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　　編者按：本文作者顏曉，畢業(yè)于北京大學(xué)法學(xué)院，已在融資（金融）租賃行業(yè)深耕近10年，先后在國銀租賃、越秀租賃、中廣核租賃從事法律、風(fēng)險管理及業(yè)務(wù)拓展工作。他對融資租賃風(fēng)險管理，尤其是法律風(fēng)險防范有著深刻的理解和造詣，同時他還具有豐富的融資租賃糾紛解決及不良租賃資產(chǎn)處置的工作經(jīng)驗，為所在公司規(guī)避和化解了諸多潛在風(fēng)險，做出了重要貢獻。本文是作者憑借深厚的法學(xué)理論功底，在總結(jié)多年融資租賃的實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上撰寫的，對融資（金融）租賃公司的法律風(fēng)險防范具有現(xiàn)實的指導(dǎo)意義。　　

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　　融資租賃是金融、技術(shù)與貿(mào)易相結(jié)合的特定金融工具,交易涉及多方當(dāng)事人和多份合同,法律關(guān)系復(fù)雜, 除了市場、金融、稅收、會計及信用、經(jīng)營等方面的風(fēng)險之外,融資租賃公司主要應(yīng)防范交易中的合同法律風(fēng)險。

　　

　　概括而言,融資租賃交易除了在合同性質(zhì)認(rèn)定方面的法律風(fēng)險外,主要表現(xiàn)為承租人違約風(fēng)險,體現(xiàn)在兩方面:一方面是租金債權(quán)風(fēng)險, 承租人違約逾期支付、拒付租金,影響出租人實現(xiàn)合同目的; 另一方面是租賃物物權(quán)風(fēng)險, 租賃物 被承租人違約重復(fù)回租、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股、轉(zhuǎn)讓等,侵害出租人的物權(quán)。上述承租人違約行為的發(fā)生,除了市場因素、承租人經(jīng)營管理不善無力支付租金, 以及部分承租人故意逃避債務(wù), 甚至惡意侵害租賃物所有權(quán)之外, 融資租賃公司未充分注意交易合同中的 法律風(fēng)險,也是重要原因之一。

　　

　　因此, 融資租賃公司在開展業(yè)務(wù),簽訂融資租賃合同時,應(yīng)重點關(guān)注和防范以下法律爭議風(fēng)險:

　　

　　(一) 關(guān)于融資租賃法律關(guān)系的認(rèn)定

　　

　　在融資租賃交易實踐中,有的融資租賃公司所從事的一些業(yè)務(wù)沒有真實的租賃物,或者售后回租的租賃物低值高估,以融資租賃合同為名進行資金借貸及其他交易活動,為此,最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第1條規(guī)定:“《人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法》第237條的規(guī)定,結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù),對是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系作出認(rèn)定。對名為融資租賃合同,但實際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的,人民法院應(yīng)按照其實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。”可見,對于雖然名為融資租賃合同,但實際為借貸、保留所有權(quán)分期付款買賣、傳統(tǒng)租賃、聯(lián)營合作分成等法律關(guān)系的合同,法院、仲裁機構(gòu)在處理爭議時將按它們實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理,由此產(chǎn)生的風(fēng)險是合同有可能被確認(rèn)無效;即便認(rèn)定合同有效,但合同的租金計算、保證金、手續(xù)費等相關(guān)約定因合同性質(zhì)不同而不再適用。因法律關(guān)系不同,當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)不同, 適用法律不同,由此產(chǎn)生的法律后果亦不同,同時還有可能影響擔(dān)保合同的效力及擔(dān)保責(zé)任承擔(dān),融資租賃公司無法實現(xiàn)預(yù)期合同目的。

　　

　　因此,融資租賃公司在從事融資租賃業(yè)務(wù)時,應(yīng)依照法律規(guī)定和監(jiān)管要求規(guī)范開展業(yè)務(wù),堅持融資與融物相結(jié)合,切實服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展,防范融資租賃合同被認(rèn)定為不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的風(fēng)險。

　　

　　(二) 關(guān)于格式條款

　　

