丰满爆乳一区二区三区,挺进绝色老师的紧窄小肉六,成人无码A级毛片免费,色欲AV浪潮AV蜜臀AⅤ

平安租賃:獨特的全流程風(fēng)險體系,客戶初選有何標(biāo)準(zhǔn)


編輯:admin / 發(fā)布時間:2020-04-15 / 閱讀:1663

  平安國際融資租賃有限公司(簡稱“平安租賃”)成立于2013年1月,注冊資本138.96億人民幣,是平安集團下屬專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的全資子公司,是集團投資板塊內(nèi)的重要成員??偛吭O(shè)立在上海浦東新區(qū)陸家嘴金融中心,業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全國各地。
  
  截止2019年12月末,平安租賃資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2546.84億元,同比增長8.5%;實現(xiàn)營業(yè)收入205.1億元,同比增長24.9%;凈利潤44.76億元,同比增長36%。
  
  主要業(yè)務(wù)
  
  平安租賃的業(yè)務(wù)涉及行業(yè)主要包括平安保理、平安航空、平安健康(檢測)中心、健康衛(wèi)生、城市發(fā)展、能源冶金、工程建設(shè)、企業(yè)融資、教育文化、制造加工、汽車金融、輕工、小微金融、結(jié)構(gòu)融資、戰(zhàn)略渠道、商用車、旅游等,并將持續(xù)探索新的行業(yè)方向和業(yè)務(wù)領(lǐng)域,持續(xù)創(chuàng)造貼合客戶需求的多樣化金融產(chǎn)品。主要業(yè)務(wù)模式包括設(shè)備租賃、售后回租賃、轉(zhuǎn)租賃、杠桿租賃、委托租賃、項目租賃、經(jīng)營租賃等。
  
  平安租賃業(yè)務(wù)主要為融資租賃,2016-2018年及2019年1期,融資租賃業(yè)務(wù)量增長較快,租賃項目筆數(shù)分別為14829筆、73985筆、40013筆和41773筆;租賃資產(chǎn)余額分別為1024.38億元、1394.81億元、1967.97 億元和2006.10億元;投放金額分別為774.19億元、1155.31億元、1359.72億元以及240.16億元。
  
  從業(yè)務(wù)板塊分布來看,平安租賃業(yè)務(wù)主要健康衛(wèi)生、工程建設(shè)、業(yè)務(wù)拓展(即教育、旅游文化)、制造加工、城市發(fā)展、能源冶金、企業(yè)融資、輕工(紡織、食品)、個人金融(電信、重卡、乘用車)、小微和商業(yè)保理,下圖為各業(yè)務(wù)板塊投放金額。
  
  近年來,得益于自身業(yè)務(wù)的快速拓展,平安租賃主營業(yè)務(wù)收入取得了較快的增長2016-2018年及2019年1期,營業(yè)收入分別為62.61億元、93.49億元、151.48億元和43.39億元。
  
  從收入結(jié)構(gòu)看,營業(yè)收入主要源于融資租賃利息收入和服務(wù)費收入,2019年1-3月份,融資租賃利息收入為31.52億元,占比為72.65%;租賃服務(wù)收入為4.95億元,占比為11.41%。
  
  截至2018年12月末,平安租賃的租賃資產(chǎn)中直租項目金額占比為7.34%,回租項目金額占比為79.03%,委托貸款業(yè)務(wù)占比5.58%,保理業(yè)務(wù)占比8.05%。
  
  平安租賃客戶初選標(biāo)準(zhǔn)
  
  平安租賃項目前期由前臺業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司的標(biāo)準(zhǔn)對潛在客戶進(jìn)行篩選,客戶群主要為醫(yī)院、教育、城市發(fā)展三大板塊。這些行政事業(yè)單位道德風(fēng)險較小,現(xiàn)金流較大且穩(wěn)定。
  
 ?。?)醫(yī)院:平安租賃的承租方醫(yī)院 90%以上為公立醫(yī)院,其中縣級以上、三級甲等醫(yī)院居多。社區(qū)醫(yī)院不在平安租賃的客戶選擇范圍內(nèi)。承租方醫(yī)院10%為民營醫(yī)院,一般選擇改制后全員持股的民營醫(yī)院,風(fēng)險可控。另外,還有一些具有區(qū)域性壟斷性質(zhì)的醫(yī)院,平安租賃也會視資質(zhì)將其列入準(zhǔn)入名單。
  
