匯融案例 | 租賃物滅失的風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)
機(jī)動(dòng)車融資租賃業(yè)務(wù)中,機(jī)動(dòng)車毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān),商業(yè)險(xiǎn)的投保義務(wù)人為誰,如未投保發(fā)生事故由誰承擔(dān)損失,是值得探討的問題。本文試從如下案例出發(fā)作簡(jiǎn)要分析。
正文
匯通信誠(chéng)租賃有限公司與程某某、程某融資租賃合同糾紛案
上訴人(原審被告):程某某
上訴人(原審被告):程某
被上訴人(原審原告):匯通信誠(chéng)租賃有限公司
2014年12月10日,匯通信誠(chéng)租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱“匯通租賃公司”)(甲方、出租人)與程某某(乙方、承租人)簽訂《汽車租賃合同》。合同約定:匯通租賃公司以融資租賃的方式為承租人購買起亞牌轎車一輛(車牌號(hào)川YY7605號(hào)),融資總額40173元,月租金1490.52元,租期36個(gè)月,每月5日支付租金;合同通用條款第十條約定:1.租賃期內(nèi)乙方出現(xiàn)如下情形之一的,甲方有權(quán)提前解除合同、控制車輛,乙方應(yīng)同時(shí)即刻付清租金余額及其他合同規(guī)定之應(yīng)付款項(xiàng)……:(1)乙方連續(xù)二期未向甲方支付租金或累計(jì)十期未按時(shí)向甲方支付租金,……2.當(dāng)乙方未按本合同規(guī)定支付應(yīng)付租金時(shí),甲方除有權(quán)采取前項(xiàng)措施外,還有權(quán)按應(yīng)付租金1.2‰/天的標(biāo)準(zhǔn)向乙方收取滯納金,直至乙方向甲方付清全部逾期租金及滯納金為止。3.甲方有權(quán)向乙方追索因執(zhí)行或保護(hù)本合同項(xiàng)下甲方權(quán)利而產(chǎn)生的合理費(fèi)用,包括但不限于訴訟/仲裁費(fèi)用、鑒定費(fèi)用、律師費(fèi)用、材料費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、差旅費(fèi)用等。程某(系承租人女兒,以下稱“保證人”)以保證人的身份在合同上簽名。另,雙方簽訂的汽車租賃合同(主要條款)中約定車輛融資項(xiàng)目為“車款、保險(xiǎn)費(fèi)、車船稅”,汽車租賃合同(通用條款)第六條第2項(xiàng)約定“基本保險(xiǎn)險(xiǎn)種必須包括:交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn),其中商業(yè)險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)(限額不得低于20萬元)、足額車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及以上險(xiǎn)種不計(jì)免賠險(xiǎn)”。
后,川YY7605號(hào)轎車于2014年12月12日登記在承租人的名下,同日辦理抵押登記手續(xù),抵押給匯通租賃公司;2014年12月14日承租人從經(jīng)銷商成都鑫雨九汽車服務(wù)有限公司接收了該車。承租人按合同約定向匯通租賃公司支付了2015年1月至3月的租金4471.56元。2015年2月25日,川YY7605號(hào)轎車發(fā)生火災(zāi)致車輛毀損,2015年3月10日巴中市巴州區(qū)公安消防大隊(duì)出具火災(zāi)事故認(rèn)定書認(rèn)定,系電氣線路故障發(fā)生火災(zāi)。后,承租人未再支付租金。
匯通租賃公司訴至法院,要求:1.承租人立即支付匯通租賃公司剩余租金49187.16元;2.承租人按應(yīng)付租金1.2‰/天的標(biāo)準(zhǔn)向匯通租賃公司支付滯納金,至結(jié)算之日止;3.承租人向匯通租賃公司支付維權(quán)費(fèi)用6000元(5000元律師費(fèi)和1000元差旅費(fèi));4.承租人承擔(dān)訴訟費(fèi);5.保證人對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
一審法院認(rèn)為,匯通租賃公司與承租人于2014年12月10日簽訂的《汽車租賃合同》系雙方的真實(shí)意思表示,合同內(nèi)容不違反法律、法規(guī)規(guī)定,該合同合法有效,予以確認(rèn);承租人未按合同約定的履行方式給付租金,其行為錯(cuò)誤。至匯通租賃公司2016年4月起訴時(shí),承租人未支付租金的事實(shí)已達(dá)到合同通用條款第十條約定的違約情形,匯通租賃公司訴請(qǐng)承租人給付欠付的租金,與合同約定相符,予以支持;沒有證據(jù)表明川YY7605號(hào)車輛的焚毀可以成為承租人對(duì)抗租金給付義務(wù)的正當(dāng)事由,故承租人不給付欠付租金的辯稱不能成立,不予支持;雖然合同約定了滯納金標(biāo)準(zhǔn),但未明確滯納金的計(jì)算方法,屬約定不明,故匯通租賃公司訴請(qǐng)承租人給付滯納金的主張,不予支持;匯通租賃公司雖提供了交納律師費(fèi)的依據(jù),但缺乏完稅憑證,匯通租賃公司主張的律師費(fèi)5000元,不予支持;差旅費(fèi)為訴訟之必需的費(fèi)用,且在合同中進(jìn)行了明確的約定,匯通租賃公司主張的差旅費(fèi)根據(jù)實(shí)際情況酌定為600元;《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十九條規(guī)定,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任,匯通租賃公司訴請(qǐng)保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任,符合法律規(guī)定,予以支持。
