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　　當下，融資租賃企業(yè)正面臨激烈的市場競爭和轉(zhuǎn)型升級的挑戰(zhàn)，迅速了解市場趨勢、及時發(fā)現(xiàn)客戶需求、簡潔高效的解決方案對企業(yè)的生存發(fā)展具有非常重要的意義。

　　

　　大數(shù)據(jù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用越來越普遍，并將在增加股東價值、提升客戶滿意度、評估潛在的市場機會、開發(fā)新的產(chǎn)品與服務(wù)、保持競爭優(yōu)勢等方面對融資租賃企業(yè)產(chǎn)生重大影響。

　　

　　利用大數(shù)據(jù)已經(jīng)是一個全球性的趨勢，融資租賃企業(yè)應(yīng)當高度重視并盡早投資。對大數(shù)據(jù)方面的投資意味著首先要識別通過運用大數(shù)據(jù)可以實現(xiàn)的公司目標，然后選擇需要分析的數(shù)據(jù)類型和分析方法，并建立和完善處理數(shù)據(jù)所需的基礎(chǔ)設(shè)施。對大數(shù)據(jù)的成功運用取決于公司整體的推動與協(xié)調(diào)，包括信息技術(shù)人員、數(shù)據(jù)分析人員和業(yè)務(wù)負責人等，特別重要的是需要有遠見的企業(yè)管理層，能夠在推動企業(yè)廣泛采用大數(shù)據(jù)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，進而促進企業(yè)有形價值的不斷實現(xiàn)。

　　

　　大數(shù)據(jù)目前在設(shè)備融資租賃中的應(yīng)用

　　

　　在信用評分方面的預(yù)測分析

　　

　　預(yù)測分析（PA）是大數(shù)據(jù)的引擎，通過分析大量的數(shù)據(jù)幫助企業(yè)更好地管理風險、改善運營、提高利潤，以及幫助企業(yè)做出更有洞察力的決策。PA和傳統(tǒng)決策之間的一個關(guān)鍵區(qū)別是所考慮信息的本質(zhì)不同，例如，財務(wù)報表分析通過回顧過去已經(jīng)發(fā)生了什么，所以導致決策往往是對過去的反應(yīng)，而PA則是幫助管理層展望和評估如何處理未來的事件，如預(yù)期的客戶行為等。

　　

　　大數(shù)據(jù)在預(yù)測分析方面具有廣泛的應(yīng)用，通過對結(jié)構(gòu)化以及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析來提升預(yù)測能力和實現(xiàn)多種類型在線資源的發(fā)掘。

　　

　　設(shè)備租賃與金融基金會曾經(jīng)對PA在融資租賃行業(yè)的信用評分、殘值管理和投資組合管理等三個方面的應(yīng)用進行了一項研究。研究發(fā)現(xiàn)，PA在信用評分方面的應(yīng)用最為廣泛，很多公司通過PA建立了信用風險模型，并利用貸款申請信息來預(yù)測貸款損失的風險。隨著時間的推移，這些模型不斷得到完善，并在信貸決策中扮演著重要的角色。事實上，如果今天的消費信貸行業(yè)沒有信用風險模型進行相關(guān)的預(yù)測分析，正常的信貸管理工作就無法進行下去。在大規(guī)模的信貸業(yè)務(wù)中利用PA進行信用評分，在準確性和效率方面都優(yōu)于人工的判斷，因此，在當今的信貸行業(yè)中，任何一家不使用PA進行信用評分的公司都會處于明顯的競爭劣勢。

　　

　　大數(shù)據(jù)大藍圖

　　

　　為了解大多數(shù)設(shè)備融資租賃公司的領(lǐng)導者目前如何看待大數(shù)據(jù)及其潛在應(yīng)用，我們與多個公司的CEO、CIO、COO和部門負責人進行了交談。受訪者對大數(shù)據(jù)的定義各不相同，有人認為它是針對社交媒體或其他非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)產(chǎn)生的客戶數(shù)據(jù)，也有人認為它是高容量、多種類的數(shù)據(jù)，還有人認為它是一種分析大容量數(shù)據(jù)的技術(shù)，實際上這些都是大數(shù)據(jù)的表現(xiàn)。大部分受訪者表示有興趣繼續(xù)關(guān)注大數(shù)據(jù)的應(yīng)用；也有部分受訪者表示對大數(shù)據(jù)沒有強烈需求。

　　

　　此外，他們還被問及未來的投資計劃以及如何理解大數(shù)據(jù)幫助他們提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平等問題，由于受訪者的業(yè)務(wù)目標、職務(wù)和業(yè)務(wù)重點領(lǐng)域不同，在投資金額、采用何種數(shù)據(jù)和分析形勢以及可能產(chǎn)生的收益等方面也同樣存在很大的差異。

　　