　　因融資租賃業(yè)務(wù)的特點,融資租賃公司通常采用格式條款訂立合同,有的同類業(yè)務(wù)量比較大的企業(yè),還用預(yù)先印制好的格式合同訂立合同。當(dāng)發(fā)生爭議時, 格式條款常成為承租人的抗辯理由之一,以達到減輕或免除相關(guān)合同義務(wù),規(guī)避違約責(zé)任的目的，鑒于此，融資租賃公司在采用格式條款訂立合同時,應(yīng)依據(jù) 《合同法》的規(guī)定, 遵循公平原則協(xié)商確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù),對合同中的融資租賃交易術(shù)語、承租人應(yīng)履行的重要合同義務(wù)條款等, 應(yīng)使用定義、加粗字體、下劃線或者其他方式提示說明，避免產(chǎn)生歧義,同時釋明風(fēng)險。如非大量同類業(yè)務(wù)重復(fù)使用需要,盡量避免使用預(yù)先印制的格式合同訂立融資租賃合同。

　　

　　(三) 關(guān)于保證金及手續(xù)費

　　

　　為保障交易安全,融資租賃交易出租人收取租賃保證金、手續(xù)費(服務(wù)費、 管理費),屬于行業(yè)交易習(xí)慣, 近年還出現(xiàn)了回購保證金、合作保證金等新型的保證金形式,但因法律對租賃保證金等無明確規(guī)定,業(yè)界對其性質(zhì)有不同意見,在融資租賃合同糾紛中亦成為爭議焦點之一。承租人逾期支付租金時,往往要求以保證金沖抵租金,以避免或者減少支付逾期利息、違約金,而出租人則主張不能以保證金抵扣租金、逾期利息,應(yīng)在合同履行完畢后返還,甚至在承租人違約時沒收保證金。根據(jù)當(dāng)事人意思自治原則, 融資租賃合同應(yīng)對保證金、手續(xù)費的收取金額、方式、保證金是否計息、抵扣、返還等進行明確約定, 特別是對在合同履行中保證金能否抵扣租金、逾期利息以及抵扣順序,或者作為違約金予以沒收等進行約定, 以避免爭議,切實發(fā)揮保證金保障實現(xiàn)租金債權(quán)的作用。

　　

　　(四) 關(guān)于回購合同

　　

　　機械設(shè)備、交通工具等制 造廠商為銷售產(chǎn)品,尋求以 融資租賃方式促銷, 而融資租賃公司為確保租金債權(quán)實現(xiàn),在融資租賃 交易中要求生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等承擔(dān)回購義務(wù), 即出現(xiàn)了回購業(yè)務(wù)模式,且有日益增多趨勢, 倘若承租人違約, 則由租賃物生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等回購租賃物或者回購租金債權(quán)以保障出租人的權(quán)益?；刭彿绞綄τ诒Ｕ先谫Y租賃公司的利益無疑發(fā)揮了重要作用,但由于回購合同的法律性質(zhì)不明,或者合同約定不具體,或者回購時租賃物無法取回,在個別情況下,回購租賃物的可操作性不強, 一旦發(fā)生承租人違約, 出租人要求回購,易發(fā)生爭議,回購人對回購合同的效力、回購的條件、回購租賃物的價值等提出異議。因此，回購合同對回購租賃物抑或租金債權(quán)、回購的成就條件、回購租賃物的價值確定、回購租賃物的交付等應(yīng)作出明確、可操作的約定。

　　

　　(五) 關(guān)于租賃物的風(fēng)險負(fù)擔(dān)

　　

　　租賃物通常由出賣人直接交付給承租人,根據(jù)買賣合同相關(guān)規(guī)定,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險, 在交付給承租人之前由出賣人承擔(dān),交付之后由 承租人承擔(dān), 作為出租人的融資租賃公司不承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險。就買賣合同的規(guī)定來看,租賃物風(fēng)險負(fù)擔(dān)規(guī)則清晰明了,然而,當(dāng)租賃物發(fā)生毀損、滅失的情況下,承租人對出租人要求繼續(xù)按融資租賃合同約定支付租金提出異議,由此發(fā)生違約。在租賃物交付給承租人后, 融資租賃公司已經(jīng)履行完融資租賃合同的主要義務(wù), 其主要權(quán)利在于按合同約定收取租金及費用,一般情況下,即便租賃物發(fā)生毀損、滅失,亦不能免除承租人的租金給付義務(wù),故合同應(yīng)明確約定承租人應(yīng)按合同約定繼續(xù)支付租金,防范爭議發(fā)生。同時,合同還應(yīng)約定在租賃物發(fā)生毀損、滅失的情況下，修復(fù)及確定替代物的辦法、費用承擔(dān)等內(nèi)容。此外,應(yīng)約定由承租人對租賃物投保，通過保險進行風(fēng)險救濟, 降低承租人的違約風(fēng)險,以平衡雙方利益。

