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　　胡相軍：陜西財信融資租賃有限公司 董事長兼總經(jīng)理

　　

　　三、我國內(nèi)資試點融資租賃業(yè)存在的主要問題

　　

　　融資租賃業(yè)開展近30年來，盡管在引進(jìn)外資、先進(jìn)技術(shù)設(shè)備和探索融資新渠道等方面為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出許多有益的嘗試和貢獻(xiàn)。但是，目前融資租賃在我國還難于滲透到社會經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，還難以作為一個獨(dú)立強(qiáng)大的行業(yè)存在，出現(xiàn)了許多迫切需要解決的問題。詳細(xì)地說，主要有以下幾個方面:

　　

　　（一）融資租賃企業(yè)籌資渠道狹窄，缺乏相匹配的資金來源

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)的特殊性決定了租賃機(jī)構(gòu)必須有長期穩(wěn)定的資金來源。發(fā)達(dá)國家的租賃資金來源主要有兩條渠道:其一，來自于銀行和金融機(jī)構(gòu)(3～5年期)；其二，發(fā)行企業(yè)債券和商業(yè)票據(jù)。我國租賃機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)由于無法納入國家信貸計劃，因此在融資方面受到限制，缺乏穩(wěn)定的資金來源。具體來說，一是自營租賃業(yè)務(wù)除了股權(quán)融資外，只能依賴金融機(jī)構(gòu)借款；二是外資或中外合資租賃公司主要被當(dāng)做吸收外國金融投資的手段，權(quán)益融資與債務(wù)融資的來源由國外股東運(yùn)作，抑制了外資租賃公司的作用；三是中資租賃公司因我國實行外債規(guī)模管理，削弱了中資租賃公司通過轉(zhuǎn)租賃方式和回租方式進(jìn)行外匯融資，只能進(jìn)行有限方式的人民幣融資；四是由于金融市場不發(fā)達(dá)，難以通過金融市場籌集資金，造成租賃機(jī)構(gòu)擁有的資金數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　

　　因此資金渠道、資金成本不具有優(yōu)勢。作為內(nèi)資試點融資租賃公司，在資金成本、資金渠道上與外資融資租賃公司、金融租賃公司相比處于劣勢。金融租賃公司可以通過吸收1年期(含)以上定期存款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外外匯借款等渠道融資，外資融資租賃公司可以獲取境外低成本資金，而內(nèi)資試點融資租賃企業(yè)，不能享有這些有利條件。

　　

　　由于內(nèi)資試點融資租賃公司的主要融資渠道為銀行，隨著將來利率市場化的完全放開，會對租賃公司的成本有一定影響。利率市場化會導(dǎo)致存、貸款利率的波動，進(jìn)而導(dǎo)致融資租賃業(yè)的利潤受到影響。利率市場化后，會導(dǎo)致存、貸款利率上升，進(jìn)而導(dǎo)致融資租賃業(yè)的融資成本上升，利潤降低。

　　

　?。ǘ┤狈ν晟频姆煞ㄒ?guī)和相應(yīng)的政策支持

　　

　　融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展離不開完善的法律保障，而我國目前行業(yè)立法滯后，雖然相繼頒布了《外商投資租賃公司審批管理暫行辦法》，《融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》等一系列法規(guī)，對于規(guī)范融資租賃的交易發(fā)揮了重要作用，在適應(yīng)范圍和法律效力上有一定的局限，缺乏有效的配套措施和扶持政策，融資租賃各方當(dāng)事人的合法權(quán)益難以得到有效保障，融資租賃業(yè)所發(fā)生的大量問題仍然無法可依。

　　

　　（三）信用環(huán)境差，同時經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致項目逾期增加

　　

　　目前，國內(nèi)整體法律意識較為淡薄，信用環(huán)境較差，拖欠租賃現(xiàn)象嚴(yán)重，個別融資租賃公司的機(jī)構(gòu)投資人的投資目的不純，在拖垮融資租賃公司的同時，也敗壞了整個租賃行業(yè)的聲譽(yù)。截至到2016年，我國租賃企業(yè)平均被拖欠金額占其資產(chǎn)總額的比例達(dá)到30%，嚴(yán)重的甚至高達(dá)60%-70%，導(dǎo)致部分租賃公司難以維持而破產(chǎn)。

