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　　圖片

　　

　　2012 年，乙公司與丙公司簽訂《融資租賃合同》，約定丙公司以售后回租的方式向乙公司轉(zhuǎn)讓訴爭生產(chǎn)設備，乙公司向丙公司支付轉(zhuǎn)讓價款即取得租賃設備的所有權。乙公司按約支付轉(zhuǎn)讓款，并將訴爭設備在中國人民銀行征信中心進行了融資租賃登記。2013 年，借款人丙公司與甲銀行簽訂貸款合同，以訴爭設備為上述貸款提供動產(chǎn)抵押擔保，并在市場監(jiān)管機關辦理了抵押登記。2016 年，乙公司提起訴訟，要求丙公司返還融資租賃物。上海一中院判決支持了該項訴訟請求。該判決已經(jīng)生效。

　　

　　又因丙公司未按期償付利息，甲銀行宣布貸款提前到期并提起本案訴訟，請求法院判令丙公司償還借款本金及利息、罰息、復利，支付違約金，同時請求判令甲銀行對訴爭設備享有優(yōu)先受償權。乙公司作為本案的第三人，主張甲銀行因未盡到查詢義務并且非善意取得抵押權，根據(jù)《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條規(guī)定的除外情形，不應取得訴爭設備的抵押權。一審法院支持了乙公司的主張。甲銀行不服提起上訴，經(jīng)開庭審理，各方當事人當庭自愿達成調(diào)解協(xié)議。

　　

　　法律問題

　　

　　乙公司對訴爭設備的取回權能否對抗甲銀行的抵押權，在不同主管機關登記的抵押權與融資租賃所有權發(fā)生沖突應如何處理？

　　

　　不同觀點

　　

　　甲說：

　　

　　乙公司在中國人民銀行征信中心進行了融資租賃登記，甲銀行的抵押權存在重大瑕疵，不享有優(yōu)先受償權。

　　

　　乙說：

　　

　　動產(chǎn)抵押具有移動性和不明確性，甲銀行作為善意第三人獲得租賃物抵押權。

　　

　　意見闡釋

　　

　　近年來，我國融資租賃行業(yè)得到了迅速的發(fā)展，在實際租賃物抵押交易過程中，各當事人主體必須嚴格按照國家相應的法律法規(guī)要求，合理進行交易業(yè)務以及履行所必須承擔的權利義務， 這樣才能保證利益的最大化。但因缺乏統(tǒng)一的動產(chǎn)登記制度，使得融資租賃物抵押過程中，常常發(fā)生當事人權利沖突問題，不僅影響到各主體的切身利益，而且也給融資租賃行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來很大的阻礙。一方面，生產(chǎn)設備等動產(chǎn)融資不暢，實體企業(yè)不能充分利用生產(chǎn)設備等動產(chǎn)進行融資，企業(yè)融資難題未能有效破解，一定程度上影響了裝備制造業(yè)等實體經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，部分實體企業(yè)利用生產(chǎn)設備等動產(chǎn)重復融資，由于融資租賃物的所有權和占有使用權相分離，中國人民銀行、商務部與國家市場監(jiān)督管理總局對融資租賃權利登記和抵押權登記分別作出規(guī)定并各自建立了信息登記系統(tǒng)，不同登記主管機關開展登記工作導致多個權利發(fā)生沖突的現(xiàn)象時有發(fā)生，影響融資安全，增加了訴訟糾紛。

　　

　　在融資租賃期間，承租人只享有占有使用租賃物的權利，但是所有權標識缺乏有效公示，外界可能普遍認為承租人還對租賃物享有一定的所有權。在善意取得制度和動產(chǎn)抵押權制度的保護下，承租人有可能成功地為善意第三人設立抵押權。當然，出租人若是在融資租賃期間發(fā)現(xiàn)承租人擅自處分租賃物，則可直接判定承租人行為屬于根本違約，并及時與其解除合同關系。但是這不足以對出租人的利益進行根本的維護。當承租人無法履行合同約定的租金支付義務時，出租人要想降低自身的風險，就要通過收回租賃物的方法來實現(xiàn)，但若是租賃物上存在抵押權，其權利實現(xiàn)就可能與預期目標出現(xiàn)一定的偏差。

