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上海高院發(fā)布《2014-2018年上海法院融資租賃合同糾紛案件審判情況通報》


編輯：admin / 發(fā)布時間：2019-08-05 / 閱讀：2046
　　2014-2018年上海法院
　　
　　融資租賃合同糾紛案件審判情況通報
　　
　　融資租賃作為集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)為一體的金融模式，有效促進(jìn)了市場資金與產(chǎn)業(yè)之間的互動融通，并已成為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、金融業(yè)的重要組成部分。近年來，我國融資租賃業(yè)呈持續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢。2015年8月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確指出“融資租賃在推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、帶動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮著重要作用”，融資租賃作為一種服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要金融方式，在社會經(jīng)濟(jì)中的地位進(jìn)一步提升。據(jù)統(tǒng)計，截止2018年底，我國融資租賃企業(yè)（不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司）數(shù)量達(dá)1萬余家，融資租賃業(yè)務(wù)總量已達(dá)約6.65萬億元人民幣。上海融資租賃企業(yè)數(shù)量約2210家，在全國排名領(lǐng)先。與此同時，進(jìn)入訴訟的融資租賃糾紛案件也逐年增多，已成為人民法院審理的一種主要金融糾紛案件類型。案件審理中所反映出來的涉及融資租賃的法律制度供給、企業(yè)市場自律、監(jiān)督管理等問題，亟待解決。現(xiàn)將2014-2018年度上海法院融資租賃合同糾紛案件的審判工作情況通報如下。
　　
　　一、融資租賃合同糾紛案件特點
　　
　?。ㄒ唬┌讣?shù)量與標(biāo)的金額均呈增長態(tài)勢
　　
　　2014-2018年，全市法院共受理融資租賃合同糾紛一審案件16,055件，審結(jié)15,667件，同期結(jié)案率為97.58%。收案數(shù)量呈歷年增長態(tài)勢，其中2014年收案952件，2015年收案2,593件，2016年收案2,975件，2017年收案4,319件，2018年收案5,216件（見圖一）。
　　
　　從案件標(biāo)的額看，收案標(biāo)的總金額高達(dá)人民幣341.67億元（見圖二）。案件數(shù)量與標(biāo)的總金額均位居上海法院受理的一審金融商事案件第三位。
　　
　?。ǘ┰V訟爭點類型集中
　　
　　承租人欠付租金是引發(fā)糾紛最常見的原因，出租人即融資租賃公司作為原告提起訴訟，訴請承租人支付租金、逾期利息、違約金等租賃費用的案件占絕大多數(shù)，由此可見當(dāng)前融資租賃主要經(jīng)營風(fēng)險仍在于承租人的信用違約。訴訟中，承租人、回購人、保證人等被告對抗出租人租金請求權(quán)的抗辯理由比較類似，呈定型化的傾向。其中，承租人的抗辯理由多為租賃物質(zhì)量異議、回收租賃物的余值異議、租金數(shù)額異議?；刭徣说目罐q理由多為回購合同效力異議、出租人重復(fù)主張權(quán)利異議、回購條件異議、回購價款異議、回購租賃物的交付異議。保證人的抗辯理由主要是保證合同效力異議。
　　
　?。ㄈ┌讣植枷鄬?/div>
　　
　　基于控制經(jīng)營風(fēng)險及訴訟成本的考慮，融資租賃公司在訂立合同時除了要求承租人提供盡可能多的擔(dān)保，還會約定由出租人所在地或合同簽訂地（往往也是出租人所在地）法院管轄，使得融資租賃合同糾紛案件明顯地呈現(xiàn)出集中于融資租賃公司所在地的特征。就上海法院而言，浦東新區(qū)的融資租賃案件最多，占總案件數(shù)的60%，其次為靜安區(qū)、黃浦區(qū)、長寧區(qū)這三個區(qū)域，融資租賃案件分別占總案件數(shù)的14%、8%、7%（見圖三）。
　　
　?。ㄋ模┤毕瘜徟衅毡榇嬖?/div>
　　