據(jù)此判決:一、承租人在本判決生效后30日內(nèi)向匯通信誠(chéng)租賃有限公司支付欠付的租金49187.16元;保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任;二、承租人在本判決生效后30日內(nèi)向匯通信誠(chéng)租賃有限公司支付差旅費(fèi)600元,保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任;三、駁回匯通信誠(chéng)租賃有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
一審判決后,承租人、保證人提出上訴,其上訴請(qǐng)求為:一、撤銷巴中市巴州區(qū)人民法院(2016)川1902民初1077號(hào)民事判決;二、改判承租人、保證人欠付的租金由匯通信誠(chéng)租賃有限公司承擔(dān);三、本案一審、二審的訴訟費(fèi),由匯通信誠(chéng)租賃有限公司承擔(dān)。
其事實(shí)和理由為:一審法院認(rèn)定事實(shí)不清,匯通租賃公司全權(quán)負(fù)責(zé)購買該車全部保險(xiǎn),年檢、年審、過戶等一切保險(xiǎn)費(fèi),其費(fèi)用一并納入該公司的按揭款。車輛自燃滅失后,本人持火災(zāi)事故認(rèn)定書到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠,方知匯通信誠(chéng)租賃有限公司根本未將該車輛的自燃險(xiǎn)予以購買,匯通信誠(chéng)租賃有限公司應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。綜上,請(qǐng)二審法院查明事實(shí)撤銷原判并依法改判。
匯通租賃公司辯稱:1.本案系融資租賃合同糾紛,匯通信誠(chéng)租賃有限公司不是車輛出賣方,對(duì)車輛的瑕疵和質(zhì)量不承擔(dān)保證義務(wù)。2.融資租賃合同中,匯通信誠(chéng)租賃有限公司是出租人,根據(jù)對(duì)方需求,提供融資購買車輛,故車輛的選擇權(quán)在承租人手上,是否購買自燃險(xiǎn),取決于承租人是否投保。3.租賃物的毀損滅失系在承租人控制保管下發(fā)生的,該責(zé)任應(yīng)當(dāng)由承租人承擔(dān)。
二審法院認(rèn)為,承租人與匯通租賃公司雙方簽訂的汽車租賃合同合法有效,雙方應(yīng)按照合同約定履行?!吨腥A人民共和國(guó)合同法》第二百四十八條規(guī)定:“承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告在合理期限內(nèi)仍不支付租金的,出租人可以要求支付全部租金”,《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第七條規(guī)定“承租人占有租賃物期間,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān),出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的,人民法院應(yīng)予支持……”。本案中,承租人已連續(xù)二期未支付租金,違反了租賃合同第十條的約定,出租人匯通租賃公司有權(quán)要求承租人付清全部租金余額。承租人在占有使用車輛過程中,應(yīng)該承擔(dān)車輛毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn),出租人匯通租賃公司要求承租人支付租金的請(qǐng)求,符合法律規(guī)定。承租人提出匯通租賃公司未購買車輛自燃險(xiǎn),應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,但從合同約定內(nèi)容來看,雙方約定的基本保險(xiǎn)為交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及以上險(xiǎn)種不計(jì)免賠險(xiǎn),沒有約定自燃險(xiǎn),故承租人的該項(xiàng)上訴請(qǐng)求理由不能成立。
