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　　“一帶一路”戰(zhàn)略推動(dòng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，借助“一帶一路”戰(zhàn)略的發(fā)展機(jī)遇，本文分析了融資租賃在中國(guó)出口產(chǎn)品中發(fā)揮的重要資金支持作用。從國(guó)際產(chǎn)能合作的角度，分析了融資租賃工具對(duì)于中國(guó)生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)品促銷、加速資金回流、擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道以及實(shí)現(xiàn)租賃物風(fēng)險(xiǎn)共同管理的意義，指出存在的問(wèn)題并提出了對(duì)策建議。

　　

　　一、中國(guó)產(chǎn)品出口“一帶一路”國(guó)家的現(xiàn)狀

　　

　　2014年，我國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線的64個(gè)國(guó)家的出口額總計(jì)6370億美元，同比增長(zhǎng)12%。占我國(guó)2014年出口貿(mào)易總額的27%，增速超過(guò)我國(guó)總出口貿(mào)易增速(6.1%) 。2010年以來(lái)，我國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線64個(gè)國(guó)家貿(mào)易出口大幅增長(zhǎng)，2012年之后增幅減緩，但增速也均維持在10%以上，遠(yuǎn)高于我國(guó)總體出口貿(mào)易增長(zhǎng)速度。

　　

　　圖1：我國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線64個(gè)國(guó)家貿(mào)易出口額及增速

　　

　　我國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家的出口貿(mào)易主要集中在東南亞以及中亞地區(qū)。2012～2014年，我國(guó)主要的出口產(chǎn)品主要集中在機(jī)器及機(jī)電設(shè)備上，出口額基本保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，2014年上述產(chǎn)品出口額分別比2013年增長(zhǎng)31.17%和72.26%。2014年，我國(guó)出口額大于100億美元的17個(gè)國(guó)家占我國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線64個(gè)國(guó)家總出口額83.11%。

　　

　　二、主要中資金融機(jī)構(gòu)在“一帶一路”沿線國(guó)家開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)情況

　　

　　2013年末，李克強(qiáng)總理到工銀租賃調(diào)研，向工銀租賃以及整個(gè)租賃行業(yè)提出了“揚(yáng)帆出海”支持中國(guó)企業(yè)“走出去”的要求。從此，中國(guó)融資租賃行業(yè)拉開(kāi)了以跨境融資租賃業(yè)務(wù)支持中國(guó)企業(yè)和中國(guó)產(chǎn)品“走出去”的序幕。

　　

　　目前已有包括工銀租賃、交銀租賃、招銀租賃等在內(nèi)的多家銀行背景融資租賃機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境融資租賃業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的目標(biāo)國(guó)家也集中在“一帶一路”沿線。2014年8月，工銀租賃與華能瀾滄江簽署合作協(xié)議，由工銀租賃以直接租賃方式為華能瀾滄江在柬埔寨投資建設(shè)的桑河二級(jí)水電站提供5億美元資金。該項(xiàng)目70%以上設(shè)備由中國(guó)供應(yīng)，生產(chǎn)廠商包括東方電氣、上海電氣等國(guó)內(nèi)主流電力設(shè)備廠商，工程施工也由中資公司承攬。此外，工銀租賃還在新能源發(fā)電、新能源公交車、重卡、工程機(jī)械、軌道機(jī)車等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域?yàn)榻K端客戶提供出口融資租賃服務(wù)。

　　

　　鑒于目前設(shè)備買方大部分還在通過(guò)傳統(tǒng)買方信貸、賣方信貸等方式獲得融資，且一旦其貸款需求在商業(yè)銀行嚴(yán)格的授信體系之下沒(méi)有獲得審批，則其采購(gòu)設(shè)備的需求也將被遏制。因此，盡管目前設(shè)備融資采用融資租賃方式的比重還不高，但未來(lái)隨著中資融資租賃機(jī)構(gòu)介入境外項(xiàng)目的機(jī)會(huì)逐步增加、產(chǎn)品模式的不斷成熟完善，融資租賃發(fā)揮作用的空間還將很大。

　　

　　三、融資租賃在促進(jìn)中國(guó)產(chǎn)品出口方面發(fā)揮的作用

　　

　　首先是促進(jìn)商品銷售以及提供資本支持。融資連接了消費(fèi)與交換兩環(huán)節(jié)，加速生產(chǎn)企業(yè)資金回流，加快資本貨物流通與消費(fèi)的速度，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)速度的提高。融資租賃在推動(dòng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，更好地發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)、支持功能方面，已經(jīng)成為國(guó)家制定產(chǎn)業(yè)政策、圍繞區(qū)間目標(biāo)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一項(xiàng)重要手段。

　　

　　其次，融資租賃是解決中小企業(yè)融資難題，擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道的重要工具。相比銀行信貸等其他傳統(tǒng)的融資方式，融資租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)，尤其是幫助中小企業(yè)完成技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。在優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的過(guò)程當(dāng)中，可針對(duì)不同客戶需求設(shè)計(jì)不同產(chǎn)品，為中小企業(yè)開(kāi)辟出一條更加便捷、更加經(jīng)濟(jì)的融資融物渠道。幫助中國(guó)企業(yè)更好地 “走出去”，從而帶動(dòng)國(guó)內(nèi)設(shè)備、技術(shù)、服務(wù)出口。