　　由于融資租賃案件可能涉及承租人、擔(dān)保人等眾多當(dāng)事人，而融資租賃公司開展業(yè)務(wù)具有跨區(qū)域性、分散性等特點，因此案件所涉當(dāng)事人一般分散于全國各地。承租人多為具有融資需求的中小微企業(yè)，擔(dān)保人則多為承租人的法定代表人或企業(yè)員工、關(guān)聯(lián)方等個人，經(jīng)濟(jì)上抗風(fēng)險能力均較為薄弱。一旦承租人出現(xiàn)經(jīng)營困難、資金鏈斷裂，承租人可能轉(zhuǎn)移租賃物以逃避債務(wù)，擔(dān)保人則可能轉(zhuǎn)移擔(dān)保財產(chǎn)或出逃。融資租賃公司作為出租人，無法及時掌握承租人及擔(dān)保人的情況，融資租賃合同中又未約定訴訟送達(dá)地址，導(dǎo)致起訴后法院經(jīng)常需要對部分或全部被告進(jìn)行多次郵寄送達(dá)，公告送達(dá)也時有發(fā)生，而且即便成功送達(dá)，部分被告也因各種原因缺席審判。就上海法院2018年審理的融資租賃糾紛案件而言，缺席審判的普遍存在，客觀上拉長了辦案期限，影響了審判效率。
　　
　?。ㄎ澹┌讣{(diào)撤難度較大
　　
　　由于送達(dá)、承租人經(jīng)營狀況惡化等原因，甚至出現(xiàn)承租人、擔(dān)保人出逃等現(xiàn)象，直接阻礙了法院開展案件調(diào)解工作，故2014年-2018年期間上海法院此類糾紛仍以判決方式為主，占總結(jié)案數(shù)的74.74%。調(diào)撤案件數(shù)量雖逐年增多，但調(diào)撤率總體上呈現(xiàn)下降趨勢（見圖四）。這除了公告送達(dá)等原因外，主要還因承租人經(jīng)營惡化、負(fù)債嚴(yán)重，出租人對承租人已缺乏信心，很難接受承租人提出的寬限還款期限的調(diào)解方案，希望依法判決后盡快申請執(zhí)行。
　　#p#分頁標(biāo)題#e#
　　二、融資租賃合同糾紛案件趨勢研判
　　
　?。ㄒ唬┖暧^經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)融政策導(dǎo)向助推融資租賃案件數(shù)量將持續(xù)增長
　　
　　傳統(tǒng)融資租賃的標(biāo)的物集中于實體產(chǎn)業(yè)中的特種設(shè)備等生產(chǎn)資料，例如建筑工程業(yè)的挖掘機(jī)、印刷行業(yè)的高精密度打印設(shè)備等。受國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)建設(shè)需求放緩的影響，相關(guān)實體產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)波動，對承租人的正常經(jīng)營和償付能力造成較大影響，故而引發(fā)大量的融資租賃糾紛訴訟。但伴隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，國家密集出臺相關(guān)政策以鼓勵融資租賃業(yè)的健康發(fā)展，融資租賃將在農(nóng)機(jī)、科投、文化教育、衛(wèi)生及基礎(chǔ)設(shè)施等諸多公共領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，并向電子信息、大生命健康、節(jié)能環(huán)保及新能源等高精尖產(chǎn)業(yè)布局，業(yè)務(wù)范圍將加速擴(kuò)展，產(chǎn)業(yè)對接進(jìn)一步加快。受此影響，預(yù)計融資租賃合同糾紛訴訟案件量總體上仍將繼續(xù)呈上升趨勢，且糾紛將逐步延伸至新興行業(yè)領(lǐng)域。
　　
　?。ǘ┤谫Y租賃交易結(jié)構(gòu)創(chuàng)新導(dǎo)致涉訴法律關(guān)系將更加復(fù)雜
　　
　　融資租賃基本交易結(jié)構(gòu)涉及出租人、承租人和出賣人三方主體，并涉及兩種法律關(guān)系，即出租人與承租人之間的融資租賃法律關(guān)系以及出租人與出賣人之間的買賣法律關(guān)系。而基于金融創(chuàng)新和市場占有的需求，出租人在融資租賃基本交易結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上設(shè)計出多種更復(fù)雜的融資產(chǎn)品，如杠桿租賃、項目租賃、風(fēng)險租賃等。出租人為控制經(jīng)營風(fēng)險，以最大限度保障其權(quán)益，往往會采用增加增信措施的方式，將回購人、保證人等均納入融資租賃的交易體系。實踐中，出租人為實現(xiàn)其融資需求，還可能將其融資租賃合同項下的租賃收益權(quán)對外轉(zhuǎn)讓，此時還可能涉及第三方私募投資基金及其背后投資人等多方主體利益。因此，新類型融資租賃產(chǎn)品牽涉的主體更加多元，導(dǎo)致融資租賃交易中的法律關(guān)系更加復(fù)雜。