綜上所述,承租人、保證人的上訴請(qǐng)求不能成立,應(yīng)予駁回;一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚,適用法律正確,應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第(一)項(xiàng)之規(guī)定,判決如下:駁回上訴,維持原判。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為機(jī)動(dòng)車融資租賃中,租賃物滅失的風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān),商業(yè)險(xiǎn)的投保義務(wù)人為誰,如未投保發(fā)生事故由誰承擔(dān)損失的問題。機(jī)動(dòng)車融資租賃交易中,出租人享有租賃物的所有權(quán),按常理來講應(yīng)將機(jī)動(dòng)車登記于出租人名下,但鑒于機(jī)動(dòng)車登記系行政管理登記,與機(jī)動(dòng)車的使用與管理息息相關(guān),而承租人又占有、使用租賃物,故實(shí)踐中出租人多將承租人登記為實(shí)際車主,這就出現(xiàn)了機(jī)動(dòng)車所有權(quán)人與登記車主分離的情況。此時(shí),若未進(jìn)行有效的投保,發(fā)生事故造成損失,往往出現(xiàn)租賃物風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的相關(guān)爭(zhēng)議。
(一)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
在租賃物毀損、滅失責(zé)任的承擔(dān)上,在傳統(tǒng)租賃中由物的所有權(quán)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但在融資租賃交易中,租賃物系出租人根據(jù)承租人選擇而購買并出租給承租人占有使用,租賃物和出賣人都由承租人指定,且承租人占有使用租賃物并從中受益,出租人雖享有租賃物法律上的所有權(quán),但并不承擔(dān)對(duì)租賃物的管控義務(wù),租賃物的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬都轉(zhuǎn)移給承租人。所以,要求出租人承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn),既不公平,也不現(xiàn)實(shí)?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第七條規(guī)定:“承租人占有租賃物期間,租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān),出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的,人民法院應(yīng)予支持。但當(dāng)事人另有約定或者法律另有規(guī)定的除外。”故,承租人在占有租賃物期間,承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)生意外時(shí),如法律沒有其他規(guī)定、合同沒有其他約定,應(yīng)由承租人承擔(dān)損失。
由于融資租賃在我國(guó)處于持續(xù)發(fā)展階段,各方因了解不夠經(jīng)常受到傳統(tǒng)租賃中風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)分配原則的影響,實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)租賃物毀損、滅失時(shí),承租人以租賃物的所有權(quán)歸屬于出租人為由,主張由出租人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),要求出租人提供替代物、停止支付租金或者解除合同,以及賠償其損失等。本案中,承租人便主張匯通租賃公司未購買自燃險(xiǎn),應(yīng)承擔(dān)租賃物滅失的責(zé)任,而二審法院并未支持其主張,法院認(rèn)定“承租人在占有使用車輛過程中,應(yīng)該承擔(dān)車輛毀損滅失的風(fēng)險(xiǎn)”,是符合法律、司法解釋規(guī)定的。為避免爭(zhēng)議的發(fā)生,建議出租人在融資租賃合同中作出明確約定,承租人在占有租賃物期間,承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)商業(yè)險(xiǎn)的投保
據(jù)上文所述,雖然承租人承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn),但租賃物的毀損、滅失會(huì)嚴(yán)重影響承租人的還款意愿與還款能力,給出租人帶來間接的不利影響,而機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍有限、責(zé)任限額較低,出租人理應(yīng)注重機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)的投保?!吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(主席令第26號(hào))第二條規(guī)定,商業(yè)險(xiǎn)是投保人投保的商業(yè)保險(xiǎn)行為;第十一條規(guī)定,商業(yè)險(xiǎn)的投保系協(xié)商一致的自主投保。故,商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性,投保人可以自由選擇是否投保及投保的內(nèi)容。機(jī)動(dòng)車融資租賃交易中,出租人可以與承租人在合同中對(duì)商業(yè)險(xiǎn)的投保義務(wù)人、投保險(xiǎn)種等作出約定,該約定具有法律上的約束力。但在未對(duì)商業(yè)險(xiǎn)的投保作出約定或者約定不明的情況下,出租人與承租人均沒有投保的義務(wù),若租賃物出現(xiàn)毀損、滅失的,應(yīng)由承租人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
