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　　融資租賃是指出租人根據(jù)承租人需要，出資購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)，是將融資、融物以及資產(chǎn)管理集于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。融資租賃將租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)分離，在合同期間內(nèi)租賃物所有權(quán)歸出租人，承租人擁有使用權(quán)。

　　

　　融資租賃分類

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)種類可以分為直接融資租賃、售后回租、廠商租賃、杠桿租賃、聯(lián)合租賃、委托租賃、轉(zhuǎn)租賃、資產(chǎn)并購、投資等。

　　

　　直租，就是租賃公司把承租人需要的設(shè)備買回來，然后租給承租人，定期收取租金。

　　

　　售后回租，指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。

　　

　　聯(lián)合租賃，是指多家有融資租賃資質(zhì)的租賃公司對(duì)同一個(gè)融資租賃項(xiàng)目提供租賃融資。由其中一家租賃公司作為牽頭人。無論是相關(guān)的買賣合同還是融資租賃合同都由牽頭人出面訂立。

　　

　　委托租賃是指具有從事融資租賃業(yè)務(wù)資格的公司作為出租人，接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物，根據(jù)委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理的融資租賃業(yè)務(wù)。在租賃期內(nèi)，租賃標(biāo)的物的所有權(quán)歸委托人，出租人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿后，租賃標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)可以轉(zhuǎn)移給承租人，也可以不轉(zhuǎn)移給承租人。

　　

　　轉(zhuǎn)租賃是指承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。

　　

　　據(jù)報(bào)道，2014年底全國共有2100家融資租賃公司，融資租賃行業(yè)規(guī)模達(dá)到3.2萬億人民幣，同比增長(zhǎng)超50%，預(yù)計(jì)2020年行業(yè)規(guī)模將達(dá)到12萬億。然而，目前大多數(shù)融資租賃公司資金來源比較單一，并且不穩(wěn)定，所以這些公司通過與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作的形式來拓寬融資渠道。

　　

　　投資P2P融資租賃項(xiàng)目關(guān)注點(diǎn)

　　

　　在投資P2P平臺(tái)融資租賃項(xiàng)目的過程中，根據(jù)融資租賃項(xiàng)目的特點(diǎn)，可以從項(xiàng)目核查、融資租賃資產(chǎn)、承租企業(yè)、融資租賃公司、增信措施、資金流、常見文檔等方面進(jìn)行梳理，包括但不限于以下關(guān)注點(diǎn)，其他的常見投資要點(diǎn)在此不再贅述。

　　

　　項(xiàng)目核查。租賃項(xiàng)目在中登網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)融資等級(jí)系統(tǒng)可查，同時(shí)由于融資租賃時(shí)間周期長(zhǎng)，而網(wǎng)上標(biāo)的一般為幾個(gè)月，因此需要仔細(xì)查看其融資的額度與時(shí)間的配置。

　　

　　融資租賃資產(chǎn)。主要關(guān)注為：1、名稱、規(guī)格、原價(jià)、購置時(shí)間、折舊政策、生產(chǎn)廠家，從而對(duì)該設(shè)備的價(jià)格定價(jià)是否公允得到認(rèn)識(shí)；2、檢查設(shè)備購買是否有發(fā)票。3、設(shè)備購買是否有經(jīng)銷商。4、設(shè)備是否具有權(quán)屬爭(zhēng)議，具有抵押權(quán)或者其他他項(xiàng)權(quán)利；5、設(shè)備存放地點(diǎn)；6、設(shè)備保險(xiǎn)情況；7、租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證明；8、租賃物照片；9、融資租賃公司對(duì)產(chǎn)品貼標(biāo)及安裝監(jiān)控；10、承租設(shè)備性能穩(wěn)定，具備較好的流通性和變現(xiàn)能力。

　　

　　承租企業(yè)。主要關(guān)注為：1、企業(yè)長(zhǎng)期在銀行的信用較好，信貸上都有正常的還款，未發(fā)生過違約現(xiàn)象，銀行對(duì)企業(yè)的授信額度也較高，在央行征信無不良記錄；2、股權(quán)結(jié)構(gòu)：若公司股東都為法人，則公司的規(guī)模相對(duì)較大。若股東既有法人又有自然人，則規(guī)模次之。如果全為自然人，則公司規(guī)模相對(duì)較?。?、行業(yè)利潤(rùn)率水平與公司融資成本比較研究；4、屬于重資產(chǎn)還是輕資產(chǎn)行業(yè)；5、企業(yè)凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流對(duì)還款的覆蓋率；6、企業(yè)涉訴信息。

　　

　　融資租賃公司。主要關(guān)注為注冊(cè)資本、外部股東支持、對(duì)資產(chǎn)及所涉及行業(yè)有強(qiáng)控制力，如線上有真實(shí)交易數(shù)據(jù)，線下有倉儲(chǔ)物流、對(duì)資產(chǎn)的變現(xiàn)渠道多、變現(xiàn)能力強(qiáng)等方面進(jìn)行綜合考慮。

　　

　　增信措施。主要包括：1、承租企業(yè)法人，大股東無限連帶擔(dān)保：個(gè)人信用狀況良好，無不良信用記錄事項(xiàng)以及房產(chǎn)、資金、貸款情況、資金流水等。2、（直接融資租賃項(xiàng)目）經(jīng)銷商廠商回購擔(dān)保。設(shè)備經(jīng)銷商提供回購擔(dān)保承諾函，向融資租賃公司承諾為承租人履行主合同約定承擔(dān)履約擔(dān)保責(zé)任，在承租人違約下提供租金代付責(zé)任。3、承租人繳納履約保證金；4、第三方擔(dān)保：擔(dān)保企業(yè)類型、注冊(cè)資金、對(duì)外擔(dān)保金額，擔(dān)保余額，運(yùn)營情況良好；5、融資租賃公司提供回購約定，若發(fā)生逾期、壞賬情況，融資租賃公司先行向投資人還款，再行處置標(biāo)的物。

　　

　　資金流。可以關(guān)注的點(diǎn)包括：1、在售后回租模式中，如果承租企業(yè)當(dāng)初貸款購買機(jī)器，在此模式下要轉(zhuǎn)為融資租賃公司來還，中間會(huì)有轉(zhuǎn)貸手續(xù)或者融資租賃公司替承租人付清貸款余額；2、關(guān)注放到平臺(tái)上的融資租賃合同是新開的，還是之前的舊的合同。如果是舊的合同，應(yīng)查詢之前已償還多少期，是否有逾期記錄（如有，就要考慮承租人能力問題了）；3、直租項(xiàng)目所融資金不經(jīng)過借款企業(yè)，直接打入所購設(shè)備供應(yīng)商處，借款用途唯一且透明，這是一種資金安全度更高的模式。

　　

　　文章來源：《星火錢包》

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