　　
　　（三）租賃物類型多樣化趨勢促使權(quán)屬公示問題將更為突出
　　
　　融資租賃是建立在租賃物所有權(quán)與使用權(quán)相分離基礎(chǔ)上的一種交易方式。租賃物的所有權(quán)屬于出租人，但其實際占有、使用以及收益均由承租人享有。由于租賃物多為動產(chǎn)，而動產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移以交付為公示要件，故租賃物所有權(quán)和使用權(quán)相分離的特點，使得承租人隨時可能向他人擅自處分租賃物，若第三人屬于善意取得，會對融資租賃交易安全造成重大影響。在目前的融資租賃交易中，出租人對動產(chǎn)類租賃物的所有權(quán)予以公示的手段較為有限，租賃物登記制度處于探索階段。當(dāng)前，隨著融資租賃的業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷向生活性、消費性以及新興領(lǐng)域擴(kuò)張和延伸，租賃物正呈現(xiàn)出由生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域的機(jī)械設(shè)備為主轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)設(shè)備、消費產(chǎn)品以及較難轉(zhuǎn)移占有的設(shè)備、權(quán)利甚至生物性資源等的多種類化特征。此種情形下，如何建立統(tǒng)一的權(quán)屬登記公示機(jī)制并明確登記的效力，防范融資租賃交易風(fēng)險，成為審理該類案件的難題，亟需解決。
　　
　?。ㄋ模┤谫Y功能不斷強(qiáng)化引致“名實不符”融資租賃案件可能增加
　　
　　隨著融資工具功能不斷增強(qiáng)，融資租賃業(yè)務(wù)目的由設(shè)備升級更新轉(zhuǎn)為不斷提升資產(chǎn)杠桿比例、最大限度盤活資產(chǎn)以獲得融資。融資租賃在業(yè)務(wù)開展過程中成為其他真實交易目的的工具，所涉法律關(guān)系出現(xiàn)名實不符情況。在當(dāng)前的審判實踐中，最主要的體現(xiàn)是名為融資租賃、實為借貸案件。出租人與承租人利用融資租賃業(yè)務(wù)的融資屬性，虛構(gòu)或偽造租賃物，有意追求或者掩蓋雙方資金借貸的意圖，以規(guī)避行業(yè)監(jiān)管和法律風(fēng)險。具體表現(xiàn)為以實際不存在的租賃物簽訂融資租賃合同，或夸大租賃物的價值、偽造租賃物發(fā)票，或以價值難以評估、難以轉(zhuǎn)移占有、難以特定化或價值隨使用而消耗較大的設(shè)備、表面價值與實際價值不符的設(shè)備作為租賃物。此外，部分案件體現(xiàn)為以融資租賃為名、實為投資或買賣。因相關(guān)司法解釋的規(guī)定，被告多會以實質(zhì)法律關(guān)系進(jìn)行抗辯。在多種行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)資金融通的“融資”目的不斷強(qiáng)化的背景下，該類型案件將呈增多趨勢。
　　
　　三、融資租賃合同糾紛案件應(yīng)重視的問題及建議
　　
　?。ㄒ唬﹤鹘y(tǒng)融資租賃案件的問題及建議
　　
　　1.合同條款約定不明
　　
　　一是對首付款、保證金性質(zhì)約定不明。融資租賃合同約定承租人在簽訂融資租賃合同時須向出租人支付一定數(shù)額的首付款、保證金，但對首付款、保證金的性質(zhì)以及用途未作明確約定。對于首付款、保證金是作為預(yù)付租金沖抵承租人所欠的租金，還是作為獨立于租金而向出租人支付的額外費用，當(dāng)事人往往對此存在較大爭議。
　　
　　二是對租賃物殘值的確定方式約定不明。租賃物是租金債權(quán)的擔(dān)保，如出租人主張解除合同、收回租賃物并賠償損失，則需要對租賃物殘值進(jìn)行確定。但在實踐中，融資租賃合同中對租賃物殘值使用的評估方法或估算方式無明確約定，一旦發(fā)生爭議，往往需委托第三方評估，導(dǎo)致訴訟周期延長以及不必要的設(shè)備折舊損失。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　　建議： 出租人應(yīng)完善合同條款，重點針對首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。
　　
　　2.合同履行存在瑕疵
　　
