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融資租賃有四大支柱，監(jiān)管是其中之一，但是過去大家不是很重視監(jiān)管。近兩年，特別是去年開始就特別重視行業(yè)監(jiān)管問題。在第五次全國金融工作會議上圍繞著服務實體經(jīng)濟，防控金融風險，深化金融改革這樣三位一體的金融工作進行了重大部署。習總書記也講了金融工作的四個原則，其中兩個原則跟融資租賃行業(yè)是緊密相關的。

第一個原則，回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展。而融資租賃是融物與融資相結合，直接服務實體經(jīng)濟的，因而正好與這個原則是十分契合的。第二個原則，習總書記講到要優(yōu)化結構，完善金融市場和金融產(chǎn)品體系。第三個原則，強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險的能力。這個原則和融資租賃行業(yè)也是緊密相關的。而且在這一次金融會議上，第一次明確提出了要加強功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管，這也是金融大監(jiān)管。第四個它強調(diào)了市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性的作用。這是習總書記在全國第五次金融工作會議上講了這四個原則。

在這樣的大背景下，2017年12月15號，市金融辦在它的網(wǎng)站上，也更新了它的職責。市金融辦的第五項職責是這樣更新的：“負責對全市轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司融資擔保公司，區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機構實施監(jiān)管，強化對全市轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構、地方各類交易場所的監(jiān)管，配合有關部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。”

深圳金融辦可以說是在全國第一家明確將七類地方金融機構，包括融資租賃公司納入金融辦進行監(jiān)管。而且金融辦加掛了金融監(jiān)管局的牌子。這給我們一個強烈的信號，融資租賃行業(yè)（外商投資和內(nèi)資）的監(jiān)管，將由地方金融辦或者叫金融監(jiān)管局為主進行監(jiān)管。

 

 

我們談到監(jiān)管要轉型，那么目前監(jiān)管現(xiàn)狀是什么呢？

現(xiàn)在的監(jiān)管狀態(tài)可以概括為：“一個開放市場，兩套監(jiān)管體系，三類企業(yè)準入”。這就是融資租賃行業(yè)的監(jiān)管狀況。

一個開放的市場，這個市場對內(nèi)對外都是開放的，包括對非金融租賃或融資租賃公司它從事的融資租賃業(yè)務簽的合同法院也認定是合法有效的，也就是說都可以從事融資租賃業(yè)務。當然，沒有取得融資租賃牌照的，沒有取得金融租賃牌照的這些企業(yè)雖然可以做融資租賃業(yè)務，但在稅收上享受不了融資租賃企業(yè)的差額征稅，即征即退這樣的待遇。但是從這些可以看出目前融資租賃行業(yè)是一個開放的市場。

 

 

兩套監(jiān)管體系，分別對三類企業(yè)進行監(jiān)管：

一套體系是《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的金融租賃公司的監(jiān)管體系，也就是最早由中國人民銀行審批的，以及后來由銀監(jiān)會審批的持有金融許可證的金融租賃公司，由銀監(jiān)會即現(xiàn)在的中國銀保監(jiān)會來進行監(jiān)管，界定它是非銀行金融機構。實際上很多監(jiān)管的內(nèi)容是按照銀行業(yè)金融機構來進行監(jiān)管，所以它監(jiān)管是比較嚴格的。

第二套監(jiān)管體系是針對另外兩類公司，一類是內(nèi)資試點的融資租賃公司，另外一類是外商投資的融資租賃公司。由商務部和省級商務主管部門進行監(jiān)管。這兩類融資租賃公司屬于一般市場主體，不是金融機構，外商投資融資租賃公司原來主要依據(jù)《外商投資租賃業(yè)管理辦法》來進行審批和監(jiān)管，主要在審批環(huán)節(jié)進行監(jiān)管，但實行備案管理后，幾乎沒什么監(jiān)管，在今年的2月份，外商投資租賃業(yè)管理辦法已經(jīng)廢止了。外商投資融資租賃公司適用外商投資的一些基本法律法規(guī)，有外資企業(yè)法、中外合資經(jīng)營企業(yè)法等。

