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　　汽車金融機(jī)構(gòu)為客戶提供多元化、便捷性金融服務(wù)的同時(shí)，一些非法份子伺機(jī)利用各種不良手段開展欺詐活動(dòng)。欺詐種類包括身份盜用、資料偽造、一車雙貸等多種方式。本文將重點(diǎn)就金融欺詐的手段及防范措施進(jìn)行介紹。

　　

　　一、欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　

　　案例一：“不良中介”欺詐

　　

　?。?）欺詐行為描述

　　

　　客戶申請(qǐng)辦理大額信用卡較困難，于是通過各種渠道尋找不良中介辦理。此時(shí)，不良中介會(huì)告知客戶可首先通過貸款方式購車以取得信用記錄，購車的首付由中介替客戶支付，待購車之后申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)容易獲得更高的額度。由于部分客戶金融意識(shí)薄弱，認(rèn)為自己不用出資便可獲得車輛，于是在不良中介的協(xié)助下遞交金融機(jī)構(gòu)一套合格的申請(qǐng)貸款資料，獲得批復(fù)后，不良中介以用車辦理貸款為由將車輛控制，并向客戶索要大額手續(xù)費(fèi)，客戶無法支付才意識(shí)到上當(dāng)受騙，導(dǎo)致逾期還款。

　　

　　（2）不良中介詐騙手段

　　

　　欺詐分子通過網(wǎng)絡(luò)、店面等渠道進(jìn)行宣傳，宣傳廣告奢華、宣傳口號(hào)誘惑力大，以拉攏金融意識(shí)薄弱的客戶前來咨詢進(jìn)行詐騙。

　　

　?。?）不良中介欺詐案件特點(diǎn)

　　

　　- 以“0首付購車”、“代辦大額信用卡”等噱頭騙取客戶信任

　　

　　- 申請(qǐng)車輛貸款時(shí)客戶本人未到店、或至少有第三方陪同

　　

　　- 申請(qǐng)車輛貸款時(shí)選擇高價(jià)車型、且要求低首付

　　

　　- 與客戶簽署購車、代理提車協(xié)議

　　

　　- 提供貸款購車全套服務(wù)

　　

　　- 代替客戶支付首付（盜刷他人信用卡）

　　

　　- 代替客戶提取車輛

　　

　　- 待客戶有信用記錄后，使用客戶資料辦理多張信用卡

　　

　　- 向客戶索取首付及高價(jià)手續(xù)費(fèi)，否則將車輛抵押變賣

　　

　　- 尋找下一個(gè)客戶繼續(xù)進(jìn)行詐騙行徑

　　

　　案例二： “車輛套現(xiàn)”欺詐

　　

　　（1）欺詐行為描述

　　

　　客戶通過4S店遞交資料申請(qǐng)貸款，金融機(jī)構(gòu)審批通過后客戶提車，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，并將車輛過戶給他人套取現(xiàn)金?？蛻敉ㄟ^車輛非法抵押、變賣的方式套現(xiàn)獲利。

　　

　?。?）車輛套現(xiàn)詐騙手段

　　

　　尋找各種理由（選號(hào)牌/時(shí)間不夠）無法在一天內(nèi)辦理車輛登記證書抵押，后期非法過戶至他人。

　　

　?。?）車輛套現(xiàn)欺詐案件特點(diǎn)

　　

　　- 客戶無真實(shí)購車意愿

　　

　　- 最終目的為獲取現(xiàn)金

　　

　　- 不按照規(guī)定要求進(jìn)行抵押登記

　　

　　- 拿到車輛后迅速變現(xiàn)

　　

　　二、反欺詐防范措施

　　

　　隨著非法騙貸行為日趨頻繁，反欺詐的作用至關(guān)重要。不同金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)企業(yè)需求，完善貸前申請(qǐng)和貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，有效識(shí)別惡意借貸，減少資金損失。

　　

　　1.銷售人員自我提升機(jī)制

　　

　　汽車金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)對(duì)銷售人員定期開展反欺詐相關(guān)培訓(xùn)，分享反欺詐案例，提高銷售人員專業(yè)素養(yǎng)。

　　

　　1） 客戶申請(qǐng)環(huán)節(jié)：充分了解客戶資質(zhì)、購車用途及還貸意愿，并確?？蛻舯救撕炇鹳J款合同，如發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)提示客戶，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

　　

　　2） 車輛交付環(huán)節(jié)：要求客戶須本人到店提車，如客戶已簽署委托提車協(xié)議，需致電客戶確認(rèn)情況，如發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑，立即向金融公司報(bào)備。

　　

　　2.反欺詐預(yù)警機(jī)制

　　

　　為有效控制申請(qǐng)階段和貸后管理階段的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)可利用已累積的自有數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)客戶關(guān)鍵信息（如地址、電話號(hào)碼、聯(lián)系人信息等），完善反欺詐模型，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)提示并進(jìn)行預(yù)警處理。

　　

　　3. 反欺詐聯(lián)防聯(lián)控平臺(tái)

　　

　　由于汽車金融機(jī)構(gòu)的欺詐信息較為孤立，使得不法份子的同一騙貸手法在不同金融機(jī)構(gòu)之間成功騙貸。為此，建議金融機(jī)構(gòu)共同參與反欺詐信息共享，共同防御欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　綜上所述，欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控作為汽車金融貸款服務(wù)的第一道防線，需持續(xù)加強(qiáng)體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)同行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。

　　

　　來源：《大數(shù)據(jù)風(fēng)控聯(lián)盟》