　　

　　第三，融資租賃促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，并在加速淘汰落后產(chǎn)能，加快提升我國(guó)高端制造業(yè)水平，緩解飛機(jī)、船舶、通訊設(shè)備、機(jī)械設(shè)備等高端制造業(yè)和資本密集型產(chǎn)業(yè)的資金壓力等方面發(fā)揮極其重要的作用。另外，在國(guó)家推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的過(guò)程中，淘汰落后產(chǎn)能、更新技術(shù)裝備等方面都需要大量的資金投入，這些資金需求通過(guò)金融租賃方式將得到有效解決。

　　

　　四、跨境融資租賃在“一帶一路”沿線國(guó)家面臨的主要問(wèn)題

　　

　　(一)跨境融資存在法律、稅務(wù)、監(jiān)管等壁壘

　　

　　跨境融資租賃在 “一帶一路”沿線國(guó)家面臨諸多法律、稅務(wù)、監(jiān)管等方面的壁壘，一些國(guó)家關(guān)于融資租賃的相關(guān)法律很不健全，甚至個(gè)別國(guó)家沒(méi)有融資租賃的概念，將融資租賃簡(jiǎn)單等同于一般租賃對(duì)待。一些國(guó)家預(yù)提所得稅稅率較高，以及融資租賃業(yè)務(wù)中預(yù)提所得稅納稅稅基是租金全額還是利息部分不明確。租賃業(yè)務(wù)牌照管理不規(guī)范，個(gè)別國(guó)家對(duì)本國(guó)企業(yè)和外資企業(yè)進(jìn)行差異化對(duì)待。

　　

　　另一方面，在法律法規(guī)方面，我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)專門的融資租賃行業(yè)法律，相關(guān)適用條款分散在其他法律法規(guī)中。隨著行業(yè)迅速發(fā)展，有關(guān)法律法規(guī)細(xì)節(jié)的適用性不足問(wèn)題凸顯，法律糾紛不斷，影響行業(yè)健康發(fā)展。租賃物登記方面，商務(wù)部開(kāi)發(fā)上線了融資租賃登記公示查詢系統(tǒng)，可進(jìn)行融資租賃物登記查詢，飛機(jī)、船舶等動(dòng)產(chǎn)登記。由于監(jiān)管部門不同，信息缺乏整合，存在重復(fù)登記、查詢不便等現(xiàn)象，這些都給行業(yè)帶來(lái)了較大風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，與融資租賃業(yè)相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不完善，企業(yè)對(duì)融資租賃的一些專業(yè)屬性，如租賃物技術(shù)參數(shù)、殘值處理、會(huì)計(jì)核算等指標(biāo)的把握存在偏差，相關(guān)內(nèi)容也缺乏依據(jù)與保護(hù)，制約了融資租賃業(yè)的發(fā)展。

　　

　　(二) 融資渠道相對(duì)單一，中資商業(yè)銀行、融資租賃企業(yè)境外融資成本較高

　　

　　目前，我國(guó)融資租賃企業(yè)的資金絕大部分來(lái)源于銀行短期貸款，盡管融資租賃企業(yè)也較重視金融債、點(diǎn)心債等渠道，但受融資條件、跨境使用、融資成本等限制，所能提供的資金量非常有限。融資租賃項(xiàng)目大多是中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，銀行短期貸款與租賃業(yè)務(wù)期限不匹配，將給企業(yè)留下了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。為降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，部分企業(yè)開(kāi)始嘗試租賃資產(chǎn)證券化、發(fā)行信托產(chǎn)品、引入保險(xiǎn)資金、通過(guò)自貿(mào)區(qū)融入境外資金、通過(guò) P2P 平臺(tái)出售租賃收益權(quán)等渠道，但由于受市場(chǎng)認(rèn)可度、融資成本等因素限制，這些融資方式還未被租賃企業(yè)大規(guī)模運(yùn)用，短期內(nèi)難以改變?nèi)谫Y租賃企業(yè)對(duì)銀行資金的依賴。

　　

　　中資商業(yè)銀行、融資租賃企業(yè)境外融資成本較高，無(wú)法與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，匯兌風(fēng)險(xiǎn)較高。通常情況下，中資商業(yè)銀行、融資租賃企業(yè)向承租人提供的融資均為美元、歐元等可自由兌換貨幣，但一些海外承租人的收入主要為當(dāng)?shù)刎泿牛页凶馊怂趪?guó)面臨巨大的通脹壓力和匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　五、對(duì)策及建議

　　

　　(一)建立并完善融資租賃行業(yè)制度，健全中國(guó)租賃行業(yè)運(yùn)行監(jiān)管體系

　　

