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　　資料來源：中建投租賃 中國人民銀行官網(wǎng) 永贏租賃 前海興邦金融租賃 浦銀金融租賃 西藏金租

　　

　　近期，永贏租賃、前海興邦金融租賃、浦銀金融租賃、西藏金租等多家金租發(fā)布關(guān)于存量人民幣浮動利率租賃業(yè)務(wù)的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的公告。

　　

　　2019年11月28日，中國人民銀行發(fā)布公告【2019】第30號，要求推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

　　

　　自2020年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款合同。存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)化以LPR（貸款市場報價利率）為定價基準(zhǔn)加點，自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。利率市場化改革進(jìn)一步深化。這一切的核心就是為了讓社會的貸款利率和LPR掛鉤，而不再盯住貸款基準(zhǔn)利率。（注：文末附公告全文和答記者問）

　　

　　以下為多家金租關(guān)于存量浮動利率業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的通知：

　　

　　永贏租賃關(guān)于存量浮動利率業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的通知

　　

　　永贏租賃

　　

　　尊敬的客戶：

　　

　　為深化利率市場化改革，推動貸款市場報價利率（LPR）運用，根據(jù)中國人民銀行〔2019〕第30號公告要求，現(xiàn)將我公司存量浮動利率業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換有關(guān)事宜通知如下：

　　

　　一、總體原則

　　

　　保障承租人合同權(quán)利和消費者權(quán)益，尊重承租人選擇權(quán)，在協(xié)商基礎(chǔ)上實行存量浮動利率業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。

　　

　　二、轉(zhuǎn)換范圍

　　

　　2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同但未發(fā)放的參考人行基準(zhǔn)利率定價的浮動利率融資租賃業(yè)務(wù)。

　　

　　已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率融資租賃業(yè)務(wù)可不轉(zhuǎn)換。參考基準(zhǔn)利率定價的固定利率融資租賃業(yè)務(wù)不在本次轉(zhuǎn)換范圍。

　　

　　三、轉(zhuǎn)換規(guī)則

　　

　　1、定價基準(zhǔn)。將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），也可轉(zhuǎn)換為固定利率。LPR的期限品種依據(jù)原合同租賃期限確定，原合同租賃期限在5年（含）以內(nèi)的，以1年期LPR為定價基準(zhǔn)，原合同租賃期限在5年以上的，以5年期以上LPR為定價基準(zhǔn)。

　　

　　2、加點數(shù)值及利率水平。所有融資租賃業(yè)務(wù)加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值重新計算確定。

　　

　　3、重定價方式。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的同時可重新約定重定價周期和重定價日。

　　

　　4、利率定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

　　

　　四、轉(zhuǎn)換渠道

　　

　　我公司將主動與客戶聯(lián)系，通過簽署利率轉(zhuǎn)換補充協(xié)議，于約定的重定價日完成利率轉(zhuǎn)換。

　　

　　五、轉(zhuǎn)換時間

　　

　　自2020年3月1日起，至2020年8月31日止。

　　

　　自2020年3月1日起，我公司將通過電話、短信、郵件等渠道聯(lián)系您協(xié)商存量浮動利率業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的相關(guān)事宜，也歡迎您致電咨詢。

　　

　　感謝您一直以來對我公司的信賴與支持！

　　

　　永贏金融租賃有限公司

　　

　　注：向下滑動查看通知全文（下同）

　　

　　關(guān)于存量法人客戶浮動利率合同定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的公告

　　

　　前海興邦金融租賃

　　

　　尊敬的客戶：

　　

　　根據(jù)中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求，為深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率合同客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。為推進(jìn)我司法人客戶做好存量浮動利率合同定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，現(xiàn)將相關(guān)事宜公告如下：

　　

　　一、轉(zhuǎn)換范圍

　　

　　2020年1月1日前，我司已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的法人客戶浮動利率融資租賃合同。

　　

　　以下合同可不轉(zhuǎn)換：

　　

　　（一）2020年內(nèi)到期的浮動利率融資租賃合同。

　　

　　（二）固定利率融資租賃合同。

　　

　　二、轉(zhuǎn)換規(guī)則

　　

　?。ㄒ唬┒▋r基準(zhǔn)。按照人民銀行〔2019〕第30號公告要求，經(jīng)與我司協(xié)商一致實施定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），也可轉(zhuǎn)換為固定利率。LPR的期限品種依據(jù)原合同剩余租賃期限確定，原合同剩余租賃期限在3年（含）以內(nèi)的，一般參照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的1年期LPR，原合同剩余租賃期限在3年以上的，參照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的5年期以上LPR。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ǘ┘狱c數(shù)值及利率水平。加點數(shù)值確定后，在合同剩余期限內(nèi)固定不變，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最新相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值重新計算確定。

