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中國(guó)汽車金融人必須懂的汽車租賃四大反欺詐手段，論風(fēng)控的重要性（必讀好文?。?/h3>

編輯：admin / 發(fā)布時(shí)間：2019-03-14 / 閱讀：888

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　　近年來(lái)，汽車金融行業(yè)在政策的支持和高速增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求下，市場(chǎng)業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)。尤其是在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤(rùn)回報(bào)，受到了越來(lái)越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而，由于租賃手續(xù)簡(jiǎn)化、租賃公司風(fēng)控管理和防范意識(shí)不強(qiáng)等原因，一些非法份子伺機(jī)利用各種不良手段開展欺詐活動(dòng)。

　　

　　目前目前市場(chǎng)上隨處可購(gòu)買到以假亂真的各類證件和印章，導(dǎo)致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國(guó)很多汽車租賃公司因?yàn)槎喾N原因，對(duì)承租人的個(gè)人身份資料等信息審核不嚴(yán)，對(duì)車輛的監(jiān)督管理存在的漏洞也導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。因此，做好汽車租賃風(fēng)險(xiǎn)管控，除了需要利用科技手段驗(yàn)證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。

　　

　?。ㄒ唬┖藢?shí)承租人真實(shí)身份

　　

　　身份證辨別方法在網(wǎng)上可以查詢到很多相關(guān)資料，這里不進(jìn)行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實(shí)身份需要注意是，對(duì)比證件上的照片與持證人的樣貌特征，確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過(guò)期者，即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復(fù)印件上簽字確認(rèn)并寫明提供原因并簽署日期，這樣即使后續(xù)遇到身份資料和合同糾紛時(shí)，公司也可進(jìn)行舉證。

　　

　　為了避免冒名盜用他人身份信息風(fēng)險(xiǎn)，審核人員除了需要詢問(wèn)承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外，可嘗試詢問(wèn)資料信息以外的問(wèn)題，如根據(jù)客戶填寫的工作職位問(wèn)其具體的工作時(shí)間、畢業(yè)時(shí)間等問(wèn)題。另外，利用第三方機(jī)構(gòu)查詢信息一般比較可靠，如客戶提供了銀行版的征信報(bào)告，可以結(jié)合征信報(bào)中信用卡或貸款等隱性信息進(jìn)行提問(wèn)，還可以利用人行中承租人其他的電話、手機(jī)號(hào)核實(shí)其真實(shí)身份。

　　

　?。ǘ┐_認(rèn)承租人財(cái)務(wù)支付能力

　　

　　在風(fēng)控流程中核實(shí)承租人單位信息非常重要，既能驗(yàn)證身份信息真實(shí)性，也能確認(rèn)其職位、財(cái)務(wù)能力等，評(píng)估其還款能力。但現(xiàn)實(shí)中，不缺乏為了達(dá)到申請(qǐng)要求會(huì)偽造其職業(yè)信息的虛假客戶。

　　

　　此前常用的辦法是通過(guò)客戶資料表中的公司聯(lián)系方式進(jìn)行查詢，但目前也可以利用大數(shù)據(jù)公司技術(shù)進(jìn)行核實(shí)，不必再一一電話詢問(wèn)。但數(shù)據(jù)也會(huì)存在漏洞，不能完全避免造假行為，因此，對(duì)于職業(yè)真實(shí)性存疑的客戶，務(wù)必嚴(yán)核具體的工作情況，進(jìn)行一定的嚴(yán)格詢問(wèn)流程。確認(rèn)其在職信息，如部門、職務(wù)，以及何時(shí)在單位辦公，當(dāng)前是否仍然在職等，又如公司經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，產(chǎn)品、董事等信息。

　　

　　對(duì)承租人房產(chǎn)、車產(chǎn)、銀行流水等資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)也要制定嚴(yán)格的核實(shí)流程。如房產(chǎn)，除了常規(guī)的詢問(wèn)房產(chǎn)地址、購(gòu)買時(shí)間等問(wèn)題，可以更引申至目前地段房?jī)r(jià)、交通情況等進(jìn)行調(diào)查測(cè)算是否符合情況。詢問(wèn)車產(chǎn)時(shí)，除了常規(guī)的詢問(wèn)其車型，購(gòu)買日期、車險(xiǎn)等問(wèn)題外，還可以可根據(jù)VIN確認(rèn)是否為進(jìn)口車輛，在網(wǎng)上查詢相關(guān)車價(jià)等與承租人所提供的資料對(duì)比是否符合邏輯。

　　