　　

　　實踐中，經(jīng)常出現(xiàn)以下兩種情形：一種是設立抵押權在先融資租賃在后的情況。如果承租人先將設備抵押給第三方，再將設備出售給出租人后回租，在這種情況下一般優(yōu)先保護抵押權。理由在于：按照《物權法》第一百九十一條第二款的規(guī)定，抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)（《民法典》第四百零六條規(guī)定抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的， 抵押權不受影響，立法本意亦為優(yōu)先保護抵押權）；若融資租賃的出租人在購買設備時沒有查清設備的權利負擔，則不屬于善意且無過失，應自行承擔不利法律后果。另一種是融資租賃在先設立抵押權在后的情況。如果融資租賃在先，原則上優(yōu)先保護出租人的所有權，但若抵押權人同時滿足以下兩個條件，則優(yōu)先保護抵押權：（1）抵押權已經(jīng)登記；（2）抵押權系善意取得。

　　

　　至于如何認定善意取得，要從《物權法》第一百零六條規(guī)定的構成要件上分析，在證明方法上要注意從內(nèi)外有別的尺度上把握。從抵押權人主觀方面看，抵押權人取得抵押權時應當是善意不知情的，即不知道抵押人是融資租賃中的承租人，不享有租賃物的所有權，無權設定抵押權。這種主觀心理狀態(tài)需客觀證據(jù)予以證實。

　　

　　（1）觀察抵押權人與承租人之間的關系。如果雙方之間存在關聯(lián)關系、親屬關系、同一控制人，或者有證據(jù)證明雙方存在串通侵害出租人所有權等事實的，則不視為善意。

　　

　?。?）判斷看抵押物的價值與貸款金額是否常規(guī)。通常情況下，抵押擔保金額會略低于抵押物本身價值。如果抵押擔保金額明顯高于抵押物本身價值，則可能被認定為非善意。#p#分頁標題#e#

　　

　?。?）如果抵押權人是專業(yè)的金融機構，那么在簽訂抵押合同之前應對抵押物的現(xiàn)狀、買賣合同及發(fā)票等作盡職調(diào)查。融資租賃物一般為價值較大的機器設備，買賣時必然有銷售發(fā)票。出租人作為租賃物的所有權人，應當持有該發(fā)票原件。而抵押權人在審核抵押物時，通常應要求抵押人提供原始發(fā)票、購買合同等，以證明抵押人對抵押物享有所有權。

　　

　　（4）根據(jù)《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第一項，“標識”作為排除第三人張善意取得的條件之一。雖然該規(guī)定對出租人有利，但在現(xiàn)實中操作性不強。由于租賃物存放在承租人廠房內(nèi)，出于面子或經(jīng)營所需，承租人一般不會同意在租賃物的顯著位置作出標識，或者在特定時間將標識遮蓋或清除，而出租人通常會讓步，同意不作標識或者即使作了標識也無法實時監(jiān)控。抵押權人即使進行認真審查，也可能無法發(fā)現(xiàn)。

　　

　　（5）登記和查詢。《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第三項將第三人未按規(guī)定向相關部門進行交易查詢作為善意取得的例外情況。2014 年 3 月 20 日，中國人民銀行下發(fā)《關于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93 號），對此有明確規(guī)定，銀行等機構在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務時，應當?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關標的物的權屬狀況，以避免抵押物、質(zhì)物為承租人不具有所有權的租賃物而影響金融債權的實現(xiàn)。據(jù)此，商業(yè)銀行在辦理抵押質(zhì)押等業(yè)務時，應當?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)進行查詢，否則將屬于司法解釋第九條規(guī)定的例外情況，否定其善意取得。

　　

