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　　庫存融資

　　

　　庫存融資是大家很熟悉的一個東西，大家熟悉的第一車貸做得非常專業(yè)，還有很多公司也在做，但是我們這個庫存融資跟大家不太一樣。第一車貸一直以庫存融資為主業(yè)，做的也比較好，然后它回頭做回租賃、做零售的租賃。

　　

　　我們不一樣，匯通為什么要做這個庫存融資呢？

　　

　　庫存融資首先是公司的一個創(chuàng)新業(yè)務(wù)、一個發(fā)展方向，因為市場上去年這個熱點炒的還比較熱，公司管理層希望我們保持關(guān)注，落地這個業(yè)務(wù)。

　　

　　第二點就是在我們研究了這個庫存融資業(yè)務(wù)之后，我們考慮庫存業(yè)務(wù)本身盈利性是不是很樂觀，就是只做紅娘業(yè)務(wù)的話，盈利能力是有限的，但是它可以極大的助力你的零售租賃。所以說我們做這個產(chǎn)品其實是倒過來了，所以說我們做庫存融資首先是要助力零售，把庫存融資業(yè)務(wù)跟這個零售租賃業(yè)務(wù)捆綁在一起來做。

　　

　　通過什么方式呢？

　　

　　通過定向貼息的方式。我們這個庫存融資有一個特點，就是貼息特別多。車輛放上去6天之內(nèi)免息，當(dāng)然是有一點點條件的，就是零售的滲透率。

　　

　　怎么貼息呢？

　　

　　只要這臺車在庫存融資系統(tǒng)里面，在庫存期間發(fā)生了零售租賃，那么這臺車產(chǎn)生的所有的利息全部減免，但是這種政策大家也聽說過對不對，跟市場上最優(yōu)的政策是保持同步的，但是6天免息，市場上目前沒有。

　　

　　庫存融資除了幫助我們合作商來助力零售之外，我們還有一個訴求，就是要加速二手車流通，那怎么來加速流通？

　　

　　剛才我提到為什么要設(shè)6天免息，因為做二手車你自己進的車要快速的流通出去變現(xiàn)，那么庫存也是我給你貸款6天的免息，如果你六天之內(nèi)把它賣掉，你賣的越早，你承擔(dān)的利息就越少。

　　

　　我們這個產(chǎn)品最多是60天，為什么選60天呢？

　　

　　行業(yè)內(nèi)大部分正常車周轉(zhuǎn)的平均時間是45天，有些稍微高端的車是60天或者更長，但是為了平均我們還是設(shè)計為60天。

　　

　　還有最后一點，跟大家介紹的就是這個過橋，這是我們認(rèn)為這個產(chǎn)品設(shè)計最大的創(chuàng)新點，基本上不管是銀行的還是第三方公司的庫存融資，都有過橋，就是這個錢放進去60天之后必須全額償還一次，這是為了防范風(fēng)險，是可以理解的。因為它一直存在，說明它的合理性。

　　

　　但是過橋會增大車商的壓力，為什么呢？

　　

　　我們回想一下二手車商的經(jīng)營業(yè)務(wù)場景，靠不斷的賣它收回來的車，同時再去收新的車，這是他的業(yè)務(wù)循環(huán)。但是過橋這個事情雖然從防范風(fēng)險的角度是合理的，但是在二手車交易場景是有點尷尬的存在，這是我們決定做庫融置換的初衷。

　　

　　假如一臺20萬的車你一直在里面生息，突然有天已經(jīng)賣掉了，正常的做法應(yīng)該是還清本息，把登記證贖出來，但是我們不是，我們給他兩種選擇：你可以把本息全部還完把車贖出去，也可以用另外一臺車把這臺車置換出去。

　　

　　這一點就非常符合他的經(jīng)營場景，他去收了新的車它沒有那么多錢，因為他可能要留著錢去收車，所以說一臺20萬的車要出庫，這個時候他第二種選擇是什么呢？可以置換多退少補，20萬的車，你假如拿一臺30萬的車來置換，那我就給你多放10萬塊錢，減去那20萬的利息。假如你20萬的車拿了一臺15萬的車進來置換的話，那么你就再交5萬塊錢和當(dāng)時20萬的利息就可以了。

　　

　　庫存融資我簡單的給大家介紹一下。首先，前端的審核也非常簡單，這個我們也跟這個車e估也是有合作的，這個評估明顯跟二手車零售是分開的，他是要快速評估，最好是免人工服務(wù)。

　　

　　因為這個庫存融資業(yè)務(wù)，他跟這個二手車零售業(yè)務(wù)有著很大的區(qū)別，二手車零售業(yè)務(wù)大部分都希望自己多貸點錢，付的首付少一點，但是庫存融資不同。

　　

　　第一，這個庫融沒有交易屬性，更在意的是車輛快速變現(xiàn)流通。

　　

　　第二，大部分市場上現(xiàn)在的庫存融資產(chǎn)品只能貸7成，雖然我們有保證金，但可以貸8成。所以就算你評估的保守一點，車商得到的資金比例仍然不低；第二個就是要設(shè)合理的期限和合理的貼息，這樣才能助力你的零售租賃，然后加速車商的二手車流通；最后一點就是我們剛才介紹的這個置換，讓車商告別過橋的這個痛苦和壓力。

　　

　　來源：金融高管會  版權(quán)歸原作者所有