為什么總有些租賃公司能從銀行融到資
編輯:admin / 發(fā)布時間:2020-04-13 / 閱讀:668
看山是山,看水是水;
看山不是山,看水不是水;
看山還是山,看水還是水。
在經(jīng)歷過疫情的沉寂、沉默、沉重和沉痛后,金融圈的女俠們陷入沉思,從如何以不變應(yīng)萬變,升華到如何以變化應(yīng)萬變;從自己怎么看自己,回歸到別人怎么看別人。
2020一切都顯得特殊,尤其特殊的是央行的寬松貨幣政策 ,在這種環(huán)境下有租賃公司趕著發(fā)行疫情債,有租賃公司急著把短期融資期限置換成長期融資期限,更有甚者趁著利率下行趨勢,與多家銀行聯(lián)系,忙著拓展融資渠道,但還是有一些租賃公司總是踏不進(jìn)銀行的大門,那么到底問題出在哪里?
女俠中有位銀行屆的千秋女俠,愿將銀行怎么看租賃公司的秘籍逐一傳授,與各位共享。
千辛萬苦地思忖
如何與銀行共結(jié)連理
不如把耳朵叫醒
問一句銀行,你怎么看?
且聽銀行女俠口述經(jīng)緯
股東背景
大多數(shù)銀行對租賃公司授信是有準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的,第一個標(biāo)準(zhǔn)往往就是股東背景,通常銀行接受股東背景是國有或者央企控股的租賃公司,其次是知名企業(yè)或者上市公司控股的租賃公司。銀行還會了解股東對其控股的租賃公司是否有業(yè)務(wù)聯(lián)動或者業(yè)務(wù)支持。往往很多租賃公司是帶有國有背景的混合所有制,所以在和銀行打交道時,注意要解釋清楚國有的屬性,企業(yè)的定位和股東發(fā)展策略。如果含糊其次,或者說不清楚股東策略,那么很容易被銀行認(rèn)為是“假國有”拒之門外了。
實(shí)控人
到底誰在參與公司經(jīng)營,實(shí)際控制人是誰,是銀行非常關(guān)心的問題,那么看這個問題時候,銀行會關(guān)注董事會席位,關(guān)注高官背景,另外大多數(shù)銀行還會要求實(shí)際控制人提供征信措施。
盈利能力
是否連續(xù)兩年盈利,盈利是否具有持續(xù)性。這是銀行用來判斷這個企業(yè)還款能力的指標(biāo)。銀行盈利指標(biāo)除了看常規(guī)的利潤指標(biāo)外,還會看經(jīng)營性現(xiàn)金流,這個指標(biāo)非常直觀地反映出租賃公司投放項(xiàng)目租金回款情況,是否真正盈利。另外很多銀行也會看公司的ROE和ROA,這是一個橫向比較指標(biāo),能了解這個租賃公司在行業(yè)中經(jīng)營的能力。
業(yè)務(wù)經(jīng)營
包括業(yè)務(wù)類型,客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)區(qū)域、投放行業(yè)。通常銀行會要求提供2-3年有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的情況,主要是了解融資人業(yè)務(wù)是否持續(xù),業(yè)務(wù)策略是否穩(wěn)定。這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通常也是最能反映一家租賃公司到底在做什么業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)核心競爭力以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況。
有碰到過一家西邊的國有租賃公司,每年業(yè)務(wù)規(guī)模增長30%,客戶結(jié)構(gòu)也多為政府平臺或者國有企業(yè),銀行受理后立刻拒了,金主爸爸說了你們業(yè)務(wù)區(qū)域80% 集中在廣西、貴州,投放行業(yè)又集中在有色金屬冶煉行業(yè),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都太大。NO,對不起,我們不能合作。聽起來又似乎還是有那么點(diǎn)道理的。
風(fēng)控團(tuán)隊(duì)風(fēng)控策略
很多租賃公司往往會忽略向銀行提供這個重要信息,其實(shí)銀行很在意租賃公司的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)情況,尤其了解風(fēng)控人員履歷,了解融資人風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否具有專業(yè)素質(zhì)以及風(fēng)控的風(fēng)格。
曾經(jīng)有一家南邊的國有租賃公司,前期和銀行接觸下來,大家很融洽,業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、股東背景都符合銀行要求,但最后融資申請卻被銀行拒了,后來打聽了半天才知道,銀行說了你們一年換幾個風(fēng)險(xiǎn)人員,甚至還換了風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān),風(fēng)控團(tuán)隊(duì)極其不穩(wěn)定,不能合作。聽起來又似乎還是有那么點(diǎn)道理的。
資產(chǎn)質(zhì)量
銀行對這個內(nèi)容尤其關(guān)注,這個道理很簡單呀,要看懂你,首先要看懂你的內(nèi)涵。金主爸爸也很怕碰到那些金玉其外,敗絮其中的客戶。那么通常來說銀行人員會要求客戶提供2-3年數(shù)據(jù)資料,包括前10大客戶清單,有些銀行會要求提供客戶往來清單,開展飛行測試。
另外是否有過核銷或者減值,資產(chǎn)是否有過轉(zhuǎn)讓 。這里值得注意的是,不要刻意隱瞞資產(chǎn)質(zhì)量,因?yàn)楝F(xiàn)在信息太透明了,往往一查法訴情況,你那點(diǎn)藏著家底都露出來了。所以和銀行溝通時候,建議說清楚自己的資產(chǎn)真實(shí)情況,尤其說清楚處置情況,因?yàn)槲覀冏鲎赓U的往往手里還是有些東西的,雖然租金拿不回來,但還是有保全的能力。金主爸爸也還是能理解的。曾經(jīng)碰到一個租賃客戶,他家的設(shè)備融資好幾單出了問題,資產(chǎn)逾期率持續(xù)飆升,但是他和金主爸爸溝通,這些設(shè)備租賃市場流轉(zhuǎn)性特別強(qiáng),處置周期較短,本金回流還是有保障的,最終也是如愿和銀行開展了合作。#p#分頁標(biāo)題#e#
來源:女俠們的租賃圈
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