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　　融資租賃作為目前僅次于銀行信貸的第二大融資方式，是上世紀(jì)60年代世界金融創(chuàng)新潮流的產(chǎn)物，在目前的資本市場中占有非常重要的地位。
　　
　　融資租賃集融資、銷售、租賃、專業(yè)化服務(wù)等功能于一身,在促進(jìn)商品流通、提高資金和設(shè)備使用效率、擴(kuò)大消費(fèi)等方面均發(fā)揮著重要作用。它由出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金，所以往往涉及出賣人、出租人和承租人三方。涉案租賃設(shè)備多為工程機(jī)械類，如汽車起重機(jī)、塔式起重機(jī)等。
　　
　　近日，北京市懷柔區(qū)人民法院對2013年至2016年上半年審結(jié)的融資租賃糾紛案件進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近幾年，隨著融資租賃交易模式不斷創(chuàng)新，越來越復(fù)雜，融資租賃合同糾紛案件多發(fā)，法院在審理中也發(fā)現(xiàn)很多問題。
　　
　　合同中多限制 承租人的格式條款
　　
　　融資租賃合同是出租人與承租人之間約定權(quán)利義務(wù)、租金給付等重要內(nèi)容的合同，牽涉到兩方的關(guān)系，即出租方和承租方。
　　
　　“比如承租方需要某種起重機(jī)，但是在短時間內(nèi)沒有大筆資金可供購買，這時他們就會找到出租方，即融資租賃公司。出租方往往擁有大量的資金，但他們不實(shí)際擁有機(jī)器設(shè)備，而是向出賣人（第三方）購買承租人所需要的機(jī)器設(shè)備，供承租人使用，承租人按照合同約定每月按時向出租人交納租金。”調(diào)研報告主筆、懷柔法院民二庭副庭長孫競說。
　　
　　調(diào)研報告顯示，融資租賃合同通常是出租人提前擬定好的格式合同，其中有諸多限制承租人、保障出租人的條款。比如融資租賃合同中開篇都會有一條：“承租人在沒有依賴出租人的技能或者受到出租人干預(yù)的情況下自主選擇了本合同項(xiàng)下的出賣人和租賃物件。承租人自主決定并直接與出賣人商定了租賃物件的名稱、規(guī)格、型號、配置和數(shù)量、價格、交貨、安裝、驗(yàn)收時間、質(zhì)量要求、保修等內(nèi)容。”
　　
　　雖然合同都寫著承租人選擇租賃物未受到出租人的干涉和推薦，但實(shí)際上，出賣人和出租人往往存在著千絲萬縷的業(yè)務(wù)聯(lián)系。比如“出租人不承擔(dān)因出賣人違約，包括但不限于遲延交付租賃物件或交付的租賃物件與合同規(guī)定的標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量不符等情況而造成的責(zé)任。”
　　
　　孫競表示，有了這些規(guī)定，一旦租賃物發(fā)生質(zhì)量問題，承租人便無法要求出租人承擔(dān)責(zé)任，而且不能以租賃物有質(zhì)量問題而拒付租金。
　　
　　而實(shí)踐中，承租方多是資金短缺的自然人或者中小企業(yè)，法律意識淡薄，通常不會認(rèn)真閱讀由出租方提供的融資租賃合同,對一些專用法律術(shù)語甚至不甚明白。
　　
　　承租人通常會在訴訟中主張租賃物存在質(zhì)量瑕疵，以此抗辯出租方要求交付租金的訴求，但是往往得不到法院的支持。孫競告訴記者：“承租人之所以提出這樣的抗辯理由是因?yàn)榛煜巳谫Y租賃合同和普通的租賃合同，誤將融資租賃的出賣人、出租人、承租人三方合同關(guān)系認(rèn)為是買賣合同關(guān)系。質(zhì)量瑕疵是買賣合同所要處理的問題，而不屬于租賃合同糾紛案件的審理范圍。”
　　
　　作為個人的承租人與作為企業(yè)的出賣人相比，在索賠求償方面更為弱勢，一旦租賃物發(fā)生質(zhì)量問題，承租人一方面要向出租人按時支付租賃費(fèi)，另一方面又得向出賣人求償，負(fù)擔(dān)很重。
　　
　　出租人風(fēng)險防控機(jī)制存在疏漏
　　
　　相比承租人，出租人即融資租賃公司，在交易中雖處于主導(dǎo)地位，融資租賃合同也是由出租人事先制定，但是合同中一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定，增加了交易風(fēng)險。
　　
　　例如合同中對租賃物的剩余價值使用何種評估方法和估算方式無明確約定，一旦引發(fā)糾紛，出租人主張取回租賃物，出租人與承租人往往在該問題上達(dá)不成一致意見；這就導(dǎo)致案件起訴到法院，往往要啟動評估程序，耗時耗資，對雙方均無益。
　　
　　有些合同中約定“出租人在《產(chǎn)品買賣合同》中除有向出賣人購買產(chǎn)品的權(quán)利和付款的義務(wù)外，其他權(quán)利由承租人享有，其他義務(wù)由承租人履行。出賣人不履行《產(chǎn)品買賣合同》義務(wù)的，由承租人行使索賠的權(quán)利，出租人不得干預(yù)。”
　　
　　這樣的條款看似給承租人以權(quán)利，但實(shí)際實(shí)現(xiàn)起來卻很難。合同中通常會約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中對出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無明確約定。
　　