　　當前，抵押權與租賃物所有權的沖突成為困擾司法裁判的普遍性問題。為共同推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，促進生產(chǎn)設備等動產(chǎn)的融資秩序和經(jīng)濟發(fā)展，最高人民法院在審結本案后向有關機關提出以下建議：

　　

　?。?）在制度層面，建議通過修改法律、制定行政法規(guī)等推動建立動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記機關、統(tǒng)一登記效力、統(tǒng)一登記程序、統(tǒng)一權屬證書、統(tǒng)一登記信息系統(tǒng)等，從根本上解決動產(chǎn)融資難、動產(chǎn)融資糾紛多的難題。

　　

　?。?）在信息層面，建議盡快完善生產(chǎn)設備等動產(chǎn)的融資租賃權利、抵押權登記系統(tǒng)建設，確保占有主體、安放場地、生產(chǎn)廠商、設備型號、唯一標識碼、設備照片、買賣合同、買賣發(fā)票等登記信息真實準確全面，查詢方式便利、查詢結果指向精準、查詢過程留痕備查。建議盡快實現(xiàn)中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、商務部全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)、國家市場監(jiān)督管理總局全國市場監(jiān)管動產(chǎn)抵押登記業(yè)務系統(tǒng)的互聯(lián)互通、信息共享，避免當事人信息錯位而發(fā)生權利沖突。

　　

　?。?）在操作層面，建議督促指導行業(yè)協(xié)會立即完善行業(yè)操作規(guī)則和操作流程。在未建立統(tǒng)一登記制度和信息共享機制之前，貸款行盡調(diào)時要查詢其他登記系統(tǒng)并留痕留證、實地查看標的物現(xiàn)狀并載明具體信息；要嚴格審查原始買賣合同原件、付款憑據(jù)和發(fā)票并在其上載明實際權利人信息等；要加強融資后動態(tài)監(jiān)管，定期對標的物現(xiàn)狀及是否有新的權利負擔情況等進行巡查，及時更新登記信息，切實預防法律風險。

　　

　　司法建議歸納的三個層面問題，也是現(xiàn)有法律規(guī)則下進一步研究此類爭議如何裁判的具體思路。本案按照這些分析路徑，結合具體案情就爭議問題作出法律評判后，根據(jù)實際情況提出的綜合解決問題的調(diào)解建議，讓各方當事人樂于接受，使得案件最終完美收官。

　　

　　法律法規(guī)鏈接

　　

　　1.《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2014 年 2 月 24 日）

　　

　　第九條 承租人或者租賃物的實際使用人，未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設立其他物權，第三人依據(jù)物權法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權或者其他物權，出租人主張第三人物權權利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：

　　

　?。ㄒ唬┏鲎馊艘言谧赓U物的顯著位置作出標識，第三人在與承租人交易時知道或者應當知道該物為租賃物的；

　　

　?。ǘ┏鲎馊耸跈喑凶馊藢⒆赓U物抵押給出租人并在登記機關依法辦理抵押權登記的；

　　

　　（三）第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的；

　　

　?。ㄋ模┏鲎馊擞凶C據(jù)證明第三人知道或者應當知道交易標的物為租賃物的其他情形。

　　

　　2.《中華人民共和國物權法》（2007 年 3 月 16 日）

　　

　　第一百零六條 無處分權人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人 的，所有權人有權追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列情形的， 受讓人取得該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權：

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　?。ㄒ唬┦茏屓耸茏屧摬粍赢a(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的；

　　

　?。ǘ┮院侠淼膬r格轉(zhuǎn)讓；

　　

　?。ㄈ┺D(zhuǎn)讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。

　　

　　受讓人依照前款規(guī)定取得不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權的，原所有權人有權向無處分權人請求賠償損失。

　　

　　當事人善意取得其他物權的，參照前兩款規(guī)定。

　　

　　類案檢索報告

　　

　　一、檢索工具：法信平臺——類案檢索

　　

　　二、關鍵詞：《最高人民法院關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條

　　

　　三、檢索結果：共有案件 943 件，其中最高人民法院類案判決 1 件

　　

　　四、類案文書