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中國(guó)融資租賃市場(chǎng)的適用性


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2018-09-03 / 閱讀:451

融資租賃業(yè)務(wù)能不能做成,產(chǎn)業(yè)能否引入融資租賃發(fā)揮投融資作用,把生產(chǎn)的產(chǎn)品與資金市場(chǎng)和資本市場(chǎng)融合在一起,使得整個(gè)產(chǎn)業(yè)在現(xiàn)代營(yíng)銷體制的模式下,進(jìn)入新經(jīng)濟(jì)時(shí)代,保持不斷創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展的活力,關(guān)鍵看融資租賃是否適合這個(gè)產(chǎn)業(yè),適合這個(gè)市場(chǎng)。

 

融資租賃理論上講,幾乎所有的動(dòng)產(chǎn)甚至機(jī)構(gòu)的不動(dòng)產(chǎn)都可以做。但實(shí)際操作中,并不是所有提到的物件都可以做租賃物件。這是因?yàn)樵S多物件不適合做融資租賃,有些行業(yè)并不適合運(yùn)用融資租賃。只有符合融資租賃客觀規(guī)律的物件和產(chǎn)業(yè),才適合引入融資租賃業(yè)務(wù)。但是租賃行業(yè)要發(fā)展必須依靠市場(chǎng),因此不是市場(chǎng)如何適應(yīng)融資租賃業(yè)(雖然市場(chǎng)的健康發(fā)展應(yīng)該融入融資租賃),而是融資租賃業(yè)如何適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展。這就是中國(guó)特色的融資租賃市場(chǎng)。外資企業(yè)也得按這個(gè)路數(shù)走,否則難以在中國(guó)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)。

 

怎樣才能使租賃適應(yīng)市場(chǎng),首先要研究融資租賃的市場(chǎng)在什么地方。

 

融資租賃屬于信用交易,因此租賃項(xiàng)目是否能夠做成,關(guān)鍵看租賃項(xiàng)目的信用點(diǎn)在什么地方!什么是租賃的信用點(diǎn)呢?所謂“信用點(diǎn)”,就是能讓出資人主動(dòng)授信的關(guān)鍵點(diǎn)。

 

通常人們以為承租人的信用就是項(xiàng)目的信用點(diǎn),尤其是把租賃當(dāng)貸款做的租賃公司,還提出什么給承租人授信問(wèn)題。其實(shí)不然。既然是信用交易,出租人的信用、出資人的信用、出賣人的信用、承租人的信用、承租人客戶的信用、擔(dān)保人的信用、都有可能是項(xiàng)目的信用點(diǎn)。因此不是授信的問(wèn)題,而是信用的關(guān)鍵點(diǎn)在什么地方的問(wèn)題?是否可以整合的問(wèn)題。

 

其次,租賃物件創(chuàng)造的產(chǎn)品市場(chǎng)、潛在承租企業(yè)的獲利能力、潛在承組企業(yè)法人代表的個(gè)人資產(chǎn)、家庭資產(chǎn)、企業(yè)資產(chǎn)能否滿足高違約成本,以及地方政府對(duì)租賃的態(tài)度、扶持的政策,也是租賃項(xiàng)目信用的一部分。融資租賃的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是增信技術(shù)。雖然本身不具備信用,但通過(guò)租賃的設(shè)計(jì)可以使項(xiàng)目增信,也相當(dāng)于一個(gè)信用點(diǎn)。

 

事實(shí)上出資人更看重的是租賃公司的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)能力。所謂沒(méi)有資金、沒(méi)有物件、沒(méi)有技術(shù)的三無(wú)租賃公司就是現(xiàn)在停滯不干的租賃公司經(jīng)典寫(xiě)照。融資租賃是知識(shí)經(jīng)濟(jì),資金和物件不是關(guān)鍵,重要的知識(shí)才是重要的。只要有整合社會(huì)資源的能力,沒(méi)有錢可以找到錢,沒(méi)有物可以用錢買物。若沒(méi)有知識(shí),又沒(méi)有錢、沒(méi)物,那就什么都沒(méi)有了。這樣的租賃公司一錢不值,盡管他們以為自己是“稀缺資源”,可以待價(jià)而沽,其實(shí)設(shè)立一個(gè)融資租賃公司并不是想象的那么難。買一個(gè)沒(méi)有資產(chǎn),到處是“地雷”的租賃公司,真不如設(shè)立一個(gè)新公司。

 

融資租賃的關(guān)鍵技術(shù)是整合資源,面對(duì)各種不同信用,如果整合這些信用資源,就具備了判定融資租賃公司是否具備整合社會(huì)資源的能力。這就是所謂的“信用流”,讓有信用的地方補(bǔ)充到信用不足的地方。信用點(diǎn)找到并整合了,項(xiàng)目的可行性就找到了。

 

這就是租賃公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題,經(jīng)營(yíng)理念問(wèn)題,經(jīng)營(yíng)定位問(wèn)題??傊舫鲎馊恕⒊鲑Y人、承租人若不在同一專業(yè)領(lǐng)域談?wù)撟赓U,那么就沒(méi)有信用流動(dòng)的可能性,沒(méi)有市場(chǎng)開(kāi)拓能力,沒(méi)有持續(xù)發(fā)展的活力??刻斐燥垼啃≌咔笊?,沒(méi)有發(fā)展前途。

 

除了信用外,還要關(guān)注租賃物件本身的特性。融資租賃和貸款最大的區(qū)別就在于租賃增加了物權(quán)。尤其是物權(quán)對(duì)債權(quán)的保護(hù)。因此對(duì)物權(quán)的研究遠(yuǎn)比對(duì)債權(quán)的研究更重要。

 

就物件本身而言,什么樣的物件適合做融資租賃的租賃物件呢?

