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　　融資租賃是金融、技術(shù)與貿(mào)易相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，交易涉及多方當(dāng)事人和多份合同，法律關(guān)系復(fù)雜，除了市場、金融、稅收、會(huì)計(jì)及信用、經(jīng)營等方面的風(fēng)險(xiǎn)之外，融資租賃公司主要應(yīng)防范交易中的合同法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　概括而言，融資租賃交易除了在合同性質(zhì)認(rèn)定方面的法律風(fēng)險(xiǎn)外，主要表現(xiàn)為承租人違約風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)在兩方面：一方面是租金債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，承租人違約逾期支付、拒付租金，影響出租人實(shí)現(xiàn)合同目的；另一方面是租賃物物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，租賃物被承租人違約重復(fù)回租、轉(zhuǎn)租、抵押、質(zhì)押、投資入股、轉(zhuǎn)讓等，侵害出租人的物權(quán)。上述承租人違約行為的發(fā)生，除了市場因素、承租人經(jīng)營管理不善無力支付租金，以及部分承租人故意逃避債務(wù)，甚至惡意侵害租賃物所有權(quán)之外，融資租賃公司未充分注意交易合同中的法律風(fēng)險(xiǎn)，也是重要原因之一。因此，融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)，簽訂融資租賃合同時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注和防范以下法律爭議風(fēng)險(xiǎn)：

　　

　?。ㄒ唬╆P(guān)于融資租賃法律關(guān)系的認(rèn)定

　　

　　在融資租賃交易實(shí)踐中，有的融資租賃公司所從事的一些業(yè)務(wù)沒有真實(shí)的租賃物，或者售后回租的租賃物低值高估，以融資租賃合同為名進(jìn)行資金借貸及其他交易活動(dòng)，為此，最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第1條規(guī)定：“人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第237條的規(guī)定，結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價(jià)值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，對(duì)是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系作出認(rèn)定。對(duì)名為融資租賃合同，但實(shí)際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，人民法院應(yīng)按照其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。”可見，對(duì)于雖然名為融資租賃合同，但實(shí)際為借貸、保留所有權(quán)分期付款買賣、傳統(tǒng)租賃、聯(lián)營合作分成等法律關(guān)系的合同，法院、仲裁機(jī)構(gòu)在處理爭議時(shí)將按它們實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是合同有可能被確認(rèn)無效；即便認(rèn)定合同有效，但合同的租金計(jì)算、保證金、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)約定因合同性質(zhì)不同而不再適用。因法律關(guān)系不同，當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)不同，適用法律不同，由此產(chǎn)生的法律后果亦不同，同時(shí)還有可能影響擔(dān)保合同的效力及擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)，融資租賃公司無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期合同目的。因此，融資租賃公司在從事融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)依照法律規(guī)定和監(jiān)管要求規(guī)范開展業(yè)務(wù)，堅(jiān)持融資與融物相結(jié)合，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范融資租賃合同被認(rèn)定為不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　?。ǘ╆P(guān)于格式條款

　　

　　因融資租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，融資租賃公司通常采用格式條款訂立合同，有的同類業(yè)務(wù)量比較大的企業(yè)，還用預(yù)先印制好的格式合同訂立合同。當(dāng)發(fā)生爭議時(shí)，格式條款常成為承租人的抗辯理由之一，以達(dá)到減輕或免除相關(guān)合同義務(wù)，規(guī)避違約責(zé)任的目的。鑒于此，融資租賃公司在采用格式條款訂立合同時(shí)，應(yīng)依據(jù)《合同法》的規(guī)定，遵循公平原則協(xié)商確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)合同中的融資租賃交易術(shù)語、承租人應(yīng)履行的重要合同義務(wù)條款等，應(yīng)使用定義、加粗字體、下劃線或者其他方式提示說明，避免產(chǎn)生歧義，同時(shí)釋明風(fēng)險(xiǎn)。如非大量同類業(yè)務(wù)重復(fù)使用需要，盡量避免使用預(yù)先印制的格式合同訂立融資租賃合同。

　　

　?。ㄈ╆P(guān)于保證金及手續(xù)費(fèi)

　　

