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　　從2012年開(kāi)始，我國(guó)融資租賃的年交易量?jī)H次于美國(guó)，成為全球第二大租賃國(guó)，目前，仍然表現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。

　　

　　現(xiàn)代融資租賃產(chǎn)生于二戰(zhàn)之后，當(dāng)時(shí)美國(guó)工業(yè)化生產(chǎn)出現(xiàn)過(guò)剩，生產(chǎn)廠商為了推銷(xiāo)自己生產(chǎn)的設(shè)備，對(duì)設(shè)備采購(gòu)資金匱乏的客戶提供融物代替融資的金融方案。1952年，全球第一家專(zhuān)業(yè)租賃公司——美國(guó)租賃公司正式成立，其后從北美逐步擴(kuò)展到歐洲、亞洲等地區(qū)。經(jīng)歷60多年的發(fā)展，國(guó)外融資租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)成為近似銀行信貸業(yè)務(wù)的第二大融資工具。

　　

　　相比國(guó)外，我國(guó)融資租賃發(fā)展比較晚，興起于20世紀(jì)8O年代，正值全球租賃業(yè)開(kāi)始持續(xù)增長(zhǎng)。融資租賃兼具融資和融物的特征，是一種特殊的金融交易方式，其助力企業(yè)通過(guò)租借設(shè)備的方式來(lái)維持生產(chǎn)或擴(kuò)大發(fā)展。

　　

　　在成熟市場(chǎng)上，直接融資租賃（簡(jiǎn)稱(chēng)“直租”）是融資租賃的主要模式，而我國(guó)的融資租賃業(yè)務(wù)類(lèi)型以售后回租為主，其次是直租。直租涉及1個(gè)標(biāo)的物（租賃物，一般為機(jī)器設(shè)備/交通工具等固定資產(chǎn)）、2份合同（買(mǎi)賣(mài)合同和融資租賃合同）和3方當(dāng)事人（出租人、承租人、供應(yīng)商）；售后回租是只有2方當(dāng)事人（承租人和供應(yīng)商為同一人），這種形式可以幫助固定資產(chǎn)較多的客戶盤(pán)活固定資產(chǎn)、獲得流動(dòng)資金。

　　

　　融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀

　　

　　在融資租賃企業(yè)數(shù)量方面，外資租賃企業(yè)在各類(lèi)企業(yè)中的占比最大。截至2016年底，全國(guó)融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、子公司和收購(gòu)的海外公司）總數(shù)7120家，比上年底增加2612家，同比增長(zhǎng)57.9%。其中，銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融租賃的審批速度在加快，同比增幅達(dá)到25.5%；內(nèi)資租賃的企業(yè)數(shù)量與2015年幾乎持平；外資租賃企業(yè)的總數(shù)和同比增幅都是最大；從地區(qū)分布看，企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)速度在加快的主要是廣東、天津、陜西三個(gè)地區(qū)，上海較之前有所放緩。

　　

　　在融資租賃業(yè)務(wù)方面，各類(lèi)型企業(yè)業(yè)務(wù)增幅差距不大，約為20%，業(yè)務(wù)分配也比較平衡，大約為30%。截至2016年底，全國(guó)融資租賃合同余額約53300億元人民幣，同比增長(zhǎng)20.0%。其中：金融租賃約20400億元，同比增長(zhǎng)17.9%；內(nèi)資租賃約16200億元，同比增長(zhǎng)24.6%；外商租賃約16700億元，同比增長(zhǎng)18.4%。

　　

　　從涉及的行業(yè)看。目前，我國(guó)融資租賃GDP滲透率（融資租賃交易量與當(dāng)年GDP的比例）僅為5%左右，相比歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家18%到30%的水平還有不小差距。因此，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和發(fā)展戰(zhàn)略成為大多數(shù)租賃公司的當(dāng)務(wù)之急和關(guān)鍵任務(wù)。

　　

　　2016年以來(lái)，多家租賃公司開(kāi)始從行業(yè)切入，著手解決行業(yè)利差收窄、不良風(fēng)險(xiǎn)暴露、產(chǎn)品同質(zhì)化等問(wèn)題。目前，我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)逐漸從傳統(tǒng)的飛機(jī)、傳播等大型標(biāo)的物轉(zhuǎn)向新能源、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、汽車(chē)等行業(yè)。例如，深耕醫(yī)療健康租賃業(yè)務(wù)的平安租賃，致力于在新能源汽車(chē)細(xì)分產(chǎn)業(yè)上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新突破的民生租賃。

