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　　看山是山，看水是水；

　　

　　看山不是山，看水不是水；

　　

　　看山還是山，看水還是水。

　　

　　在經(jīng)歷過疫情的沉寂、沉默、沉重和沉痛后，金融圈的女俠們陷入沉思，從如何以不變應(yīng)萬變，升華到如何以變化應(yīng)萬變；從自己怎么看自己，回歸到別人怎么看別人。

　　

　　2020一切都顯得特殊，尤其特殊的是央行的寬松貨幣政策 ，在這種環(huán)境下有租賃公司趕著發(fā)行疫情債，有租賃公司急著把短期融資期限置換成長期融資期限，更有甚者趁著利率下行趨勢，與多家銀行聯(lián)系，忙著拓展融資渠道，但還是有一些租賃公司總是踏不進(jìn)銀行的大門，那么到底問題出在哪里？

　　

　　女俠中有位銀行屆的千秋女俠，愿將銀行怎么看租賃公司的秘籍逐一傳授，與各位共享。

　　

　　千辛萬苦地思忖

　　

　　如何與銀行共結(jié)連理

　　

　　不如把耳朵叫醒

　　

　　問一句銀行，你怎么看？

　　

　　且聽銀行女俠口述經(jīng)緯

　　

　　股東背景

　　

　　大多數(shù)銀行對租賃公司授信是有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，第一個標(biāo)準(zhǔn)往往就是股東背景，通常銀行接受股東背景是國有或者央企控股的租賃公司，其次是知名企業(yè)或者上市公司控股的租賃公司。銀行還會了解股東對其控股的租賃公司是否有業(yè)務(wù)聯(lián)動或者業(yè)務(wù)支持。往往很多租賃公司是帶有國有背景的混合所有制，所以在和銀行打交道時，注意要解釋清楚國有的屬性，企業(yè)的定位和股東發(fā)展策略。如果含糊其次，或者說不清楚股東策略，那么很容易被銀行認(rèn)為是“假國有”拒之門外了。

　　

　　實(shí)控人

　　

　　到底誰在參與公司經(jīng)營，實(shí)際控制人是誰，是銀行非常關(guān)心的問題，那么看這個問題時候，銀行會關(guān)注董事會席位，關(guān)注高官背景，另外大多數(shù)銀行還會要求實(shí)際控制人提供征信措施。

　　

　　盈利能力

　　

　　是否連續(xù)兩年盈利，盈利是否具有持續(xù)性。這是銀行用來判斷這個企業(yè)還款能力的指標(biāo)。銀行盈利指標(biāo)除了看常規(guī)的利潤指標(biāo)外，還會看經(jīng)營性現(xiàn)金流，這個指標(biāo)非常直觀地反映出租賃公司投放項(xiàng)目租金回款情況，是否真正盈利。另外很多銀行也會看公司的ROE和ROA，這是一個橫向比較指標(biāo)，能了解這個租賃公司在行業(yè)中經(jīng)營的能力。

　　

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營

　　

　　包括業(yè)務(wù)類型，客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)區(qū)域、投放行業(yè)。通常銀行會要求提供2-3年有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的情況，主要是了解融資人業(yè)務(wù)是否持續(xù)，業(yè)務(wù)策略是否穩(wěn)定。這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通常也是最能反映一家租賃公司到底在做什么業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)核心競爭力以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　

　　有碰到過一家西邊的國有租賃公司，每年業(yè)務(wù)規(guī)模增長30%，客戶結(jié)構(gòu)也多為政府平臺或者國有企業(yè)，銀行受理后立刻拒了，金主爸爸說了你們業(yè)務(wù)區(qū)域80% 集中在廣西、貴州，投放行業(yè)又集中在有色金屬冶煉行業(yè)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都太大。NO，對不起，我們不能合作。聽起來又似乎還是有那么點(diǎn)道理的。

　　

　　風(fēng)控團(tuán)隊(duì)風(fēng)控策略

　　

　　很多租賃公司往往會忽略向銀行提供這個重要信息，其實(shí)銀行很在意租賃公司的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)情況，尤其了解風(fēng)控人員履歷，了解融資人風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否具有專業(yè)素質(zhì)以及風(fēng)控的風(fēng)格。

　　

　　曾經(jīng)有一家南邊的國有租賃公司，前期和銀行接觸下來，大家很融洽，業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、股東背景都符合銀行要求，但最后融資申請卻被銀行拒了，后來打聽了半天才知道，銀行說了你們一年換幾個風(fēng)險(xiǎn)人員，甚至還換了風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)極其不穩(wěn)定，不能合作。聽起來又似乎還是有那么點(diǎn)道理的。

　　

　　資產(chǎn)質(zhì)量

　　

　　銀行對這個內(nèi)容尤其關(guān)注，這個道理很簡單呀，要看懂你，首先要看懂你的內(nèi)涵。金主爸爸也很怕碰到那些金玉其外，敗絮其中的客戶。那么通常來說銀行人員會要求客戶提供2-3年數(shù)據(jù)資料，包括前10大客戶清單，有些銀行會要求提供客戶往來清單，開展飛行測試。

　　

　　另外是否有過核銷或者減值，資產(chǎn)是否有過轉(zhuǎn)讓 。這里值得注意的是，不要刻意隱瞞資產(chǎn)質(zhì)量，因?yàn)楝F(xiàn)在信息太透明了，往往一查法訴情況，你那點(diǎn)藏著家底都露出來了。所以和銀行溝通時候，建議說清楚自己的資產(chǎn)真實(shí)情況，尤其說清楚處置情況，因?yàn)槲覀冏鲎赓U的往往手里還是有些東西的，雖然租金拿不回來，但還是有保全的能力。金主爸爸也還是能理解的。曾經(jīng)碰到一個租賃客戶，他家的設(shè)備融資好幾單出了問題，資產(chǎn)逾期率持續(xù)飆升，但是他和金主爸爸溝通，這些設(shè)備租賃市場流轉(zhuǎn)性特別強(qiáng)，處置周期較短，本金回流還是有保障的，最終也是如愿和銀行開展了合作。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　來源：女俠們的租賃圈