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　　長期以來，“融資難、融資貴”一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展和制約民間投資增長的主要阻力之一。而融資租賃相較于傳統(tǒng)銀行更可以為中小企業(yè)提供更適合金融服務(wù)，而融資租賃如何才能服務(wù)好中小企業(yè)？中關(guān)村租賃、中海集團(tuán)租賃、渝農(nóng)商金融租賃都有自己的高招，下面將他們的觀點(diǎn)要點(diǎn)摘錄如下，供您參考。
　　
　　中關(guān)村科技租賃何融峰：多看科技型企業(yè)的成長性
　　
　　科技型企業(yè)具有三高一輕的特點(diǎn)：高成長性、高附加值、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)。高成長性、高附加值吸引投資者投資。但高風(fēng)險(xiǎn)，輕資產(chǎn)，又導(dǎo)致投資者不愿意碰它。中關(guān)村科技租賃采取以下措施，希望破局這對矛盾。
　　
　　第一、弱化征信條件，主要是創(chuàng)新理念，改變傳統(tǒng)思維，以投行的眼光看項(xiàng)目。
　　
　　中關(guān)村科技租賃更多關(guān)注的是客戶的成長性。擔(dān)保和抵押只是第二還款來源，第一還款來源是客戶的經(jīng)營能力，對于符合成長性標(biāo)準(zhǔn)的客戶全面弱化征信條件，而不要關(guān)注客戶的擔(dān)保和抵押。
　　
　　第二，要破解中小企業(yè)融資貴的問題。
　　
　　中小企業(yè)通過其他融資方式成本極高。但實(shí)際上科技型企業(yè)基本都處于成長的初期，創(chuàng)新能力、產(chǎn)品還沒有得到市場的認(rèn)可，不能夠承受一種高成本的融資。對于中小企業(yè)不僅要破解融資難，還要破解融資貴。
　　
　　中關(guān)村科技租賃在四個(gè)方面解決融資貴的問題：
　　
　　1、降低企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)營成本，提供出來的產(chǎn)品自然就有價(jià)格競爭力；
　　
　　2、創(chuàng)新租賃公司商業(yè)模式，例如通過換取客戶的認(rèn)股權(quán)，增加租賃公司的投入；、
　　
　　3、推行投貸一體化，來拓寬用戶的融資渠道降低融資成本；
　　
　　4、通過政策的扶持降低融資成本，例如以貼息的方式降低融資成本。
　　
　　何融峰認(rèn)為，要通過創(chuàng)新租賃產(chǎn)品，助力科技型企業(yè)成長來增加科技型產(chǎn)品的知名度。租賃最大的功能就是改善客戶的商業(yè)模式，也就是促進(jìn)產(chǎn)品的銷售，這不是一種輸血，而是一種造血功能。
　　
　　第三，還要構(gòu)建強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力
　　
　　中關(guān)村科技租賃對科技型企業(yè)提供服務(wù)的時(shí)候，不但要提供融資服務(wù)還要提供融智服務(wù)，通過補(bǔ)齊中小企業(yè)短板提高成功率。中關(guān)村租賃服務(wù)科技型服務(wù)企業(yè)時(shí)，構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力：
　　
　　一是做管理提升，幫助這些客戶改進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式，組織運(yùn)營管理、人力資源管理，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營及管理水平的提高；
　　
　　二是客戶協(xié)同，客戶之間存在信息不對稱，上下兩個(gè)企業(yè)協(xié)同會(huì)產(chǎn)生一加一大于二的效果，中關(guān)村租賃在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)資源和市場等多方面的協(xié)同合作。
　　
　　中海集團(tuán)租賃副總藺鋼：利用技術(shù)降低中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　融資租賃行業(yè)當(dāng)中的知名租賃公司，大部分都是從服務(wù)中小企業(yè)做起的。但現(xiàn)在，融資租賃行業(yè)熱衷做大項(xiàng)目、做政府平臺(tái)，對中小企業(yè)的熱情似乎已經(jīng)減少了，這是一個(gè)非常遺憾的事情。
　　
　　第一、中小企業(yè)做得多了，就能抵御行業(yè)波動(dòng)減少周期性。
　　
　　例如，國內(nèi)的汽車金融市場，租賃公司是新進(jìn)入的主體，總體的量不是很大，但是有的融資租賃公司在很短的時(shí)間內(nèi)做到幾億元的利潤。很多看似很小的業(yè)務(wù)品種，累計(jì)起來之后就像螞蟻搬家，聚沙成塔，收益非常好。
　　
　　第二、融資租賃公司特別是廠商租賃，通過專業(yè)化彌補(bǔ)風(fēng)控對中小企業(yè)信用不足。
　　
　　多做直租，盡量少做回租，因?yàn)橹行∑髽I(yè)、民營企業(yè)在回租方面資金用途不太可控，而且回租某種程度上說明中小企業(yè)的現(xiàn)金流比較緊張，不像直租那樣會(huì)增加現(xiàn)金流。
　　
　　第三、除了有形可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)作為擔(dān)保外，租賃企業(yè)要發(fā)掘大數(shù)據(jù)的作用，建立基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。
　　
　　融資租賃公司通過長期在一些中小企業(yè)當(dāng)中大面積去操作，尤其是跨行業(yè)，跨不同種類的設(shè)備，可以取得一定的數(shù)據(jù)，知道逾期率、壞賬率比例是多少。這樣可以針對某些風(fēng)險(xiǎn)高的客戶，在較高的逾期率和收益率之間做出取舍。