　　一是出租人收取租金不規(guī)范。一般而言，融資租賃的首付款、租金應(yīng)當(dāng)由承租人按約支付給出租人。但部分案件中存在承租人委托供應(yīng)商轉(zhuǎn)付租金的租金支付模式，出租人對此明示同意或默示認(rèn)可，而供應(yīng)商收取租金后未及時向出租人支付租金或擅自截留租金，由此引發(fā)出租人通過訴訟方式向承租人主張租金。此外，個別案件中，還存在供應(yīng)商在代承租人墊付了首付款后，供應(yīng)商又與承租人另行訂立借款協(xié)議的情形。
　　
　　二是承租人忽視對租賃物的質(zhì)量檢驗。承租人多為具有資金需求的中小微企業(yè)，其法律與合同意識不強(qiáng)，容易忽視對交付租賃物的質(zhì)量檢驗而直接受領(lǐng)租賃物。部分案件中，承租人將融資租賃與普通租賃進(jìn)行了混淆，或?qū)⑷谫Y租賃的出賣人、出租人、承租人三方法律關(guān)系誤認(rèn)為單純的借貸關(guān)系或買賣關(guān)系，在發(fā)現(xiàn)租賃物質(zhì)量問題后，以拒付租金進(jìn)行對抗，并在出租人的租金請求權(quán)訴訟中以此作為主要抗辯理由。
　　
　　建議： 出租人應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)意識，主動改善融資租賃服務(wù)，為承租人提供安全且便利的租金支付方式，避免租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險的情況。承租人應(yīng)提高法律意識，認(rèn)真核對交付租賃物的型號與融資租賃合同約定是否相符，加強(qiáng)交付租賃物的質(zhì)量檢驗。
　　
　　3.違約處置具有爭議
　　
　　一是出租人自行收回租賃物。出租人作為合同優(yōu)勢地位一方，通常通過合同條款約定承租人違約時出租人可以收回租賃物。一旦出現(xiàn)承租人違約事實，出租人在未通知承租人的情況下，直接自行取回租賃物。對于出租人擅自收回租賃物的行為，承租人認(rèn)為盡管其確已違約，但出租人未經(jīng)催告并給予其合理期限即擅自收回租賃物，不符合法律的相關(guān)規(guī)定。而出租人擅自收回租賃物行為的性質(zhì)，系出租人催告解約的一種通知方式，抑或僅僅系出租人行使先履行抗辯權(quán)的手段，當(dāng)事人對此爭議較大。
　　
　　二是出租人自行處置租賃物。在收回租賃物后，有的出租人自行對租賃物進(jìn)行了折價變賣、處置。一旦涉訴，承租人往往對租賃物的處置價值提出異議，認(rèn)為出租人變賣的價值明顯低于其實際價值。因租賃物已專賣并交付他人，已無法通過第三方評估等方式確定其實際價值，引發(fā)爭議和訴訟風(fēng)險。
　　
　　三是約定的租金總額、違約金明顯過高。通常情況下，融資租賃合同的租金應(yīng)根據(jù)購買租賃物的大部分或者全部成本以及出租人的合理利潤確定，但融資租賃的合理利潤缺少確定標(biāo)準(zhǔn)。例如，有的融資租賃合同約定的租金超過購買租賃物價格的24%甚至36%，承租人違約時，還要承擔(dān)支付違約金的責(zé)任。又如，出租人在合同條款中除對承租人的違約行為約定了違約金外，還約定了承租人違約時其交納的保證金不予退還。由此引發(fā)承租人提出租金總額、違約金過高的抗辯。
　　
　　建議： 首先，出租方作為格式合同提供方，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)時就合同條款尤其是免除或限制其責(zé)任條款應(yīng)承租人要求進(jìn)行提示和說明，避免引發(fā)合同條款效力爭議。其次，出租人應(yīng)嚴(yán)格按照合同和法律規(guī)定，依法追究承租人的違約責(zé)任，避免因不合法的違約處置行為影響了承租人的正常生產(chǎn)經(jīng)營，致使承租人履約能力進(jìn)一步惡化，激化矛盾沖突。第三，出租人應(yīng)在融資租賃合同中合理約定租金、違約金等，合理確定違約金標(biāo)準(zhǔn)，抑制高利化不良趨勢。
　　
　?。ǘ┦酆蠡刈庑腿谫Y租賃案件的問題及建議
　　
　　1.出租人對租賃物的真實性等疏于審查
　　
　　售后回租以承租人的自有物作為融資租賃標(biāo)的，租賃物是否真實存在需由合同雙方在締約過程中進(jìn)行審查和確認(rèn)，亦因此售后回租中較易發(fā)生重融資、輕融物的違規(guī)傾向。比如，部分售后回租合同中租賃物實際不存在，承租人出現(xiàn)違約情形后，出租人提起租金請求權(quán)之訴，承租人以租賃物實際不存在、請求確認(rèn)售后回租合同無效而進(jìn)行抗辯或提起反訴。又如，部分售后回租合同約定的租賃物不明確，通常是承租人自有設(shè)備或資產(chǎn)較多而售后回租合同約定的租賃標(biāo)的物僅為其中部分設(shè)備或資產(chǎn)，出租人對租賃物未予以審核和進(jìn)行確定，引發(fā)第三人因租賃物原有的所有權(quán)瑕疵、善意取得等原因，與出租人發(fā)生爭議。融資租賃具有融資與融物的雙重屬性，因此若租賃物實際不存在或不明確，應(yīng)認(rèn)為系脫離融物而融資，實質(zhì)等同于借貸融資行為，背離了融資租賃制度的設(shè)計初衷，將動搖其合法性根基。此外，承租人對其自有的處分權(quán)受限的標(biāo)的物能否作為租賃物轉(zhuǎn)讓給出租人，亦存在爭議。