　　業(yè)務(wù)活動的頻率以及處理結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的需求每天都在增加，為了保持競爭優(yōu)勢并適應(yīng)跨地區(qū)不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，企業(yè)需要訪問可靠的數(shù)據(jù)庫以洞察業(yè)務(wù)的發(fā)展變化。通過進一步交流，受訪者認為在設(shè)備融資租賃行業(yè)運用大數(shù)據(jù)能夠為實現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)目標帶來的好處，包括快速增長的數(shù)據(jù)源（如點擊量、移動應(yīng)用和社交媒體），數(shù)據(jù)生成速度和多樣性的指數(shù)增長，滿足為發(fā)掘新的業(yè)務(wù)機遇所產(chǎn)生的對存儲、分析和使用非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的需求，增強的創(chuàng)新能力和不斷提高的靈敏性和盈利能力，以及為獲得更大的競爭優(yōu)勢對實時數(shù)據(jù)分析的需要等。

　　

　　設(shè)備租賃與金融基金會認為對大數(shù)據(jù)的認知度、應(yīng)用程度以及大數(shù)據(jù)潛在價值的實現(xiàn)會因以下多個因素而存在差異。

　　

　　商業(yè)目標：不同的組織和管理層有不同的商業(yè)目標，包括業(yè)務(wù)規(guī)模的增長和決策能力及盈利水平的提升。

　　

　　數(shù)據(jù)的可用性：數(shù)據(jù)的類型、數(shù)量、變化頻率等方面的特征有助于確定企業(yè)對大數(shù)據(jù)及其應(yīng)用的需求。

　　

　　決策者的角色和業(yè)務(wù)重點：他們對大數(shù)據(jù)的需求因業(yè)務(wù)職能的差異而不同，IT和業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導者需要合作來確定大數(shù)據(jù)的需求。

　　

　　組織特征：公司規(guī)模、收益、凈收入、業(yè)務(wù)運營規(guī)模(辦公室數(shù)量/地理位置)、業(yè)務(wù)增長、IT預(yù)算和可自由支配支出在決定大數(shù)據(jù)投資計劃方面發(fā)揮著重要作用。

　　

　　大數(shù)據(jù)在設(shè)備融資租賃業(yè)的未來發(fā)展

　　

　　一旦設(shè)備融資租賃公司確定了業(yè)務(wù)目標、數(shù)據(jù)可用性和技術(shù)前景，就可以與供應(yīng)商合作，將大數(shù)據(jù)和公司現(xiàn)有的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)庫進行融合。大數(shù)據(jù)作為一個有效的平臺，可以在多個層面助力企業(yè)發(fā)展。#p#分頁標題#e#

　　

　　提升數(shù)據(jù)獲取的便捷性

　　

　　設(shè)備融資租賃公司需要花費大量的時間收集和分析相關(guān)信息，當利用大數(shù)據(jù)來數(shù)字化這些信息時，可以大大降低所花費的時間和金錢成本。數(shù)字化不僅能夠確保通過網(wǎng)絡(luò)獲得數(shù)據(jù)，還可以部署搜索工具從而更便捷地訪問所需信息。

　　

　　高效分析實時客戶數(shù)據(jù)

　　

　　通過技術(shù)提升，公司可以更高效地分析客戶的實時數(shù)據(jù)，諸如人口統(tǒng)計數(shù)據(jù)、客戶購買指標和購物行為及態(tài)度等各類數(shù)據(jù)，并進一步將這些數(shù)據(jù)加以整合以檢測業(yè)務(wù)模式的有效性和增加公司產(chǎn)品和服務(wù)的附加值。

　　

　　用自動化算法支持人工決策

　　

　　大數(shù)據(jù)可以通過分析大量的數(shù)據(jù)來研究市場趨勢并解決業(yè)務(wù)中遇到的相關(guān)問題，此外，公司還可以對交易的數(shù)據(jù)進行數(shù)字化處理和存儲，并在做出決策之前進行學科的模擬實驗，以加強和改善企業(yè)決策。

　　

　　創(chuàng)新商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)

　　

　　大數(shù)據(jù)不僅能幫助企業(yè)提升現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，還可以創(chuàng)造新的產(chǎn)品和服務(wù)，并采取多種策略創(chuàng)新商業(yè)模式。這些策略包括：分析消費者行為數(shù)據(jù)，并針對最理想的消費者群體開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式；進行實時價格比較，為消費者提供更高的價格透明度；為下一代產(chǎn)品提供新型的售后服務(wù)；基于客戶位置創(chuàng)建產(chǎn)品和服務(wù)。

　　

　　目前大數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)帶來的好處尚未被企業(yè)完全認識，但未來5到10年這種情況將發(fā)生變化，因為率先了解和利用大數(shù)據(jù)的公司將不斷發(fā)展進步并制定切實可行的計劃，使大數(shù)據(jù)得以成功應(yīng)用。大數(shù)據(jù)帶來的收益會因公司的業(yè)務(wù)目標、業(yè)務(wù)類型和具體項目而有所不同，但無論如何，任何大數(shù)據(jù)計劃的成功實施都需要特定的條件。

　　

　　成功應(yīng)用大數(shù)據(jù)所需的條件

　　

　　大數(shù)據(jù)在未來的應(yīng)用能否成功，做好以下三個方面十分關(guān)鍵。

　　

