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融資為什么要選擇融資租賃


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2018-08-09 / 閱讀:618

2018年2月1日,中國社會(huì)融資成本指數(shù)(下稱“指數(shù)”)在北京公布。指數(shù)顯示,當(dāng)前中國社會(huì)融資(企業(yè))平均融資成本為7.60%,銀行貸款平均融資成本為6.6%,承兌匯票平均融資成本為5.19%,企業(yè)發(fā)債平均融資成本為6.68%,融資性信托平均融資成本為9.25%,融資租賃平均融資成本為10.7%,保理平均融資成本為12.1%,小貸公司平均融資成本為21.9%,互聯(lián)網(wǎng)金融(網(wǎng)貸)平均融資成本為21.0%,上市公司股權(quán)質(zhì)押的平均融資成本為7.24%。

  

社會(huì)平均融資成本為7.6%,僅是利率成本,若加上各種手續(xù)費(fèi)、評估費(fèi)、招待費(fèi)等,平均融資成本將超過8%,對企業(yè)來說是很重的負(fù)擔(dān)。而這只是平均融資成本,平均融資成本更多地是被較低的銀行融資成本所拉低,中小企業(yè)融資成本大部分高于10%。

  

從中國社會(huì)融資不同方式占比權(quán)重來看,目前在企業(yè)社會(huì)融資中銀行貸款占比為54.84%,承兌匯票占比為11.26%,企業(yè)發(fā)債占比為16.5%,融資性信托占比為7.66%,融資租賃占比為3.95%,保理占比為0.44%,小貸公司占比為0.87%,互聯(lián)網(wǎng)金融(網(wǎng)貸)占比為1.10%,上市公司股權(quán)質(zhì)押占比為3.39%。

  

從融資成本與占比來看,銀行融資是企業(yè)首選,但是銀行在提供低利息貸款的時(shí)候,對于審查是很嚴(yán)格了,不然為什么那么多人被迫選擇小貸、網(wǎng)貸等這些高融資成本的融資方式呢!

 

為什么很多資方愿意去設(shè)立或者并購融資租賃與商業(yè)保理呢?

  

從介入方式與介入成本來看,融資租賃公司與商業(yè)保理公司是最容易介入的!為什么這么說呢?

  

融資租賃與商業(yè)保理目前不存在金融牌照制度,那么很多牌照制度準(zhǔn)入門檻就沒有了。相較于銀行、信托、融擔(dān)、小貸等介入方式是不是簡單了很多,少了那些準(zhǔn)入門檻,那么介入成本也就進(jìn)一步降低了。

 

當(dāng)然現(xiàn)在由于商務(wù)部移交商業(yè)保理、融資租賃、典當(dāng)行的權(quán)利到銀保監(jiān)會(huì),說不準(zhǔn)等待銀保監(jiān)會(huì)制度完善會(huì)有大動(dòng)作,很多資方搶先注冊,不管是后期強(qiáng)監(jiān)管或者牌照制度等,都能夠游刃有余。

  

互聯(lián)網(wǎng)金融(網(wǎng)貸)雖然介入成本不低,但也不算高昂,之前較多網(wǎng)貸平臺(tái)都是由以前地方民間放貸轉(zhuǎn)型而來,那么你可以想象利率有多高,而且至2018年以來,暴雷的有多少,最好的結(jié)局是良性清盤,一個(gè)不慎就不免牢獄之災(zāi)。由于現(xiàn)在對于貸后管理(貸后催收)有更高的要求,很多貸后逾期無法得到有效解決,訴訟成本也比較高昂,導(dǎo)致資金鏈斷裂。

  

雖然目前保理行業(yè)總體業(yè)務(wù)規(guī)模下降,但是反向保理卻是快速增長。反向保理是指在供應(yīng)鏈中,一些財(cái)務(wù)能力很強(qiáng)的核心企業(yè)利用較高的信用評級(jí),設(shè)立保理公司,將融資成本較低的資金引入供應(yīng)鏈,圍繞核心廠商對其上游供應(yīng)商提供的1+N的融資服務(wù),目前我國超過 81%的商業(yè)保理公司采用了這種“反保理”模式,成為銀行業(yè)保理的主要產(chǎn)品構(gòu)成 。

 

融資租賃公司由于持有標(biāo)的物的所有權(quán),承租人只是擁有使用權(quán),在出現(xiàn)承租人逾期的時(shí)候融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)把控相應(yīng)處理比較其他方式簡單一些!

  

俗話說的所有權(quán)在手,說走就走!

  

由于多數(shù)省市目前對于融資租賃公司、商業(yè)保理公司新注冊申請是嚴(yán)格審核把控的,據(jù)鵬城國際知悉:國內(nèi)超一線省市中,北京,上海,深圳三個(gè)地區(qū)對于新設(shè)融資租賃公司、商業(yè)保理公司是接近不受理申報(bào)的。(除非出資股東的整體資信狀況非常優(yōu)質(zhì)),那么結(jié)合當(dāng)前國內(nèi)各地融資租賃與保理行業(yè)的準(zhǔn)入政策,鵬城國際給出的意見是:將融資租賃公司、商業(yè)保理公司新設(shè)立登記在廣州南沙自貿(mào)區(qū)。為什么要推薦南沙自貿(mào)區(qū)呢?首先,廣州地區(qū)經(jīng)歷了前期的嚴(yán)格把控之后,目前對于融資租賃公司、商業(yè)保理公司的新設(shè)準(zhǔn)入剛剛放開,將金融辦前置審批這個(gè)要求是已經(jīng)免除了。現(xiàn)階段的審核收件環(huán)境,非常適合行業(yè)意向投資人將租賃保理公司搶注在該地區(qū)。

  

而且融資租賃公司經(jīng)營范圍中有一項(xiàng)表述為:兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)(僅限融資租賃企業(yè)經(jīng)營)。那么融資租賃公司即可做融資租賃服務(wù)亦可經(jīng)營商業(yè)保理業(yè)務(wù),一個(gè)公司兩個(gè)經(jīng)營方式何樂而不為呢?



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