 ?。?)教育:平安租賃的承租方學(xué)校以公辦或民辦高等院校為主,其中 65%以上為地區(qū)和全國性的公辦學(xué)校。
  
 ?。?)城市發(fā)展:主要為水務(wù)、公交、燃?xì)狻⒐崴念惞檬聵I(yè)單位。這些事業(yè)單位均享受政府的補貼,且 85%以上為國有性質(zhì)。民營企業(yè)多以污水處理單位為主,政府通過引進(jìn)民營資本使得民營企業(yè)介入。城市發(fā)展板塊中,公交單位的租賃物主要指公交車輛及其配件;水務(wù)、燃?xì)?、供熱等事業(yè)單位的租賃物主要指非公益性動產(chǎn)。
  
  平安租賃為各業(yè)務(wù)部制定了詳細(xì)的客戶初選標(biāo)準(zhǔn),制定了各個部門的項目初選標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則,各板塊的主要篩選標(biāo)準(zhǔn)如下:
  
 

部門

客戶初選標(biāo)準(zhǔn)

 

 

健康

 

1、公立醫(yī)院:存續(xù)期限:經(jīng)營年度≥3 年,可確認(rèn)年度收入≥1500 萬元,可確認(rèn)

年度收入是最近自然年度或當(dāng)年度具有可持續(xù)性的醫(yī)療藥品收入;

衛(wèi)生

2、民營醫(yī)院:實際經(jīng)營期≥2 年,回租賃項目要求客戶醫(yī)療藥品收入≥1000 萬

元。

 

高等 教育

1、可確認(rèn)年收入≥3000 萬元(可確認(rèn)收入指上一年度決算表所列收入總額)。

 

 

 

 

 

 

 

 

制造 加工

 

1、機械加工準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn):(1)實際經(jīng)營期:≥ 5 年;(2)實際控制人從業(yè)≥5 年;

(3)可確認(rèn)年銷售收入:直租客戶≥ 8000 萬元;回租客戶:≥ 20000 萬元;乘用

車一級、二級配套商≥10000 萬元;

2、印染包裝、造紙準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)實際經(jīng)營期及實際控制人從業(yè)年限傳統(tǒng)印刷領(lǐng)域 實際經(jīng)營期≥3 年實際控制人從業(yè)歷史≥3 年;非傳統(tǒng)印刷造紙領(lǐng)域及其他實際 經(jīng)營期≥4 年,實際控制人從業(yè)歷史≥4 年;

3、紡織準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)直租賃客戶選擇企業(yè)法人、合伙企業(yè)或個人獨資企業(yè);實際

經(jīng)營期≥3 年(完整會計年度),實際控制人從業(yè)歷史≥5 年;

4、收入規(guī)模:不低于按區(qū)域和子行業(yè)制定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

 

 

 

 

企業(yè)

 

1民營企業(yè)主業(yè)經(jīng)營年限必須在(含以上,國有企業(yè)主業(yè)經(jīng)營年限必須在

2 年(含)以上;

 

由于企業(yè)融資事業(yè)部的客戶來源主要是平安集團內(nèi)部的交叉銷售,例如信托、財

融資

險、銀行推薦過來的客戶或者項目,采用綜合金融的服務(wù)方式來對客戶提供全方

位的金融服務(wù),因此不限制行業(yè)、也不對行業(yè)進(jìn)行明細(xì)的劃分,因此準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是

比較寬泛的,單個項目進(jìn)行單個審批。

 

 

 

城市

 

1、城市準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

(1)縣區(qū)級以上;

發(fā)展

 

(2財力要求本級可支配財力≥財力億元且一般預(yù)算收入≥元,億元。可支配

財力=一般預(yù)算收入+上級補助收入-專項轉(zhuǎn)移支付收入-上解上級支出。

#p#分頁標(biāo)題#e#

 

  通過初選標(biāo)準(zhǔn)后,平安租賃還根據(jù)分類的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn),制定了不同的指標(biāo)模型,將客戶按照資質(zhì)分為正常類、風(fēng)險類客戶,不同級別的客戶可獲得的授信額度不同。
  
  獨特的全流程風(fēng)險體系
  
  平安租賃依托平安集團風(fēng)控體系,建立了一套適合自身發(fā)展的穩(wěn)健審慎風(fēng)險體系,持續(xù)強化全面風(fēng)險管理建設(shè),建立了良好的風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機制,均衡考量風(fēng)險約束和收益要求,實現(xiàn)風(fēng)險管控與業(yè)務(wù)發(fā)展的良性互動,位居行業(yè)領(lǐng)先地位。
  
  以下從平安租賃的風(fēng)控組織構(gòu)架以及貸前貸中貸后的流程進(jìn)行詳細(xì)說明:
  