　　

　　從注冊(cè)資金看。全國(guó)融資租賃企業(yè)十強(qiáng)排行榜中（以注冊(cè)資金為標(biāo)準(zhǔn)），注冊(cè)資本超過(guò)百億元的有6家，屬于金融租賃公司有3家（國(guó)銀金融租賃、工銀、建信金融租賃），屬于內(nèi)資租賃公司的有2家（天津博浩租賃和浦航租賃公司），屬于外資租賃公司的有5家（中金國(guó)際融資租賃、遠(yuǎn)東國(guó)際租賃、郎豐國(guó)際融資租賃、平安國(guó)際融資租賃、山東晨鳴融資租賃）。

　　

　　從地區(qū)分布看。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 我國(guó)金融租賃公司遍布全國(guó)24個(gè)省、市、區(qū)，主要分布于上海、天津、江蘇、廣東、浙江；內(nèi)資租賃公司分布于全國(guó)27個(gè)省、市、區(qū)，集中在天津、北京、山東、上海、浙江、江蘇等地區(qū)；外資租賃公司地區(qū)分布最廣，全國(guó)31個(gè)省、市、區(qū)，其中最主要的是廣東、上海和天津，廣東的占比甚至達(dá)到了三成。

　　

　　為何選擇融資租賃？

　　

　?。ㄒ唬I(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

　　

　　對(duì)承而租人言。適用企業(yè)廣泛，融資租賃的設(shè)備淘汰（租賃期限一般為設(shè)備使用年限的75%）風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較?。ǚ制谪?fù)擔(dān)租金），所以對(duì)辦理融資企業(yè)的資信要求不高；籌資速度較快，融資租賃比借款更快獲得企業(yè)所需設(shè)備；相比其他長(zhǎng)期負(fù)債籌資形式，限制條款較少；收益和成本優(yōu)勢(shì)，企業(yè)提早使用先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，可以最大化增加收益，租金可在稅前扣除，稅收負(fù)擔(dān)較輕；融資租賃屬于表內(nèi)融資，在企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的負(fù)債項(xiàng)目中不會(huì)體現(xiàn)，不影響企業(yè)的資信狀況。

　　

　　對(duì)出租人而言，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額；回報(bào)可觀，如果承租人經(jīng)營(yíng)良好，出租方可以得到股東權(quán)益的溢價(jià)收益，比一般的租賃交易收益要高5%-10%，此外，出租方從承租方那里獲得的認(rèn)股權(quán)，待承租方經(jīng)營(yíng)成功并上市，出租方持有股票可以獲得股利或者將其變賣(mài)；破產(chǎn)損失有限，即使承租方破產(chǎn)，出租方也可以從出租設(shè)備的處置中獲得一定的補(bǔ)償，而且一般融資租賃的出租人不止一個(gè)。

　　

　?。ǘ┌l(fā)展機(jī)遇

　　

　　國(guó)家戰(zhàn)略助力拓寬融資租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)。“一帶一路”是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱(chēng)（Belt And Road，簡(jiǎn)稱(chēng)“BAR”），旨在依靠中國(guó)與有關(guān)國(guó)家既有的雙多邊機(jī)制，主動(dòng)地發(fā)展與沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作伙伴關(guān)系，金融支持重大項(xiàng)目作用日益凸顯。沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的巨大資金缺口對(duì)我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了新的需求，為融資租賃業(yè)務(wù)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)提供戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　制造業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)融資租賃。在2015年 5月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中國(guó)制造2025》戰(zhàn)略規(guī)劃明確提出支持各大領(lǐng)域的制造業(yè)大型企業(yè)集團(tuán)開(kāi)展“產(chǎn)融結(jié)合”相關(guān)試點(diǎn)，通過(guò)融資租賃方式促進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。為加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的金融支持，今年3月28日人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2017〕58號(hào)），明確提出大力發(fā)展直接租賃、售后回租等業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮融資租賃業(yè)務(wù)支持企業(yè)融資與融物的雙重功能，通過(guò)“以租代購(gòu)”、分期償還等方式，支持制造業(yè)企業(yè)實(shí)施設(shè)備更新改造和智能升級(jí)，加快制造業(yè)領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　