　　目前，國(guó)內(nèi)租賃行業(yè)的監(jiān)管處于多頭管理的局面，缺乏牽頭部門從整個(gè)租賃行業(yè)著眼制定相關(guān)管理辦法并協(xié)調(diào)解決行業(yè)發(fā)展中遇到的問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)，商務(wù)部負(fù)責(zé)外商投資租賃公司和內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司的監(jiān)管，而銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)下屬金融租賃公司的監(jiān)管。這就容易導(dǎo)致同一行業(yè)中存在兩套標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。因此，建立一套統(tǒng)一的、健全的租賃業(yè)監(jiān)管制度，有利于促進(jìn)租賃行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管控水平的提高。

　　

　　健全中國(guó)租賃行業(yè)運(yùn)行監(jiān)管體系，應(yīng)從三個(gè)方面著手:一是明確銀監(jiān)會(huì)作為中國(guó)金融租賃機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，并逐步將商務(wù)部所管轄的其他類租賃公司也納入銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)。二是實(shí)行多手段監(jiān)管并不斷創(chuàng)新監(jiān)管模式，包括監(jiān)管主體對(duì)租賃機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、社會(huì)公眾對(duì)租賃機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與評(píng)價(jià)以及租賃行業(yè)和租賃機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管。三是在租賃市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、特定業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、內(nèi)控制度建設(shè)以及市場(chǎng)退出標(biāo)準(zhǔn)等方面實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。上述建議應(yīng)納入法律框架中，借助法律的強(qiáng)制性和威懾力，保證行業(yè)監(jiān)管落實(shí)到實(shí)處并充分發(fā)揮其監(jiān)督約束作用。

　　

　　(二)升級(jí)業(yè)務(wù)模式，培養(yǎng)人才隊(duì)伍

　　

　　我國(guó)融資租賃企業(yè)的業(yè)務(wù)模式目前基本以售后回租為主、直租為輔。而聯(lián)合租賃、杠桿租賃、結(jié)構(gòu)式參與租賃、混合性租賃等在國(guó)際上被普遍采用的業(yè)務(wù)模式，在國(guó)內(nèi)開(kāi)展不多。部分融資租賃企業(yè)業(yè)務(wù)拓展中 “租長(zhǎng)、租大、租集中”現(xiàn)象較普遍，客戶偏重于大型企業(yè)，造成目前行業(yè)資本消耗加速、業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、集中扎堆特定行業(yè)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等問(wèn)題較突出。這些問(wèn)題促使融資租賃業(yè)亟需向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，而拓展行業(yè)領(lǐng)域和優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)將是下一步融資租賃企業(yè)實(shí)現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展的重點(diǎn)。

　　

　　與融資租賃行業(yè)的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)相比，行業(yè)發(fā)展所需的專業(yè)技術(shù)人才、管理人才數(shù)量明顯不足。融資租賃行業(yè)涉及面寬、覆蓋域廣、交叉性強(qiáng)，要求從業(yè)人員具備金融、財(cái)務(wù)、法律等多方面的知識(shí)儲(chǔ)備，才能更好地為企業(yè)服務(wù)。人才的短缺導(dǎo)致部分企業(yè)不能有效開(kāi)展業(yè)務(wù)，制約了行業(yè)的發(fā)展。目前，我國(guó)高等院校少有開(kāi)設(shè)融資租賃專業(yè)，行業(yè)從業(yè)人員中極少有人經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，普遍缺乏全面的專業(yè)知識(shí)。2014年，各級(jí)融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)相繼成立，行業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)也在積極籌措建立，但總體上融資租賃行業(yè)的人才培養(yǎng)體系還比較薄弱，人才缺口問(wèn)題在短時(shí)間內(nèi)將持續(xù)存在。

　　

　　(三) 加強(qiáng)對(duì)融資租賃工具利用的社會(huì)引導(dǎo)

　　

　　首先，很多企業(yè)對(duì)融資租賃產(chǎn)品了解較少，因此在出口商品、對(duì)外投資過(guò)程中還把信貸產(chǎn)品作為主要金融工具來(lái)使用。政府相關(guān)部門應(yīng)該對(duì)有產(chǎn)品出口或?qū)ν馔顿Y需求的企業(yè)進(jìn)行融資工具指導(dǎo)，并把融資租賃產(chǎn)品作為主要融資工具之一。其次，作為融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體，租賃企業(yè)自身在產(chǎn)品宣傳方面也有所欠缺，目前對(duì)租賃產(chǎn)品的宣傳還大多停留在小范圍的業(yè)務(wù)交流會(huì)、行業(yè)論壇等方式上。租賃企業(yè)應(yīng)重視對(duì)新媒體宣傳手段的利用，比如通過(guò)微博、微信等平臺(tái)發(fā)布租賃產(chǎn)品信息。

　　

　　作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的金融業(yè)態(tài)，融資租賃企業(yè)需要在這一輪經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中找準(zhǔn)定位，擬定適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身聯(lián)結(jié)金融和產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)和特色，加快推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展，方能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，為中國(guó)產(chǎn)品向 “一帶一路”沿線國(guó)家乃至更廣闊的市場(chǎng)出口提供有力支撐。

　　

　　來(lái)源：中國(guó)物價(jià)，作者：撒 莉、呂新元