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　　這是唐岫立博士在某互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)會(huì)議上的演講。唐岫立博士認(rèn)為，風(fēng)控培訓(xùn)的意義在于提升員工主動(dòng)了解金融風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)的意識(shí)，培養(yǎng)對(duì)金融業(yè)務(wù)的敬畏之心。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)加速、經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)發(fā)展環(huán)境日趨復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是笑到最后的資本。

　　

　　以下內(nèi)容為演講實(shí)錄:

　　

　　女生們、先生們，大家好！

　　

　　你們都選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融公司，無(wú)外乎兩點(diǎn)：一、這是一個(gè)全新的領(lǐng)域，有更多發(fā)展機(jī)會(huì)；二、這里出價(jià)更高。職業(yè)人也是商品，價(jià)格體現(xiàn)價(jià)值，人都有價(jià)值認(rèn)同感的需求。不管你們是哪一種情況，進(jìn)了公司的門(mén)，發(fā)展還要看個(gè)人，俗話(huà)說(shuō)“師傅領(lǐng)進(jìn)門(mén)，修行靠個(gè)人”?？茨銈儌€(gè)人努力程度、悟性、大機(jī)遇、還有運(yùn)氣。遇到什么樣的師傅也就是領(lǐng)導(dǎo)很重要，所謂名師出高徒，也有嚴(yán)師出高徒，其實(shí)，成為高徒是要比別人付出更多的努力。

　　

　　互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是新金融，跨界的東西比較多，從字面意義解釋?zhuān)鹑诜?wù)是主詞，新、互聯(lián)網(wǎng)是金融服務(wù)的定語(yǔ)、是偏詞，也就是“以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以后還有區(qū)塊鏈等技術(shù)依托互聯(lián)網(wǎng)渠道為特征的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”。確定了主詞，也就確定了我們的業(yè)務(wù)中心——金融服務(wù)。我知道你們剛剛來(lái)到這個(gè)領(lǐng)域，想聽(tīng)到的是希望、前景、是它能夠給大家?guī)?lái)的利益。

　　

　　一、選擇金融行業(yè)是對(duì)的

　　

　　金融仍然是中國(guó)當(dāng)下最賺錢(qián)的領(lǐng)域、是各路資本追逐的對(duì)象、盡管現(xiàn)在面臨許多新的問(wèn)題，但相對(duì)困難重重、利潤(rùn)空間被擠壓得不如“大白菜”的諸多傳統(tǒng)實(shí)體行業(yè)，金融仍然是青春期，即使在金融已高度發(fā)達(dá)的歐美，金融與高科技仍然是最賺錢(qián)的兩大行業(yè)。我國(guó)持牌金融（傳統(tǒng)金融）服務(wù)不足問(wèn)題仍然突出，正因?yàn)槿绱?，非持牌金融機(jī)構(gòu)才有機(jī)會(huì)，才有了今天各位來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的機(jī)會(huì)。這樣的非持牌金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也是實(shí)現(xiàn)國(guó)家普惠金融目標(biāo)的重要載體。非持牌的小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，憑借靈活的機(jī)制、方便轉(zhuǎn)身的小體量、高薪吸引專(zhuān)業(yè)人才，在金融產(chǎn)品、金融服務(wù)渠道、服務(wù)方式等方面創(chuàng)新更具有優(yōu)勢(shì)。加之創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)較年輕，敢于嘗試、敢于試錯(cuò)、顧忌少而決策容易，所以行動(dòng)力強(qiáng)、容易成為行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的先行者和引領(lǐng)者。若能把高科技與金融完美結(jié)合，就是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，前景自然不難估量。

　　

　　二、什么是風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控

　　

　　你們都是公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理和控制各環(huán)節(jié)的管理者、操作員，既然是做風(fēng)控的，那么我想先問(wèn)問(wèn)大家，什么是風(fēng)控？

　　