　　融資租賃行業(yè)監(jiān)管日趨規(guī)范化，政府優(yōu)惠政策推動(dòng)行業(yè)發(fā)展。2015年8月《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快融資租賃發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》相繼出臺(tái)，緊接著全國(guó)各地均響應(yīng)號(hào)召，上海 、天津 、廣東等省市先后出臺(tái)一 系列促進(jìn)區(qū)域租賃行業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策體系，不斷推動(dòng)租賃產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)集群式發(fā)展。

　　

　　哪些企業(yè)適合融資租賃業(yè)務(wù)？

　　

　　融資租賃具有融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)融資租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以在服務(wù)中小企業(yè)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。此外，融資租賃在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)、帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮著重要作用。所以融資租賃的適用企業(yè)相對(duì)廣泛：

　　

　　（1）需要購(gòu)置壽命長(zhǎng)、價(jià)格比較貴的大型機(jī)械設(shè)備，但是沒(méi)有辦法一次性完成購(gòu)置；

　　

　　（2）資金規(guī)模小，但是期望獲得借款的資信和擔(dān)保要求比較高（中小型企業(yè)）；

　　

　?。?）處于成長(zhǎng)初期的科技型企業(yè)；

　　

　?。?）企業(yè)的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目。

　　

　　社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)租賃行業(yè)呈現(xiàn)出明顯的快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但是相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)還存在不少問(wèn)題，使得特有優(yōu)勢(shì)無(wú)法得到充分發(fā)揮：國(guó)際化程度低，且租賃從業(yè)人員人才缺乏，同時(shí)精通業(yè)務(wù)操作和境內(nèi)外融資的復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，限制了融資租賃公司本身融資能力的提升；企業(yè)融資難問(wèn)題仍然存在，我國(guó)現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)尚未得到健全的發(fā)展，因此，無(wú)法保證所有融資租賃公司都能夠在融資體系的規(guī)范下實(shí)施直接融資和間接融資，所以部分企業(yè)仍然會(huì)選擇較為傳統(tǒng)的銀行貸款融資方式；監(jiān)管問(wèn)題仍然存在，銀監(jiān)會(huì)和商務(wù)部的多頭監(jiān)管，導(dǎo)致金融租賃公司和融資租賃公司的融資渠道差異，而且融資渠道的實(shí)際應(yīng)用限制較多，例如：金融債券的發(fā)行條件極其嚴(yán)格。

　　

　　小課堂

　　

　　在國(guó)內(nèi)，金融租賃和融資租賃兩類(lèi)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)如出一轍，都是經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)，只是公司性質(zhì)不同：

　　

　　1. 金融租賃企業(yè)：銀行系租賃公司，受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，具體規(guī)定按照《金融租賃公司管理辦法》。此類(lèi)企業(yè)多是銀行背景，股東資金優(yōu)勢(shì)明顯，對(duì)銀行的依賴(lài)性較強(qiáng)，業(yè)務(wù)項(xiàng)目來(lái)源于銀行內(nèi)部推薦?？蛻舳ㄎ挥趪?guó)有大中型企業(yè)，業(yè)務(wù)集中于飛機(jī)、基礎(chǔ)設(shè)施等大資產(chǎn)、低收益的大型設(shè)備領(lǐng)域，業(yè)務(wù)類(lèi)型以回租賃為主。例如：國(guó)銀金融租賃、工銀金融租賃。

　　

　　2. 外資融資租賃公司：是指由外商投資的融資租賃公司。受商務(wù)部監(jiān)管，具體規(guī)定參照《外商投資租賃業(yè)管理辦法》。因融資渠道相對(duì)多元化，資金實(shí)力較為雄厚，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)。例如：中金國(guó)際、遠(yuǎn)東國(guó)際、郎豐國(guó)際為代表。

　　

　　3. 內(nèi)資融資租賃公司：內(nèi)資試點(diǎn)的融資租賃公司，受商務(wù)部監(jiān)管，具體規(guī)定參照《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》。例如：天津渤海租賃、浦航租賃、長(zhǎng)江租賃。

　　

　　文章來(lái)源：財(cái)資一家