　　
　　建議： 盡管法律并未明確規(guī)定出租人對租賃物的審核義務(wù)，但租賃物是否真實存在并特定化系識別構(gòu)成售后回租法律關(guān)系的重要依據(jù)。因此出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人（即出賣人）對轉(zhuǎn)讓租賃物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證（包括購買發(fā)票、合同、說明書、合格證等），現(xiàn)場查驗租賃物的真實性，詳細(xì)清點、標(biāo)識轉(zhuǎn)讓的租賃物并登記造冊。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　　2.租賃物的實際價值難以確定
　　
　　直租模式下，租賃物一般系從第三方出賣人處購買，如對租賃物實際價值存在爭議可根據(jù)該租賃物的市場價值并結(jié)合相關(guān)的購買憑證如發(fā)票等予以確定。而售后回租案件中，因出賣人與承租人主體同一，有的租賃物是承租人自己生產(chǎn)制作，有的租賃物則是從二手市場購買，其市場價值難以判斷，又無相關(guān)購買憑證予以佐證，極易發(fā)生爭議。租賃物實際價值的確定涉及雙方的轉(zhuǎn)讓價格是否合理，商務(wù)部、中國銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定均要求融資租賃公司對標(biāo)的物的買入應(yīng)有合理的、不違反會計準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考。在該類案件中，承租人往往以租賃物的實際價值與轉(zhuǎn)讓價格不匹配或嚴(yán)重背離來否認(rèn)雙方之間的售后回租法律關(guān)系。租賃物轉(zhuǎn)讓價格與實際價值不匹配表現(xiàn)為兩種形態(tài)，即“低值高買”或“高值低買”。當(dāng)前售后回租案件中，由于出租人處于主導(dǎo)和強(qiáng)勢地位，多表現(xiàn)為“半價購”、“差價購”等“高值低買”回租情形，對此行為的性質(zhì)能否認(rèn)定為售后回租，系在不損害第三人合法權(quán)益下尊重商事主體的自愿交易安排，還是認(rèn)為有違公平原則、雙方真實意圖僅在于融資而進(jìn)行司法干預(yù)，存在爭議。而個別案件中，也存在低值高買情形，承租人多以出租人借售后回租為名行借貸之實、超越經(jīng)營范圍為由進(jìn)行抗辯。
　　
　　建議： 售后回租出租人應(yīng)根據(jù)買入租賃物所能夠擔(dān)保其融資債權(quán)實現(xiàn)的程度、所能覆蓋債權(quán)的范圍等與承租人協(xié)議中對租賃物的轉(zhuǎn)讓價格進(jìn)行合理定價，必要時可引入有資質(zhì)的審計評估機(jī)構(gòu)，避免因租賃物轉(zhuǎn)讓價格與實際價值嚴(yán)重背離而引發(fā)爭議。
　　
　　3.租賃物所有權(quán)未轉(zhuǎn)移至出租人名下
　　
　　售后回租交易中，出租人取得所有權(quán)是識別融資租賃交易的一項重要法律特征。因租賃物始終由承租人占有使用，判斷租賃物的所有權(quán)是否已由承租人轉(zhuǎn)移至出租人名下，須結(jié)合物權(quán)交付理論與合同履行事實。比如，在以不動產(chǎn)為租賃物的售后回租案件中，《中華人民共和國物權(quán)法》對不動產(chǎn)的所有權(quán)移轉(zhuǎn)以登記為生效要件，因此如不動產(chǎn)無法過戶且出租人在簽訂合同時對此明知時，應(yīng)認(rèn)定雙方之真實意思表示并非融資租賃，而是資金借貸。此外，部分售后回租案件中，承租人向出租人轉(zhuǎn)讓的租賃物是不具有處分權(quán)的自有物，租賃物在轉(zhuǎn)讓前即存在抵押權(quán)等權(quán)利負(fù)擔(dān)或有查封、扣押，承租人抗辯其屬無權(quán)處分，如出租人不符合善意取得租賃物所有權(quán)法定要件的，也應(yīng)認(rèn)定不構(gòu)成售后回租。
　　
　　建議： 售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司除了與承租人達(dá)成轉(zhuǎn)讓租賃物的合意，還要重視通過動產(chǎn)交付、不動產(chǎn)登記等法律規(guī)定的物權(quán)交付方式將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移至出租人名下，以降低融資租賃交易風(fēng)險，保障融資租賃交易安全。
