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　　作者：孫揚(yáng)智 來源：中建投租賃

　　

　　2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、重合規(guī)依然是金融工作的重要基調(diào)，既要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，也要靈活應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，堅(jiān)持金融創(chuàng)新與加強(qiáng)監(jiān)管并重。

　　

　　中國的融資租賃行業(yè)經(jīng)歷了10余年快速增長的黃金年代，現(xiàn)已逐步趨于穩(wěn)定化、成熟化、規(guī)范化，特別是自《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》出臺以來，租賃行業(yè)正式進(jìn)入了行業(yè)規(guī)范的調(diào)整期。面對租賃資產(chǎn)期限長、單筆金額大、租賃物處置難、受市場政策影響大等突出的問題，如何保障融資租賃公司的融資順暢與流動(dòng)性穩(wěn)定，是一個(gè)資金工作者需要不斷深入研究的課題。

　　

　　一、加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)研判，做好預(yù)期管理和融資提前量

　　

　　資金管理應(yīng)緊跟市場和政策的變化，貨幣政策的寬松與否、資金價(jià)格的此消彼長、行業(yè)政策的限制準(zhǔn)入、監(jiān)管指令的宏觀調(diào)整都會直接或間接影響到融資租賃公司的融資前景。

　　

　　一方面，要定期關(guān)注最新監(jiān)管政策的出臺及市場宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，深入解讀和分析，提前調(diào)整融資策略。在貨幣寬松的周期，利用市場充裕的資金量和較低的資金價(jià)格，加大直融產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，提高表外資金儲備，緩解銀行表內(nèi)授信額度空間；在貨幣緊縮的周期，需要提前儲備保險(xiǎn)、券商等非銀資金量、拓展異地城農(nóng)商行、境內(nèi)外外資銀行等，針對資金方的偏好定制化設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

　　

　　另一方面，前瞻性地做好金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控和公司流動(dòng)性的動(dòng)態(tài)預(yù)測。在涉及到外幣融資的業(yè)務(wù)中，善用掉期等金融衍生工具，規(guī)避因市場不穩(wěn)定導(dǎo)致的利匯率風(fēng)險(xiǎn)。制定合理的融資計(jì)劃，有效優(yōu)化短期、中長期融資比例，控制資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　二、構(gòu)建完善的融資結(jié)構(gòu)，發(fā)揮直接融資和間接融資的優(yōu)勢互補(bǔ)

　　

　　識別和把控融資機(jī)構(gòu)資金畫像，精準(zhǔn)匹配項(xiàng)目

　　

　　每一家銀行的業(yè)務(wù)特色和戰(zhàn)略定位不盡相同，對于資產(chǎn)的偏好、風(fēng)險(xiǎn)審核標(biāo)準(zhǔn)、金融產(chǎn)品的特色、項(xiàng)目審批權(quán)限及流程等也各有特點(diǎn)，需精細(xì)化梳理每一家銀行的業(yè)務(wù)畫像，并進(jìn)行歸類總結(jié)，如銀行對于資產(chǎn)行業(yè)的偏好與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目租賃物的要求、項(xiàng)目審核關(guān)注點(diǎn)、審批權(quán)限及審批流程、項(xiàng)目貸后要求、資產(chǎn)適用哪類金融產(chǎn)品等。通過信息的整合與梳理，建立體系化的銀企對接模式，精準(zhǔn)匹配項(xiàng)目，提升融資效率，把控整個(gè)融資節(jié)奏。

　　

　　充分利用直融市場優(yōu)勢，拓寬資金渠道

　　

　　對于很多資金方來說，投債額度一般并不占用表內(nèi)提款的額度，通過直融產(chǎn)品發(fā)行，可擴(kuò)大銀行的表外額度，突破外地城農(nóng)商行資金不跨省的限制，引入券商、保險(xiǎn)等非銀資金，幫助融資租賃公司擴(kuò)展多渠道的資金來源，且通過簿記競價(jià)的形式，有效降低融資成本。

　　

　　利用資產(chǎn)證券化結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，改善資產(chǎn)期限長的難題，可通過短期和長期資產(chǎn)、存量和新增資產(chǎn)的搭配、設(shè)置回購條款等措施，合理地進(jìn)行資產(chǎn)包的選取和結(jié)構(gòu)分層，改善資產(chǎn)期限的問題，且也分散了資產(chǎn)的集中度，提升資產(chǎn)融資的便利性。

　　

　　三、加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為租賃業(yè)務(wù)帶來新的增長點(diǎn)

　　

　　融資租賃資產(chǎn)管理規(guī)模的提升一定程度上與資本金息息相關(guān)，在不增資的情況下，要想提高管理資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量，唯有堅(jiān)持創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，回歸租賃本源，通過證券交易所、銀行間交易商協(xié)會、保交所等融資平臺實(shí)現(xiàn)租賃資產(chǎn)的有效周轉(zhuǎn)，合理控制資產(chǎn)負(fù)債水平。

　　

　　在傳統(tǒng)表內(nèi)提款業(yè)務(wù)不能滿足租賃投放需求的情況下，唯有融資產(chǎn)品的創(chuàng)新和融資機(jī)構(gòu)的拓展，以實(shí)現(xiàn)多發(fā)行場所、多資金渠道、多產(chǎn)品品種的新的融資增長點(diǎn)，更高效地用于項(xiàng)目投放，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　

　　受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、金融監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)、行業(yè)競爭加劇、新冠疫情等因素影響，2021年融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式或?qū)⒚媾R一定調(diào)整，被更多地呼吁回歸本源，對資金管理工作也提出了更高的要求，關(guān)注市場、緊跟政策、靈活融資、持續(xù)創(chuàng)新、巧用科技，為融資租賃行業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。