　　

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)入了“新常態(tài)”，整個宏觀經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境發(fā)生了巨大變化，加上受到國內(nèi)基礎(chǔ)建設(shè)需求放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等影響，一些實體產(chǎn)業(yè)整體遭遇“寒流”。一方面，商業(yè)銀行貸款不良率和不良貸款余額呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢；另一方面，信托計劃和債券開始出現(xiàn)違約。市場上積累的信用風(fēng)險開始逐步暴露出來。而受制于融資租賃業(yè)務(wù)自身的特點，融資租賃公司客戶群體的財務(wù)和信用狀況總體上遠(yuǎn)不如商業(yè)銀行的客戶群體。因此，在整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響下，預(yù)計融資租賃行業(yè)整體的逾期不良率也會出現(xiàn)上升趨勢。

　　

　?。ㄋ模┳赓U方式單一

　　

　　我國的融資租賃方式多為售后回租和直接租賃。聯(lián)合租賃、轉(zhuǎn)租租賃、杠桿租賃等較為先進(jìn)的方式使用較少。這些較為先進(jìn)的租賃方式之所以使用少，其原因除了業(yè)務(wù)處理程序復(fù)雜外，稅收減免也不如國外優(yōu)惠。如美國采用杠桿租賃方式,物主出租人可以利用20%～40%的投資獲得100%的稅收優(yōu)惠，貸款人還可獲得固定的以設(shè)備為擔(dān)保的利息收入，承租人可以分享出租人的稅收好處，減少租金數(shù)額。我國財稅部門規(guī)定，購買國產(chǎn)設(shè)備，設(shè)備價款的40%可在當(dāng)年新增所得稅中抵免，但對承租人在融資租賃業(yè)務(wù)和出租人在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中如何實施,則沒有明確規(guī)定。

　　

　　四、促進(jìn)我國融資租賃業(yè)發(fā)展的對策建議

　　

　　為促進(jìn)我國融資租賃業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮其應(yīng)有的功能和作用，必須對制約其發(fā)展的主要問題進(jìn)行有效解決。融資租賃行業(yè)的整體好轉(zhuǎn)，必須要清除其發(fā)展障礙，要有新觀念、新辦法、新思路。

　　

　?。ㄒ唬┩卣古c融資租賃最適合的資金渠道，開辟穩(wěn)定的長期資金來源渠道#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　融資租賃需要的是中長期穩(wěn)定資金，并能提供穩(wěn)定的分期資金回報。從長遠(yuǎn)看，提高政府監(jiān)管水平，在加強(qiáng)宏觀調(diào)控的前提下，適當(dāng)放寬金融同業(yè)融通資金的限制，是發(fā)展融資租賃業(yè)的根本解決辦法。建議主管部門允許融資租賃企業(yè)吸收企事業(yè)單位的定期存款，允許其吸收各種基金組織的暫時閑置資金，允許從資本市場上籌資，發(fā)行租賃基金或債券，以解決融資租賃企業(yè)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)資金不足和資金的籌集和使用不相匹配的困難。

　　

　?。ǘ┙∪嚓P(guān)法律法規(guī)，加大政府對融資租賃業(yè)的扶持力度

　　

　　發(fā)達(dá)國家融資租賃業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗表明，融資租賃在發(fā)展初期，離不開政府的大力扶持。借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗，在目前我國融資租賃業(yè)方興未艾的情況下，我國政府應(yīng)當(dāng)在稅收、財政、保險、信貸等方面給予融資租賃多方面的政策傾斜，制定一部專門的融資租賃行業(yè)法，同時完善相關(guān)立法，建立完備、科學(xué)的融資租賃法律體系，規(guī)范融資主體的行為，明確融資租賃雙方的權(quán)利和義務(wù)及融資租賃企業(yè)的法律地位等問題。為融資租賃行業(yè)的發(fā)展提供健全的法律環(huán)境。

　　

　　（三）提升政府科學(xué)監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合

　　