　　顧名思義，風(fēng)控指的就是“風(fēng)險(xiǎn)控制”，也就是你們要控制公司的風(fēng)險(xiǎn)。這里你們是主語(yǔ)，控制是謂語(yǔ)，風(fēng)險(xiǎn)是賓語(yǔ)，也就是說(shuō)，你們?cè)诠舅龅囊磺泄ぷ鞫际菫榱俗R(shí)別、計(jì)量、控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的。

　　

　　首先，什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的定義百度一下有諸多解釋?zhuān)诵氖?ldquo;不確定性”。是目的與結(jié)果之間的不確定性。我是來(lái)自金融領(lǐng)域最大的一塊——銀行業(yè)的資深專(zhuān)業(yè)人士，我知道銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)的核心都是管理風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你們?nèi)绾喂芾盹L(fēng)險(xiǎn)？你們憑什么讓投資者相信你能夠管理住風(fēng)險(xiǎn)？

　　

　　所以，你們要學(xué)習(xí)的就是管理風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)、手段、方法。主觀(guān)上采取合理適當(dāng)?shù)霓k法把可能帶來(lái)的損失降低到最小，說(shuō)白了就是盡量不要讓情況往最壞的方向去。這就是風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)所造成的損失。想做到風(fēng)控，首先要能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，需要我們將各種各樣的不確定性預(yù)見(jiàn)到，并且預(yù)判出相應(yīng)的可能性帶來(lái)的不同結(jié)果，通過(guò)控制，實(shí)現(xiàn)最好的結(jié)果。

　　

　　風(fēng)險(xiǎn)是不能消失的，只能緩釋、對(duì)沖、分散和轉(zhuǎn)移。實(shí)際上，風(fēng)控技術(shù)就是緩釋、對(duì)沖、分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的辦法。風(fēng)控做得很不好，決定著公司業(yè)務(wù)的安全性、影響公司收益性和公司成長(zhǎng)性。庸醫(yī)會(huì)要人命，金融也會(huì)要人命。金融危機(jī)時(shí)、股市暴跌時(shí)都有人自殺，投資失敗到血本無(wú)歸時(shí)就會(huì)要命。所以，你們對(duì)金融要有敬畏感，要努力學(xué)習(xí)真本事，因?yàn)槟銈兩砩峡钢顿Y人的命。（未完待續(xù)）

　　

　　三、如何掌握風(fēng)控技術(shù)

　　

　　控制風(fēng)險(xiǎn)的辦法是哪里來(lái)的？不是專(zhuān)家創(chuàng)造的，是人們總結(jié)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)摸索出來(lái)的，理論源于實(shí)踐，又指導(dǎo)實(shí)踐，這個(gè)道理大家都懂的。這些善于總結(jié)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)的人便成了大師，成了理論創(chuàng)始人，如馬克思主義、凱恩斯主義、弗里德曼的貨幣主義等等，善于學(xué)習(xí)這些經(jīng)驗(yàn)理論的人就成了專(zhuān)家，而善于把理論應(yīng)用于實(shí)踐的人就成了學(xué)者型管理者。

　　

　　善于學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)前人的智慧、站在前人的肩膀上，才會(huì)成為高人。有些人不愛(ài)學(xué)習(xí)、過(guò)于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐，好像學(xué)問(wèn)大的人都是學(xué)究不能干，這是很愚蠢的，以你個(gè)人短暫生命積累的有限的實(shí)踐，很難總結(jié)出系統(tǒng)的行之有效的方法，當(dāng)然，不排除有人是天才、無(wú)師自通。但這個(gè)是極罕見(jiàn)的現(xiàn)象。盡管我金融從業(yè)20多年，讀大學(xué)一直到博士，我仍然常常覺(jué)得自己在許多方面還很無(wú)知、還要不停地學(xué)習(xí)。你們知道《大圈小圈》的故事吧：一次，古希臘著名的哲學(xué)芝諾的學(xué)生問(wèn)他：“您的知識(shí)這么淵博，您回答問(wèn)題總是一絲不茍?？赡鸀槭裁催€是孜孜不倦地學(xué)習(xí)呢？”芝諾畫(huà)了兩個(gè)一大一小并在一起的圓圈，然后向他們解釋說(shuō)：“大圈里面是我掌握的知識(shí)，小圈里面則是你們掌握的知識(shí)。顯然我的知識(shí)比你們多，但是在這兩個(gè)圈的外面，就是你們與我無(wú)知的部分。圈越大，接觸的無(wú)知領(lǐng)域越廣，你們說(shuō)，我怎能不學(xué)習(xí)呢？”

