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融資租賃業(yè)務(wù)超詳細(xì)操作流程


編輯:admin / 發(fā)布時間:2019-03-04 / 閱讀:841

  來源:債市觀察
  
  融資租賃的業(yè)務(wù)操作流程是比較復(fù)雜,在融資租賃行業(yè)工作的人可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)屬性查看和自己有關(guān)的業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié),或者想入行的朋友可以提前對融資租賃的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個整體的了解。
  
  一、商務(wù)談判及項(xiàng)目立項(xiàng)調(diào)查
  
  立項(xiàng)調(diào)查流程
  
  1、項(xiàng)目受理
  
  公司市場部門在受理租賃業(yè)務(wù)并了解客戶基本情況和業(yè)務(wù)需求后,設(shè)計(jì)可行租賃方案.
  
  2、立項(xiàng)申請
  
  將《立項(xiàng)申請表》、《立項(xiàng)審批表》提交給立項(xiàng)評審工作小組。
  
  3、立項(xiàng)評審會審議、表決
  
  審議項(xiàng)目合規(guī)性、行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢、市場環(huán)境、競爭程度、承租人實(shí)力等,并對租賃物選取、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、租賃方案制定的原則、項(xiàng)目收益率范圍、項(xiàng)目調(diào)查需重點(diǎn)關(guān)注的問題等提出意見建議。
  
  4、形成會議表決
  
  立項(xiàng)評審會工作小組收集匯總各委員填寫的《立項(xiàng)表決表》,歸納形成會議決議,即《立項(xiàng)審批表》,報(bào)主任委員簽字后生效。
  
  二、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性審查
  
  1、物權(quán)審查
  
  1)直租設(shè)備
  
  對承租人尚未與供貨人簽署買賣合同的,可約定由三方簽署買賣合同,取得抬頭為招銀租賃的發(fā)票確權(quán);
  
  對于設(shè)備分散或優(yōu)質(zhì)客戶,采用委托購買方式,由公司和承租人簽署委托購買協(xié)議,并要求在協(xié)議中明確租賃物所有權(quán)歸公司所有;
  
  對已簽署買賣合同但尚未支付價款的,可以通過買賣合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議確權(quán)。
  
  2)回租設(shè)備
  
  確定不存在抵押、共同所有等權(quán)利瑕疵。合適方法包括:
  
  查看承租人的資產(chǎn)負(fù)債表和固定資產(chǎn)清單,必要時需核實(shí)對應(yīng)的財(cái)務(wù)記賬憑證,核實(shí)租賃物是否計(jì)入承租人的固定資產(chǎn);
  
  查詢當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T抵押等級情況。
  
  2、價值審查
  
  1)直租設(shè)備
  
  明確按照買賣合同或發(fā)票的購買價格進(jìn)行價值確認(rèn)。并對交易的公開公平性進(jìn)行評審,確保租賃物以市場公允價格交易。
  
  2)回租設(shè)備
  
  核實(shí)租賃物最新賬面凈值或最新市場價值,需要通過賬面原值或購買價格、折舊政策,核實(shí)賬面凈值。對于股東投資入股設(shè)備、自建設(shè)備等通過第三方報(bào)告輔佐證明價值:
  
  a.股東投資入股的固定資產(chǎn)需提供由會計(jì)事務(wù)所出具的《驗(yàn)資報(bào)告》和《資產(chǎn)評估報(bào)告》;
  
  b.自建設(shè)備需提供《固定資產(chǎn)就算報(bào)告》,或提供第三方評估機(jī)構(gòu)出具的《資產(chǎn)評估報(bào)告》,同時抽查大額設(shè)備發(fā)票。
  
  提示:
  
  如果租賃物是進(jìn)口設(shè)備,應(yīng)當(dāng)通過承租人提供的進(jìn)口設(shè)備報(bào)關(guān)相關(guān)材料,包括設(shè)備采購合同、關(guān)稅和增值稅的完稅/免稅憑證、發(fā)票的復(fù)印件等審查租賃物是否處于海關(guān)監(jiān)管期。
  