 

適合做融資租賃物件的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn),首先租賃交易要符合“輕松回收,輕松處置”的原則。所謂“輕松回收”,說(shuō)明了承租人的市場(chǎng)意識(shí),地方法院的法治環(huán)境都具備,租賃物件回收快速、無(wú)障礙。所謂“輕松處置”說(shuō)明租賃物件的二手市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)、廠商的翻新意識(shí)都非常強(qiáng)烈,租賃公司收回租賃物件不愁立即變現(xiàn),使得租賃資產(chǎn)非常符合資本市場(chǎng)的要求。

 

物權(quán)處置的問(wèn)題解決了,租賃公司融資難的問(wèn)題就解決了。因?yàn)檫@樣的租賃資產(chǎn)可以直接進(jìn)入資本市場(chǎng),在那里可以籌措到長(zhǎng)期、低成本、可流動(dòng)的資金。如果租賃資產(chǎn)不具備資本運(yùn)作的條件,不能進(jìn)行資本運(yùn)作,那么租賃公司就是在做貸款,不管引用什么名義,都不是在做租賃,對(duì)社會(huì)的促進(jìn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的推動(dòng)意義。租賃資產(chǎn)能否進(jìn)入資本市場(chǎng),是中國(guó)租賃業(yè)成熟的標(biāo)志。否則中國(guó)的租賃公司就擺脫不了貸款似的租賃業(yè)務(wù)模式,中國(guó)的融資租賃業(yè)也長(zhǎng)不大。

 

人們對(duì)租賃物的關(guān)注,首先關(guān)注在租賃物件生產(chǎn)的產(chǎn)品要有足夠的銷售利潤(rùn),能讓企業(yè)使用它后獲利的資金可以用來(lái)支付租金。

 

租賃物件的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,是進(jìn)入租賃市場(chǎng)的首要標(biāo)準(zhǔn)。

 

首先是租賃物件貶值曲線要平穩(wěn)。技術(shù)更新太快或租賃物件貶值曲線太陡峭都不適合做租賃物。因?yàn)楣蕛r(jià)值不能足夠抵御承租人的違約風(fēng)險(xiǎn)。

 

其次是租賃物的流通性要強(qiáng),這句話的意思是物件的通用性高,二手市場(chǎng)要發(fā)達(dá),租賃物件容易變現(xiàn)。

 

三是租賃物的流動(dòng)性要適中。所謂流動(dòng)性指租賃物件本身可移動(dòng)的問(wèn)題。不易移動(dòng)的物件肯定不適合做租賃物件,因?yàn)槌霈F(xiàn)問(wèn)題難以收回。但太容易移動(dòng)的物件很容易造成租賃物的滅失,同樣不適合做租賃物。

 

這就引申出第四是租賃物應(yīng)擁有“信用炸彈”的功能。所謂信用炸彈就是用技術(shù)的方式控制承租人的信用。通常是租賃公司以遙控的方式控制租賃物件的工作狀態(tài),承租人需要以支付租金的方式(購(gòu)買信用點(diǎn))保障租賃物正常運(yùn)行。否則自動(dòng)停機(jī)或遙控停機(jī),以此方式阻止承租人對(duì)租賃公司資產(chǎn)的進(jìn)一步傷害。

 

讓租賃公司對(duì)租賃物的工作狀態(tài)可監(jiān)控、可計(jì)量是產(chǎn)業(yè)引入融資租賃的重要指標(biāo)。工程機(jī)械這方面做的非常好,所以這個(gè)領(lǐng)域融資租賃近幾年發(fā)展非???,70%以上的承租人都是中小企業(yè),對(duì)社會(huì)、對(duì)行業(yè)的發(fā)展都非常有利。國(guó)外這個(gè)領(lǐng)域的租賃市場(chǎng)滲透率以達(dá)90%。占整個(gè)租賃產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)份額也到78%。說(shuō)明出租人對(duì)物權(quán)控制的重要性。

 

最后一點(diǎn)是融資租賃公司的企業(yè)管理也非常重要。如果一家租賃公司沒(méi)有經(jīng)營(yíng)定位,沒(méi)有產(chǎn)業(yè)定位,沒(méi)有管理,沒(méi)有技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),那么就不能稱為一家專業(yè)的融資租賃公司。因?yàn)槿魏挝锛伎梢宰鲎赓U物件的公司根本就不懂得租賃物權(quán)對(duì)債權(quán)保護(hù)的重要性,也就沒(méi)有能力經(jīng)營(yíng)他們所說(shuō)的業(yè)務(wù)。租賃公司要專業(yè)化經(jīng)營(yíng)必須要了解租賃物件所在產(chǎn)業(yè),了解租賃物件本身的機(jī)械特性、金融特性,了解租賃物件生產(chǎn)的產(chǎn)品市場(chǎng)。這樣的專業(yè)租賃公司關(guān)注什么行業(yè),什么行業(yè)就可以引入融資租賃,加速該行業(yè)的發(fā)展。



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