng)手段，這些快招、狠招、準(zhǔn)招來自于君倫成功處理的、眾多的、復(fù)雜的、但最終催收效果超越客戶預(yù)期的實(shí)際案例，希望對(duì)讀者有所幫助。

　　

　　來源：君倫律師事務(wù)所?  作者：陳芳 季偉 鄢然?