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實踐中，因出租人未獲得融資租賃資質(zhì)，而導(dǎo)致融資租賃雙方因合同效力產(chǎn)生的糾紛屢見不鮮。那么，出租人進(jìn)行融資租賃是否應(yīng)獲得相關(guān)資質(zhì)？未獲得資質(zhì)而進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)的，對融資租賃合同的性質(zhì)及效力有何影響？

 

 

一、 融資租賃的出租人應(yīng)獲得融資租賃資質(zhì)

 

《中華人民共和國合同法》對融資租賃合同的出租人經(jīng)營資格并未進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，最高人民法院頒布的《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》亦未明確關(guān)于出租人未取得融資經(jīng)營許可的合同的效力認(rèn)定。但是從融資租賃系出租人以融物的方式進(jìn)行融資的特點，其實質(zhì)涉及國家對金融秩序的監(jiān)管。因此，融資租賃法律關(guān)系中的出租人應(yīng)當(dāng)取得融資租賃業(yè)務(wù)的審批資格后方能從事融資租賃業(yè)務(wù)。目前，負(fù)責(zé)監(jiān)管融資租賃行業(yè)的中國銀行監(jiān)督管理委員會、商務(wù)部出臺的《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》及《商務(wù)部、國家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》對各類融資租賃公司的市場準(zhǔn)入均設(shè)定了一定的條件。

 

1.《商務(wù)部、國家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》除對從事融資租賃業(yè)務(wù)試點企業(yè)的條件進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定外，對業(yè)務(wù)流程、稅收政策及風(fēng)險資產(chǎn)等均進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定。

 

2. 《外商投資租賃業(yè)管理辦法》第九條規(guī)定：

 

“外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

 

（一） 注冊資本不低于1000萬美元；

 

（二） 有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

 

（三） 擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗。”

 

同時，該《辦法》對于外商投資租賃公司及外商投資融資租賃公司的設(shè)立條件、設(shè)立程序、經(jīng)營規(guī)則等均做出了詳細(xì)規(guī)定。

 

3.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第7條：

 

“設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

 

（一） 有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；

 

（二） 有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

 

（三） 注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

 

（四） 有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

 

（五） 建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系；

 

（六） 建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的技術(shù)與措施；

 

（七） 有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

 

（八） 銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。”

 

同時，該《辦法》對于金融租賃公司的設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等均做出了詳細(xì)的規(guī)定。

 

二、未獲得融資租賃資質(zhì)的出租人簽訂的融資租賃合同有被認(rèn)定為無效的風(fēng)險

 

如融資租賃業(yè)務(wù)出租人未獲得融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)，是否會對《融資租賃合同》的效力產(chǎn)生影響呢？答案是肯定的。此種情形下融資租賃合同存在被認(rèn)定為無效的可能。

 

如前文所述，在我國，法律法規(guī)對于從事融資租賃業(yè)務(wù)的融資租賃公司的市場準(zhǔn)入設(shè)置了相應(yīng)的條件，實踐中，因出租人不符合相關(guān)市場準(zhǔn)入條件導(dǎo)致融資租賃合同被認(rèn)定為無效的案例，典型如四川省高級人民法院（2014）川民終字第118號民事判決書，法院認(rèn)為，“從融資租賃系出租人以融物的方式進(jìn)行融資的特點，其實質(zhì)涉及國家對金融秩序的監(jiān)管。因此，融資租賃法律關(guān)系中的出租人應(yīng)當(dāng)取得融資租賃業(yè)務(wù)的審批資格后方能從事融資租賃業(yè)務(wù)。……陳俊先作為自然人并未取得相應(yīng)的經(jīng)營資格，因此，原審判決認(rèn)定訴爭合同無效，并無不當(dāng)。陳俊先關(guān)于訴爭合同有效的上訴理由不能成立，本院不予支持。”

 

三、最高院：融資租賃合同不會僅因當(dāng)事人一方未取得資質(zhì)而無效

 

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第一條：“人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第二百三十七條的規(guī)定，結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利義務(wù)，對是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系做出認(rèn)定。”及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（一）》第十條，“當(dāng)事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認(rèn)定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。”根據(jù)以上規(guī)定，法院會依據(jù)融資租賃雙方的具體情形對法律關(guān)系進(jìn)行認(rèn)定，如果雙方的法律關(guān)系不違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營的規(guī)定，且符合法律對融資租賃關(guān)系設(shè)置的條件，法院將不會僅因未取得融資租賃資質(zhì)而認(rèn)定合同無效。

 

實踐中，案例如最高人民法院（2016）最高法民申358號：“關(guān)于合同性質(zhì)。合同法第二百三十七條規(guī)定……該條規(guī)定并未限定三方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)須在同一合同中約定。根據(jù)本案查明事實，本案《融資租賃合同》系由中源公司作為出租人，根據(jù)承租人皇圖嶺衛(wèi)生院對于租賃設(shè)備的需要和選擇，由中源公司出資購買設(shè)備后，提供給皇圖嶺衛(wèi)生院使用并支付租金，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系完全符合合同法關(guān)于融資租賃合同的特征，一審、二審法院將該合同定性為融資租賃合同并無不當(dāng)。……由于雙方簽訂的《融資租賃合同》屬當(dāng)事人真實意思表示，且并不存在合同法第五十二條規(guī)定合同無效的情形，一審、二審判決認(rèn)定合同合法有效并無不當(dāng)。”

 

四、律師提示

 

實踐中經(jīng)濟(jì)形態(tài)的多元化及融資租賃相關(guān)法規(guī)、政策的日益完善，使得融資租賃制度中對于合同雙方的資質(zhì)尤其是出租人的資質(zhì)要求亦將愈發(fā)嚴(yán)格，法院不會僅因未獲取相關(guān)資質(zhì)而認(rèn)定合同無效，但仍存在一定風(fēng)險。提示欲從事融資租賃業(yè)務(wù)的主體應(yīng)對相關(guān)業(yè)務(wù)及法律法規(guī)熟習(xí)，在合同簽訂之前做好風(fēng)險把控，獲得相關(guān)資質(zhì)，確保業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、在法律與制度的保障下進(jìn)行。