  1、完善的風(fēng)險控制組織構(gòu)架: 平安租賃在自身的發(fā)展過程中,根據(jù)業(yè)務(wù)的流程,建立了完善的全面風(fēng)險治理架構(gòu)。公司風(fēng)險管理執(zhí)行委員會統(tǒng)籌公司全面風(fēng)險管理,進(jìn)行公司層面的整體風(fēng)險防控與管控,全面覆蓋風(fēng)險。
  
  2、項目“租前、租中、租后”操作流程: 在平安租賃公司內(nèi)部建立三大風(fēng)險管理機制。事前確定策略和政策,指導(dǎo)約束業(yè)務(wù)管理,租中審批、商務(wù)運營形成債權(quán)和物權(quán),租后由項目經(jīng)理與風(fēng)控部門對資產(chǎn)進(jìn)行雙線管理,并有規(guī)范的逾期租金催收制度和風(fēng)險應(yīng)對措施。建立三個聯(lián)動閉環(huán)管理,實現(xiàn)策略雙向傳導(dǎo)、風(fēng)險管理全流程管控、項目生命周期風(fēng)險全覆蓋的管控機制。
  
  “租前”方面:公司定期出臺《平安租賃授信策略指引》:對公司整體授信策略、行業(yè)授信策略明確指導(dǎo)性地位、客戶準(zhǔn)入原則、產(chǎn)品以及客戶授信策略等; 同時公司頒布實施了《平安租賃全面風(fēng)險管理辦法》、《信用風(fēng)險計量與應(yīng)用管 理辦法》等完善的管理制度,并針對外部經(jīng)濟環(huán)境以及金融政策的變化,不定期 出具相關(guān)風(fēng)險政策指令函,例如在今年經(jīng)濟運行背景下,為強化風(fēng)險管控,出臺了《關(guān)于開展 2018 年高風(fēng)險行業(yè)限額管控的指令函》等多個執(zhí)行細(xì)則和指令函。上述管理制度均旨在給予公司各事業(yè)部門提綱挈領(lǐng)的風(fēng)控指導(dǎo)方向。
  
  “租中”方面,公司制定了有序的管理框架,具體如下:

 

 

內(nèi)部架構(gòu)設(shè)置

橫向設(shè)置:

公司的各個事業(yè)部門內(nèi)均設(shè)有為部門配套的風(fēng)險部門等,有專業(yè)人員為事業(yè)部門的項目經(jīng)理提供支撐服務(wù)工作,包括但不限于項目質(zhì)量審核、項目結(jié)構(gòu)流程設(shè)置等;

縱向設(shè)置:

事業(yè)部門設(shè)有一位部門長,其下設(shè)有數(shù)名總監(jiān)分管不同的區(qū)域業(yè)務(wù),而每一區(qū)域內(nèi)設(shè)置專門項目經(jīng)理,根據(jù)區(qū)域業(yè)務(wù)量的大小調(diào)整人員配置;

審核權(quán)限

傳統(tǒng)租賃項目中設(shè)有授權(quán)閉環(huán)管理體系,即事業(yè)部風(fēng)險管控能力評估—授權(quán)規(guī)則的制定—授權(quán)規(guī)則實時運行—定期檢視更新授權(quán)規(guī)則。

舉例:如工程建設(shè)事業(yè)部對具有國有企業(yè)背景的、金額超過5000萬的項目需要現(xiàn)場復(fù)核,對民營企業(yè)位于北京地區(qū)的、金額超過3000萬的項目需要現(xiàn)場復(fù)核;如企業(yè)融資事業(yè)部,對于30000萬以下的,需要由小組成員及審查室共同復(fù)核,對于30000萬以上的項目,需要由負(fù)責(zé)人及審查室復(fù)核等。

審核流程

在傳統(tǒng)租賃項目立項后進(jìn)行承租人風(fēng)控審查及評估,信用審查人員對客戶資信根據(jù)公司制定的定量(現(xiàn)金流/剛性負(fù)債)和定性(行業(yè)與企業(yè)特征)相結(jié)合的評價體系,進(jìn)行評估、分類,不同級別的客戶獲得相應(yīng)不同級別的授信額度;

再次由法律合規(guī)部門對合同進(jìn)行法律條款的審核,由商務(wù)部對簽約交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行審核給出一定的意見;完成簽約后,進(jìn)行商務(wù)運作:即租賃合同中約定的“付款前提”得到滿足的情況下,才可以對外付款(包括直租項下向供應(yīng)商/代理商付款,和回租項下向承租客戶直接付款)。

