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　　近年來，汽車漸漸成為生活必需品，消費者對于車輛使用和駕車出行的需求也日益增長。說起汽車金融，人們首先想到的是貸款購車業(yè)務，然而隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展，通過融資租賃的方式來獲得車輛的使用權(quán)，逐漸成為了人們的一種新選擇，其正引領(lǐng)汽車行業(yè)格局的大洗牌。
　　
　　汽車金融市場 潛力巨大
　　
　　相較于歐美國家超過70%的汽車金融滲透率，目前我國的汽車金融滲透率只有20%左右，然而根據(jù)預測，在未來十年內(nèi)，中國汽車金融市場規(guī)模將達到目前市場規(guī)模的8-10倍，說明我國的汽車金融業(yè)的市場空間是十分巨大的。
　　
　　目前我國主要有四種汽車金融的服務模式：第一種是由商業(yè)銀行與保險公司構(gòu)建的消費按揭貸款；第二種是汽車制造廠商構(gòu)建的分期付款服務模式；第三種是由租車平臺公司介入的汽車金融租賃服務模式，最后一種是由其他機構(gòu)多方合作構(gòu)建的金融服務模式。
　　
　　面對新能源、智能化、共享經(jīng)濟及互聯(lián)網(wǎng)金融的變革浪潮，汽車金融行業(yè)原來的單一融資模式被打破，包括消費金融、P2P網(wǎng)貸、融資租賃等在內(nèi)的多家不同機構(gòu)開始以各種方式介入到汽車金融領(lǐng)域中來，多元化的市場格局正在逐漸形成。汽車融資租賃的方式也開始被普通大眾所認可。
　　
　　汽車融資租賃 優(yōu)勢明顯
　　
　　在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃通過融物實現(xiàn)融資的特性，憑借更靈活的業(yè)務模式、更高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。
　　
　　依托現(xiàn)金分期付款的方式，汽車融資租賃引入了出租服務中所有權(quán)與使用權(quán)相分離的概念實現(xiàn)了月供降低，期限延長的效果，擴大了用戶群。更重要的是，融資租賃不僅僅提升了新車銷量，還極大地促進了二手車業(yè)務的發(fā)展?？梢哉f，汽車融資租賃業(yè)務已經(jīng)成為中國汽車產(chǎn)業(yè)在未來最具發(fā)展?jié)摿?、前景最為看好的板塊之一。
　　
　　與傳統(tǒng)汽車按揭相比，汽車融資租賃有以下幾個方面的優(yōu)勢：一是首付比例低，期限靈活，二是能為客戶提供更多綜合服務，三是可以提供個性化的選擇。
　　
　　創(chuàng)新業(yè)務模式 實現(xiàn)共贏
　　
　　在此種理念的推動下，作為國內(nèi)較早一批在汽車金融領(lǐng)域探索的金融租賃公司，中國金融租賃有限公司（簡稱：中國金租）針對市場現(xiàn)狀，創(chuàng)新性的設(shè)計出了與保險公司合作的汽車融資租賃模式，通過與保險公司合作，開展自用、商用等常規(guī)車輛融資租賃業(yè)務，依托保險公司渠道的展業(yè)優(yōu)勢，深入研究市場需求，通過保險、預付款、保證金等風險覆蓋設(shè)計以及多樣化產(chǎn)品方案，不僅做到了快速切入國內(nèi)新車、二手車的消費市場，還極大地降低了市場風險，并最終形成了租保共贏的業(yè)務創(chuàng)新模式。
　　
　　中國金租的汽車金融業(yè)務充分根據(jù)市場特點和客戶需求，客戶以自然人為主，依據(jù)首付和殘值的不同，分為“常規(guī)”、“低首付-無殘值”、“低首付-高殘值”和“高首付-高殘值”四個方案，為客戶提供多種選擇。
　　
　　該模式的最大優(yōu)勢在于，中國金租可以借助保險公司遍布全國的網(wǎng)點在短時間內(nèi)與汽車經(jīng)銷商、渠道商及客戶產(chǎn)生業(yè)務聯(lián)系，與此同時，借助保險公司在保證保險業(yè)務上的實力，對汽車業(yè)務的風險敞口進行覆蓋，以滿足風險管控上的要求。根據(jù)不同的客戶種類與資產(chǎn)質(zhì)量，中國金租為客戶設(shè)計了多種租賃產(chǎn)品方案，例如，推出了租賃期限3年，預收租金比例30%，承租人按月支付租金的方案，在此種方案下，保險公司對30%預收租金之外的剩余風險敞口額度提供全覆蓋保證保險。
