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一、金融租賃行業(yè)總體發(fā)展情況分析

 

金融租賃屬于金融機構(gòu)， 具有杠桿和融資的優(yōu)勢。 金融租賃是接受銀監(jiān)會審批、監(jiān)管的非銀金融機構(gòu)； 而普通融資租賃公司則由商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立，屬于商務(wù)服務(wù)業(yè)公司。 金融租賃融資渠道更多、享有更低的融資成本， 金融租賃公司可以吸收股東3個月以上的存款、發(fā)行金融債券、進入同業(yè)拆借市場借款、進行固定收益證券投資。同時，金融租賃公司可享有12.5倍杠桿，而普通融資租賃公司杠桿不能超過10倍。

 

2007年金融租賃行業(yè)得到銀行、央企的入股后，資金實力大增。 首批設(shè)立金融租賃公司的銀行是工行、建行、交行等。2014年，銀監(jiān)會發(fā)布新的《金融租賃公司管理辦法》，降低了金融租賃公司設(shè)立門檻，以城商行、農(nóng)商行為主力的國內(nèi)銀行系金融租賃公司開始發(fā)展。2014年、2015年、2016年、2017年批準(zhǔn)成立6家、15家、12家、10家。 2017年末我國金融租賃公司數(shù)量達(dá)到69家，累計注冊資本達(dá)到1974億。

 

金融租賃公司數(shù)量（個）

 

 

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近年金融租賃公司成立節(jié)奏加快（個）

 

 

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在成立的金租中， 以銀行系為主。 在已經(jīng)成立的69家金融租賃公司中，銀行系控股/參股金融租賃公司有47家，其中銀行獨資的4家、控股38家、參股的5家。從銀行類別來看，全國性銀行（包括國開行）參與設(shè)立的金融租賃公司13家，城商行參與設(shè)立的23家，農(nóng)商行參與設(shè)立的11家。

 

金融租賃公司注冊資本（億元）

 

 

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金融租賃公司行業(yè)總資產(chǎn)（億元）

 

 

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2017金融租賃公司股東背景

 

 

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2017排名前20金融租賃公司（億元）

 

 

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從行業(yè)分布看， 金融租賃公司主要涉及的行業(yè)是大型設(shè)備、航空、車輛與軌道交通等重資產(chǎn)行業(yè)，這是因為金融租賃公司大多資產(chǎn)規(guī)模大，資金實力強，在這些重資產(chǎn)行業(yè)具有比較優(yōu)勢。

 

2017各行業(yè)金融租賃公司涉及數(shù)量

 

 

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二、金融租賃行業(yè)細(xì)分行業(yè)發(fā)展情況分析

 

1、金融租賃對水利環(huán)境公共設(shè)施發(fā)展情況分析

 

（1）我國城鎮(zhèn)化率還有進一步提升的空間， 2017年我國城鎮(zhèn)化率58.52%， 按照每年1%的速度增長，以70%的城鎮(zhèn)率為合理目標(biāo)，我國高速城鎮(zhèn)化至少還有10年黃金期。而城鎮(zhèn)化必定伴隨著基礎(chǔ)設(shè)施的大量投資。未來地方政府融資政策尚不明確，但由于地方財政有限和基礎(chǔ)設(shè)施投資的剛性矛盾無法解決，未來地方政府融資平臺可能會采取更加規(guī)范的手段融得資金，而融資租賃作為融物與融資于一體的的重要融資手段，不會缺席我國城鎮(zhèn)化的歷史進程。

 

（2）我國水利、環(huán)保和公共設(shè)施的固定投資額穩(wěn)定上升， 2017年達(dá)到8.2萬億，展望未來，仍有較大空間。

 

（3）水利項目雖然以政府投資為主，但基本自身現(xiàn)金流較好，如污水處理廠等。

 

我國城鎮(zhèn)化率穩(wěn)步提升（%）

 

 

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水利、環(huán)保和公共設(shè)施固投規(guī)模（億元）

 

 

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2、醫(yī)療行業(yè)融資租賃空間巨大

 