　　為保障交易安全，融資租賃交易出租人收取租賃保證金、手續(xù)費(fèi)（服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)），屬于行業(yè)交易習(xí)慣，近年還出現(xiàn)了回購保證金、合作保證金等新型的保證金形式，但因法律對(duì)租賃保證金等無明確規(guī)定，業(yè)界對(duì)其性質(zhì)有不同意見，在融資租賃合同糾紛中亦成為爭議焦點(diǎn)之一。承租人逾期支付租金時(shí)，往往要求以保證金沖抵租金，以避免或者減少支付逾期利息、違約金，而出租人則主張不能以保證金抵扣租金、逾期利息，應(yīng)在合同履行完畢后返還，甚至在承租人違約時(shí)沒收保證金。根據(jù)當(dāng)事人意思自治原則，融資租賃合同應(yīng)對(duì)保證金、手續(xù)費(fèi)的收取金額、方式、保證金是否計(jì)息、抵扣、返還等進(jìn)行明確約定，特別是對(duì)在合同履行中保證金能否抵扣租金、逾期利息以及抵扣順序，或者作為違約金予以沒收等進(jìn)行約定，以避免爭議，切實(shí)發(fā)揮保證金保障實(shí)現(xiàn)租金債權(quán)的作用。

　　

　?。ㄋ模╆P(guān)于回購合同

　　

　　機(jī)械設(shè)備、交通工具等制造廠商為銷售產(chǎn)品，尋求以融資租賃方式促銷，而融資租賃公司為確保租金債權(quán)實(shí)現(xiàn)，在融資租賃交易中要求生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等承擔(dān)回購義務(wù)，即出現(xiàn)了回購業(yè)務(wù)模式，且有日益增多趨勢(shì)，倘若承租人違約，則由租賃物生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等回購租賃物或者回購租金債權(quán)以保障出租人的權(quán)益?；刭彿绞綄?duì)于保障融資租賃公司的利益無疑發(fā)揮了重要作用，但由于回購合同的法律性質(zhì)不明，或者合同約定不具體，或者回購時(shí)租賃物無法取回，在個(gè)別情況下，回購租賃物的可操作性不強(qiáng)，一旦發(fā)生承租人違約，出租人要求回購，易發(fā)生爭議，回購人對(duì)回購合同的效力、回購的條件、回購租賃物的價(jià)值等提出異議。因此，回購合同對(duì)回購租賃物抑或租金債權(quán)、回購的成就條件、回購租賃物的價(jià)值確定、回購租賃物的交付等應(yīng)作出明確、可操作的約定。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄎ澹╆P(guān)于租賃物的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)

　　

　　租賃物通常由出賣人直接交付給承租人，根據(jù)買賣合同相關(guān)規(guī)定，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在交付給承租人之前由出賣人承擔(dān)，交付之后由承租人承擔(dān)，作為出租人的融資租賃公司不承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)。就買賣合同的規(guī)定來看，租賃物風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)規(guī)則清晰明了，然而，當(dāng)租賃物發(fā)生毀損、滅失的情況下，承租人對(duì)出租人要求繼續(xù)按融資租賃合同約定支付租金提出異議，由此發(fā)生違約。在租賃物交付給承租人后，融資租賃公司已經(jīng)履行完融資租賃合同的主要義務(wù)，其主要權(quán)利在于按合同約定收取租金及費(fèi)用，一般情況下，即便租賃物發(fā)生毀損、滅失，亦不能免除承租人的租金給付義務(wù)，故合同應(yīng)明確約定承租人應(yīng)按合同約定繼續(xù)支付租金，防范爭議發(fā)生。同時(shí)，合同還應(yīng)約定在租賃物發(fā)生毀損、滅失的情況下，修復(fù)及確定替代物的辦法、費(fèi)用承擔(dān)等內(nèi)容。此外，應(yīng)約定由承租人對(duì)租賃物投保，通過保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)，降低承租人的違約風(fēng)險(xiǎn)，以平衡雙方利益。

　　

　?。╆P(guān)于租賃物的瑕疵擔(dān)保責(zé)任

　　