　　

　　(六) 關(guān)于租賃物的瑕疵擔(dān)保責(zé)任

　　

　　因社會對融資租賃的認(rèn)知度不高,承租人通常從傳統(tǒng)租賃的角度理解融資租賃, 認(rèn)為租賃物是出租人的財產(chǎn),租賃物出了質(zhì)量問題, 理所當(dāng)然應(yīng)由出租人負(fù) 責(zé), 由此導(dǎo)致承租人因租賃物質(zhì)量問題拒絕支付租金的情況屢屢發(fā)生, 此類爭議在融資租賃合同糾紛中所占比例較高。由于融資租賃交易的租賃物、出賣人均由承租人自行選擇, 因此《合同法》規(guī)定租賃物不符合約定或者不符合使用目的,出租人不承擔(dān)責(zé)任。此乃一般原則, 但出租人也并非絕對不承擔(dān)租賃物的瑕疵擔(dān)保責(zé)任, 亦存在除外情形, 如果出租人干預(yù)或者要求承租人按其意愿選擇出賣人或租賃物, 或者擅自變更承租人已經(jīng)選定的出賣人或租賃物等出租人需承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任。此外, 融資租賃公司應(yīng)在融資租賃合同及買賣合同中約定,將其在買賣合同中的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人,當(dāng)出賣人不履行買賣合同義務(wù)的,由承租人向出賣人直接行使索賠權(quán),并及時提供必要協(xié)助,避免索賠逾期 或失敗,以防范承租人以租賃物質(zhì)量瑕疵對抗租金支付義務(wù)。

　　

　　(七) 關(guān)于租賃物的善意取得

　　

　　租賃物在租賃期間屬融資租賃公司所有,它具有實現(xiàn)租金債權(quán)的保障功能, 但由于租賃物所有權(quán)與占有使用權(quán)相分離的特性,再加之《物權(quán)法》規(guī)定動產(chǎn)以 占有公示其權(quán)利, 容易使第三人誤以為占有、使用租賃物的承租人為租賃物的所有權(quán)人。因而承租人惡意將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押、投資入股等,銀行等抵押 權(quán)人或者其他受讓租賃物的第三人常以善意取得對抗融資租賃公司, 租賃物受到侵害的情形時有發(fā)生, 使出租人喪失物權(quán)保障。司法實踐中,融資租賃公司經(jīng)常陷入維權(quán)難的困境,無法獲得有效救濟,嚴(yán)重?fù)p害了融資租賃公司的物權(quán)。為防范租賃物物權(quán)受到侵害,融資租賃公司應(yīng)及時在中國人民銀行中征動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺、商務(wù)部融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)進行租賃物公示登記, 并在租賃 物顯 著位置作出標(biāo)識, 明示租賃物所有權(quán),或者授權(quán)承租人將租賃物抵押 給融資租賃公司,并依法辦理抵押權(quán)登記,在現(xiàn)有動產(chǎn)登記公示法律制度不完善的情況下,盡最大可能采取措施防止租賃物被非法處分，保護交易安全。

　　

　　(八) 關(guān)于租賃物的價值確定

　　

　　在融資租賃合同 被法院或仲裁機構(gòu)認(rèn)定無效, 或者解除合同收回租賃物、第三人回購租賃物、因承租人破產(chǎn)而收回租賃物等情形時,都涉及租賃物的價值確定問題, 實踐中因融資租賃合同未作約定或者約定不明,成為爭議焦點之一。在爭議處理過程中委托評估機構(gòu)評估或者拍賣確定租賃物價值,不僅耗時長、成本高,造成不必要的損失, 而且由于租賃物種類龐雜,有的屬于專用設(shè)備,加之市場變化因素,評估、拍賣難以準(zhǔn)確反映租賃物的真實價值。因此,應(yīng)在融資租賃合同中就租賃物的價值確定方法進行約定,明確折舊及殘值確定方法,以便在收回租賃物、補償、賠償時有據(jù)可依,減少爭執(zhí), 提高爭議解決效率。

　　

　　(九) 關(guān)于承租人欠租時出租人的請求權(quán)選擇

　　

