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中國(guó)融資租賃租前盡職調(diào)查100問(wèn)(建議收藏)


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2019-03-18 / 閱讀:1503

  一、行業(yè)
  
  1、什么行業(yè)?
  
  2、行業(yè)所處階段?(新興、成熟、衰退)
  
  3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響?
  
  4、行業(yè)的整體盈利情況?與企業(yè)盈利狀況比較。
  
  5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況,是否為龍頭企業(yè)?
  
  6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩?
  
  7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門(mén)審批?是否受法律政策限制或影響?
  
  二、股東和經(jīng)營(yíng)者
  
  8、企業(yè)性質(zhì)是什么?(民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體)
  
  9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么?誰(shuí)控股?企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)?
  
  10、股東以什么方式投資?是否到位?是否抽逃?
  
  11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)?經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)?
  
  12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么?管理是否有深度和廣度?管理是否規(guī)范?企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么?企業(yè)文化是什么?
  
  13、是否有董事會(huì)?是否有獨(dú)立董事?董事會(huì)是否在行使職權(quán)?董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約?
  
  14、企業(yè)的歷史沿革,近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么?是否完成?(年終總結(jié))
  
  15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少?股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少?關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何?在我行和他行的融資情況如何?
  
  16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷(xiāo)合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)?是否符合市場(chǎng)行情?
  
  三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
  
  17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)?
  
  18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么?競(jìng)爭(zhēng)力是什么?(差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì))
  
  19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)?
  
  20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析,是供大于求,還是供不應(yīng)求?
  
  21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何?(單一產(chǎn)品)
  
  22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何,對(duì)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售的影響是什么?
  
  23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求?
  
  24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求?(環(huán)保批文)
  
  25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后?是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)?與同行業(yè)比較?
  
  26、產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道是什么?
  
  27、是否有銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)?銷(xiāo)售手段是什么?
  
  28、產(chǎn)品的銷(xiāo)售政策是什么?是否賒銷(xiāo)?是否有現(xiàn)金折扣?
  
  四、財(cái)務(wù)
  
  29、企業(yè)近三年的銷(xiāo)售收入是多少?是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)?原因是什么?
  
  30、企業(yè)近三年的利潤(rùn)總額和銷(xiāo)售利潤(rùn)率是多少?是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)?原因是什么?
  
  31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少?資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征?
  
  32、企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量是多少?現(xiàn)金凈流量與利潤(rùn)總額之間的差額是多少?現(xiàn)金凈流量小于利潤(rùn)總額的原因是什么?
  
  33、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少?流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少?流動(dòng)負(fù)債過(guò)高是否有短貸長(zhǎng)用的現(xiàn)象?
  
  34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少?貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符?
  
  35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么?一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少?應(yīng)收賬款壞賬有多少?是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備?
  
  36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一?單一客戶是否可能違約或取消合作?
  
  37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?
  
  38、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額是多少?應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系?
  
  39、存貨明細(xì)是什么?存貨結(jié)構(gòu)是什么?
  
  40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少?
  
  41、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少?是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失?
  
  42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?
  
  43、存貨增長(zhǎng)額是多少?存貨增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系?
  
  44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么?對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么?
  #p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
  45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外?存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押?
  
  46、預(yù)付賬款明細(xì)?采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較?是否符合采購(gòu)合同約定?
  
  47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么?在同業(yè)中占比是否過(guò)高?有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款?有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象?有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象?
  
  48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么?產(chǎn)權(quán)是否明晰?
  
  49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么?固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買(mǎi)價(jià)值是否相符?固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分?評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高?
  
  50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押?
  
  51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定?對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么?
  
  52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備?是否已被淘汰?變現(xiàn)能力如何?
  
  53、在建工程的總投資多少?已投資多少?竣工驗(yàn)收還需投資多少?在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響?在建工程是否已抵押?
  
  54、土地性質(zhì)是什么?是否已繳納全額土地出讓金?是否先征后返?地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求?土地是否已抵押?
  
  55、固定資產(chǎn)是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租價(jià)格是否合理?承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行?
  
  56、短期借款、長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)?各銀行授信金額多少?授信余額多少?到期日?利率水平?是否逾期?五級(jí)分類(lèi)?擔(dān)保方式?是否有短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象?
  
  57、應(yīng)付賬款明細(xì)?應(yīng)付賬款期限是多少?一年以上應(yīng)付賬款有多少?是否已違約?是否有糾紛?
  
  58、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)額是多少?是否高于往年增長(zhǎng)額?是否高于平時(shí)增長(zhǎng)額?是否有調(diào)整經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量的嫌疑?
  
  59、預(yù)收賬款明細(xì)?預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符?是否已開(kāi)出預(yù)收賬款保函?
  
  60、企業(yè)營(yíng)業(yè)稅繳納多少?企業(yè)進(jìn)項(xiàng)增值稅多少?銷(xiāo)項(xiàng)增值稅多少?是否與稅單相符?與報(bào)表銷(xiāo)售收入是否匹配?
  
  61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策?是否享受各種補(bǔ)貼?
  
  62、企業(yè)實(shí)收資本多少?注資方式是什么?是否抽逃?
  
  63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理?固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格?
  
  64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷(xiāo)售收入比是多少?
  
  65、銷(xiāo)售成本占比是否異常?是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象?
  
  66、投資收益率是否符合同業(yè)水平?投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常?長(zhǎng)期投資是否存在不良資產(chǎn)?
  
  五、用途、期限和還款來(lái)源
  
  67、企業(yè)的貸款用途是什么?
  
  68、是否有訂單?
  
  69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)?如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)?
  
  70、自有資金有多少?占資金需求比例是多少?是否已到位?
  
  71、貸款的還款來(lái)源是什么?測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金?
  
  72、何時(shí)還款?流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期,項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
  
  六、風(fēng)險(xiǎn)控制手段
  
  73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷(xiāo)售資金回籠?
  
  74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度?
  
  75、擔(dān)保方式是什么?
  
  76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?
  
  77、保證人還款能力如何?
  
  78、倉(cāng)單如何監(jiān)管?
  
  79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣(mài)協(xié)議?
  
  七、收益測(cè)算
  
  80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)?
  
  81、是否在我行開(kāi)立基本賬戶?
  
  82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?
  
  83、是否有中間業(yè)務(wù)收入?
  
  84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資?
  
  85、法定代表人是否辦理貴賓卡?
  
  86、員工是否辦理信用卡?
  
  87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀?
  
  88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開(kāi)戶?下游企業(yè)是否辦理保理?上游企業(yè)可否辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)?
  
  89、授信余額是否超我行集中度要求?#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#
  
  90、信用等級(jí)是否在AA級(jí)以上?
  
  91、抵押率是否在50%以下?
  
  92、授信業(yè)務(wù)種類(lèi)和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低?
  
  八、企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)
  
  93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄?
  
  94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封?
  
  95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況?
  
  96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況?
  
  97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑?
  
  九、法律要件
  
  98、是否有董事會(huì)決議?
  
  99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章?
  
  100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字?


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