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　　（來源：創(chuàng)新金融與股權(quán)配置法律智庫）

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)雖看似簡單，但由于其包含了買賣合同和租賃合同兩宗交易，且買賣合同和租賃合同互相兼容滲透互為表里，因此，在實(shí)務(wù)操作中，其復(fù)雜程度往往較單純的買賣合同或租賃合同更甚。

　　

　　本文試圖從融資租賃實(shí)務(wù)操作中經(jīng)常出現(xiàn)的違約風(fēng)險，分析融資租賃運(yùn)營中的風(fēng)險應(yīng)對。

　　

　　一、融資租賃中租賃公司（出租人）的主要風(fēng)險

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包含如下：

　　

　　1、承租人在締約階段隨意終止締約；

　　

　　2、融資租賃合同無效的風(fēng)險；

　　

　　3、承租人以租賃物延遲交付為由請求解除合同并拒付租金；

　　

　　4、承租人以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金；

　　

　　5、承租人以租賃物運(yùn)行中的維修保養(yǎng)事由拒付部分租金；

　　

　　6、承租人不能繼續(xù)支付租金；

　　

　　7、承租人擅自轉(zhuǎn)讓租賃物或在租賃物上擅自設(shè)定抵押等權(quán)利負(fù)擔(dān)；

　　

　　8、承租人以格式條款為由拒付租金或拒絕承擔(dān)違約責(zé)任；

　　

　　9、租賃物非因不可抗力意外毀損、滅失；

　　

　　10、租賃物因不可抗力意外毀損滅失等。

　　

　　二、租賃公司（出租人）的風(fēng)險管理措施

　　

　　針對上述風(fēng)險情形，本文試圖從法律及商業(yè)融合的角度，為租賃公司設(shè)計(jì)如下風(fēng)險管理措施：

　　

　　1、針對締約階段的跳單、跑單等隨意終止締約風(fēng)險

　　

　　建議租賃公司在承租人有租賃意向時，與承租人簽署框架性合作協(xié)議，約定排他性合作條款、保密條款等，并收取一定數(shù)額的前期費(fèi)用，用于租賃公司對承租人的盡職調(diào)查等實(shí)際合理支出費(fèi)用。

　　

　　2、針對融資租賃合同無效的風(fēng)險

　　

　　建議：

　　

　?、俦M量以現(xiàn)有物（而非未來物）作為租賃標(biāo)的物；

　　

　?、诒M量實(shí)現(xiàn)租賃物的現(xiàn)實(shí)交付轉(zhuǎn)移并留存書面記錄。

　　

　　以上兩點(diǎn)是為了防止融資租賃合同因缺乏現(xiàn)實(shí)租賃物而被認(rèn)定為借貸關(guān)系，存在被法院認(rèn)定無效的風(fēng)險。③無論合同是否會被認(rèn)定為無效，一定要對租賃物歸屬作出清晰約定。或約定無效情形時歸屬于出租人；或約定無效情形時歸屬于承租人，且由承租人向出租人支付租賃物購買價款的合理補(bǔ)償價款。這種約定并不因合同無效而當(dāng)然失效，最高法院關(guān)于融資租賃的司法解釋對此已有明確規(guī)定，值得借鑒參考。

　　

　　3、針對延遲交貨所致的解除合同、拒付租金的風(fēng)險

　　

　　由于融資租賃合同兼容了買賣合同和租賃合同，涉及三方當(dāng)事人，本來交貨義務(wù)應(yīng)是租賃公司應(yīng)向承租人而為的義務(wù)，但由于租賃物及其出賣人皆由承租人選定，且驗(yàn)收亦只能由承租人實(shí)際負(fù)責(zé)，因此，實(shí)際業(yè)務(wù)操作中常常由出賣人直接向承租人交貨。但是，為了保障承租人的法定收貨權(quán)和驗(yàn)貨權(quán)從而減少解除合同的風(fēng)險，建議在融資租賃合同及買賣合同中同時約定：

　　

　　①出賣人直接將租賃物交付給承租人并由承租人履行驗(yàn)貨義務(wù)；

　　

　　②將承租人的收貨和驗(yàn)貨行為視為作為買方的租賃公司的行為；

　　

　　③租賃公司將對出賣人的質(zhì)量瑕疵異議權(quán)和索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人；

　　

　?、芤試?yán)厲違約責(zé)任督促出賣方及時交貨；

　　

　　雖有以上措施，但若因出賣人單方違約致使租賃物延遲交付，且經(jīng)承租人催告后仍未交付的，承租人有權(quán)拒絕受領(lǐng)租賃物（即解除買賣合同）；并在買賣合同解除后，以不能實(shí)現(xiàn)合同目的為由解除租賃合同。

　　

　　4、針對承租人以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金的風(fēng)險

　　

　　除非承租人未參與驗(yàn)收并接收貨物，否則，承租人無權(quán)以租賃物質(zhì)量不符合約定或質(zhì)量瑕疵為由拒付租金。為了隔斷承租人以質(zhì)量問題為由行使拒付租金的權(quán)利，建議：

　　

　?、儋I賣合同中，由承租人或其授權(quán)代表作為出租人的代表簽名，以鎖定承租人對租賃物的質(zhì)量約定是知情的；

　　