此外，外商投資融資租賃公司及內(nèi)資試點融資租賃公司現(xiàn)在主要依據(jù)2013年的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》來進行監(jiān)管，實行適度監(jiān)管原則。因而形成兩套監(jiān)管體系，三類企業(yè)這個現(xiàn)狀。而這三類企業(yè)的準入條件不一樣，金融租賃公司的審批設立最嚴格，其次是內(nèi)資試點融資租賃公司，由商務部及稅務總局聯(lián)合確認，現(xiàn)下放授權給自貿(mào)區(qū)商務主管部門和稅務局，而外商投資融資租賃公司的準入最為寬松，實行備案管理。

 

現(xiàn)在就面臨監(jiān)管的轉型，根據(jù)全國金融工作會議精神，轉型是從機構監(jiān)管為主，轉向功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。機構監(jiān)管就是管機構，比如說由銀監(jiān)會去管銀行，保監(jiān)會管保險公司，從市場準入、機構設立、人員、經(jīng)營規(guī)則、風險控制到市場退出，監(jiān)管部門都要全程監(jiān)管。 而現(xiàn)在根據(jù)國際上的金融監(jiān)管的大趨勢，強調(diào)的是功能監(jiān)管。具體到融資租賃行業(yè)，只要從事融資租賃業(yè)務，無論是金融租賃公司、外商投資融資租賃公司或者是內(nèi)資試點融資租賃公司，在業(yè)務功能上沒有本質(zhì)區(qū)別，都是從事融資與融物相結合的金融功能、服務功能。因此，按照功能監(jiān)管的要求，理論上這種監(jiān)管的標準，從法規(guī)到具體的監(jiān)管體系、監(jiān)管標準應該是一樣的。同時在行為上只要從事的資金融通業(yè)務、屬于金融行為，不管你是持牌機構，還是非持牌機構，都得統(tǒng)一監(jiān)管，這也就是行為監(jiān)管。

 

大家應關注國家對融資租賃行業(yè)分類的變化。在過去的國民經(jīng)濟行業(yè)分類，我們?nèi)谫Y租賃公司的分類不明確，在分類里面有一個“租賃和商業(yè)服務業(yè)”，但是在“租賃商業(yè)服務業(yè)”下面也沒有講到融資租賃，大家通常認為不管是外商投資者或者是內(nèi)資試點租賃公司行業(yè)的分類應該是在“租賃商業(yè)服務業(yè)”門類這一塊，而不是在“金融業(yè)”里面的，因為“金融業(yè)”門類下只有金融租賃，而且明確為銀監(jiān)會批準的機構從事的業(yè)務。

 

但是去年9月19號，國家統(tǒng)計局新發(fā)布了一個《2017年國民經(jīng)濟行業(yè)分類》，這個分類已經(jīng)明確將融資租賃服務列入“金融業(yè)”門類。這也體現(xiàn)了去年全國金融工作會議之后，實際上是相關部門對金融監(jiān)管的一個變化。新的國民經(jīng)濟行業(yè)分類在“金融業(yè)”門類下，明確界定“融資租賃服務”是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或商務部批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的活動。根據(jù)新的行業(yè)分類，融資租賃服務屬于金融業(yè)，按照金融功能監(jiān)管、行為監(jiān)管的原則，融資租賃行業(yè)納入大的金融監(jiān)管，也就順理成章的了。