　　

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域團(tuán)隊(duì)總體上都很年輕，這個(gè)領(lǐng)域的確是年輕人為主力，年輕人有激情、有想象力、創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)烈、有試錯(cuò)的年齡資本、帶入感強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展的上升階段，會(huì)優(yōu)勢(shì)明顯。但是恰恰相反，年輕就會(huì)意味著經(jīng)驗(yàn)不足，而事實(shí)上風(fēng)控大多時(shí)候都是“經(jīng)驗(yàn)之談”。

　　

　　專(zhuān)業(yè)水平不夠、經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)控能力有限、整合資源的平臺(tái)較小，是目前市場(chǎng)上非持牌金融公司的共性問(wèn)題。不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司在2015年開(kāi)始引進(jìn)資深專(zhuān)業(yè)的高管，就是看到了資深與專(zhuān)業(yè)在金融領(lǐng)域的意義。

　　

　　中國(guó)迄今為止沒(méi)有發(fā)生過(guò)像樣的金融危機(jī)，所以我們的風(fēng)控技術(shù)都是學(xué)習(xí)歐美，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展改革主要是“拿來(lái)主義”，并“揚(yáng)棄”地與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合。歐美金融發(fā)展領(lǐng)先我們幾百年，經(jīng)歷過(guò)數(shù)次經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的洗禮，全世界的專(zhuān)家學(xué)者通過(guò)統(tǒng)計(jì)危機(jī)爆發(fā)及處理的事前、事中、事后等足夠歷史長(zhǎng)度積累的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)其特點(diǎn)、總結(jié)出規(guī)律，這才形成了日后的風(fēng)控方法。一次次發(fā)現(xiàn)、總結(jié)、應(yīng)用的方法多了、系統(tǒng)了，才會(huì)形成理論。

　　

　　與歐美先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)相比，我們的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力、內(nèi)控水平還有不小的差距，特別是一些小型機(jī)構(gòu)。歐美金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、以及金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)都是在一次次金融危機(jī)中總結(jié)和提升出來(lái)的，每一次危機(jī)過(guò)后，監(jiān)管政策就要趨嚴(yán)性調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)自我完善和增加約束性管理，整個(gè)社會(huì)對(duì)風(fēng)控、對(duì)管理水平提高都會(huì)變得欲望很強(qiáng)烈。

　　

　　金融業(yè)務(wù)的入門(mén)要求很低，但想做好、做到可持續(xù)、做到損失最小，還是一個(gè)難度很高的技術(shù)活，大家不要把金融想得太簡(jiǎn)單，好像人人可以做金融。大環(huán)境好的時(shí)候，人人賺錢(qián)，對(duì)專(zhuān)業(yè)水平與經(jīng)驗(yàn)要求不高，一米以下，一米以上部分發(fā)揮不了作用。但在復(fù)雜環(huán)境中，經(jīng)濟(jì)下滑、競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管要求提高時(shí)，就凸顯專(zhuān)業(yè)、經(jīng)驗(yàn)積累的價(jià)值，這個(gè)時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是我們笑到最后的資本。

　　

　　最后祝大家工作順利，謝謝大家！

　　

　　來(lái)源： 粒粒園（liliyuan333）