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2018年中小微企業(yè)扶持政策總覽


編輯:admin / 發(fā)布時間:2019-01-02 / 閱讀:916

  2018年10月以來,關(guān)于民營經(jīng)濟地位爭論四起,而隨著2018年11月1日中央召開民營企業(yè)座談會,定調(diào)“兩個毫不動搖”,市場情緒趨于穩(wěn)定。不過,由此暴露出的民企經(jīng)營成本高、融資難融資貴等現(xiàn)實困境不容忽視。在此背景下,如何通過政策引導(dǎo),為民企紓困解難成為當(dāng)下重點。對此,今年以來,從中央各部委到地方政府,一系列政策正密集出臺,減負規(guī)模預(yù)計將達萬億元。
  
  1、財政部:對小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實施降費獎補政策
  
  2018年10月25日,財政部發(fā)布通知,中央財政在2018-2020年每年安排資金30億元,采用獎補結(jié)合的方式,對擴大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率等政策性引導(dǎo)較強的地方進行獎補。2018年,對全國37個省份均安排獎補資金。2019年和2020年,對符合一定條件的省份予以獎補。
  
  2、中國銀監(jiān)會:印發(fā)《關(guān)于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》
  
  銀監(jiān)會在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大的基礎(chǔ)上,重點針對單戶授信1,000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款,提出“兩增兩控”的新目標,“兩增”即單戶授信總額1,000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平,“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本;突出對小微企業(yè)貸款量質(zhì)并重、可持續(xù)增長的監(jiān)管導(dǎo)向。著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡的問題,引導(dǎo)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。
  
  3、財政部、稅務(wù)總局:下發(fā)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策通知
  
  2018年9月5日,為進一步加大對小微企業(yè)的支持力度,通知規(guī)定自2018年9月1日至2020年12月31日,財政部、稅務(wù)總局對金融機構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入,免征增值稅。
  
  4、央行下調(diào)部分金融機構(gòu)存款準備金率、新增再貸款和再貼現(xiàn)額度
  
  央行下調(diào)部分金融機構(gòu)存款準備金率1個百分點,以置換MLF; 5月29日,央行行長易綱到營業(yè)管理部調(diào)研并召開小微企業(yè)融資情況座談會;6月1日擴容的三大類擔(dān)保品都與小微有關(guān),有利于引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。
  
  繼人民銀行10月22日宣布新增再貸款和再貼現(xiàn)額度1,500億元之后,截至11月9日,人民銀行上??偛恳堰\用此次新增再貼現(xiàn)額度,對6家金融機構(gòu)發(fā)放了再貼現(xiàn),具體有72戶小微企業(yè)辦理了票據(jù)再貼現(xiàn)14.5億元,44戶民營企業(yè)辦理了7.5億元。
  
  中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在接受采訪時強調(diào),初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標,即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取三年以后銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
  
  5、6月20日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出了五項具體措施,進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題:
  
  一是增加支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”再貸款、再貼現(xiàn)額度,下調(diào)支小再貸款利率。完善考核機制,實現(xiàn)單戶授信總額1,000萬元及以下小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款增速,有貸款余額戶數(shù)高于上年同期水平。
  
  二是從2018年9月1日至2020年底,將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限,由100萬元提高到500萬元。國家融資擔(dān)?;鹬С中∥⑵髽I(yè)融資的擔(dān)保金額占比不低于80%,其中支持單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款及個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的擔(dān)保金額占比不低于50%。
  
  三是禁止金融機構(gòu)向小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費,減少融資附加費用。
  
  四是支持銀行開拓小微企業(yè)市場,運用定向降準等貨幣政策工具,增強小微信貸供給能力,加快已簽約債轉(zhuǎn)股項目落地。鼓勵未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的銀行增設(shè)社區(qū)、小微支行。
  