　　
　　過去，融資租賃公司的專業(yè)化，基本是按照設(shè)備分類?，F(xiàn)在，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，行業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行一些可復(fù)制的操作、擴(kuò)張，這樣可快速提高融資租賃公司的估值，得到資本市場的青睞。
　　
　　第四、在融資租賃商業(yè)模式尋求突破。
　　
　　一個(gè)是租保結(jié)合；二是租貸結(jié)合；三是組投結(jié)合。
　　
　　租保結(jié)合就是租賃和保理結(jié)合，比如有的客戶資信狀況比較好，在資產(chǎn)不多的情況下，保理可以發(fā)揮很好的作用。
　　
　　租貸結(jié)合，不是類貸款業(yè)務(wù)的租賃，是指委托貸款，因?yàn)樽赓U公司不具有貸款資格，但是在業(yè)務(wù)的引導(dǎo)和需后的引導(dǎo)之下，通過委托的方式去做一些貸款。
　　
　　租投結(jié)合，就是租賃和投資相結(jié)合，因?yàn)楦呖萍计髽I(yè)缺乏資產(chǎn)和征信，把租賃和投資相結(jié)合，融資租賃公司可以有效彌補(bǔ)收益，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
　　
　　渝農(nóng)商金融租賃副總裁蔣永建：中小企業(yè)更需精細(xì)化的融資租賃
　　
　　中小企業(yè)融資難、融資貴，總結(jié)三個(gè)大的原因、九個(gè)字的原因：不敢做，不能做，不愿做。
　　
　　第一、不敢做，從中小企業(yè)本身的情況來看，它有三個(gè)不穩(wěn)，團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)、經(jīng)營不穩(wěn)、現(xiàn)金流量不穩(wěn)，這些導(dǎo)致大家不敢做，害怕，怕自己能力不夠，把控不了風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　第二、不能做，從金融機(jī)構(gòu)、租賃公司角度來看，中小企業(yè)有三個(gè)不夠，信用不夠、押品不夠、股東實(shí)力不夠，三個(gè)不夠超過金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控門檻，導(dǎo)致項(xiàng)目過不了關(guān)。
　　
　　第三、不愿做，從中小企業(yè)的項(xiàng)目來講，有三個(gè)不高：單個(gè)項(xiàng)目金額不高、綜合效益不高、規(guī)范程度不高，加大盡職調(diào)查的難度和時(shí)間成這個(gè)問題融資租賃可以很好解決，因?yàn)槿谫Y租賃就是一種以實(shí)物為載體、金融為紐帶，既能實(shí)現(xiàn)債權(quán)融資，又能通過結(jié)構(gòu)安排實(shí)現(xiàn)股權(quán)融資，而且它比較看中租賃物在緩釋方面的影響。
　　
　　適合中小企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品有三類：
　　
　　第一類是風(fēng)險(xiǎn)租賃，傳統(tǒng)融資租賃要求固定日期、固定金額的租金回報(bào)，但是風(fēng)險(xiǎn)租賃不一樣，以未來得中小企業(yè)的收入預(yù)期來作為回報(bào)，類似于名債實(shí)股，這非常適合高成長性或者接近上市的公司，風(fēng)險(xiǎn)租賃類似于投租聯(lián)動(dòng)。
　　
　　第二類是經(jīng)營性租賃，最大好處就是幫助客戶降低負(fù)債率，不需要客戶在表內(nèi)反映資產(chǎn)，這適合一些負(fù)債率非常高的公司。經(jīng)營性租賃適合口腔醫(yī)院、幼兒園等連鎖企業(yè)。
　　
　　第三類是直接租賃，它跟銀行分期付款不一樣，分期付款買方是債權(quán)方，融資租賃直租產(chǎn)權(quán)屬于租賃公司，如果客戶出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，融資租賃公司對抵押物的處置會(huì)更好。
　　
　　為了做好中小企業(yè)服務(wù)，融資租賃公司要做好幾個(gè)準(zhǔn)備：
　　
　　一是增強(qiáng)責(zé)任意識，雖然做大企業(yè)、平臺(tái)公司很容易、很輕松獲得回報(bào)，但是作為國有企業(yè)還是要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，要服務(wù)中小企業(yè)。
　　
　　二是增強(qiáng)危機(jī)意識，就是未來大企業(yè)肯定不是租賃公司的目標(biāo)客戶，要有危機(jī)意識提前布局。
　　
　　三是放棄過去粗放型的競爭意識，真正做好專業(yè)化、特色化，深耕細(xì)作一些專業(yè)領(lǐng)域。
　　
　　融資租賃業(yè)的外部環(huán)境比較關(guān)鍵三點(diǎn)：
　　
　　一是關(guān)于租賃物的流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，天津市的平臺(tái)如果全國能夠推廣比較好。
　　
　　二是法律上對租賃公司處置租賃物的支持，法理上沒問題，但在實(shí)際處理的時(shí)候，很多法院支持力度不是很大。
　　
　　三是政府很多風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金要跟融資租賃公司結(jié)合，目前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金跟銀行結(jié)合比較多，下一步跟租賃公司結(jié)合會(huì)更好。
　　
　　來源：《國際商報(bào)》2016.12.14期