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　　為支持融資租賃業(yè)發(fā)展，解決租賃物公示不足帶來(lái)的交易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，中國(guó)人民銀行征信中心建立融資租賃登記公示系統(tǒng)，提供融資租賃登記服務(wù)，不僅得到了租賃公司的積極使用，還獲得了司法實(shí)踐的認(rèn)可。融資租賃登記在保護(hù)租賃物交易安全，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。

　　

　　動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)服務(wù)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)公示

　　

　　根據(jù)《物權(quán)法》第228條的授權(quán)，借鑒國(guó)際先進(jìn)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記公示理念，征信中心于2007年建成應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，為應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保融資業(yè)務(wù)提供全國(guó)統(tǒng)一的在線登記與查詢服務(wù)。2009年，響應(yīng)業(yè)界保護(hù)租賃交易安全的需要，建成租賃登記系統(tǒng)。隨著市場(chǎng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)物權(quán)公示需求不斷增加，作為專業(yè)化的登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，征信中心拓寬服務(wù)，于2013年建成服務(wù)于多種動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易的物權(quán)公示系統(tǒng)——動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱登記系統(tǒng)），提供應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓、融資租賃、存貨和倉(cāng)單質(zhì)押、保證金質(zhì)押和所有權(quán)保留等多項(xiàng)登記服務(wù)。

　　

　　登記系統(tǒng)是我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記系統(tǒng)，采用便于動(dòng)產(chǎn)融資交易的公示登記理念，以便捷、高效的方式公示擔(dān)保交易標(biāo)的物的權(quán)利狀況。登記是建立同一標(biāo)的物之上多個(gè)權(quán)利間優(yōu)先受償順序的依據(jù)。動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，具有以下特點(diǎn)：一是登記機(jī)構(gòu)即中國(guó)人民銀行征信中心，不對(duì)登記涉及的基礎(chǔ)交易進(jìn)行審查，登記內(nèi)容的真實(shí)性、合法性和準(zhǔn)確性由登記當(dāng)事人負(fù)責(zé)；二是公示性登記，登記內(nèi)容確定，登記過(guò)程便捷，登記不要求提交融資合同，要求登記當(dāng)事人和擔(dān)保物等信息，只要登記要素齊備、提供信息的格式符合登記機(jī)構(gòu)的要求，就可以完成登記；三是登記系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)的全國(guó)集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，凡是接通互聯(lián)網(wǎng)的電腦均可成為登記系統(tǒng)的用戶，在線完成登記與查詢；四是查詢方便，社會(huì)公眾可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢登記信息。

　　

　　截至2015年底，登記系統(tǒng)已注冊(cè)1.2萬(wàn)余家登記用戶，累計(jì)提供查詢服務(wù)629萬(wàn)筆，年平均增長(zhǎng)率為57%，發(fā)生各類登記196萬(wàn)筆，年平均增長(zhǎng)率為25%，其中應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記160萬(wàn)筆，租賃登記34萬(wàn)筆，存貨和倉(cāng)單、保證金質(zhì)押等登記1.3萬(wàn)筆。平均每年有7萬(wàn)家中小微企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款獲得融資，涉及中小微企業(yè)的登記量占登記總量的86%，登記記載的融資金額超過(guò)32萬(wàn)億元，占登記系統(tǒng)融資總額的55%。

　　

　　融資租賃登記服務(wù)促進(jìn)了行業(yè)健康發(fā)展

　　

　　融資租賃關(guān)系中，租賃物占有人和所有權(quán)人相分離的特征，易造成承租人即租賃物所有人的假象?！段餀?quán)法》第106條善意取得制度的規(guī)定，使得出租人即租賃物所有權(quán)人面臨喪失或可能喪失所有權(quán)或所有權(quán)受到侵害的風(fēng)險(xiǎn)，最可能的風(fēng)險(xiǎn)就是承租人將其占有的動(dòng)產(chǎn)租賃物賣給善意第三人，或者承租人為了融資，將租賃物抵押給銀行以獲取貸款。

　　

　　我國(guó)立法還沒(méi)有融資租賃登記的相關(guān)規(guī)定。業(yè)務(wù)實(shí)踐對(duì)融資租賃登記有迫切需要，以解決租賃物占有和所有分離產(chǎn)生的權(quán)利沖突問(wèn)題。世界上許多國(guó)家都建立了租賃物的登記公示制度，我國(guó)也迫切需要建立租賃物的公示制度，加強(qiáng)出租人及利害關(guān)系人的物權(quán)保護(hù)。

　　

　　登記系統(tǒng)自2009年提供融資租賃登記服務(wù)以來(lái)，征信中心一直致力于租賃登記制度建設(shè)。2010年一行三會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》(銀發(fā)[2010]193號(hào)，以下簡(jiǎn)稱193號(hào)文)，其中明確提出要“完善融資租賃公示登記系統(tǒng)，加強(qiáng)融資租賃公示系統(tǒng)宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境”。天津市和湖北省政府在地方法規(guī)層面也進(jìn)行了有益探索。其中，天津市由市金融辦聯(lián)合人民銀行天津分行、天津市商委和銀監(jiān)局頒發(fā)了規(guī)范性文件，要求轄內(nèi)監(jiān)管的商業(yè)銀行、租賃公司等機(jī)構(gòu)在租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行租賃物的登記和查詢。天津高級(jí)人民法院也及時(shí)出臺(tái)意見(jiàn)認(rèn)可了租賃登記在天津市的司法效力。湖北省政府發(fā)布文件引導(dǎo)當(dāng)事人開展融資租賃登記和查詢。

　　