　　

　?。ㄈ┲囟▋r方式。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的同時可重新約定重定價周期和重定價日。

　　

　　三、轉(zhuǎn)換渠道

　　

　　為便于客戶進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，我司將一對一與客戶協(xié)商辦理相關(guān)轉(zhuǎn)換事宜，我司經(jīng)辦客戶經(jīng)理將與客戶聯(lián)系，請予以關(guān)注和配合。

　　

　　四、轉(zhuǎn)換時間

　　

　　自2020年3月1日起，原則上于2020年8月31日前完成。

　　

　　五、溫馨提示

　　

　?。ㄒ唬┮咔槠陂g，我司經(jīng)辦客戶經(jīng)理將與客戶一對一聯(lián)系，協(xié)商定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換事項。疫情結(jié)束后，我司客戶經(jīng)理將辦理具體轉(zhuǎn)換事項。

　　

　?。ǘ┒▋r基準(zhǔn)變更后，自第一個重定價日起，將根據(jù)最新相應(yīng)期限LPR與變更時確認(rèn)的加點數(shù)值重新計算融資租賃合同利率水平，屆時請關(guān)注還款變化并按時足額還款。

　　

　　（三）定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換不收取任何費用。

　　

　　感謝一直以來對我司的信賴與支持！

　　

　　前海興邦金融租賃有限責(zé)任公司

　　

　　2020年3月1日

　　

　　浦銀金融租賃股份有限公司關(guān)于存量融資租賃項目定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換事宜的公告

　　

　　浦銀金融租賃

　　

　　尊敬的客戶：

　　

　　根據(jù)《中國人民銀行公告〔2019〕第 30 號》中對于存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作的具體要求，現(xiàn)對我司存量浮動利率融資租賃項目定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率（LPR）有關(guān)事宜公告如下：

　　

　　一、轉(zhuǎn)換范圍

　　

　?。ㄒ唬?020年1月1日前，我司已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的法人客戶浮動利率融資租賃項目。

　　

　?。ǘ┮烟幱谧詈笠粋€重定價周期的存量浮動利率融資租賃項目可不轉(zhuǎn)換。

　　

　　二、轉(zhuǎn)換規(guī)則

　　

　　（一）定價基準(zhǔn)。經(jīng)與我司協(xié)商一致實施定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　

　?。ǘ┘狱c數(shù)值及利率水平。加點數(shù)值確定后，在合同剩余期限內(nèi)固定不變，自第一個重定價日起，在每個重定價日，利率水平由最新相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值重新計算確定。

　　

　　三、轉(zhuǎn)換渠道

　　

　　為便于客戶進(jìn)行定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，我司客戶經(jīng)理將一對一與客戶協(xié)商辦理相關(guān)轉(zhuǎn)換事宜，簽署補充協(xié)議，請予以關(guān)注和配合。

　　

　　四、轉(zhuǎn)換時間

　　

　　自2020年3月1日起至2020年8月31日止。

　　

　　我司已于2020年3月起開放定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換通道，如有疑問請致電我司客戶經(jīng)理咨詢。

　　

　　祝您平安健康！浦銀租賃將竭誠為您提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)！

　　

　　浦銀金融租賃股份有限公司

　　

　　二〇二〇年三月三日

　　

　　西藏金融租賃有限公司關(guān)于存量人民幣浮動利率租賃業(yè)務(wù)的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的公告

　　

　　西藏金融租賃

　　

　　尊敬的客戶：

　　

　　為深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動租賃業(yè)務(wù)市場報價利率（LPR）運用，我公司根據(jù)中國人民銀行公告〔2019〕第30號的規(guī)定，現(xiàn)就存量人民幣浮動利率租賃業(yè)務(wù)的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR有關(guān)事宜公告如下：

　　

　　一、本公告所稱存量人民幣浮動利率租賃業(yè)務(wù)，是指2020年1月1日前我公司已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率定價的人民幣浮動利率租賃業(yè)務(wù)，以下簡稱存量租賃業(yè)務(wù)。

　　

　　二、我公司將與存量租賃業(yè)務(wù)客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量租賃業(yè)務(wù)可不轉(zhuǎn)換。

　　

　　三、我公司工作人員將陸續(xù)與相關(guān)客戶聯(lián)系，按照公平誠信的原則，并符合中國人民銀行公告〔2019〕第30號的規(guī)定，結(jié)合新冠肺炎疫情控制情況，適時與客戶協(xié)商確定租賃業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換的相關(guān)要素和簽訂補充協(xié)議，并根據(jù)補充協(xié)議約定，對存量租賃業(yè)務(wù)定價基準(zhǔn)利率進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

　　