　　此外在風(fēng)險防控方面，出租人的風(fēng)險防控機(jī)制仍然存在疏漏。
　　
　　懷柔法院法官李康介紹，出租方的風(fēng)險在租賃物上，因租賃物是動產(chǎn)，往往會遇到承租方惡意的隱藏、倒賣租賃物，并轉(zhuǎn)移自己的財產(chǎn)，使自己無法支付租金的情況。還會出現(xiàn)承租人下落不明、償付能力不足等情況，以致危及到出租人的融資安全。
　　
　　融資租賃案件的承租人因分布于不同地域，其工作地點(diǎn)更是遍布全國各地，有的甚至在偏遠(yuǎn)山區(qū)，還有的承租人會把租賃物上的GPS定位設(shè)備拆除，導(dǎo)致出租人既找不到承租人也找不到租賃物，合法權(quán)益難以保障。
　　
　　而從合同簽訂到原告起訴時間較長，承租人電話多有更改，無法打通，多為空號，法院往往很難聯(lián)系到承租人。
　　
　　此外，在訴訟中，承租人違約，有的出租人會同時主張支付全部租金和收回租賃物，但往往不會得到法院的支持。
　　
　　“因未付租金與租賃物在價值上存在對應(yīng)關(guān)系，如果該項(xiàng)請求得到支持等同于出租人獲得了雙重利益，承租人受到了雙重?fù)p失，利益保護(hù)顯然失衡。”孫競說。
　　
　　《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第二十一條對此也做出了專門規(guī)定，出租人請求支付全部未付租金又請求解除融資租賃合同的應(yīng)擇一起訴。如果出租人堅持兩個訴訟請求同時主張，此時屬于出租人沒有明確的訴訟請求，不符合人民法院受理民事案件的要件，應(yīng)當(dāng)駁回出租人的起訴。
　　
　　建立工程機(jī)械 融資租賃登記制度
　　
　　孫競表示，依據(jù)我國現(xiàn)行的法律規(guī)定，真正使用租賃物的承租人，在租賃物有瑕疵甚至造成重大人身傷亡和財產(chǎn)損失時救濟(jì)的途徑和權(quán)利都堪憂，現(xiàn)有法律缺乏及時、充分的保障措施。
　　
　　而且，在租賃物由承租人選定的情況下，出租人不承擔(dān)因租賃物的瑕疵交付而產(chǎn)生的責(zé)任，但仍然可以要求承租人按期支付租金，否則加收罰息、違約金等等。
　　
　　而承租人向出賣人提起的訴訟曠日持久（往往要經(jīng)過鑒定），但其卻不能以租賃物有瑕疵為抗辯拒不交納租金。
　　
　　對此，調(diào)研報告提出，立法直接賦予承租人向出賣人提起訴訟的權(quán)利，并允許在出租人起訴承租人的融資租賃合同案件中，追加出賣人作為第三人參加訴訟，一并審理，如果租賃物瑕疵的責(zé)任在出賣人，則由出賣人直接向出租人支付租金，以此督促出租人對出賣人產(chǎn)品質(zhì)量的慎重選擇。
　　
　　李康還建議，承租人在簽訂合同時應(yīng)仔細(xì)閱讀對己方不利的條款，甚至與出租方針對合同內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商。
　　
　　對于出租方租賃物的風(fēng)險防控，我國《合同法》第十四章并未對工程機(jī)械作為租賃物的登記做出明確規(guī)定，而針對船舶、航空器則通過《船舶登記條例》和《民用航空法》對這兩種租賃物的登記制度做了規(guī)定。
　　
　　工程機(jī)械從物的種類上劃分應(yīng)為動產(chǎn)，因此不知情的第三人可能會根據(jù)承租人對工程機(jī)械的占有和使用，而誤以為承租人是工程機(jī)械的所有權(quán)人。這就有可能導(dǎo)致承租人擅自處分工程機(jī)械的情況。這對出租人對工程機(jī)械享有的所有權(quán)保護(hù)是極其不利的。
　　
　　孫競認(rèn)為，工程機(jī)械相較于船舶、航空器其更便于流轉(zhuǎn)、流動性大、易于隱匿，從保護(hù)工程機(jī)械融資租賃交易安全以及出租人、承租人合法權(quán)益的角度出發(fā)，工程機(jī)械融資租賃登記制度的建立顯得尤為重要。
　　
　　針對實(shí)踐中出租方的風(fēng)險防控疏漏問題，孫競建議，應(yīng)完善承租人資信審查機(jī)制，審查承租人的償付能力。對能反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗(yàn)資報告等材料進(jìn)行認(rèn)真核查。
　　
　　同時，建立承租人經(jīng)營跟蹤機(jī)制。在簽訂融資租賃合同之后，建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量實(shí)時掌握承租人的租賃物使用及經(jīng)營狀況。
　　
　　此外，規(guī)范租金支付方式，減少支付的中間環(huán)節(jié)，也可以防止在融資租賃中，第三方截留租金等放大融資風(fēng)險的情況發(fā)生。
　　
　　孫競表示，還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮司法審判的示范和指引作用，通過發(fā)布類案審判白皮書、刊載典型案件、發(fā)送司法建議等方式，向社會宣傳融資租賃現(xiàn)行法律規(guī)定，闡明融資租賃的法律原理和交易規(guī)則，揭示交易風(fēng)險，從而促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，提高合同各方的守約意識以及法律風(fēng)險預(yù)判能力。
　　
　　來源：民主與法制時報

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