　　如有客戶在提供的職業(yè)信息、房產(chǎn)等資產(chǎn)細(xì)節(jié)信息核對(duì)時(shí)回答不暢，但提到其他收入、財(cái)務(wù)問(wèn)題卻對(duì)答如流很可能就會(huì)存在職業(yè)或財(cái)力偽造的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　?。ㄈ┝私夂献饕鈭D，評(píng)估隱形風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　在汽車租賃業(yè)普遍使用了身份證識(shí)別以后，再繼續(xù)使用假證便很容易被發(fā)現(xiàn)，但依然有很多不良意圖的犯罪分子會(huì)鋌而走險(xiǎn)，明目張膽地使用真實(shí)身份證租車，并且反復(fù)多次在不同的公司連續(xù)作案。而這樣騙租卻日漸形成“產(chǎn)業(yè)化”鏈條，使其成為困擾行業(yè)健康發(fā)展首要難題。

　　

　　因此購(gòu)車真實(shí)性是查核重點(diǎn)，對(duì)于車輛基本情況、貸款產(chǎn)品情況、以及業(yè)務(wù)辦理過(guò)程的描述合理性，一定程度上體現(xiàn)了客戶購(gòu)車或貸款的真實(shí)意愿，尤其是過(guò)程中客戶所關(guān)心的點(diǎn)尤為重要。除直接詢問(wèn)貸款意圖外，還可以根據(jù)客戶的職業(yè)信息資料或分析其消費(fèi)行為，了解是否有其他的資金需求，謹(jǐn)防融資傾向強(qiáng)烈的客戶。

　　

　　四、升級(jí)防盜設(shè)施，建立完善監(jiān)管制度

　　

　　目前雖然租賃公司的車輛都裝有GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，但若沒(méi)有對(duì)車輛軌跡進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控就形同虛設(shè)。一般車載記錄裝置衛(wèi)星定位系統(tǒng)都會(huì)安裝在車身內(nèi)，很容易被犯罪嫌疑人卸掉。建議升級(jí)車載記錄裝置系統(tǒng)，無(wú)GPS信號(hào)后會(huì)第一時(shí)間反饋信息，或更換安裝位置，如裝在發(fā)動(dòng)機(jī)上，犯罪嫌疑人試圖卸掉車載記錄裝置時(shí)，車子會(huì)自動(dòng)熄火。

　　

　　同時(shí)風(fēng)控部門應(yīng)當(dāng)建立租賃車輛監(jiān)管小組，規(guī)定好車輛狀態(tài)報(bào)告時(shí)間限制，系統(tǒng)的掌握車輛活動(dòng)范圍和軌跡，發(fā)現(xiàn)定位系統(tǒng)異常則要及時(shí)做好記錄并第一時(shí)間報(bào)案。

　　

　　總結(jié)

　　

　　在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，各種高科技和反偵察的詐騙技術(shù)層出不窮。雖然通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、信息共享等方式可以為企業(yè)規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)，汽車租車公司自己本身也要做好一定的風(fēng)險(xiǎn)損失控制措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理。簽訂租車合同前，應(yīng)通過(guò)多種渠道對(duì)租車人的身份、經(jīng)濟(jì)狀況、信用程度、租車用途等信進(jìn)行確認(rèn)，做好防御的第一線。同時(shí)，需要對(duì)車輛的行駛范圍進(jìn)行甄別，車輛租出后定時(shí)加強(qiáng)與租車者的溝通聯(lián)系，觀察車輛的使用狀態(tài)和信號(hào)是否存在異常狀態(tài)，隨時(shí)掌握對(duì)方動(dòng)向。要把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)帶來(lái)更大的損失。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　相關(guān)案例

　　

　　案例一

　　

　　2015年2月，黑龍江人王雪朋通過(guò)QQ聊天認(rèn)識(shí)了河北人劉佳輝。兩人一聊如故，想法默契，很快就商量好一起干一件投資少賺錢快的大事：租車轉(zhuǎn)賣。兩人分工明確：王雪朋負(fù)責(zé)出資，劉佳輝負(fù)責(zé)租車。

　　

　　同年4月12日，王雪朋從哈爾濱乘飛機(jī)到三亞與劉佳輝會(huì)合。下午5點(diǎn)，劉佳輝、王雪朋二人趕到?？?，來(lái)到海南某汽車服務(wù)公司。看過(guò)車后，劉佳輝稱要租用一臺(tái)黑色奧迪A6L，預(yù)定租車至三亞2天。王雪朋支付了押金5000元、車費(fèi)1800元后，劉佳輝用偽造的駕駛證與該公司簽訂了租車協(xié)議。租到車后，王雪朋用帶來(lái)的GPS設(shè)備對(duì)該車進(jìn)行屏蔽，使車輛不被該汽車服務(wù)公司所控制。劉佳輝也停用了租車時(shí)留下的手機(jī)號(hào)碼。

　　