  3、盡職調(diào)查中的租賃物確權(quán)
  
  落實(shí)租賃物:
  
  1)協(xié)助對租賃物確權(quán),核實(shí)是否被抵押等級;
  
  2)對租賃物牌照、標(biāo)注銘牌等;
  
  3)獲取與租賃物相關(guān)的法律文件
  
  4、登記
  
  1)不動產(chǎn):所有權(quán)、抵押權(quán)
  
  2)船舶、航空器:所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)
  
  3)上牌機(jī)動車:所有權(quán)、抵押權(quán)
  
 ?。┢渌麆赢a(chǎn):融資租賃登記
  
  三、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性審查-期限
  
  給予承租人最長融資租賃期限,等于寬限期加租賃期,并按租期分別收取租賃利息和本息。規(guī)定如下:
  
  1、融資期
  
  融資期原則上由招銀租賃與承租人商談確定,但必須滿足年度還租覆蓋率建議邊界,對于風(fēng)險(xiǎn)較高或年度還租覆蓋率較高項(xiàng)目,評審可建議縮短融資期。
  
  2、寬限期
  
  寬限期為招銀租賃僅收取租賃利息的期限,期限長度與承租人工程進(jìn)度匹配,但不超過國家規(guī)定的建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)期?;刈忭?xiàng)目原則上不設(shè)置寬限期,但回租資金用于建設(shè)項(xiàng)目的除外。
  
  3、租賃期
  
  租賃期為招銀租賃收取租賃本息的期限。從正式起租后起算。
  
  4、租賃期次#p#分頁標(biāo)題#e#
  
  租賃期次為租賃內(nèi)收取租金的期次,以租期計(jì)算。租期一般為月或季度。具有典型現(xiàn)金流特征的承租人可以采取其它方式的租期。
  
  四、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性審查-租金收取
  
  租金收取一般按等額月末、等額季末、等額半年末、不等額。違約罰息利率統(tǒng)一設(shè)定為日息0.05%。
  
  五、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性審查-擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)
  
  1、擔(dān)保
  
  對租賃方案中的擔(dān)保結(jié)構(gòu)進(jìn)行明確和評審
  
  2、保險(xiǎn)
  
  租賃物投保方式分為強(qiáng)制投保和客戶自行投保。保險(xiǎn)內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、機(jī)器設(shè)備損壞險(xiǎn)、在建工程險(xiǎn)及其它特殊險(xiǎn)種。原則上要求承租人對租賃物進(jìn)行投保,并將保險(xiǎn)受益人設(shè)定或變更為我公司。
  
  六、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性審查-租賃物
  
  1、資金用途
  
  租賃方案中必須對資金用途、承租人資金需求額度、資金監(jiān)管要求、資金受付銀行進(jìn)行明確。
  
  2、投放與起租
  
  1)資金投放
  
  按照資金投放批次分為分批投放及一次性投放,投放必須滿足投放條件。投放條件一般為收到手續(xù)費(fèi)、全額保證金,也可設(shè)置其它投放條件。
  
  2)起租起租方式一般與投放方式相同
  
  起租條件可設(shè)定為投放起租、租賃物交付起租、租賃物驗(yàn)收起租或其它起租方式。
  
  六、租后管理
  
  放款后,就租賃物方面的租后管理:
  
  租賃公司需要不斷更新二手市場的價格。
  
  租賃公司會強(qiáng)調(diào)定期到縣城檢查機(jī)器是否存在和正常運(yùn)作中。然而個別的租賃公司則認(rèn)為,只要借款人每月按時付款,或者每月向供應(yīng)商支付保養(yǎng)費(fèi),可以假設(shè)借款人運(yùn)營正常;
  
  需要和承租人所處的行業(yè)的其它借款人及其租賃物的情況,及早了解借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化,避免出現(xiàn)借款人先變賣租賃物而租賃公司被蒙在鼓里。


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