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唐岫立:風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是笑到最后的資本(上、下)


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2018-06-12 / 閱讀:661

  這是唐岫立博士在某互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)會(huì)議上的演講。唐岫立博士認(rèn)為,風(fēng)控培訓(xùn)的意義在于提升員工主動(dòng)了解金融風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)的意識(shí),培養(yǎng)對(duì)金融業(yè)務(wù)的敬畏之心。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)加速、經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)發(fā)展環(huán)境日趨復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是笑到最后的資本。
  
  以下內(nèi)容為演講實(shí)錄:
  
  女生們、先生們,大家好!
  
  你們都選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融公司,無(wú)外乎兩點(diǎn):一、這是一個(gè)全新的領(lǐng)域,有更多發(fā)展機(jī)會(huì);二、這里出價(jià)更高。職業(yè)人也是商品,價(jià)格體現(xiàn)價(jià)值,人都有價(jià)值認(rèn)同感的需求。不管你們是哪一種情況,進(jìn)了公司的門(mén),發(fā)展還要看個(gè)人,俗話(huà)說(shuō)“師傅領(lǐng)進(jìn)門(mén),修行靠個(gè)人”??茨銈儌€(gè)人努力程度、悟性、大機(jī)遇、還有運(yùn)氣。遇到什么樣的師傅也就是領(lǐng)導(dǎo)很重要,所謂名師出高徒,也有嚴(yán)師出高徒,其實(shí),成為高徒是要比別人付出更多的努力。
  
  互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是新金融,跨界的東西比較多,從字面意義解釋?zhuān)鹑诜?wù)是主詞,新、互聯(lián)網(wǎng)是金融服務(wù)的定語(yǔ)、是偏詞,也就是“以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以后還有區(qū)塊鏈等技術(shù)依托互聯(lián)網(wǎng)渠道為特征的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”。確定了主詞,也就確定了我們的業(yè)務(wù)中心——金融服務(wù)。我知道你們剛剛來(lái)到這個(gè)領(lǐng)域,想聽(tīng)到的是希望、前景、是它能夠給大家?guī)?lái)的利益。
  
  一、選擇金融行業(yè)是對(duì)的
  
  金融仍然是中國(guó)當(dāng)下最賺錢(qián)的領(lǐng)域、是各路資本追逐的對(duì)象、盡管現(xiàn)在面臨許多新的問(wèn)題,但相對(duì)困難重重、利潤(rùn)空間被擠壓得不如“大白菜”的諸多傳統(tǒng)實(shí)體行業(yè),金融仍然是青春期,即使在金融已高度發(fā)達(dá)的歐美,金融與高科技仍然是最賺錢(qián)的兩大行業(yè)。我國(guó)持牌金融(傳統(tǒng)金融)服務(wù)不足問(wèn)題仍然突出,正因?yàn)槿绱?,非持牌金融機(jī)構(gòu)才有機(jī)會(huì),才有了今天各位來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的機(jī)會(huì)。這樣的非持牌金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也是實(shí)現(xiàn)國(guó)家普惠金融目標(biāo)的重要載體。非持牌的小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu),憑借靈活的機(jī)制、方便轉(zhuǎn)身的小體量、高薪吸引專(zhuān)業(yè)人才,在金融產(chǎn)品、金融服務(wù)渠道、服務(wù)方式等方面創(chuàng)新更具有優(yōu)勢(shì)。加之創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)較年輕,敢于嘗試、敢于試錯(cuò)、顧忌少而決策容易,所以行動(dòng)力強(qiáng)、容易成為行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的先行者和引領(lǐng)者。若能把高科技與金融完美結(jié)合,就是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,前景自然不難估量。
  
  二、什么是風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控
  
  你們都是公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理和控制各環(huán)節(jié)的管理者、操作員,既然是做風(fēng)控的,那么我想先問(wèn)問(wèn)大家,什么是風(fēng)控?
  