　　
　?。ㄈ┗刭徯腿谫Y租賃案件的問題及建議
　　
　　1.出租人怠于通知回購人履行回購義務(wù)
　　
　　在回購型融資租賃中，租賃物制造商或銷售商不僅承擔(dān)出賣人的角色，而且在承租人未付租金等違約行為發(fā)生時，負(fù)有回購租賃物的義務(wù)。出租人與回購人在合同中約定，回購條件成就時（如承租人逾期未付租金達(dá)到一定期限），出租人向回購人發(fā)出回購?fù)ㄖ?，回購人即?yīng)履行回購義務(wù)。但實踐中出租人并未在回購條件成就時通知回購人履行回購義務(wù)，而是在融資租賃合同約定的履行期屆滿后才向回購人發(fā)出回購?fù)ㄖ?。因合同約定回購價格與回購條件成就的時間長短掛鉤，即出租人越晚發(fā)出回購?fù)ㄖ刭弮r格就越高，故回購人在審理中對回購價格提出異議，認(rèn)為出租人怠于通知其履行回購義務(wù)，主觀上存在提高回購價格的故意。出租人則認(rèn)為，通知回購人履行回購義務(wù)是合同賦予其的權(quán)利，只要滿足承租人逾期未付租金達(dá)到合同約定天數(shù)的條件，出租人即可選擇任何時間向回購人主張權(quán)益，引發(fā)爭議。
　　
　　建議： 合同各方應(yīng)恪守誠實信用原則，依法適當(dāng)履行合同。出租人嚴(yán)格遵守合同約定，在回購條件成就時及時通知回購人履行回購義務(wù)，避免租賃物價值的減損以及回購人回購責(zé)任的擴(kuò)大?；刭徣藨?yīng)積極履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任，在發(fā)現(xiàn)回購條件成就時，可積極主動與出租人協(xié)商回購事宜，及時減損。
　　
　　2.回購履行中租賃物無法交付
　　
　　承租人違約，出租人根據(jù)回購合同約定起訴回購人要求其履行回購義務(wù)?；刭徍贤s定租賃物由出租人通知承租人交付回購人，屬于指示交付。如租賃物已不具備交付的可能性，回購人是否仍須履行回購義務(wù)。例如，在審理中發(fā)現(xiàn)租賃物已被法院查封，或者租賃物上設(shè)有擔(dān)保物權(quán)，因而承租人事實上已無法向回購人交付租賃物。又如，部分案件中租賃物滅失，回購人能否以此對抗出租人的回購請求權(quán)。對該問題的爭議主要涉及對回購合同性質(zhì)的理解。出租人主張，基于回購合同的擔(dān)保性質(zhì)，回購人履行支付回購款的義務(wù)系承擔(dān)保證責(zé)任，與承租人是否依指示交付、租賃物能否交付無關(guān)，故回購人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)回購責(zé)任。回購人則抗辯稱，回購實質(zhì)是附條件的買賣合同，須有標(biāo)的物作為支付貨款對價，因租賃物已無法交付，故回購人無需履行回購義務(wù)。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　　建議： 回購合同同時具有擔(dān)保和買賣合同的雙重屬性。在存在法律適用爭議的情況下，出租人應(yīng)完善回購合同條款，明確其對承租人的效力，在回購條件成就時及時行使回購請求權(quán)，并固定保存相關(guān)證據(jù)?；刭徣藨?yīng)提高風(fēng)險意識，在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對回購標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)作出明確約定。
　　
　?。ㄋ模┨厥庾赓U物融資租賃的問題及建議
　　
　　1.消耗品能否作為融資租賃標(biāo)的物
　　
　　融資租賃法律關(guān)系作為租賃法律關(guān)系一種，其標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)具備適合于租賃的特性，在融資租賃合同期限屆滿時，具有返還原物的可能性。如按標(biāo)的物的特性，正常使用情況下，其在期限屆滿時不可能返還的，則客觀上無法作為融資租賃關(guān)系的標(biāo)的物，相應(yīng)法律關(guān)系亦不得被認(rèn)定為融資租賃關(guān)系。在審理中發(fā)現(xiàn)，有的融資租賃合同約定租賃物為“裝潢材料一批”，有的約定為“水泥擋泥板”等，因該租賃物為消耗品且不明確或未特定化，承租人違約時出租人要求返還租賃物，法院最終判定系爭合同名為融資租賃實為借款合同。此外，部分融資租賃公司為了規(guī)避有關(guān)融資租賃標(biāo)的物的限定性規(guī)定，另行設(shè)立貿(mào)易公司，并以貿(mào)易方式對涉及紙張、原漿等易耗品的標(biāo)的物從事名為所有權(quán)保留的分期付款買賣合同，被告多抗辯該交易實為借款。