本案中,二審法院認(rèn)定“承租人提出匯通租賃公司未購買車輛自燃險(xiǎn),應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,但從合同約定內(nèi)容來看,雙方約定的基本保險(xiǎn)為交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及以上險(xiǎn)種不計(jì)免賠險(xiǎn),沒有約定自燃險(xiǎn),故承租人的該項(xiàng)上訴請(qǐng)求理由不能成立”,是符合法律規(guī)定的。但假設(shè)本案中,《汽車租賃合同》中約定的商業(yè)險(xiǎn)包括自燃險(xiǎn),即賦予出租人投保自燃險(xiǎn)的義務(wù),而出租人未予投保的,則出租人要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,即賠償承租人以本應(yīng)因保險(xiǎn)獲得理賠等額的損失。在北京市第一中級(jí)人民法院(2017)京01民終1005號(hào)[1]案中,法院即持有此觀點(diǎn)。建議出租人與承租人盡量詳細(xì)地約定商業(yè)險(xiǎn)的投保義務(wù)與投保內(nèi)容,并按照約定履行相關(guān)義務(wù),如約定出租人投保的,出租人應(yīng)及時(shí)足額投保;如約定承租人投保的,出租人應(yīng)注意關(guān)注并督促承租人及時(shí)足額投保,如其拖延、拒絕投保的,要及時(shí)代為投保,并注意在合同中約定出租人代為投保后,可立即要求承租人償還出租人代為支付的保險(xiǎn)費(fèi)用,否則視為承租人違約,并約定具體的違約責(zé)任。
關(guān)于本案涉及的自燃險(xiǎn),系機(jī)動(dòng)車重要的商業(yè)險(xiǎn)種之一。常見的機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)種包括車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),這是車輛大多都投保的險(xiǎn)種,均屬于俗稱的“全險(xiǎn)”。還有一些商業(yè)險(xiǎn)種比如車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車輛涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等,屬于針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的投保,實(shí)踐中也較為常見。建議租賃公司在約定商業(yè)險(xiǎn)投保險(xiǎn)種時(shí),對(duì)車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等主要商業(yè)險(xiǎn)種都應(yīng)予以投保,而車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種,則應(yīng)根據(jù)具體情況,因地制宜地確定是否投保。比如在天氣較為炎熱易發(fā)生車輛自燃的地區(qū),就建議投保自燃險(xiǎn),像本案中如投保了自燃險(xiǎn),則可彌補(bǔ)車輛的損失,避免爭(zhēng)議的發(fā)生。
綜上所述,在機(jī)動(dòng)車融資租賃業(yè)務(wù)中,第一,承租人占有租賃物期間,承擔(dān)租賃物毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn),發(fā)生意外時(shí),如合同沒有其他約定,應(yīng)由承租人承擔(dān)損失;為避免爭(zhēng)議,建議出租人在融資租賃合同中明確約定承租人承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)。第二,商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性,投保人可以自由選擇是否投保及投保的內(nèi)容,租賃公司應(yīng)關(guān)注商業(yè)險(xiǎn)投保義務(wù)的約定,如約定租賃公司為投保義務(wù)人,租賃公司應(yīng)及時(shí)足額投保;如約定承租人為投保義務(wù)人,租賃公司應(yīng)注意關(guān)注并督促承租人及時(shí)足額投保,在其拖延、拒絕投保時(shí),要及時(shí)代為投保,并注意在合同中約定代為投保的后果;同時(shí),租賃公司應(yīng)綜合考慮租賃物使用狀況、租賃物使用環(huán)境、承租人用車記錄等因素,選擇合適的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種。
[1] 參見北京市第一中級(jí)人民法院(2017)京01民終字第1005號(hào)民事判決書,2017年4月11日作出。
①本部分作者為北京市匯融律師事務(wù)所律師助理崔曉曄。
②參見四川省巴中市中級(jí)人民法院(2017)川19民終字第94號(hào)民事判決書,2017年2月28日作出。
作者:崔曉曄 來源:匯融律師事務(wù)所
上一篇:如何像福爾摩斯一般縝密的做盡職調(diào)查
下一篇:唐岫立:風(fēng)險(xiǎn)控制與止損能力才是笑到最后的資本(上、下)