  顧名思義,風(fēng)控指的就是“風(fēng)險(xiǎn)控制”,也就是你們要控制公司的風(fēng)險(xiǎn)。這里你們是主語(yǔ),控制是謂語(yǔ),風(fēng)險(xiǎn)是賓語(yǔ),也就是說(shuō),你們?cè)诠舅龅囊磺泄ぷ鞫际菫榱俗R(shí)別、計(jì)量、控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的。
  
  首先,什么是風(fēng)險(xiǎn)?風(fēng)險(xiǎn)的定義百度一下有諸多解釋?zhuān)诵氖?ldquo;不確定性”。是目的與結(jié)果之間的不確定性。我是來(lái)自金融領(lǐng)域最大的一塊——銀行業(yè)的資深專(zhuān)業(yè)人士,我知道銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)的核心都是管理風(fēng)險(xiǎn)的。那么,你們?nèi)绾喂芾盹L(fēng)險(xiǎn)?你們憑什么讓投資者相信你能夠管理住風(fēng)險(xiǎn)?
  
  所以,你們要學(xué)習(xí)的就是管理風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)、手段、方法。主觀(guān)上采取合理適當(dāng)?shù)霓k法把可能帶來(lái)的損失降低到最小,說(shuō)白了就是盡量不要讓情況往最壞的方向去。這就是風(fēng)險(xiǎn)控制。
  
  風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)所造成的損失。想做到風(fēng)控,首先要能夠識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),需要我們將各種各樣的不確定性預(yù)見(jiàn)到,并且預(yù)判出相應(yīng)的可能性帶來(lái)的不同結(jié)果,通過(guò)控制,實(shí)現(xiàn)最好的結(jié)果。
  
  風(fēng)險(xiǎn)是不能消失的,只能緩釋、對(duì)沖、分散和轉(zhuǎn)移。實(shí)際上,風(fēng)控技術(shù)就是緩釋、對(duì)沖、分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的辦法。風(fēng)控做得很不好,決定著公司業(yè)務(wù)的安全性、影響公司收益性和公司成長(zhǎng)性。庸醫(yī)會(huì)要人命,金融也會(huì)要人命。金融危機(jī)時(shí)、股市暴跌時(shí)都有人自殺,投資失敗到血本無(wú)歸時(shí)就會(huì)要命。所以,你們對(duì)金融要有敬畏感,要努力學(xué)習(xí)真本事,因?yàn)槟銈兩砩峡钢顿Y人的命。(未完待續(xù))
  
  三、如何掌握風(fēng)控技術(shù)
  
  控制風(fēng)險(xiǎn)的辦法是哪里來(lái)的?不是專(zhuān)家創(chuàng)造的,是人們總結(jié)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)摸索出來(lái)的,理論源于實(shí)踐,又指導(dǎo)實(shí)踐,這個(gè)道理大家都懂的。這些善于總結(jié)過(guò)往經(jīng)驗(yàn)的人便成了大師,成了理論創(chuàng)始人,如馬克思主義、凱恩斯主義、弗里德曼的貨幣主義等等,善于學(xué)習(xí)這些經(jīng)驗(yàn)理論的人就成了專(zhuān)家,而善于把理論應(yīng)用于實(shí)踐的人就成了學(xué)者型管理者。
  
  善于學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)前人的智慧、站在前人的肩膀上,才會(huì)成為高人。有些人不愛(ài)學(xué)習(xí)、過(guò)于強(qiáng)調(diào)實(shí)踐,好像學(xué)問(wèn)大的人都是學(xué)究不能干,這是很愚蠢的,以你個(gè)人短暫生命積累的有限的實(shí)踐,很難總結(jié)出系統(tǒng)的行之有效的方法,當(dāng)然,不排除有人是天才、無(wú)師自通。但這個(gè)是極罕見(jiàn)的現(xiàn)象。盡管我金融從業(yè)20多年,讀大學(xué)一直到博士,我仍然常常覺(jué)得自己在許多方面還很無(wú)知、還要不停地學(xué)習(xí)。你們知道《大圈小圈》的故事吧:一次,古希臘著名的哲學(xué)芝諾的學(xué)生問(wèn)他:“您的知識(shí)這么淵博,您回答問(wèn)題總是一絲不茍??赡鸀槭裁催€是孜孜不倦地學(xué)習(xí)呢?”芝諾畫(huà)了兩個(gè)一大一小并在一起的圓圈,然后向他們解釋說(shuō):“大圈里面是我掌握的知識(shí),小圈里面則是你們掌握的知識(shí)。顯然我的知識(shí)比你們多,但是在這兩個(gè)圈的外面,就是你們與我無(wú)知的部分。圈越大,接觸的無(wú)知領(lǐng)域越廣,你們說(shuō),我怎能不學(xué)習(xí)呢?”
  