　　因社會(huì)對(duì)融資租賃的認(rèn)知度不高，承租人通常從傳統(tǒng)租賃的角度理解融資租賃，認(rèn)為租賃物是出租人的財(cái)產(chǎn)，租賃物出了質(zhì)量問題，理所當(dāng)然應(yīng)由出租人負(fù)責(zé)，由此導(dǎo)致承租人因租賃物質(zhì)量問題拒絕支付租金的情況屢屢發(fā)生，此類爭議在融資租賃合同糾紛中所占比例較高。由于融資租賃交易的租賃物、出賣人均由承租人自行選擇，因此《合同法》規(guī)定租賃物不符合約定或者不符合使用目的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。此乃一般原則，但出租人也并非絕對(duì)不承擔(dān)租賃物的瑕疵擔(dān)保責(zé)任，亦存在除外情形，如果出租人干預(yù)或者要求承租人按其意愿選擇出賣人或租賃物，或者擅自變更承租人已經(jīng)選定的出賣人或租賃物等出租人需承擔(dān)瑕疵擔(dān)保責(zé)任。此外，融資租賃公司應(yīng)在融資租賃合同及買賣合同中約定，將其在買賣合同中的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，當(dāng)出賣人不履行買賣合同義務(wù)的，由承租人向出賣人直接行使索賠權(quán)，并及時(shí)提供必要協(xié)助，避免索賠逾期或失敗，以防范承租人以租賃物質(zhì)量瑕疵對(duì)抗租金支付義務(wù)。

　　

　?。ㄆ撸╆P(guān)于租賃物的善意取得

　　

　　租賃物在租賃期間屬融資租賃公司所有，它具有實(shí)現(xiàn)租金債權(quán)的保障功能，但由于租賃物所有權(quán)與占有使用權(quán)相分離的特性，再加之《物權(quán)法》規(guī)定動(dòng)產(chǎn)以占有公示其權(quán)利，容易使第三人誤以為占有、使用租賃物的承租人為租賃物的所有權(quán)人。因而承租人惡意將租賃物轉(zhuǎn)讓、抵押、質(zhì)押、投資入股等，銀行等抵押權(quán)人或者其他受讓租賃物的第三人常以善意取得對(duì)抗融資租賃公司，租賃物受到侵害的情形時(shí)有發(fā)生，使出租人喪失物權(quán)保障。司法實(shí)踐中，融資租賃公司經(jīng)常陷入維權(quán)難的困境，無法獲得有效救濟(jì)，嚴(yán)重?fù)p害了融資租賃公司的物權(quán)。為防范租賃物物權(quán)受到侵害，融資租賃公司應(yīng)及時(shí)在中國人民銀行中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)、商務(wù)部融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行租賃物公示登記，并在租賃物顯著位置作出標(biāo)識(shí)，明示租賃物所有權(quán)，或者授權(quán)承租人將租賃物抵押給融資租賃公司，并依法辦理抵押權(quán)登記，在現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)登記公示法律制度不完善的情況下，盡最大可能采取措施防止租賃物被非法處分，保護(hù)交易安全。

　　

　?。ò耍╆P(guān)于租賃物的價(jià)值確定

　　

　　在融資租賃合同被法院或仲裁機(jī)構(gòu)認(rèn)定無效，或者解除合同收回租賃物、第三人回購租賃物、因承租人破產(chǎn)而收回租賃物等情形時(shí)，都涉及租賃物的價(jià)值確定問題，實(shí)踐中因融資租賃合同未作約定或者約定不明，成為爭議焦點(diǎn)之一。在爭議處理過程中委托評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估或者拍賣確定租賃物價(jià)值，不僅耗時(shí)長、成本高，造成不必要的損失，而且由于租賃物種類龐雜，有的屬于專用設(shè)備，加之市場變化因素，評(píng)估、拍賣難以準(zhǔn)確反映租賃物的真實(shí)價(jià)值。因此，應(yīng)在融資租賃合同中就租賃物的價(jià)值確定方法進(jìn)行約定，明確折舊及殘值確定方法，以便在收回租賃物、補(bǔ)償、賠償時(shí)有據(jù)可依，減少爭執(zhí)，提高爭議解決效率。

　　

　　（九）關(guān)于承租人欠租時(shí)出租人的請(qǐng)求權(quán)選擇

　　

