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　　前言：

　　

　　在融資租賃業(yè)務(wù)中，相信大家多少都會(huì)遇到承租人逾期支付租金或產(chǎn)生不良資產(chǎn)的情況，因此，有效的催收逾期租公司的一項(xiàng)重要的能力。今日，大喬為大家整理了融資租賃租金逾期客戶情況分析和催收方式。

　　

　　國(guó)外收帳組織的經(jīng)驗(yàn)表明，賬款逾期6個(gè)月以內(nèi)應(yīng)是最佳收帳時(shí)機(jī)。在此期間催收，成功率會(huì)大大高于錯(cuò)過這一期。如果租金拖欠至一年，案件質(zhì)量銳減，成功率僅為26.6%，如果超過兩年，就只有13.6%。所以，不要等待，要盡早采取行動(dòng)。

　　

　　拖欠時(shí)間與追帳成功率對(duì)照表：

　　

　　賬款逾期時(shí)間                 追收成功率

　　

　　立即追討                     98.2%

　　

　　逾期1個(gè)月                   93.8%

　　

　　逾期2個(gè)月                   86.2%

　　

　　逾期3個(gè)月                   73.6%

　　

　　逾期6個(gè)月                   57.8%

　　

　　逾期9個(gè)月                   42.8%

　　

　　逾期1年                     26.6%

　　

　　逾期2年                     13.6%

　　

　　那么根據(jù)這個(gè)統(tǒng)計(jì)，可以將租金拖欠分為早、中晚期。早期期限一般可以確定為2—3個(gè)月，中期為3-9個(gè)月，晚期則是1年或以上的期限。在早期的時(shí)候可以與承租人私下協(xié)商解決，中期可以請(qǐng)律師采用非訴訟催收的方法清收或提出訴訟，超過這一期限則應(yīng)交給專業(yè)的賬款催收機(jī)構(gòu)或不良資產(chǎn)處置部門進(jìn)行。

　　

　　除了租金拖欠期限，另外還需要對(duì)逾期客戶分類。由于每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)性不同等情況。因此針對(duì)不同的業(yè)務(wù)情形、拖欠期限，企業(yè)可以分門別類采取不同策略進(jìn)行租金催收：

　　

　　一、還款意愿和還款能力良好，逾期原因特殊（外出、遺忘等）

　　

　　一般來說這樣的客戶產(chǎn)生逾期都在發(fā)生租金拖欠的早期，不宜采取強(qiáng)硬的措施催討，而應(yīng)主要以溝通和非敵對(duì)的方式催收。因?yàn)檫@種情況下的逾期一般不會(huì)影響到貸款的安全，最終還是能收回來的。

　　

　　但對(duì)這類逾期情況也要給于必要的重視。出現(xiàn)這類逾期后，一定要檢查相應(yīng)業(yè)務(wù)是否按照業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行貸后管理，主管客戶經(jīng)理有沒有按照制度及時(shí)提醒客戶還款等；除此之外，還要及時(shí)了解客戶的想法，通過溝通，提高其對(duì)按時(shí)還款重要性的認(rèn)識(shí)。

　　

　　處理方法:

　　

　　在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系客戶，并應(yīng)通過和客戶聯(lián)系較多的業(yè)務(wù)人員再次提醒客戶準(zhǔn)時(shí)還款，加強(qiáng)溝通，告知對(duì)于及時(shí)還款的獎(jiǎng)勵(lì)和逾期不還的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　二、還款意愿良好，近期資金出現(xiàn)問題

　　

　　這是逾期的典型案例。對(duì)于這類客戶，租賃公司則需要派員上門調(diào)查真實(shí)原因，重點(diǎn)分析其還款能力。（還款意愿體現(xiàn)：客戶配合提供相關(guān)資料、出具承諾書、想辦法籌措資金等。）

　　

　　處理方法:

　　

　　要求承租人提供資料對(duì)所述情況進(jìn)行證明，避免欺詐；根據(jù)實(shí)際情況，調(diào)整還款計(jì)劃并加強(qiáng)對(duì)這個(gè)客戶的關(guān)注；可考慮進(jìn)行債務(wù)重組和協(xié)助客戶進(jìn)行再融資。

　　

　　情況一：如果其是短期還款能力不足，還有恢復(fù)還款能力的可能，并且恢復(fù)的周期不是很長(zhǎng)（短期），比如是應(yīng)收賬款未按期收回等原因，對(duì)于這類客戶應(yīng)當(dāng)對(duì)其展期，通過展期等客戶恢復(fù)還款能力最終回收債權(quán)。如果決定展期，應(yīng)該和承租人簽訂展期協(xié)議，約定好違約責(zé)任，增加一些擔(dān)保和保障措施，最終回收債權(quán)。

　　