  互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域團(tuán)隊(duì)總體上都很年輕,這個(gè)領(lǐng)域的確是年輕人為主力,年輕人有激情、有想象力、創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)烈、有試錯(cuò)的年齡資本、帶入感強(qiáng),在經(jīng)濟(jì)和行業(yè)發(fā)展的上升階段,會(huì)優(yōu)勢(shì)明顯。但是恰恰相反,年輕就會(huì)意味著經(jīng)驗(yàn)不足,而事實(shí)上風(fēng)控大多時(shí)候都是“經(jīng)驗(yàn)之談”。
  
  專(zhuān)業(yè)水平不夠、經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)控能力有限、整合資源的平臺(tái)較小,是目前市場(chǎng)上非持牌金融公司的共性問(wèn)題。不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司在2015年開(kāi)始引進(jìn)資深專(zhuān)業(yè)的高管,就是看到了資深與專(zhuān)業(yè)在金融領(lǐng)域的意義。
  
  中國(guó)迄今為止沒(méi)有發(fā)生過(guò)像樣的金融危機(jī),所以我們的風(fēng)控技術(shù)都是學(xué)習(xí)歐美,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展改革主要是“拿來(lái)主義”,并“揚(yáng)棄”地與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合。歐美金融發(fā)展領(lǐng)先我們幾百年,經(jīng)歷過(guò)數(shù)次經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的洗禮,全世界的專(zhuān)家學(xué)者通過(guò)統(tǒng)計(jì)危機(jī)爆發(fā)及處理的事前、事中、事后等足夠歷史長(zhǎng)度積累的數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)其特點(diǎn)、總結(jié)出規(guī)律,這才形成了日后的風(fēng)控方法。一次次發(fā)現(xiàn)、總結(jié)、應(yīng)用的方法多了、系統(tǒng)了,才會(huì)形成理論。
  
  與歐美先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)相比,我們的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力、內(nèi)控水平還有不小的差距,特別是一些小型機(jī)構(gòu)。歐美金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、以及金融監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)都是在一次次金融危機(jī)中總結(jié)和提升出來(lái)的,每一次危機(jī)過(guò)后,監(jiān)管政策就要趨嚴(yán)性調(diào)整,金融機(jī)構(gòu)也會(huì)自我完善和增加約束性管理,整個(gè)社會(huì)對(duì)風(fēng)控、對(duì)管理水平提高都會(huì)變得欲望很強(qiáng)烈。
  
  金融業(yè)務(wù)的入門(mén)要求很低,但想做好、做到可持續(xù)、做到損失最小,還是一個(gè)難度很高的技術(shù)活,大家不要把金融想得太簡(jiǎn)單,好像人人可以做金融。大環(huán)境好的時(shí)候,人人賺錢(qián),對(duì)專(zhuān)業(yè)水平與經(jīng)驗(yàn)要求不高,一米以下,一米以上部分發(fā)揮不了作用。但在復(fù)雜環(huán)境中,經(jīng)濟(jì)下滑、競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管要求提高時(shí),就凸顯專(zhuān)業(yè)、經(jīng)驗(yàn)積累的價(jià)值,這個(gè)時(shí)候,風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是我們笑到最后的資本。
  
  最后祝大家工作順利,謝謝大家!
  
  來(lái)源: 粒粒園liliyuan333


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