　　根據(jù)《合同法》第248條的規(guī)定，承租人未按約定支付租金，融資租賃公司可以有兩種救濟(jì)方式：一是要求承租人支付全部租金，加速租金到期；二是可以解除合同，收回租賃物。在以往的司法實(shí)踐中，融資租賃公司同時(shí)訴請(qǐng)支付全部租金和解除合同收回租賃物，債權(quán)物權(quán)請(qǐng)求權(quán)一并行使，有效維護(hù)了出租人的合法權(quán)益。但最高人民法院《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第21條規(guī)定，出租人既請(qǐng)求承租人支付合同約定的全部未付租金又請(qǐng)求解除融資租賃合同的，法院應(yīng)告知其依照合同法248條的規(guī)定作出選擇。出租人請(qǐng)求承租人支付合同約定的全部未付租金，法院判決后承租人未予履行，出租人可以再行起訴請(qǐng)求解除融資租賃合同、收回租賃物。即對(duì)于支付全部租金和解除合同收回租賃物的請(qǐng)求，出租人只能擇一行使，不能同時(shí)請(qǐng)求。據(jù)此規(guī)定，在承租人欠付租金的情況下，出租人應(yīng)綜合判斷承租人及擔(dān)保人的償債能力，權(quán)衡利弊，選擇行使最有可能保護(hù)自身利益的主張。如承租人有償還能力而故意拖欠，或者可以通過擔(dān)保責(zé)任實(shí)現(xiàn)債權(quán)，出租人應(yīng)主張承租人支付已到期及未到期的全部租金；反之則應(yīng)請(qǐng)求解除合同，收回租賃物。因融資租賃公司的合同目的在于收取租金，且租賃物的取回、價(jià)值確定及處置難，除非必須，融資租賃公司應(yīng)謹(jǐn)慎選擇解除合同并收回租賃物的方式進(jìn)行救濟(jì)。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　在法律界，尤其是仲裁界普遍認(rèn)為，在合同約定明確且當(dāng)事人自身沒有提出異議的情況下，更多的應(yīng)當(dāng)遵循當(dāng)事人的意思自治。因此，建議融資租賃公司在合同中作出明確約定，在承租人違約的情況下，出租人可以采取何等救濟(jì)措施；此外，如果選擇仲裁方式解決爭議，若出租人根據(jù)合同約定同時(shí)主張支付全部租金和解除合同收回租賃物的，因仲裁尊重當(dāng)事人意思自治的原因，亦不排除同時(shí)獲得支持的可能。

　　

　?。ㄊ╆P(guān)于爭議解決方式及送達(dá)地址

　　

　　融資租賃合同發(fā)生爭議，可通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟、仲裁等方式解決爭議，融資租賃合同應(yīng)約定明確的訴訟管轄或者仲裁條款。由于融資租賃公司異地開展業(yè)務(wù)多，承租人及其他合同當(dāng)事人分布廣，或者有的承租人故意逃避債務(wù)，在司法實(shí)踐中法律文書送達(dá)難的問題日益突出，許多案件需通過公告送達(dá)，增加了訴訟時(shí)間和成本，因此導(dǎo)致融資租賃公司喪失及時(shí)解決爭議實(shí)現(xiàn)債權(quán)、減少損失的最佳時(shí)機(jī)。而通過仲裁不失為解決融資租賃合同爭議的理想方式，仲裁具有當(dāng)事人意思自治、靈活、保密和一裁終局等優(yōu)勢(shì)，還可以有效破解送達(dá)難的問題，因?yàn)橹俨靡?guī)則一般規(guī)定仲裁文書當(dāng)面送交或者郵寄至受送達(dá)人的營業(yè)地、注冊(cè)地、住所地或者其他通訊地址，即視為已經(jīng)送達(dá)，這樣可以及時(shí)審理爭議，防止承租人故意拖延時(shí)間，提高爭議解決效率。但在合同中約定仲裁解決爭議時(shí)應(yīng)注意，一是融資租賃合同必須明確約定發(fā)生爭議后仲裁文書的送達(dá)地址；二是在買賣合同、擔(dān)保合同、回購等合同中同時(shí)約定由同一家仲裁機(jī)構(gòu)解決爭議的仲裁條款，以便發(fā)生爭議申請(qǐng)仲裁時(shí)一并解決相關(guān)爭議。實(shí)踐中存在融資租賃系列業(yè)務(wù)合同中，部分合同選擇法院管轄，部分合同選擇仲裁管轄，或者關(guān)聯(lián)合同選擇的仲裁機(jī)構(gòu)不一致的情形，以致后期爭議解決出現(xiàn)不必要的程序障礙，建議融資租賃公司應(yīng)審慎處理，盡量在系列業(yè)務(wù)合同中采用統(tǒng)一的爭議解決條款。

　　

　　文章來源： 經(jīng)產(chǎn)國際融資租賃有限公司