（1）2007-2017年10月， 我國醫(yī)院數(shù)量從19825家增至3萬家，新設(shè)立醫(yī)院購買醫(yī)療設(shè)備與原有醫(yī)療設(shè)備升級換代的需求使得醫(yī)療器械行業(yè)在過去幾年中保持了較快發(fā)展，我國醫(yī)療器械市場規(guī)模2011-2015年復(fù)合增長率為15.17%， 展望未來，隨著我國人口老齡化，醫(yī)療需求將持續(xù)增加，醫(yī)療設(shè)備市場規(guī)模有望保持穩(wěn)定增長。

 

（2）融資租賃以其靈活、快捷、資金到位快等優(yōu)點逐漸受到醫(yī)院認(rèn)可， 我國醫(yī)療設(shè)備融資租賃滲透率目前在30%左右， 融資租賃在醫(yī)療器械領(lǐng)域的滲透率有望進一步提升。假設(shè)未來5年醫(yī)療器械保持2011-2015年的復(fù)合增速， 租賃滲透率每年增加1%， 2020年醫(yī)療器械融資租賃額有望達(dá)到1781.1億，市場滲透率達(dá)到36.9%。 2022年醫(yī)療器械融資租賃市場規(guī)模將達(dá)到3025億元。

 

醫(yī)療器械市場規(guī)模逐漸擴大（億元、 %）

 

 

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醫(yī)療器械融資租賃滲透率逐年提升（億元、 %）

 

 

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3、教育行業(yè)融資租賃起步晚，但近年發(fā)展迅猛

 

2017年我國教育行業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)量達(dá)到630億元。公司教育融資租賃業(yè)務(wù)將有大發(fā)展。

 

（1）教育行業(yè)需求旺盛，民辦教育崛起。 隨著經(jīng)濟發(fā)展、 居民可支配收入持續(xù)提高，教育行業(yè)需求愈發(fā)旺盛，各類教育機構(gòu)迅速擴張。民辦教育已經(jīng)覆蓋了幼兒園到大學(xué)的各個層次，過去融資租賃業(yè)務(wù)主要集中于公立教育機構(gòu)，未來優(yōu)質(zhì)的 民辦教育機構(gòu)融資租賃業(yè)務(wù)將成為一片藍(lán)海。

 

（2）教育均衡化促進中西部地區(qū)教育投入增長。 我國教育面臨著東西部發(fā)展不均衡的現(xiàn)實，“十二五”規(guī)劃提出推進教育均衡化后， 中西部地區(qū)的教育行業(yè)正在快速發(fā)展， 在校舍、實驗室、 圖書館、 體育場地等方面快速趕上，而傳統(tǒng)的財政撥款無法滿足教育行業(yè)的資金需求，融資租賃則有效的解決了這一痛點， 且教育機構(gòu)借款風(fēng)險低，當(dāng)前確保教學(xué)資產(chǎn)的正常使用和教學(xué)秩序穩(wěn)定是各級財政的首要目標(biāo)之一，教育機構(gòu)基本能按時還本付息。江蘇租賃自2007年成功開發(fā)第一家教育類客戶后，在教育融資租賃行業(yè)深耕10年，已經(jīng)獲取了一定的知名度。

 

主要投向行業(yè)不良率（%）

 

 

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教育行業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)量（億元）

 

 

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4、金融租賃行業(yè)農(nóng)業(yè)方面情況分析

 

（1）政策支持農(nóng)業(yè)普惠金融發(fā)展，財政補貼力度較大。 金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展是我國開展普惠金融的抓手。 2015、 2016年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》明確指出金融租賃公司應(yīng)致力于幫扶三農(nóng)。 農(nóng)機資金主要來自財政補貼， 2015年補貼金額達(dá)到228.09億，市場規(guī)模牢靠。

 

（2）市場空間較大，我國農(nóng)業(yè)相關(guān)機械融資租賃市場空間廣闊，以農(nóng)機為例，目前我國農(nóng)機化率在50%左右，未來發(fā)展目標(biāo)是2020年提升至65%，市場容量將達(dá)到1000億。

 

農(nóng)業(yè)、制造業(yè)不良貸款率（%）

 

 

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農(nóng)業(yè)、制造業(yè)固投完成額（億元）

 

 

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（來源：中國產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)）