　　
　　建議： 雖然拓寬中小微企業(yè)融資渠道系當(dāng)前金融改革創(chuàng)新、“脫虛向?qū)?rdquo;服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)之一，但在創(chuàng)新和制度改革的同時，出租人在拓展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)充分重視融資租賃標(biāo)的物適于租賃的特性，合法合規(guī)經(jīng)營。
　　
　　2.機(jī)動車融資租賃抵押權(quán)的行使
　　
　　在機(jī)動車融資租賃案件中發(fā)現(xiàn)，出租人與承租人簽訂融資租賃合同，約定出租人按照承租人的要求向銷售商購買機(jī)動車并將機(jī)動車租賃給承租人使用?；谲囕v使用便利考慮，出租人向銷售商支付車輛轉(zhuǎn)讓價款后，將機(jī)動車直接登記在承租人名下，但約定實際所有權(quán)人為出租人。同時，出租人與承租人簽訂抵押協(xié)議，承租人以抵押人身份將該機(jī)動車抵押給出租人并辦理了抵押登記。承租人違約后，出租人訴至法院請求承租人支付合同約定的全部未付租金，并同時要求對機(jī)動車行使抵押權(quán)。對于此種情形下能否行使抵押權(quán)，當(dāng)事人存在較大爭議。
　　
　　一種觀點認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的解釋》第九條第二款認(rèn)可出租人將租賃物登記在承租人名下的登記方式，自物抵押不存在法律上障礙。出租人具有公示登記的抵押權(quán)，其主張抵押權(quán)具有法律依據(jù)。另一種觀點認(rèn)為出租人與承租人簽訂抵押協(xié)議、辦理抵押登記的目的在于公示租賃物并防止承租人擅自處置租賃物，雙方并無設(shè)立抵押擔(dān)保的合意，屬于虛偽意思表示。且行使抵押權(quán)意味著解除合同，根據(jù)相關(guān)司法解釋規(guī)定，不能主張?zhí)崆暗狡诩粗Ц度课锤蹲饨鹜瑫r行使抵押權(quán)。
　　
　　建議： 基于融資租賃糾紛的專業(yè)性特點，出租人在訴訟中，應(yīng)依法設(shè)計合理的訴訟請求方案，以維護(hù)自身合法債權(quán)，減少不必要的訴訟風(fēng)險。
　　
　　四、相關(guān)建議
　　
　　（一）完善融資租賃法律法規(guī)
　　
　　《中華人民共和國合同法》第十四章、《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的解釋》是目前法院審理融資租賃糾紛案件的主要依據(jù)。隨著加快融資租賃和金融租賃行業(yè)發(fā)展的相關(guān)措施密集出臺，盡管監(jiān)管趨嚴(yán)以及回歸租賃本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的要求使得融資租賃行業(yè)爆發(fā)式高速增長態(tài)勢有所放緩，但融資租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模仍持續(xù)增長，新型融資租賃交易模式亦不斷出現(xiàn)，法院在審理融資租賃合同糾紛案件時面臨諸多程序和實體難題。鑒于融資租賃行業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)中的重要地位，應(yīng)盡快針對我國目前融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀，完善相關(guān)配套法律體系，尤其是針對新類型融資租賃法律關(guān)系盡快出臺法律、司法解釋，衡平保護(hù)各方權(quán)益，發(fā)揮法律對融資租賃市場的規(guī)范、保障和引導(dǎo)作用，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，為融資租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的支持。
　　
　?。ǘ┘訌?qiáng)風(fēng)險控制體系建設(shè)
　　