　　根據(jù)《合同法》第248條的規(guī)定, 承租人未按約定支付租金,融資租賃公司可以有兩種救濟方式: 一是要求承租人支付全部租金,加速租金到期; 二是可以 解除合同,收回租賃物，并要求承租人賠償損失。在以往的司法實踐中, 融資租賃公司同時訴請支付全部租金和解除合同收回租賃物,債權(quán)物權(quán)請求權(quán)一并行使, 有效維護了出租人的合法權(quán)益。但最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第21條規(guī)定, 出租人既請求承租人支付合同約定的全部未付租金又請求解除融資租賃合同的,法院應(yīng)告知其依照合同法248條的規(guī)定作出選擇。出租人請求承租人支付合同約定的全部未付租金,法院判決后承租人未予履行,出租人可以再行起訴請求解除融資租賃合同、收回租賃物。即對于支付全部租金和解除合同收回租賃物的請求,出租人只能擇一行使,不能同時請求。據(jù)此規(guī)定,在承租人欠付租金的情況下,出租人應(yīng)綜合判 斷承租人及擔(dān)保人的償債能力,權(quán)衡利弊, 選擇行使最有可能保護自身利益的主張。如承租人有償還能力而故意拖欠,或者可以通過擔(dān)保責(zé)任實現(xiàn)債權(quán), 出租人應(yīng)主張承租人支付已到期及未到期的全部租金; 反之則應(yīng)請求解除合同,收回租賃物。因融資租賃公司的合同目的在于收取租金,且租賃物的取回、價值確定及處置難, 除非必須, 融資租賃公司應(yīng)謹(jǐn)慎選擇解除合同并收回租賃物的方式進行救濟。在法律界,尤其是仲裁界普遍認(rèn)為,在合同約定明確且當(dāng)事人自身沒有提出異議的情況下,更多的應(yīng)當(dāng)遵循當(dāng)事人的意思自治。因此, 建議融資租賃公司在合同中作出明確約定,在承租人違約的情況下,出租人可以采取何等救濟措施; 此外, 如果選擇仲裁方式解決爭議, 若出租人根據(jù)合同約定同時主張支付全部租金和解除合同收回租賃物的, 因仲裁尊重當(dāng)事人意思自治的原因, 亦不排除同時獲得支持的可能。

　　

　　(十) 關(guān)于爭議解決方式及送達地址

　　

　　融資租賃合同發(fā)生爭議,可通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟、仲裁等方式解決爭議, 融資租賃合同應(yīng)約定明確的訴訟管轄或者仲裁條款。由于融資租賃公司異地開展業(yè)務(wù)多,承租人及其他合同當(dāng)事人分布廣,或者有的承租人故意逃避債務(wù),在司法實踐中法律文書送達難的問題日益突出,許多案件需通過公告送達,增加了訴時間和成本,因此導(dǎo)致融資租賃公司喪失及時解決爭議實現(xiàn)債權(quán)、減少損失的最佳時機。而通過仲裁不失為解決融資租賃合同爭議的理想方式,仲裁具有當(dāng)事人意思自治、靈活、保密和一裁終局等優(yōu)勢,還可以有效破解送達難的問題, 因為仲裁規(guī)則一般規(guī)定仲裁文書當(dāng)面送交或者郵寄至受送達人的營業(yè)地、注冊地、住所地或者其他通訊地址,即視為已經(jīng)送達, 這樣可以及時審理爭議,防止承租人故意拖延時間, 提高爭議解決效率。但在合同中約定仲裁解決爭議時應(yīng)注意,一是融資租賃 合同必須明確約定發(fā)生爭議后仲裁文書的送達地址;二是在買賣同、擔(dān)保合同、回購等合同中同時約定由同一家仲裁機構(gòu)解決爭議的仲裁條款,以便發(fā)生爭議申請仲裁時一并解決相關(guān)爭議。實踐中存在融資租賃系列業(yè)務(wù)合同中,部分合同選擇法院管轄,部分合同選擇仲裁管轄,或者關(guān)聯(lián)合同選擇的仲裁機構(gòu)不一致的情形,以致后期爭議解決出現(xiàn)不必要的程序障礙,建議融資租賃公司應(yīng)審慎處理,盡量在系列業(yè)務(wù)合同中采用統(tǒng)一的爭議解決條款。

　　

　　本文作者：  前海興邦金融租賃有限公司 顏曉  來源：浙江大學(xué)融資租賃研究中心