　　我國自從引進(jìn)融資租賃以來，一直處于多頭管理的局面，這對融資租賃業(yè)的長久發(fā)展很不利，構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管制度成為融資租賃發(fā)展重要目標(biāo)。就政府監(jiān)管而言，一方面要加強(qiáng)監(jiān)管，防范融資租賃的消極因素，在租賃物的物權(quán)、資本運(yùn)營、權(quán)益維護(hù)和環(huán)境建設(shè)等方面進(jìn)行監(jiān)管；另一方面，監(jiān)管不是對具體業(yè)務(wù)的干涉，要給予足夠的發(fā)展空間，對于融資租賃業(yè)的監(jiān)管也應(yīng)適時調(diào)整，逐步放寬。

　　

　　充分發(fā)揮全國租賃行業(yè)協(xié)會的作用，頒布統(tǒng)一的行業(yè)自律管理辦法，加強(qiáng)行業(yè)管理，并利用自身的有利條件加強(qiáng)企業(yè)間的信息溝通，開展與境外融資租賃行業(yè)協(xié)會的交流，促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。

　　

　?。ㄋ模┘訌?qiáng)營銷網(wǎng)絡(luò)、渠道建設(shè)和品牌推廣

　　

　　要科學(xué)分析市場規(guī)則和行業(yè)布局，明確目標(biāo)市場，在現(xiàn)有市場行情和全國分、子公司營銷布局基礎(chǔ)上，利用現(xiàn)有客戶基礎(chǔ)，對潛在市場進(jìn)行挖掘，并積極開拓新的目標(biāo)市場，培育新的客戶群，可以根據(jù)不同地區(qū)客戶需求特點，因地制宜，提供符合客戶需求的融資租賃服務(wù)模式。在營銷渠道方面，由于許多大型設(shè)備企業(yè)都是國有企業(yè)或者擁有國資背景，公司可以通過自身國資體系背景貼近國企客戶，挖掘新業(yè)務(wù)。

　　

　　可以適時的對公司進(jìn)行廣告宣傳。通過電視訪談的形式，向?qū)θ谫Y租賃服務(wù)還不甚了解的潛在客戶群體介紹融資租賃是什么、如何開展、相對于銀行信貸的優(yōu)勢等等，介紹公司的品牌形象、股東背景、資本實力、服務(wù)理念、企業(yè)文化等;也可以在財經(jīng)主題的報紙、期刊上做廣告宣傳，吸引對口潛在客戶的目光，宣傳公司的品牌和產(chǎn)品，擴(kuò)大市場影響力。

　　

　　建立及時、通暢的信息渠道，并加以有效利用，確保能及時獲得客戶、行業(yè)、政府、競爭對手的重要信息，獲取有力資源。適時分析、梳理行業(yè)政策、信息，了解競爭對手的營銷手段和方式，找出自身短板，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢進(jìn)行有針對性的搶占對手市場和客戶資源。

　　

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)工具的日益發(fā)展，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的發(fā)展態(tài)勢，將互聯(lián)網(wǎng)與融資租賃結(jié)合起來，為客戶信息搜集提供便利，利用電子商務(wù)提升業(yè)務(wù)拓展效率，加大品牌推廣力度。積極嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”模式，利用互聯(lián)網(wǎng)電商平臺，建立電商網(wǎng)站，開展融資租賃服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)電商平臺將資金的供給與需求在更大范圍內(nèi)進(jìn)行匹配，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息交互，促成融資租賃主業(yè)發(fā)展。

　　

　　結(jié)語

　　

　　中國經(jīng)濟(jì)近年來一直保持強(qiáng)勁的增長勢頭，為融資租賃業(yè)的增長提供了巨大的空間和潛力:融資租賃業(yè)的作用也已引起中國政府的充分重視，不斷創(chuàng)新的多元融資工具和融資渠道為融資租賃業(yè)的發(fā)展構(gòu)筑了堅實的聯(lián)結(jié)平臺；融資租賃稅收等配套政策的不斷完善，為融資租賃業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了更加有利的運(yùn)作環(huán)境。

　　

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