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　　汽車作為一宗大額消費(fèi)品

　　

　　你會(huì)選擇分期購買嗎？

　　

　　汽車融資租賃究竟是什么？

　　

　　又有哪些人會(huì)選擇？

　　

　　汽車并不像買房（購買房產(chǎn)一般是一項(xiàng)增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設(shè)汽車價(jià)款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項(xiàng)用于其他高于存款利率的投資，其回報(bào)率遠(yuǎn)高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。

　　

　　汽車融資租賃的定義：

　　

　　汽車融資租賃，是將汽車所有權(quán)和使用權(quán)分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權(quán)。

　　

　　緩解需求和購買力之間的矛盾

　　

　　汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購買力之間的矛盾。

　　

　　形式上的差別：

　　

　　a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。

　　

　　b.租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購買方。

　　

　　c.交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。

　　

　　d.對象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制；消費(fèi)信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。

　　

　　e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。

　　

　　融資租賃交易結(jié)構(gòu)分析與基本模式

　　

　　客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據(jù)了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現(xiàn)資金短缺的矛盾。同時(shí)相對于早期的分期消費(fèi)來說，融資租賃模式下，由于消費(fèi)者率先獲得的是車輛使用權(quán)，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費(fèi)方式得以運(yùn)行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費(fèi)主體。

　　

　　三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：

　　

　　按照成熟汽車市場的經(jīng)驗(yàn)，融資租賃今后應(yīng)該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。

　　

　　汽車租賃的兩種基本模式

　　

　　直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會(huì)越來越受到青睞；并在國內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。

　　

　　售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應(yīng)商采購產(chǎn)品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。

　　

　　近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因?yàn)橥晟频恼餍畔到y(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務(wù)的關(guān)鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項(xiàng)目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時(shí)還可以隨時(shí)查詢租賃物權(quán)屬情況等相關(guān)信息。

　　

　　一方面，租賃物權(quán)屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經(jīng)融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現(xiàn)象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)，將增加融資租賃企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而保護(hù)資產(chǎn)安全。

　　

　　汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)：

　　

　　在汽車融資租賃領(lǐng)域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個(gè)人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進(jìn)或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據(jù)合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設(shè)備所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓（也可續(xù)租或退租）。

　　

　　汽車融資租賃的客戶：

　　

　　1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。

　　

　　2、 不想占用銀行信貸額度的人。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。

　　

　　4、 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件一般但想購車，又不想有太大經(jīng)濟(jì)壓力的人。

　　

　　5、 不愿意一次性支出太多的人。

　　

　　6、 公司有交通補(bǔ)貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。

　　

　　7、 不想將車輛納入固定資產(chǎn)的企業(yè)，只取得車輛使用權(quán)，合理避稅。

　　

　　總結(jié)，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認(rèn)可度越來越高；對于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實(shí)現(xiàn)租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。

　　

　　汽車融資租賃的產(chǎn)業(yè)意義

　　

　　作為汽車產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動(dòng)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)后市場業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。

　　

　　在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權(quán)等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇。然而，目前國內(nèi)二手車市場最大的痛點(diǎn)是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴(yán)重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機(jī)構(gòu)，如美國，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。

　　

　　汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點(diǎn)：利用金融工具，讓車輛快速進(jìn)入二手車市場，批量制造優(yōu)質(zhì)二手車車源。

　　

　　文章來源： 瓜姐講堂