　　次日，二人將車開往廣東省湛江市，在中間人王明華等人的介紹下，將該車以8.9萬(wàn)元賣給廣東河源人黃毅。此次交易，劉佳輝獲利2.3萬(wàn)元，王雪朋獲利2.15萬(wàn)元。海南某汽車服務(wù)公司發(fā)現(xiàn)車輛被騙走，向?？谑泄簿謭?bào)案。

　　

　　案例二

　　

　　2016年2月14日被告人鄭某以自己的名義以每日租金350元從某一汽車租賃公司租賃一輛黑色廣本雅閣轎車自用。2016年4月14日被告人鄭某謊稱這輛租來(lái)的廣本雅閣是自己所有，以給朋友看病急需用錢為由，與朋友口頭約定7萬(wàn)元的交易價(jià)格將這輛黑色廣本雅閣轎車交易，并答應(yīng)朋友盡快將車過(guò)戶，后該朋友先支付給被告人鄭某4萬(wàn)元后將車開走，被告人鄭某將所得贓款4萬(wàn)元用于還賬、賭博揮霍一空。

　　

　　車行老板多次聯(lián)系被告人鄭某要求辦理汽車過(guò)戶手續(xù)，其以各種理由推拖，車行老板無(wú)奈之下發(fā)信息給鄭某，如不還錢或者過(guò)戶就將報(bào)警，因擔(dān)心事情敗露，被告人鄭某就計(jì)劃在該汽車租賃公司再租一輛車轉(zhuǎn)賣后給二手車車行老板等人還賬。而被告人鄭某再次到上次的那個(gè)租賃公司以自己名義以每日租金300元租了另一輛白色豐田RAV4越野車，再將該車以8.8萬(wàn)元的價(jià)格賣給一個(gè)二手車行，將所得贓款中1萬(wàn)元用于租車費(fèi)，4. 15萬(wàn)元用于給之前所騙的朋友還錢，贖回之前所賣得黑色廣本雅閣車，剩余贓款均自己花費(fèi)。經(jīng)鑒定經(jīng)鑒定涉案的黑色廣本雅閣轎車一輛，價(jià)值139700.00元。豐田RAV4 TV640GLX-I型越野車一輛價(jià)值141442.00元。

　　

　　案例三

　　

　　2015年2月，黑龍江人王雪朋通過(guò)QQ聊天認(rèn)識(shí)了河北人劉佳輝。兩人一聊如故，想法默契，很快就商量好一起干一件投資少賺錢快的大事：租車轉(zhuǎn)賣。兩人分工明確：王雪朋負(fù)責(zé)出資，劉佳輝負(fù)責(zé)租車。

　　

　　今年2月7日，張某通過(guò)網(wǎng)上發(fā)布的租車信息聯(lián)系鑫瑞汽車租賃有限公司，租車人劉某朋使用本人身份信息在繳納租車押金3萬(wàn)元后租了一輛豫A牌照的白色寶馬525轎車。二人連夜將車開回鶴壁浚縣老家交給“中介”周某等人。周某用事先偽造的一份車主的抵押合同通過(guò)手機(jī)發(fā)給買車人杜某超以取得其信任后，杜某超出價(jià)12.6萬(wàn)元購(gòu)買該車，張某就找人拆卸車載的GPS定位裝置未果后，購(gòu)買一大功率的屏蔽器放置車上。

　　

　　2月21日，汽車租賃公司的工作人員發(fā)現(xiàn)轎車GPS信號(hào)時(shí)有時(shí)無(wú)，租車人留下的聯(lián)系電話也打不通，失聯(lián)狀態(tài)持續(xù)半月之久后選擇了報(bào)警。專案組民警分兵多路，于3月初將其抓捕歸案。并通過(guò)對(duì)犯罪嫌疑人周某的聯(lián)系人、活動(dòng)情況、車輛情況進(jìn)行排查梳理后，又陸續(xù)發(fā)現(xiàn)了騰某、張某磊等多名犯罪嫌疑人，并初步查明了在鶴壁以周某、騰某、張某磊等人為首的地下收購(gòu)高檔橋車犯罪團(tuán)伙。

　　

　　經(jīng)過(guò)這次跟蹤調(diào)查，專案組民警發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)不少于5人的團(tuán)伙，而且租賃的車輛都是30萬(wàn)元以上的中高檔轎車。周某等幾名主要成員是通過(guò)QQ群、論壇交流二手車等信息時(shí)彼此認(rèn)識(shí)的，他們?cè)趫F(tuán)伙中扮演“中介”的角色，一邊聯(lián)系愿意租車的“客戶”，另一邊則聯(lián)系愿意購(gòu)贓的“買家”，從中收取數(shù)千到上萬(wàn)元不等的好處費(fèi)。