平安租賃:獨特的全流程風(fēng)險體系,客戶初選有何標(biāo)準(zhǔn)




部門 |
客戶初選標(biāo)準(zhǔn) |
健康 |
1、公立醫(yī)院:存續(xù)期限:經(jīng)營年度≥3 年,可確認(rèn)年度收入≥1500 萬元,可確認(rèn) |
年度收入是最近自然年度或當(dāng)年度具有可持續(xù)性的醫(yī)療藥品收入; |
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衛(wèi)生 |
2、民營醫(yī)院:實際經(jīng)營期≥2 年,回租賃項目要求客戶醫(yī)療藥品收入≥1000 萬 |
元。 |
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高等 教育 |
1、可確認(rèn)年收入≥3000 萬元(可確認(rèn)收入指上一年度決算表所列收入總額)。 |
制造 加工 |
1、機械加工準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):(1)實際經(jīng)營期:≥ 5 年;(2)實際控制人從業(yè)≥5 年; |
(3)可確認(rèn)年銷售收入:直租客戶≥ 8000 萬元;回租客戶:≥ 20000 萬元;乘用 |
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車一級、二級配套商≥10000 萬元; |
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2、印染包裝、造紙準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):實際經(jīng)營期及實際控制人從業(yè)年限:傳統(tǒng)印刷領(lǐng)域 實際經(jīng)營期≥3 年、實際控制人從業(yè)歷史≥3 年;非傳統(tǒng)印刷、造紙領(lǐng)域及其他實際 經(jīng)營期≥4 年,實際控制人從業(yè)歷史≥4 年; |
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3、紡織準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):直租賃客戶選擇:企業(yè)法人、合伙企業(yè)或個人獨資企業(yè);實際 |
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經(jīng)營期≥3 年(完整會計年度),實際控制人從業(yè)歷史≥5 年; |
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4、收入規(guī)模:不低于按區(qū)域和子行業(yè)制定的最低標(biāo)準(zhǔn)。 |
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企業(yè) |
1、民營企業(yè)主業(yè)經(jīng)營年限必須在3 年(含)以上,國有企業(yè)主業(yè)經(jīng)營年限必須在 |
2 年(含)以上; |
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由于企業(yè)融資事業(yè)部的客戶來源主要是平安集團內(nèi)部的交叉銷售,例如信托、財 |
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融資 |
險、銀行推薦過來的客戶或者項目,采用綜合金融的服務(wù)方式來對客戶提供全方 |
位的金融服務(wù),因此不限制行業(yè)、也不對行業(yè)進(jìn)行明細(xì)的劃分,因此準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是 |
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比較寬泛的,單個項目進(jìn)行單個審批。 |
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城市 |
1、城市準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) |
(1)縣區(qū)級以上; |
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發(fā)展 |
(2)財力要求:本級可支配財力≥財力億元,且一般預(yù)算收入≥元,億元。可支配 |
財力=一般預(yù)算收入+上級補助收入-專項轉(zhuǎn)移支付收入-上解上級支出。 |


內(nèi)部架構(gòu)設(shè)置 |
橫向設(shè)置: |
公司的各個事業(yè)部門內(nèi)均設(shè)有為部門配套的風(fēng)險部門等,有專業(yè)人員為事業(yè)部門的項目經(jīng)理提供支撐服務(wù)工作,包括但不限于項目質(zhì)量審核、項目結(jié)構(gòu)流程設(shè)置等; |
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縱向設(shè)置: |
