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融資租賃類P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2016-05-09 / 閱讀:415

  融資租賃是指出租人根據(jù)承租人需要,出資購買租賃物,提供給承租人使用,承租人支付租金的交易活動(dòng),是將融資、融物以及資產(chǎn)管理集于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。融資租賃將租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)分離,在合同期間內(nèi)租賃物所有權(quán)歸出租人,承租人擁有使用權(quán)。
  
  融資租賃分類
  
  融資租賃業(yè)務(wù)種類可以分為直接融資租賃、售后回租、廠商租賃、杠桿租賃、聯(lián)合租賃、委托租賃、轉(zhuǎn)租賃、資產(chǎn)并購、投資等。
  
  直租,就是租賃公司把承租人需要的設(shè)備買回來,然后租給承租人,定期收取租金。
  
  售后回租,指承租人將自有物件出賣給出租人,同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同,再將該物件從出租人處租回。
  
  聯(lián)合租賃,是指多家有融資租賃資質(zhì)的租賃公司對(duì)同一個(gè)融資租賃項(xiàng)目提供租賃融資。由其中一家租賃公司作為牽頭人。無論是相關(guān)的買賣合同還是融資租賃合同都由牽頭人出面訂立。
  
  委托租賃是指具有從事融資租賃業(yè)務(wù)資格的公司作為出租人,接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物,根據(jù)委托人的書面委托,向委托人指定的承租人辦理的融資租賃業(yè)務(wù)。在租賃期內(nèi),租賃標(biāo)的物的所有權(quán)歸委托人,出租人只收取手續(xù)費(fèi),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿后,租賃標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)可以轉(zhuǎn)移給承租人,也可以不轉(zhuǎn)移給承租人。
  
  轉(zhuǎn)租賃是指承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。
  
  據(jù)報(bào)道,2014年底全國共有2100家融資租賃公司,融資租賃行業(yè)規(guī)模達(dá)到3.2萬億人民幣,同比增長(zhǎng)超50%,預(yù)計(jì)2020年行業(yè)規(guī)模將達(dá)到12萬億。然而,目前大多數(shù)融資租賃公司資金來源比較單一,并且不穩(wěn)定,所以這些公司通過與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作的形式來拓寬融資渠道。
  
  投資P2P融資租賃項(xiàng)目關(guān)注點(diǎn)
  
  在投資P2P平臺(tái)融資租賃項(xiàng)目的過程中,根據(jù)融資租賃項(xiàng)目的特點(diǎn),可以從項(xiàng)目核查、融資租賃資產(chǎn)、承租企業(yè)、融資租賃公司、增信措施、資金流、常見文檔等方面進(jìn)行梳理,包括但不限于以下關(guān)注點(diǎn),其他的常見投資要點(diǎn)在此不再贅述。
  
  項(xiàng)目核查。租賃項(xiàng)目在中登網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資等級(jí)系統(tǒng)可查,同時(shí)由于融資租賃時(shí)間周期長(zhǎng),而網(wǎng)上標(biāo)的一般為幾個(gè)月,因此需要仔細(xì)查看其融資的額度與時(shí)間的配置。
  
  融資租賃資產(chǎn)。主要關(guān)注為:1、名稱、規(guī)格、原價(jià)、購置時(shí)間、折舊政策、生產(chǎn)廠家,從而對(duì)該設(shè)備的價(jià)格定價(jià)是否公允得到認(rèn)識(shí);2、檢查設(shè)備購買是否有發(fā)票。3、設(shè)備購買是否有經(jīng)銷商。4、設(shè)備是否具有權(quán)屬爭(zhēng)議,具有抵押權(quán)或者其他他項(xiàng)權(quán)利;5、設(shè)備存放地點(diǎn);6、設(shè)備保險(xiǎn)情況;7、租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明;8、租賃物照片;9、融資租賃公司對(duì)產(chǎn)品貼標(biāo)及安裝監(jiān)控;10、承租設(shè)備性能穩(wěn)定,具備較好的流通性和變現(xiàn)能力。
  
  承租企業(yè)。主要關(guān)注為:1、企業(yè)長(zhǎng)期在銀行的信用較好,信貸上都有正常的還款,未發(fā)生過違約現(xiàn)象,銀行對(duì)企業(yè)的授信額度也較高,在央行征信無不良記錄;2、股權(quán)結(jié)構(gòu):若公司股東都為法人,則公司的規(guī)模相對(duì)較大。若股東既有法人又有自然人,則規(guī)模次之。如果全為自然人,則公司規(guī)模相對(duì)較?。?、行業(yè)利潤(rùn)率水平與公司融資成本比較研究;4、屬于重資產(chǎn)還是輕資產(chǎn)行業(yè);5、企業(yè)凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流對(duì)還款的覆蓋率;6、企業(yè)涉訴信息。
  
  融資租賃公司。主要關(guān)注為注冊(cè)資本、外部股東支持、對(duì)資產(chǎn)及所涉及行業(yè)有強(qiáng)控制力,如線上有真實(shí)交易數(shù)據(jù),線下有倉儲(chǔ)物流、對(duì)資產(chǎn)的變現(xiàn)渠道多、變現(xiàn)能力強(qiáng)等方面進(jìn)行綜合考慮。
  
  增信措施。主要包括:1、承租企業(yè)法人,大股東無限連帶擔(dān)保:個(gè)人信用狀況良好,無不良信用記錄事項(xiàng)以及房產(chǎn)、資金、貸款情況、資金流水等。2、(直接融資租賃項(xiàng)目)經(jīng)銷商廠商回購擔(dān)保。設(shè)備經(jīng)銷商提供回購擔(dān)保承諾函,向融資租賃公司承諾為承租人履行主合同約定承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任,在承租人違約下提供租金代付責(zé)任。3、承租人繳納履約保證金;4、第三方擔(dān)保:擔(dān)保企業(yè)類型、注冊(cè)資金、對(duì)外擔(dān)保金額,擔(dān)保余額,運(yùn)營情況良好;5、融資租賃公司提供回購約定,若發(fā)生逾期、壞賬情況,融資租賃公司先行向投資人還款,再行處置標(biāo)的物。
  
  資金流。可以關(guān)注的點(diǎn)包括:1、在售后回租模式中,如果承租企業(yè)當(dāng)初貸款購買機(jī)器,在此模式下要轉(zhuǎn)為融資租賃公司來還,中間會(huì)有轉(zhuǎn)貸手續(xù)或者融資租賃公司替承租人付清貸款余額;2、關(guān)注放到平臺(tái)上的融資租賃合同是新開的,還是之前的舊的合同。如果是舊的合同,應(yīng)查詢之前已償還多少期,是否有逾期記錄(如有,就要考慮承租人能力問題了);3、直租項(xiàng)目所融資金不經(jīng)過借款企業(yè),直接打入所購設(shè)備供應(yīng)商處,借款用途唯一且透明,這是一種資金安全度更高的模式。
  
  文章來源:《星火錢包》

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