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P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃合作模式的五大風(fēng)險(xiǎn)


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2015-12-14 / 閱讀:592

  21世紀(jì)宏觀研究院認(rèn)為,通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃公司的合作,更為廣泛地滿足了投資人的投資需求,滿足了多方的利益。而融資租賃作為連接金融產(chǎn)業(yè)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的重要橋梁,隨著國(guó)家一大批重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)將實(shí)施,將以獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)方式,成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)的強(qiáng)力支撐,P2P網(wǎng)貸與融資租賃的合作將進(jìn)一步深入、擴(kuò)大。
  
  然而,由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和融資租賃的合作仍處在探索階段,因此存在以下風(fēng)險(xiǎn):
  
  首先,監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái),P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃公司合作的具體業(yè)務(wù)形態(tài)、模式尚存在不確定的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
  
  其次,法律風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)有法規(guī)對(duì)融資租賃公司資金來(lái)源邊界未作清晰闡述,目前融資租賃與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合作模式仍在初步探索階段,業(yè)務(wù)可能存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。此外,融資租賃合同的有效性、合規(guī)性也是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃公司合作時(shí)需要注意的法律風(fēng)險(xiǎn)。
  
  第三,期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。期限錯(cuò)配就是將一筆長(zhǎng)期貸款分成數(shù)筆短期貸款,風(fēng)險(xiǎn)在于若平臺(tái)缺少后續(xù)投資資金,需要平臺(tái)進(jìn)行墊付,容易造成資金鏈斷裂。一般融資租賃項(xiàng)目的期限都較長(zhǎng),通常為3年以上,而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融資租賃產(chǎn)品大部分都在6個(gè)月到1年之間。由于P2P網(wǎng)貸投資人偏好短期投資,因此除了平臺(tái)盡量選擇短期項(xiàng)目外,存在平臺(tái)拆分項(xiàng)目期限風(fēng)險(xiǎn)。
  
  第四,違約風(fēng)險(xiǎn),包括承租人違約及合作融資租賃公司違約。承租人違約風(fēng)險(xiǎn)包括拖欠租金、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難或破產(chǎn)等。在經(jīng)濟(jì)下行之中,融資租賃公司違約風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視,融資租賃與銀行貸款不同,融資租賃公司更看重租賃物使用過(guò)程中產(chǎn)生的收益是否足夠支付租金。由于融資租賃公司在租賃期限內(nèi)擁有租賃物的所有權(quán),所以融資租賃公司往往不需要承租人信用擔(dān)保,如承租人發(fā)生違約,租賃物變現(xiàn)較為困難且處理周期較長(zhǎng),融資租賃公司需要負(fù)責(zé)回購(gòu)擔(dān)保。
  
  第五,融資租賃公司放款流程不規(guī)范,公司員工進(jìn)行違規(guī)操作等都可能產(chǎn)生較嚴(yán)重的逾期違約事件,對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)聲譽(yù)造成較為嚴(yán)重的負(fù)面影響,例如,貸幫網(wǎng)與人人聚財(cái)都曾受累于前海融資租賃逾期影響。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與融資租賃公司合作時(shí),應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司實(shí)力的調(diào)查以及承租方支付能力審查。通過(guò)核對(duì)租賃物發(fā)票、采購(gòu)合同、登記權(quán)證、付款憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移憑證等證明材料,對(duì)租賃物的權(quán)屬及真實(shí)性進(jìn)行審核,并加強(qiáng)對(duì)融資租賃項(xiàng)目的貸后風(fēng)控。
  
  從監(jiān)管角度來(lái)看,主要是防范P2P網(wǎng)貸平臺(tái)融資租賃產(chǎn)品涉及資金池及自融的風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)平臺(tái)信息中介定位,資金存管于銀行并且平臺(tái)資金和用戶資金分賬處理,由銀行出具存管報(bào)告,相應(yīng)的審計(jì)機(jī)構(gòu)出具審計(jì)報(bào)告,并將自融放入負(fù)面清單。
  
  文章來(lái)源:境外融資


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