　　
　　在此種模式下，由保險公司提供保證保險，覆蓋風險敞口，如果承租人出現(xiàn)逾期等違約現(xiàn)象，中國金租更方便地取回車輛并進行再處置;另外，車輛在租賃過程中都經(jīng)過了抵押，承租人難以將車輛進行轉(zhuǎn)賣，對防范第三人善意取得租賃物也大有裨益；與此同時，盈利模式也更加多樣化，中國金租除了可以通過金融利差以獲得盈利，還可以賺取汽車批發(fā)零售差價、保險返點等方面的利潤；此外中國金租根據(jù)客戶需要，還可以提供從租賃物采購到資產(chǎn)余值管理的全方位服務，并獲取一定的余值收益，而經(jīng)銷商與保險公司在此過程中通過車輛業(yè)務和保險業(yè)務也均得到了可觀的收益，從而徹底做到了低風險、低利率、高利潤的租保共贏模式。
　　
　　拓展租賃服務 著眼藍海
　　
　　在汽車產(chǎn)業(yè)行業(yè)蓬勃發(fā)展的同時，我們應該看到，中國的汽車金融領(lǐng)域正發(fā)生著深刻的變化。
　　
　　首先，經(jīng)營性租賃市場正在逐漸形成。羅蘭貝格數(shù)據(jù)顯示，中國租車市場規(guī)模從2008年的90億元增長至2013年的340億元，預計到2018年將攀升至580億元。隨著國內(nèi)80、90后等汽車市場消費主力軍走向前臺，年青一代擁有通過租賃的形式實現(xiàn)永遠開新車的需求，中國租車市場無疑有著非常巨大的消費潛力和廣闊的市場前景。
　　
　　其次，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，使得消費者的購車及租車習慣發(fā)生著改變，人們未來在購車或租車時，很可能是像現(xiàn)在的網(wǎng)絡購物一樣，網(wǎng)上看好車型，線上完成簽約，最終線下提車。汽車電商占整個汽車交易的比例將會日漸提高。
　　
　　第三，未來汽車的銷售體系也在發(fā)生變革。在傳統(tǒng)汽車經(jīng)銷體系中，只有一二線城市的汽車經(jīng)銷體系較為完善，而三四線、四五線城市的汽車經(jīng)銷體系則非常缺乏。而隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進，三四線、四五線城市已經(jīng)成為了汽車金融增長的主要動力地區(qū)。
　　
　　面對上述的市場變化，已經(jīng)在汽車融資租賃行業(yè)中獲得了一定業(yè)務地位和市場聲譽的中國金租正在著眼于將市場先機轉(zhuǎn)換為市場勝機，避開傳統(tǒng)汽車消費的紅海市場，將目光轉(zhuǎn)向汽車消費的新藍海——經(jīng)營性租賃市場。
　　
　　未來，中國金租在繼續(xù)利用保險公司渠道優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，將進一步發(fā)揮融資租賃模式的巨大優(yōu)勢和潛力，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展的大趨勢，逐步形成“城市展廳+郊區(qū)賣場+互聯(lián)網(wǎng)展示”的模式；同時大力開展經(jīng)營性租賃業(yè)務，參考美國等發(fā)達國家的汽車融資租賃模式，探索先租后買、可租可買、二手車買賣等業(yè)務模式，在各個流程上延伸產(chǎn)業(yè)鏈，完善服務鏈條。中國金租致力于逐步成為整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán)，并引領(lǐng)整個汽車行業(yè)格局的重新洗牌，并最終成為國內(nèi)最為領(lǐng)先的汽車融資租賃服務商。
　　
　　新金融記者 范文博

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