　　為積極回應(yīng)融資租賃業(yè)發(fā)展的司法需求，2014年2月，最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》（法釋〔2014〕3號(hào)）規(guī)定，第三人“未按照行業(yè)或地區(qū)主管部門的有效規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的”，不適用善意取得的規(guī)定。與此配套，中國(guó)人民銀行于2014年3月發(fā)布《關(guān)于使用融資租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93號(hào)），要求銀行等金融機(jī)構(gòu)在征信中心的登記系統(tǒng)查詢?nèi)谫Y租賃物的登記狀況，避免發(fā)生物權(quán)沖突，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　同年5月，為指導(dǎo)全國(guó)法院系統(tǒng)在審判工作中正確理解和適用司法解釋，最高人民法院出版《商事審判指導(dǎo)》。從適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要出發(fā)，最高人民法院的雷繼平、李志剛和原爽三位法官聯(lián)合撰文《交易實(shí)踐與司法回應(yīng)：融資租賃合同若干法律問(wèn)題》，對(duì)當(dāng)事人在征信中心辦理的融資租賃登記予以認(rèn)可，有利于加強(qiáng)對(duì)租賃物的物權(quán)保護(hù)，從而促進(jìn)整個(gè)融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展。文中指出，征信中心建設(shè)的登記系統(tǒng)已經(jīng)承擔(dān)了主要的租賃物登記查詢功能，受到租賃公司及商業(yè)銀行的認(rèn)可，并成為租賃公司保障其租賃物權(quán)的重要支撐。文中進(jìn)一步明確人民銀行發(fā)布的通知，即屬于司法解釋所指的行業(yè)性規(guī)定，即銀行等如未在登記系統(tǒng)查詢租賃物權(quán)屬狀況，受讓已在該系統(tǒng)登記的租賃物或接受該租賃物作為擔(dān)保物的，不能依據(jù)善意取得的規(guī)定，對(duì)抗出租人的所有權(quán)。司法解釋配套行政規(guī)范性文件，賦予登記的租賃物所有權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)的法律效力。

　　

　　在目前的司法實(shí)踐當(dāng)中，已經(jīng)有法院主動(dòng)使用登記系統(tǒng)并將登記作為認(rèn)定出租人盡到注意義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)之一。在常熟市人民法院審理顧儉民與光大金融租賃股份有限公司執(zhí)行異議訴訟案件（[2014]熟民初字第0111號(hào)）中，法院認(rèn)為，被告基于承租車輛的方便管理及運(yùn)營(yíng)而同意將車輛登記在承租人名下，是為了融資租賃合同的順利履行，是善意的；對(duì)于客觀上的風(fēng)險(xiǎn)，被告也采取了相應(yīng)措施，如保存發(fā)票及機(jī)動(dòng)車登記證書原件，在動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行登記等，其已經(jīng)盡到了相應(yīng)注意義務(wù)，不存在重大過(guò)失或重大疏忽，繼而認(rèn)定出租人對(duì)租賃物的所有權(quán)益。

　　

　　截至2015年底，全國(guó)已有1380余家融資租賃公司注冊(cè)為登記系統(tǒng)用戶，其中，金融租賃公司近40家，內(nèi)資試點(diǎn)和外商投資融資租賃公司約1340余家。租賃登記量達(dá)34萬(wàn)筆，其中，金融租賃公司、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司、外商投資融資租賃公司和其他機(jī)構(gòu)登記量分別為3.4萬(wàn)筆、8.6萬(wàn)筆、20萬(wàn)筆和2萬(wàn)筆。約20萬(wàn)家中小微企業(yè)和個(gè)人獲得融資，登記量占租賃登記總量的94%，融資金額超過(guò)1.7萬(wàn)億元，占租賃融資總額的44%。

　　

　　建議從立法層面進(jìn)一步完善動(dòng)產(chǎn)登記制度

　　

　　通過(guò)司法解釋配套行政規(guī)范性文件，賦予登記的租賃物所有權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)的法律效力，在一定程度上解決了融資租賃登記實(shí)踐問(wèn)題。但最終還需要通過(guò)立法明確融資租賃登記效力，建立覆蓋更多交易主體的登記制度，充分發(fā)揮租賃物登記保障交易安全的積極作用。

　　

　　包括融資租賃在內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)融資是解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的有效方式。中小企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)資源有限，盤活企業(yè)擁有的各類動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物獲取融資，已是國(guó)際上和我國(guó)企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐。隨著動(dòng)產(chǎn)融資實(shí)踐的發(fā)展，對(duì)便利的動(dòng)產(chǎn)登記與查詢服務(wù)的需求越來(lái)越強(qiáng)。而我國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記部門分散、查詢手段落后、公示效果差的現(xiàn)狀，已無(wú)法滿足動(dòng)產(chǎn)融資發(fā)展的實(shí)際需要。全國(guó)統(tǒng)一的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要統(tǒng)一的登記制度，將所有的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)屬信息納入同一個(gè)登記平臺(tái)進(jìn)行公示，明晰擔(dān)保權(quán)益狀況，使各類動(dòng)產(chǎn)權(quán)利得到有序保護(hù)，提高中小企業(yè)融資的可獲得性。建議從國(guó)家層面建立全國(guó)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)融資登記制度，方便相關(guān)權(quán)利人按照統(tǒng)一規(guī)則登記并查詢擔(dān)保信息，提高動(dòng)產(chǎn)融資效率、降低交易成本和防范交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　

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　　來(lái)源：《中國(guó)征信》2016年第5期。

　　

　　作者：徐欣彥，中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資登記部副總經(jīng)理，從事動(dòng)產(chǎn)融資登記（研究）工作。

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