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事業(yè)部門設(shè)有一位部門長,其下設(shè)有數(shù)名總監(jiān)分管不同的區(qū)域業(yè)務(wù),而每一區(qū)域內(nèi)設(shè)置專門項目經(jīng)理,根據(jù)區(qū)域業(yè)務(wù)量的大小調(diào)整人員配置; |
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審核權(quán)限 |
傳統(tǒng)租賃項目中設(shè)有授權(quán)閉環(huán)管理體系,即事業(yè)部風(fēng)險管控能力評估—授權(quán)規(guī)則的制定—授權(quán)規(guī)則實時運行—定期檢視更新授權(quán)規(guī)則。 |
舉例:如工程建設(shè)事業(yè)部對具有國有企業(yè)背景的、金額超過5000萬的項目需要現(xiàn)場復(fù)核,對民營企業(yè)位于北京地區(qū)的、金額超過3000萬的項目需要現(xiàn)場復(fù)核;如企業(yè)融資事業(yè)部,對于30000萬以下的,需要由小組成員及審查室共同復(fù)核,對于30000萬以上的項目,需要由負(fù)責(zé)人及審查室復(fù)核等。 |
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審核流程 |
在傳統(tǒng)租賃項目立項后進(jìn)行承租人風(fēng)控審查及評估,信用審查人員對客戶資信根據(jù)公司制定的定量(現(xiàn)金流/剛性負(fù)債)和定性(行業(yè)與企業(yè)特征)相結(jié)合的評價體系,進(jìn)行評估、分類,不同級別的客戶獲得相應(yīng)不同級別的授信額度; |
再次由法律合規(guī)部門對合同進(jìn)行法律條款的審核,由商務(wù)部對簽約交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行審核給出一定的意見;完成簽約后,進(jìn)行商務(wù)運作:即租賃合同中約定的“付款前提”得到滿足的情況下,才可以對外付款(包括直租項下向供應(yīng)商/代理商付款,和回租項下向承租客戶直接付款)。 |
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審核要求 |
公司在獲得租賃信息判斷項目是否成立時,需要根據(jù)客戶目前的經(jīng)營狀況測算客戶是否具有租金還款能力,測算包括但不限于:應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、其他融資金額、周轉(zhuǎn)率等,且測算是建立在排除租賃設(shè)備帶來經(jīng)營現(xiàn)金流之上的,判斷客戶的每月剛性應(yīng)付負(fù)債情況,從而推斷承租人是否具有支付租金的能力。 |
這對于客戶資質(zhì)的篩選建立了一定的要求和門檻,對于今后的租金回收也能產(chǎn)生一定的保障。 |
項目經(jīng)理 |
平安租賃的項目經(jīng)理根據(jù)自己分管的不同區(qū)域,高頻率在自己管轄的區(qū)域內(nèi)拜訪存量客戶,了解客戶需求的同時,對已操作的租賃項目進(jìn)行循例視察; |
其次在同一個區(qū)域內(nèi),項目經(jīng)理在拜訪存量客戶和新客戶時,會對同一行業(yè)內(nèi)的客戶進(jìn)行交叉驗證信息,從而加強對存量客戶實際情況的掌握。 |
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資產(chǎn)管理部門 |
資產(chǎn)管理部門會定期通過現(xiàn)場訪談查訪的方式對存量客戶進(jìn)行巡視調(diào)查,對客戶進(jìn)行風(fēng)險評定,若察覺風(fēng)險,則會對客戶的分級進(jìn)行調(diào)整。 |
若公司資產(chǎn)管理部門對客戶巡視查訪后將客戶的五級分類從正常類進(jìn)行下降調(diào)整,則公司在當(dāng)期即會計提壞賬準(zhǔn)備(根據(jù)承租人所在業(yè)務(wù)板塊、項目種類、項目金額、行業(yè)情況等進(jìn)行不同比例的計提)。 |
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貸后管理巡視的主要內(nèi)容 |
傳統(tǒng)租賃項目中,項目經(jīng)理實地查訪的內(nèi)容主要為與公司負(fù)責(zé)人、財務(wù)人員、銷售人員進(jìn)行溝通,了解公司的經(jīng)營情況和發(fā)展計劃,查看租賃設(shè)備以及承租人其他設(shè)備的運營情況;且從同一區(qū)域內(nèi)同一行業(yè)的其他客戶處對了解的信息進(jìn)行驗證; |
資產(chǎn)管理部進(jìn)行實地查訪的內(nèi)容則包括:收集客戶的報表、稅單、銀行流水;主要客戶的業(yè)務(wù)量;應(yīng)收賬款結(jié)算情況、存貨情況、大額應(yīng)付賬款情況、客戶每月應(yīng)付剛性負(fù)債情況;查看租賃設(shè)備以及其他設(shè)備的運營情況;查看印刷設(shè)備的印數(shù)、開工率;其次平安租賃也收集承租客戶的負(fù)責(zé)人及股東的個人資產(chǎn)情況、銀行存款、銀行流水等,從側(cè)面判斷承租客戶的實際經(jīng)營能力。 |
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