審核要求

公司在獲得租賃信息判斷項目是否成立時,需要根據(jù)客戶目前的經(jīng)營狀況測算客戶是否具有租金還款能力,測算包括但不限于:應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、其他融資金額、周轉(zhuǎn)率等,且測算是建立在排除租賃設(shè)備帶來經(jīng)營現(xiàn)金流之上的,判斷客戶的每月剛性應(yīng)付負(fù)債情況,從而推斷承租人是否具有支付租金的能力。

這對于客戶資質(zhì)的篩選建立了一定的要求和門檻,對于今后的租金回收也能產(chǎn)生一定的保障。

#p#分頁標(biāo)題#e#

 

  
  為了滿足上述管控流程及配置,公司出臺了各項制度規(guī)范,包括但不限于:
  
  《授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查指引》、《重要項目授信管理辦法》、《集團客戶授信管理 辦法》、《關(guān)于租賃物防重復(fù)融資查詢的指令函》、《關(guān)于加強回租項目租賃物權(quán)屬管理的指令函》、《關(guān)于落實風(fēng)控專業(yè)序列職業(yè)履職要求的提示函》、《供應(yīng)商管理辦法》、《進(jìn)口代理管理辦法》、《保險采購管理辦法》等。
  
  在“租后”方面,公司的各個部門均設(shè)立了相互獨立,分工明確的貸后管理體系、以及客戶巡視管理辦法,要求各部門必須通過現(xiàn)場訪談、通訊調(diào)查、委托第三方調(diào)查等方式對客戶各方面進(jìn)行調(diào)查,再對客戶的分級進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。公司規(guī)定每年對風(fēng)險類客戶的巡視覆蓋率須達(dá)到 100%。
  
  在公司資產(chǎn)管理的制度方面,制定了《客戶巡訪管理辦法》、《客戶巡訪操 作指引》、《租賃物管理辦法》、《租賃租金管理操作規(guī)范》等明細(xì)制度。
  

項目經(jīng)理

平安租賃的項目經(jīng)理根據(jù)自己分管的不同區(qū)域,高頻率在自己管轄的區(qū)域內(nèi)拜訪存量客戶,了解客戶需求的同時,對已操作的租賃項目進(jìn)行循例視察;

其次在同一個區(qū)域內(nèi),項目經(jīng)理在拜訪存量客戶和新客戶時,會對同一行業(yè)內(nèi)的客戶進(jìn)行交叉驗證信息,從而加強對存量客戶實際情況的掌握。

資產(chǎn)管理部門

資產(chǎn)管理部門會定期通過現(xiàn)場訪談查訪的方式對存量客戶進(jìn)行巡視調(diào)查,對客戶進(jìn)行風(fēng)險評定,若察覺風(fēng)險,則會對客戶的分級進(jìn)行調(diào)整。

若公司資產(chǎn)管理部門對客戶巡視查訪后將客戶的五級分類從正常類進(jìn)行下降調(diào)整,則公司在當(dāng)期即會計提壞賬準(zhǔn)備(根據(jù)承租人所在業(yè)務(wù)板塊、項目種類、項目金額、行業(yè)情況等進(jìn)行不同比例的計提)。

貸后管理巡視的主要內(nèi)

傳統(tǒng)租賃項目中,項目經(jīng)理實地查訪的內(nèi)容主要為與公司負(fù)責(zé)人、財務(wù)人員、銷售人員進(jìn)行溝通,了解公司的經(jīng)營情況和發(fā)展計劃,查看租賃設(shè)備以及承租人其他設(shè)備的運營情況;且從同一區(qū)域內(nèi)同一行業(yè)的其他客戶處對了解的信息進(jìn)行驗證;

 

資產(chǎn)管理部進(jìn)行實地查訪的內(nèi)容則包括:收集客戶的報表、稅單、銀行流水;主要客戶的業(yè)務(wù)量;應(yīng)收賬款結(jié)算情況、存貨情況、大額應(yīng)付賬款情況、客戶每月應(yīng)付剛性負(fù)債情況;查看租賃設(shè)備以及其他設(shè)備的運營情況;查看印刷設(shè)備的印數(shù)、開工率;其次平安租賃也收集承租客戶的負(fù)責(zé)人及股東的個人資產(chǎn)情況、銀行存款、銀行流水等,從側(cè)面判斷承租客戶的實際經(jīng)營能力。

#p#分頁標(biāo)題#e#
  來源 | 平安租賃、平安租賃募集說明書


上一篇:為什么總有些租賃公司能從銀行融到資
下一篇:租賃合同法律問題分析