　?、趯?shí)際交貨環(huán)節(jié)，約定由承租人代表買方（出租人）驗(yàn)貨和接收租賃物。如此，即便租賃物貨不對板，但在承租人代表買方簽名確認(rèn)的情況下，依法只能由買方（出租人）向賣方主張索賠，或由承租人向賣方索賠；但是，由于此時承租人無權(quán)請求解除融資租賃合同，所以其對賣方的索賠依法不能影響其向出租人支付租金的義務(wù)，故而，承租人不能因此而要求減付、延付或拒付租金。

　　

　　5、針對承租人以租賃物運(yùn)行中的維修保養(yǎng)事由拒付部分租金的風(fēng)險#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　當(dāng)租賃物在收貨驗(yàn)收環(huán)節(jié)質(zhì)量合格，但在后期的安裝調(diào)試或運(yùn)行維修保養(yǎng)過程中出現(xiàn)問題，致使不能正常使用時，承租人經(jīng)多次催告但賣方仍不予提供支持的，承租人有可能提出解除合同拒付租金。

　　

　　為了防止這種情形的出現(xiàn)，建議：

　　

　　約定賣方對交貨后的租賃物有安裝調(diào)試和提供維保的義務(wù)，否則，將扣取部分質(zhì)保金，并課以嚴(yán)厲的違約責(zé)任；即便出現(xiàn)賣方拒絕繼續(xù)提供維保服務(wù)等情形，也只能根據(jù)買賣合同的約定由出租人（或承租人）向賣方主張權(quán)利，但由于該情形的出現(xiàn)并非出租人的原因所致，故而承租人不能因此而解除與出租人的融資租賃合同，承租人應(yīng)繼續(xù)支付租金。

　　

　　6、針對承租人不能繼續(xù)支付租金的風(fēng)險

　　

　　這是融資租賃業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險，為此，建議如下：

　　

　　①約定承租人財(cái)務(wù)異動報(bào)告義務(wù)，以確保出租人對承租人的財(cái)務(wù)狀況的掌握；

　　

　　②約定由賣方提供租賃物回購，或者由承租人提供相應(yīng)擔(dān)保。

　　

　　7、針對承租人擅自轉(zhuǎn)移租賃物或擅自以租賃物設(shè)定抵押等風(fēng)險

　　

　　由于租賃物是動產(chǎn)，轉(zhuǎn)移或抵押后支付對價的第三人有權(quán)以善意取得為由直接取得租賃物的所有權(quán)。出于安全考慮，出租人往往會采取措施將租賃物特定化，具體措施包括：

　　

　　①將租賃物以特定方式特定化，如加標(biāo)記，加裝衛(wèi)星定位系統(tǒng)；

　　

　?、谑跈?quán)承租人將租賃物抵押給出租人并辦理抵押登記；

　　

　?、墼谥姓鞯怯浵到y(tǒng)里辦理轉(zhuǎn)移登記備案手續(xù)等。

　　

　　如此，出租人不僅可以適時監(jiān)控租賃物，而且可以在地方立法（若有）的相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，通過合同約定要求各方在進(jìn)行動產(chǎn)交易以前，必須登錄中征系統(tǒng)以查詢租賃標(biāo)的物是否附有權(quán)利負(fù)擔(dān)，以防止承租人擅自轉(zhuǎn)移租賃物或擅自以租賃物設(shè)定抵押的風(fēng)險。

　　

　　8、針對承租人以格式條款為由拒付租金或拒絕承擔(dān)違約責(zé)任的風(fēng)險

　　

　　針對承租人格式條款的抗辯風(fēng)險，出租人在與承租人簽署合同時，必須就承租人責(zé)任承擔(dān)條款等以粗體的方式向承租人加以提示；

　　

　　9、針對租賃物因意外事件而毀損滅失風(fēng)險

　　

　　根據(jù)司法解釋的規(guī)定，當(dāng)承租人占有租賃物期間發(fā)生毀損滅失的額，不影響承租人繼續(xù)支付租金；但當(dāng)租賃物因意外毀損滅失等不可歸責(zé)于當(dāng)事人的原因致使合同解除的，出租人僅有權(quán)要求按照租賃物折舊情況給予補(bǔ)償。

　　

　　由于租賃物毀損滅失后，承租人必定會要求解除合同，致使前款所述的不影響承租人繼續(xù)支付租金的條款基本形同具文。

　　

　　建議：

　　

　　以合同的形式明確約定意外事件，盡量縮小意外事件的范圍，將除“意外事件和不可抗力”之外的毀損滅失均劃入承租人未盡妥善保管的失職行為范疇，構(gòu)成違約，從而保障出租人繼續(xù)收取租金的權(quán)利。

　　

　　10、針對租賃物因不可抗力而毀損滅失風(fēng)險

　　

　　同上。

　　

　　當(dāng)然，隨著業(yè)態(tài)的發(fā)展，融資租賃在實(shí)際運(yùn)營中必將發(fā)生更多新類型的違約風(fēng)險，屆時，我們將根據(jù)民商法律的既有條款和法律原理，結(jié)合訴訟實(shí)踐，設(shè)計(jì)出適應(yīng)新違約情形的風(fēng)險管理措施，以爭取在追求各方利益平衡保護(hù)的基礎(chǔ)上，最大限度的維護(hù)租賃公司的合法權(quán)益。