但是，融資租賃行業(yè)監(jiān)管變化，到底應該怎么變？怎么監(jiān)管？ 

一種說法就是認為得按照傳統(tǒng)的機構監(jiān)管進行，就是將融資租賃企業(yè)都作為持牌金融機構來進行監(jiān)管，發(fā)放金融許可證。我個人認為這種可能性不大，現(xiàn)在全國將近上萬家融資租賃公司，不可能都發(fā)金融許可證，都作為金融機構監(jiān)管。業(yè)內(nèi)一些人認為這對融資租賃公司有好處，如果屬于持牌金融機構，現(xiàn)在大家很關心的一些問題都能夠解決了。比如作為金融機構，就能參與同業(yè)拆借，解決資金的來源問題；還有方便辦理不動產(chǎn)抵押登記；還可計提壞賬準備金等。所以，融資租賃的監(jiān)管變化，應該主要是功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，堅持中央統(tǒng)一監(jiān)管原則的前提下，主要由地方金融辦，或者叫金融監(jiān)管局進行監(jiān)管。 

 

另一方面，假如真的將融資租賃公司納入持牌的非銀行金融機構進行監(jiān)管，可以說絕大多數(shù)融資租賃公司都不符合監(jiān)管的要求，需要清理整頓甚至關閉。比如現(xiàn)有的金融租賃公司的監(jiān)管硬指標包括資本充足率、單一客戶的融資集中度、單一集團客戶的融資集中度、單一客戶的關聯(lián)度、全部關聯(lián)度、單一股東關聯(lián)度、同業(yè)拆借比例。

 

這七項監(jiān)管的指標都是硬指標，對比例都有很明確的限制。此外還包括對機構設立、對它的對法定代表人、董事、高管的任職資格、經(jīng)營監(jiān)管等都非常嚴格。

 

當然，《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》也規(guī)定了一些對融資租賃企業(yè)的監(jiān)管，它也包括控制單一承租人及承租人為關聯(lián)方的業(yè)務比例，要求注意防范和分散風險，還有風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的十倍。另外，還規(guī)定省級商務部門要定期對企業(yè)關聯(lián)交易比例，風險資產(chǎn)比例、單一承租人業(yè)務比例、租金逾期等關鍵指標進行監(jiān)管。但是這些規(guī)定實際上沒有執(zhí)行，第一它并沒有具體的指標，比如不能超過一定比例，只是原則規(guī)定。第二沒有規(guī)定明確的法律責任，只是由省級商務部門主管部門關注。但對于金融租賃公司的規(guī)定就不一樣，它不光是關注了，它規(guī)定了嚴格的法律責任，事實上去年已經(jīng)有幾家金融租賃公司因為違反監(jiān)管規(guī)定受到銀監(jiān)會的處罰了。從今后的監(jiān)管來看，對融資租賃的監(jiān)管指標一定會強化，會有一些具體的約束，不可能像現(xiàn)在有關規(guī)定如一紙空文。

 

加強金融監(jiān)管，主要是防范發(fā)生系統(tǒng)性的金融風險。

從公司的角度，主要是要強化風險意識，強調(diào)自身的管理，自身的風險防范。主要有二個方面：

 

一方面，就是新的監(jiān)管體系下，資金來源這一塊的合法性風險。不能吸收公眾存款、不能非法集資，這個紅線大家一定很清楚。但是還有一些模糊的，比如說大家通過P2P融資來做業(yè)務，新設立的、小的租賃公司是比較普遍，而這就是一個監(jiān)管上的風險。P2P互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有一些很明確的規(guī)定了，比如說你單一的自然人到一個平臺融資，最高不得超過20萬，單一的企業(yè)到一個平臺融資最高不得超過100萬。但是現(xiàn)在一些租賃公司的資金來源于P2P,有些作法就不合規(guī)，這就有可能發(fā)生風險。

 

另一方面，是經(jīng)營上面的風險。這種風險即業(yè)務性質(zhì)的合法性，就是經(jīng)營的是不是融資租賃業(yè)務，也就是我們一直強調(diào)的要做真租賃。民生金租講的很好：“要做真租賃，不做假銀行”。但是我們現(xiàn)在很多租賃公司做的實際上不是融資租賃業(yè)務，實質(zhì)上是做民間借貸，合同在法律上不構成融資租賃關系。這也是今后監(jiān)管上可能出現(xiàn)的風險。