　　我公司將自2020年3月1日至2020年8月31日期間實施上述定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)為LPR方案。如有疑問，請咨詢業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理。

　　

　　西藏金融租賃有限公司

　　

　　二〇二〇年三月一日

　　

　　LPR定價機(jī)制改革何以影響融資租賃發(fā)展

　　

　　資料來源：中建投租賃

　　

　　作者：吳越

　　

　　2019年8月16日，中國人民銀行公告決定改革完善貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，簡稱“LPR”）形成機(jī)制，要求各銀行在新發(fā)放的貸款中參考貸款市場報價利率進(jìn)行定價。LPR一時間成為熱詞，但它并非新概念。

　　

　　早在2013年我國便創(chuàng)設(shè)了LPR，當(dāng)時被稱為“貸款基礎(chǔ)利率”，是中央銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行制定貸款利率定價的指導(dǎo)利率，彼時的LPR采取盯緊“貸款基準(zhǔn)利率”的模式，并沒有真正實現(xiàn)利率定價的市場化。

　　

　　對比新舊LPR，兩者有幾點不同之處。

　　

　　第一，所錨定的標(biāo)的利率不同。舊LPR以存款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行定價；新LPR定價則以公開市場操作利率（主要為MLF）加點形成。

　　

　　第二，報價行數(shù)量不同。舊LPR的報價行僅有10家，均為全國性銀行；新LPR報價行增至18家，在原來10家銀行的基礎(chǔ)上增加了城商行、農(nóng)商行、民營銀行和外資銀行，樣本銀行更具代表性。

　　

　　第三，報價周期發(fā)生變化。舊LPR采取每日報價；新LPR變?yōu)槊吭聢髢r，報價頻率降低，增強(qiáng)了報價行對報價質(zhì)量的重視。

　　

　　第四，利率品種增加。舊LPR僅有1年期報價利率；新LPR增加了5年期報價利率，有助于住房抵押貸款的定價錨定。

　　

　　LPR定價機(jī)制改革是我國全面推進(jìn)利率市場化改革的關(guān)鍵一步，推動貸款利率“兩軌合一軌”。以往的貸款利率與貸款基準(zhǔn)利率掛鉤，而我國實行穩(wěn)健中性的貨幣政策，為保證宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，貸款基準(zhǔn)利率將保持相對穩(wěn)定。因此，這種模式下的貸款利率難以與信貸市場的真實需求相匹配。而在新的LPR定價基礎(chǔ)上，LPR與MLF錨定，貸款利率在LPR的基礎(chǔ)上加點確定。那么，央行能夠通過公開市場操作對實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行預(yù)調(diào)、微調(diào)，提高貨幣政策與實體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)動效率，從而有效調(diào)整貸款市場利率。

　　

　　毫無疑問，LPR定價機(jī)制改革對降低我國實體經(jīng)濟(jì)融資成本大有裨益。截至2019年11月，1年期LPR為4.15%，較改革實施前降低16BP，低于目前基準(zhǔn)利率20BP；5年期LPR為4.80%，較改革實施前降低10BP。（編者注：2020年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，下降10個基點，5年期以上LPR為4.75%， 下降5個基點。）

　　

　　目前央行對銀行機(jī)構(gòu)新增貸款LPR應(yīng)用情況實行“358”考核，力促改革能夠平穩(wěn)推進(jìn)。盡管當(dāng)前對融資租賃行業(yè)新增投放并沒有采用LPR定價的要求，但融資租賃公司應(yīng)及早謀劃以順應(yīng)LPR改革大勢。綜合來看，LPR改革將會對融資租賃公司的資產(chǎn)端、負(fù)債端、內(nèi)控管理等方面產(chǎn)生影響。

　　

　　就資產(chǎn)端而言，LPR改革打通了貨幣市場與實體市場之間的資金流動壁壘。當(dāng)前，決策層對金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源的實質(zhì)性操作力度不斷加強(qiáng)，LPR改革是貫徹普惠金融武器庫中的重要一員。結(jié)合央行多次定向降準(zhǔn)以及對存款準(zhǔn)備金率采取“三檔兩優(yōu)”的改革，今后中小銀行將發(fā)展成為服務(wù)中小企業(yè)及民營企業(yè)的中堅力量。這對融資租賃產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)，融資租賃公司所面對的客戶層級將進(jìn)一步下沉，市場競爭升級，信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險相應(yīng)增加。同時，實體經(jīng)濟(jì)融資成本降低，將導(dǎo)致融資租賃公司利差收窄，在一定程度上壓縮了獲利空間。對此，融資租賃公司必須進(jìn)行專業(yè)化、特色化改革，聚焦特定領(lǐng)域、發(fā)揮比較優(yōu)勢，才能在激烈的競爭中求得發(fā)展與壯大。