  五是將單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利合格抵押品范圍。
  
  多地紛紛出實招解決民營企業(yè)融資難題
  
  最近一周,北京、上海、浙江、天津等地政府部門和地方監(jiān)管部門陸續(xù)部署和出臺了新一輪的支持民營經(jīng)濟政策措施,其中,金融支持民營經(jīng)濟成為多地政策發(fā)力重點。在拓寬民營企業(yè)融資渠道方面,推動銀行資金向民營企業(yè)傾斜、直接為民營企業(yè)提供流動性支持、完善融資擔(dān)保制度等成為各地政策清單上的重要選項。
  
  北京方面,
  
  中國人民銀行營業(yè)管理部將設(shè)立70億元人民幣的再貼現(xiàn)額度專項支持小微和民營企業(yè)。通過循環(huán)使用,每年可支持小微、民營企業(yè)獲得不少于120億元的票據(jù)融資。另外,針對當(dāng)前民營上市公司面臨的股權(quán)質(zhì)押流動性危機,北京西城區(qū)、朝陽區(qū)和海淀區(qū)均提出設(shè)立市場化基金支持民營上市公司發(fā)展。#p#分頁標題#e#
  
  上海方面,
  
  上海市委市政府明確提出“三個100億”真金白銀支持民營企業(yè)融資。包括將建立規(guī)模為100億元的上市公司紓困基金,為優(yōu)質(zhì)中小民營企業(yè)提供信用貸款和擔(dān)保貸款100億元,逐步擴大中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?;鹨?guī)模至100億元。
  
  浙江方面,
  
  銀保監(jiān)局籌備組負責(zé)人表示,浙江銀保監(jiān)局籌備組日前制定出臺相關(guān)文件,對民營企業(yè)要提高授信業(yè)務(wù)考核權(quán)重,落實盡職免責(zé)和容錯糾錯機制,在信貸準入等方面給予精準支持。不得簡單壓貸、抽貸、斷貸。
  
  天津方面,
  
  從加大貨幣政策支持力度、完善金融宏觀政策環(huán)境、發(fā)揮金融機構(gòu)主體作用、建立服務(wù)保障工作機制等四個方面提出24條支持措施,引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步提升民營和小微企業(yè)金融服務(wù)水平。在貨幣政策方面,人民銀行天津分行將加大再貸款資金支持力度,安排不少于50億元的再貸款資金,專項用于支持地方法人金融機構(gòu)增加對民營企業(yè)和普惠口徑小微企業(yè)的信貸投放。對地方法人金融機構(gòu)以自有資金增加的民營和小微企業(yè)貸款,采用“先貸后借”模式并按照1:1比例予以再貸款支持;加大再貼現(xiàn)資金支持力度,安排不少于50億元的再貼現(xiàn)資金,專項用于支持商業(yè)銀行對民營和小微企業(yè)的票據(jù)融資。將民營企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)單張票面金額要求由500萬元及以下上調(diào)至3,000萬元及以下。加大常備借貸便利資金支持力度,安排不少于100億元的常備借貸便利資金,專項用于對大力支持民營和小微企業(yè)且符合條件的地方法人金融機構(gòu)提供流動性支持;完善宏觀審慎評估制度,人民銀行天津分行在地方法人金融機構(gòu)的宏觀審慎評估(MPA)中,增設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)專項指標,專項指標得分權(quán)重達40%,引導(dǎo)定向降準凈釋放資金用于支持小微企業(yè)發(fā)展。
  
  總結(jié):中國人民銀行行長易綱著重指出,要各方共同努力,用“幾家抬”的思路來共同做好小微企業(yè)金融服務(wù)。具體而言,央行從準備金、再貸款、再貼現(xiàn)、利率等貨幣政策工具方面考慮支持商業(yè)銀行加大小微企業(yè)金融服務(wù)力度;監(jiān)管部門要考慮小微企業(yè)風(fēng)險情況和風(fēng)險溢價,給予差別化監(jiān)管;財政部門給予小微企業(yè)貸款一定的稅收優(yōu)惠;商業(yè)銀行要從內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價和服務(wù)機制等方面提升小微企業(yè)服務(wù)水平。通過全社會各方面的努力,共同做好小微企業(yè)金融服務(wù),緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
  
  來源:天逸俱樂部


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