　　識別商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)

　　

　　設(shè)備融資租賃公司應(yīng)該評估大數(shù)據(jù)在端到端基礎(chǔ)上的潛在應(yīng)用場景，并著眼于關(guān)鍵目標。為了實現(xiàn)這些目標(拓展客戶服務(wù)、提供新產(chǎn)品和增加收入)，管理者可能需要組建品牌團隊以更好地了解客戶。此外，企業(yè)還應(yīng)該識別業(yè)務(wù)問題的關(guān)鍵大數(shù)據(jù)特征。

　　

　　了解和管理數(shù)據(jù)源

　　

　　公司還應(yīng)該確定關(guān)鍵的數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)類型、交叉連接以及現(xiàn)有或潛在的數(shù)據(jù)聚合策略，然后根據(jù)關(guān)鍵屬性(如更新頻率和存儲需求)對數(shù)據(jù)進行分類。

　　

　　規(guī)劃基礎(chǔ)設(shè)施投資

　　

　　設(shè)備融資租賃公司應(yīng)該為大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)確定合適的模式，這些模式應(yīng)該滿足安全性、使用頻率和類型、應(yīng)用程序規(guī)模和存儲等需求。公司還應(yīng)該識別并發(fā)用戶的應(yīng)用程序重復特殊計算需求，并確定是使用現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)平臺，還是通過在定制的商品集群上運行大數(shù)據(jù)來滿足這些客戶的業(yè)務(wù)需求。

　　

　　大數(shù)據(jù)的成功應(yīng)用，必須在所有業(yè)務(wù)職能部門和IT部門的推動下進行，并得到全部公司業(yè)務(wù)領(lǐng)導人的支持，以下是其成功應(yīng)用大數(shù)據(jù)所需的四個策略。

　　

　　分散決策

　　

　　當數(shù)據(jù)稀缺或獲取成本高昂時，依靠一小部分有經(jīng)驗的人的認知進行決策是有意義的，這種認知通常來自他們多年的工作經(jīng)驗以及自身不斷的觀察思考。傳統(tǒng)的自上而下管理決策就是數(shù)據(jù)稀缺所產(chǎn)生的直接結(jié)果，而大數(shù)據(jù)有望改變這種現(xiàn)象。通過利用豐富的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以將決策過程從“直覺驅(qū)動”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;數(shù)據(jù)驅(qū)動”和去中心化。

　　

　　創(chuàng)新人才管理

　　

　　隨著數(shù)據(jù)變得更便宜、更容易獲取，數(shù)據(jù)專家和能夠處理大量數(shù)據(jù)信息的專業(yè)人才變得越來越重要。數(shù)據(jù)專家擁有傳統(tǒng)統(tǒng)計學家所不具備的大數(shù)據(jù)技能，他們是解決方案的制定者和技術(shù)專家的結(jié)合體，能夠支持和指導企業(yè)領(lǐng)導者將他們面臨的業(yè)務(wù)難題和挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為可以用大數(shù)據(jù)解決的計算性問題。

　　

　　互補型的組織機構(gòu)

　　

　　很多時候，公司會把處理大數(shù)據(jù)的任務(wù)交給IT部門，而IT部門則會相應(yīng)地購買昂貴的大數(shù)據(jù)解決方案，但這種做法往往是次優(yōu)的，因為能夠更加直觀和有效的洞察業(yè)務(wù)的是業(yè)務(wù)部門，而非IT部門。一個更好的解決方法是任用能夠理解和處理數(shù)據(jù)的人作為業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導，他所擁有的這些互補的技能可以幫助團隊做出更好的決策，并利用大數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。

　　

　　富有遠見的領(lǐng)導力

　　

　　雖然大數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)驅(qū)動為企業(yè)帶來了更深刻的洞察力，但它并沒有消除對人類的領(lǐng)導力和人類對未來設(shè)計構(gòu)想的需求。富有遠見領(lǐng)導者擁有發(fā)現(xiàn)重大機遇的能力、為自己和團隊設(shè)定明確目標的能力、分析成功所需因素的能力、清晰表達公司愿景的能力、設(shè)想新穎且引人注目的市場產(chǎn)品的能力以及對公司未來發(fā)展提出大膽設(shè)想的能力。領(lǐng)導者的這些能力對于鼓勵和推動企業(yè)廣泛采用大數(shù)據(jù)是至關(guān)重要的。最終，公司的領(lǐng)導能力和接受大數(shù)據(jù)的能力將會決定大數(shù)據(jù)在實際應(yīng)用的成敗。#p#分頁標題#e#

　　

　　翻譯整理：張志廣

　　

　　注：摘譯自美國設(shè)備租賃與金融基金會的研究報告--《大數(shù)據(jù)在設(shè)備金融領(lǐng)域的應(yīng)用》（Big Data: A Study for the Equipment Finance Industry，Equipment Leasing and Finance Foundation）。水平所限，刊誤之處敬請諒解，僅供參考。 來源： 中國外資租賃委員會