　　

　　就負(fù)債端而言，LPR改革一定程度上有助于降低租賃公司的融資成本。融資租賃公司的融資方式包括銀行借款、股東借款、票據(jù)融資、發(fā)行債券等，其中銀行借款一般約占全部融資來源的50%-70%。鑒于目前LPR仍有下探空間，融資租賃公司融資成本將會相應(yīng)降低。此外為降低利率波動帶來的利率風(fēng)險，融資租賃公司可以進(jìn)一步探索以LPR定價的債務(wù)融資工具，保持資產(chǎn)負(fù)債匹配的合理性。

　　

　　就內(nèi)控管理而言，LPR改革有助于提高精細(xì)化管理和風(fēng)險平衡能力。目前大多數(shù)融資租賃合同租賃利率是在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定比例確定的，且還款周期主要為按季度還款，這與LPR隨MLF波動按月報價的機(jī)制存在一定程度錯配。因此，融資租賃公司應(yīng)加大對利率走勢的研判，加強(qiáng)風(fēng)險識別和資產(chǎn)定價能力，制定與LPR相錨定的浮動租賃利率。同時，針對利率變化可能會對公司盈利造成的影響，融資租賃公司可以適當(dāng)增加利率互換產(chǎn)品以對沖利率波動定性風(fēng)險。

　　

　　截至目前，LPR定價機(jī)制實行僅有四個月，各類金融機(jī)構(gòu)處于適應(yīng)期，改革實施的效果仍未完全顯現(xiàn)。相信經(jīng)過一段時間的過渡，LPR定價機(jī)制對實體經(jīng)濟(jì)的刺激作用會愈發(fā)顯著。同時，在我國經(jīng)濟(jì)下行壓力與結(jié)構(gòu)性通脹同時存在的現(xiàn)狀下，融資租賃公司應(yīng)該將風(fēng)險管理作為重中之重，審慎布局產(chǎn)業(yè)方向，穩(wěn)扎穩(wěn)打地實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的“真租賃”職能。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　附文一

　　

　　中國人民銀行公告〔2019〕第30號

　　

　　為深化利率市場化改革，進(jìn)一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現(xiàn)就存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR有關(guān)事宜公告如下：

　　

　　一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率貸款合同。

　　

　　二、自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

　　

　　三、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，除商業(yè)性個人住房貸款外，加點數(shù)值由借貸雙方協(xié)商確定。商業(yè)性個人住房貸款的加點數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。從轉(zhuǎn)換時點至此后的第一個重定價日（不含），執(zhí)行的利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平，即2019年12月相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值之和。之后，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值重新計算確定。

　　

　　四、金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業(yè)性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

　　

　　五、如存量浮動利率貸款轉(zhuǎn)換為固定利率，轉(zhuǎn)換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定，其中商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。

　　

　　六、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用官方網(wǎng)站和網(wǎng)點公告、電話、短信、郵件和手機(jī)銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協(xié)商約定定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換具體事項，依法合規(guī)保障借款人合同權(quán)利和消費者權(quán)益。

　　

　　七、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對地方法人金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)，確保地方法人金融機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作。

　　

　　附文二

　　

　　中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換答記者問

　　

　　1、推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的主要考慮是什么？

　　

　　答：2019年8月17日，人民銀行發(fā)布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制公告。目前接近90%的新發(fā)放貸款已經(jīng)參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。為進(jìn)一步深化LPR改革，人民銀行發(fā)布了〔2019〕第30號公告，推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

　　

　　2、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的原則是什么？

　　

　　答：一是借款人可與銀行協(xié)商確定將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，或轉(zhuǎn)換為固定利率，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。二是轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。三是轉(zhuǎn)換后的貸款利率水平由雙方協(xié)商確定，其中，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應(yīng)保持不變。

　　

　　3、存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)如何從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR？

　　

　　答：自公告發(fā)布之日起，銀行應(yīng)盡快制定存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作計劃，包括系統(tǒng)配套、人員培訓(xùn)等，同時通過多種渠道（包括官網(wǎng)和網(wǎng)點公告、短信、郵件、手機(jī)銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協(xié)商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的，LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整；加點數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變；轉(zhuǎn)換時點利率水平保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

　　

　　同一筆商業(yè)性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉(zhuǎn)換，均根據(jù)2019年12月LPR和原執(zhí)行的利率水平確定加點數(shù)值，加點數(shù)值不受轉(zhuǎn)換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數(shù)存量商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應(yīng)為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　4、除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換？

　　

　　答：除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個人消費貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協(xié)商確定具體轉(zhuǎn)換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數(shù)值、重定價周期、重定價日等，或轉(zhuǎn)為固定利率。（完）