　　情況二：如果客戶已經(jīng)喪失還款能力或恢復(fù)還款能力的周期太長(zhǎng)，周期太長(zhǎng)意味著很大的不確定性。租賃公司就需要理性的處理，積極尋找客戶的資產(chǎn)，充分挖掘第一還款來源及第二還款來源，通過“軟硬兼施”的方法讓客戶配合處置資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y償還債務(wù)。

　　

　　三、有能力無還款意愿或還款意愿惡化

　　

　　這類催收案例的客戶有還款能力，但出于種種原因不愿意配合支付租金。導(dǎo)致這種情況出現(xiàn)的原因是多方面的，常見的有客戶存在欺詐、未充分意識(shí)到逾期的后果、催收服務(wù)或溝通有問題等。

　　

　　處理方法：

　　

　　首先，要判斷承租人還款意愿：還款能力是客觀因素，意愿是主觀因素，這一點(diǎn)可以通過承租人一些客觀的表現(xiàn)來評(píng)估。

　　

　　一般情況下，出現(xiàn)以下情形就可以認(rèn)為還款意愿有問題，這些包括：客戶易沖動(dòng)，所陳述的理由不真實(shí)或不一致；不愿意承諾具體日期，或者承諾還款但未兌現(xiàn)；客戶不誠(chéng)實(shí)，在逾期的原因上撒謊；客戶不配合；客戶明確表明拒絕還款；客戶在轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。

　　

　　處理流程：

　　

　　1.對(duì)財(cái)務(wù)信息的分析和評(píng)估，確定客戶是否具有還款能力。

　　

　　2.找到客戶的突破口，先協(xié)商后逐步施加大強(qiáng)度，通過協(xié)商和施壓糾正和改善客戶的還款意愿，前期以協(xié)商為主。

　　

　　3.協(xié)商不成可以適當(dāng)施加壓力（如針對(duì)客戶的家庭，生意伙伴，保證人，社會(huì)輿論等），促使客戶的還款意愿由弱轉(zhuǎn)強(qiáng)，如果在一定時(shí)間內(nèi)無法改變客戶的還款意愿，必要時(shí)及時(shí)提起訴訟或仲裁。

　　

　　四、無還款意愿或喪失還款能力

　　

　　出現(xiàn)這種情況的原因可能是評(píng)估存在缺陷、客戶存在欺詐或客戶還款意愿由弱變強(qiáng)、交叉驗(yàn)證不夠充分、所獲信息的質(zhì)量較差、貸后管理存在問題、員工道德風(fēng)險(xiǎn)等

　　

　　注意：一般情況下放貸給這樣的客戶是分析和審貸會(huì)的失誤，但也不排除存在客戶欺詐及員工道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　處理方法：

　　

　　一般情況下，在這種情況下想改變承租人的還款意愿比較困難，如改變不了，則要及時(shí)啟動(dòng)訴訟程序！甚至在一些特殊情況下，可直接啟動(dòng)訴訟程序。

　　

　　在這個(gè)過程中結(jié)合其他方式給客戶施加壓力和加強(qiáng)控制，對(duì)于客戶的欺詐行為要付諸法律手段。通過啟動(dòng)內(nèi)審，總結(jié)分析和審貸會(huì)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免這樣的情況再次出現(xiàn)。

　　

　　五、租金催收的一般程序總結(jié)：

　　

　　租金回收是租賃業(yè)務(wù)一個(gè)重要環(huán)節(jié)，其順利與否直接關(guān)系到租金安全和企業(yè)利益的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)承租人不依合同約定支付每期租金時(shí)，租賃企業(yè)應(yīng)及時(shí)向承租人催收租金。

　　

　　而“催收”方式?jīng)]有具體規(guī)定，不同的企業(yè)采用的催收手段也不一樣，也不乏看到一些“特殊”的處理方式，但這里我們僅為大家整理合法催收方式。

　　

　　第一步：到期未付，追帳人員應(yīng)電話提醒客戶付款，并詢問是否收到到期付款通知單。

　　

　　第二步：過期15天未付，發(fā)出第一封收帳信，并打電話給對(duì)方負(fù)責(zé)人詢問情況，了解其態(tài)度。

　　

　　第三部：過期30天未付，聽取承租人解釋原因；派員上門調(diào)查真實(shí)原因；獲取承租人償還租金及罰息的書面承諾。

　　

　　第四部：過期60日未付款，加速支付租金提醒；書面通知擔(dān)保人。

　　

　　第五步：過期90日未付款，發(fā)出書面催收通知，并采取下列行動(dòng)：

　　

　?。?） 對(duì)承租人的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行調(diào)查；

　　

　?。?） 對(duì)承租人的債務(wù)進(jìn)行分析；

　　

　?。?） 書面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

　　

　　（4） 發(fā)出《律師函》。

　　

　　第六步：超過半年未付，取回租賃物，考慮進(jìn)入訴訟程序，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。

　　

　　來源：不可靠消息