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　　傳統(tǒng)車貸行業(yè)平臺數(shù)量的井噴，導(dǎo)致競爭加劇，車貸行業(yè)進(jìn)入微利期，長此以往必然加劇大批車貸平臺的衰落，對車貸行業(yè)必然形成巨大沖擊。傳統(tǒng)車貸行業(yè)是線上加線下模式相結(jié)合，以線上獲得客戶流量，再通過線下進(jìn)行車輛評估和貸款發(fā)放。這種模式流程繁瑣，貸款周期長，貸款人往往需要往返數(shù)次才可以成功取得貸款。由于涉及到線下業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)車貸行業(yè)有很強(qiáng)的地域性，無法大范圍的開展業(yè)務(wù)，限制平臺的發(fā)展。除自身局限性，傳統(tǒng)車貸行業(yè)還要面臨政策風(fēng)險和道德風(fēng)險。

　　

　　由于不同地區(qū)的法律法規(guī)存在差別，車貸行業(yè)很難擴(kuò)展市場，同時地域性因素也對傳統(tǒng)車貸行業(yè)業(yè)務(wù)能力和服務(wù)體量提出了很高的要求，政策上的局限必然限制平臺甚至行業(yè)的發(fā)展。線下模式和地域限制，必然出現(xiàn)員工的不可控因素，凡是經(jīng)人員的流程，必然會導(dǎo)致利益向驅(qū)動，出現(xiàn)謀私利的情況，危害企業(yè)和行業(yè)的健康發(fā)展。如何規(guī)避傳統(tǒng)車貸行業(yè)的弊端，是新時期車貸行業(yè)首要考慮因素。

　　

　　由于汽車金融公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，在中國金融機(jī)構(gòu)層級布局中受到以下限制：

　　

　　資本、融資、風(fēng)險管理等監(jiān)管嚴(yán)格。

　　

　　縱然當(dāng)前政策鼓勵汽車金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展，允許其不斷擴(kuò)大其經(jīng)營范圍并允許探索多種方式融資，但針對資本、融資、風(fēng)險管理等的硬性指標(biāo)監(jiān)管依舊未放松。銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行的管理辦法及評級指標(biāo)體系也部分適用于汽車金融公司，且現(xiàn)有"宏觀審慎評估體系"和新推出的宏觀審慎資本充足率評估標(biāo)準(zhǔn)，將會不斷使汽車金融公司面臨更大的資本補(bǔ)充壓力。

　　

　　由于大多數(shù)汽車金融公司，都是本主機(jī)廠全資、或合資成立的關(guān)聯(lián)公司，消費(fèi)者所購汽車品牌所背靠的汽車金融公司通常而言是排名靠前的選擇。而出于為消費(fèi)者提供更多選擇的角度，以及從引入更具有競爭力的產(chǎn)品角度出發(fā)，主機(jī)廠都在嘗試引入多元化的汽車金融供應(yīng)商，包括其他品牌為背書的汽車金融公司。因此，為了更好地鎖定客戶資源，一方面汽車金融公司應(yīng)選擇依托于汽車集團(tuán)或主機(jī)廠的資源（如貼息等）進(jìn)一步拓展旗下品牌經(jīng)銷商資源，另一方面也可嘗試中性化的發(fā)展思路，通過提升自身產(chǎn)品和服務(wù)能力向其他品牌的渠道進(jìn)行滲透。

　　

　　另外，大數(shù)據(jù)會成為未來汽車金融行業(yè)的一個關(guān)鍵資源。目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的評分模型完全依賴PBoC信用記錄，上述提到的"信用欠佳的客戶"，很可能只是在央行還沒有形成足夠的信用記錄。更準(zhǔn)確的評分模型意味著更可控的風(fēng)險和更低的成本。民間征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)的不斷積累，也許會帶來風(fēng)控模型的變革。

　　

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