　　融資租賃公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范業(yè)務(wù)流程，建立完善的內(nèi)部風(fēng)險控制體系。具體表現(xiàn)為：在締約前應(yīng)對能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財務(wù)報表、驗資報告等材料進(jìn)行認(rèn)真審核，建立承租人資信評級機(jī)制；在締約時對租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的形式、違約責(zé)任、租賃物殘值確定方式等條款進(jìn)行約定，明確各方權(quán)利義務(wù)；在履約過程中積極協(xié)調(diào)參與檢驗或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交付，并與承租人建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，借助有效資源實時掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況。承租人應(yīng)提高法律和風(fēng)險防范意識，在審慎進(jìn)行融資決策的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注合同對己方權(quán)利的保護(hù)，必要時可要求融資租賃公司對相關(guān)條款進(jìn)行解釋說明?；刭徣恕⒈ＷC人等加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)判，在融資租賃合同履行過程中，加強(qiáng)對承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。#p#分頁標(biāo)題#e#
　　
　?。ㄈ┙⒔∪灰着涮讬C(jī)制
　　
　　租賃物大多數(shù)為動產(chǎn)，相對于不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)而言，動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)多而分散，引發(fā)交易風(fēng)險的可能性相對較高。針對動產(chǎn)缺乏統(tǒng)一的所有權(quán)登記公示系統(tǒng)現(xiàn)狀，建議完善中國人民銀行征信中心融資租賃公示系統(tǒng)，保障融資租賃公司對租賃物的權(quán)利，有效降低當(dāng)事人的登記和查詢成本，使得第三人也可通過上述系統(tǒng)知曉租賃物的實際權(quán)利狀況，降低涉及租賃物的交易風(fēng)險，保障交易安全。針對融資租賃公司缺乏處理租賃物的處理渠道問題，建議建立公允、高效的租賃物殘值評估機(jī)制，并培育建立二次租賃市場，從而有效解決融資租賃公司與承租人對租賃物殘值的爭議以及實現(xiàn)租賃物回收后的再次利用。
　　
　?。ㄋ模┘訌?qiáng)行業(yè)自律和監(jiān)管
　　
　　融資租賃行業(yè)協(xié)會對促進(jìn)企業(yè)間信息交流、規(guī)范并協(xié)調(diào)行業(yè)發(fā)展有著不容忽視的作用。就融資租賃行業(yè)發(fā)達(dá)的國家經(jīng)驗來看，融資租賃行業(yè)協(xié)會發(fā)揮著溝通與聯(lián)系行業(yè)與國內(nèi)外政府、組織的橋梁和紐帶作用。且基于行業(yè)協(xié)會對行業(yè)發(fā)展情況的熟悉和了解，其對行業(yè)問題具有最直觀的認(rèn)知，能有效向政府部門反映企業(yè)的普遍需求，并在政府授權(quán)下對行業(yè)參與主體之間進(jìn)行協(xié)調(diào)，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部自律以及自我激勵。建議充分發(fā)揮融資租賃行業(yè)協(xié)會在促進(jìn)企業(yè)溝通、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部交流、反映行業(yè)要求、統(tǒng)一行業(yè)規(guī)則、規(guī)范行業(yè)運作以及防范行業(yè)風(fēng)險等方面的重要作用。在行業(yè)自律的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對融資租賃公司開展新型融資租賃業(yè)務(wù)方面的規(guī)范和指導(dǎo)，維護(hù)融資租賃市場秩序，在服務(wù)保障實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時有效防范金融風(fēng)險。
　　
　　來源｜上海市高級人民法院、浦江天平
　　
　　責(zé)任編輯 | 沈剛


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