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實(shí)操角度講解商用車融資租賃主流業(yè)務(wù)模式(下篇)


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2018-04-17 / 閱讀:593

在上篇我們講解了回租模式的交易結(jié)構(gòu),這一篇將詳細(xì)講解一下回租模式向下的業(yè)務(wù)審核流程。那么對于回租模式下的業(yè)務(wù)審核流程,我在實(shí)操過程中接觸的比較多,其實(shí)很簡單,就是基于核心廠家的風(fēng)險(xiǎn)把控能力的審核。

 

比如說他有沒有信用審核團(tuán)隊(duì),不是說它只是作為一個(gè)媒介,其實(shí)他應(yīng)該有他自己的風(fēng)險(xiǎn)審核團(tuán)隊(duì),做一個(gè)過濾和篩選,因?yàn)樗鳛樽罱K的風(fēng)險(xiǎn),承擔(dān)兜底人。如果說他沒有對自己的風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)判斷,而把所有的風(fēng)險(xiǎn)一股腦的丟給租賃公司這個(gè)都是不妥的。

 

其次如果廠商環(huán)節(jié)審核完之后,那么就是關(guān)于一個(gè)交易模式,就是在放款流程的一個(gè)設(shè)計(jì)和審核。比如這里面通行會有兩類,就是關(guān)于抵押后的放款還是未抵押就放款?等等這些問題對于我們?nèi)谫Y租賃公司來講,看似一些細(xì)小的地方,但是這里面有很多細(xì)節(jié)要去商榷和溝通的。

 

我這里給大家舉一個(gè)案例,就是說我們有很多融資租賃公司做的比較open,就是說只要客戶跟主機(jī)廠簽了合同,那我就可以給他放款。

 

那這里面如果屬于法律,那么可能真實(shí)意愿表達(dá),而只是一個(gè)借貸關(guān)系。那這里面對于我們?nèi)谫Y租賃公司來說是非常不利的。其次我們要說到,如果跟廠家在操作售后回租模式上下,對于前期的信用審核部門要求會比較高。對操作層的壓力是來自于他的量。

 

因?yàn)閷τ诨刈馍舷?,你可以?jié)約你的前端的營銷人員,但是你的中后臺的人會要求比較高,因?yàn)閷τ诨刈馍舷?,商用車主機(jī)廠,它的訂單需要的反饋效率會非常高。

 

因?yàn)樗麄冇行r(shí)候會這樣理解,我既然承擔(dān)了擔(dān)保,你就應(yīng)該無條件給我放款。但其實(shí)對我們?nèi)谫Y租賃公司來說,這并不是我們希望看到的現(xiàn)象。那么我們唯一能解決這種矛盾的方法就是加強(qiáng)中后臺效率。

 

那么這里面我們要特別提到的一點(diǎn)就是說有幾種模式,比如說國銀模式,就是我給主機(jī)廠一個(gè)審核標(biāo)準(zhǔn),1234567。對于主機(jī)廠提供的標(biāo)準(zhǔn),只要達(dá)到這個(gè)條件,我即放款,它保證了效率,其實(shí)在我看來它并沒有降低自身的風(fēng)險(xiǎn),或者說它并沒有降低第一承租人的風(fēng)險(xiǎn)。

 

那么第二類模式我們可以說是交銀模式,我雖然同意廠商推薦和廠商擔(dān)保,但是我對每一個(gè)承租人我要進(jìn)行自身的一個(gè)審核,只有符合我自身審核條件的,我才給予放款。

 

那么第三類,我們可以說是獅橋模式,獅橋進(jìn)入重卡時(shí)間比較長,但基于進(jìn)入客車領(lǐng)域它時(shí)間比較短,它的方式就是我靠我后端,催收能力的強(qiáng)去降低前端進(jìn)件的要求條件,但是從我現(xiàn)在接觸的這么多租賃公司和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)來看,我覺得廠商更加歡迎的是國銀模式。

 

因?yàn)檫@種模式廠商對于他們來講,他們覺得我提供擔(dān)保,租賃公司應(yīng)該盡快的放款。其次在廠商回購模式上下要加強(qiáng)的就是后端的資產(chǎn)管理這一段,因?yàn)閺S商的進(jìn)件會非常地多,會非常地散,而且會發(fā)生大量大量的對賬。

 

提前還款,違約扣款等等這樣的工作,我覺得對于這類業(yè)務(wù)一定要有一個(gè)強(qiáng)大的系統(tǒng)來支撐,包括人員來支撐,這樣子才可以提高客戶滿意度,才可以提高自己的參數(shù)率。

 

廠商回購的模式下,其實(shí)真正可以降低業(yè)務(wù)壓力的是法務(wù)部門。因?yàn)榛趶S商的回購和擔(dān)保,大多數(shù)違約之后,很少有租賃公司直接去對承租人進(jìn)行追償?shù)摹4蟛糠质前l(fā)那個(gè)欠租通知函或者說教啊保證金補(bǔ)充函這樣一類的函給到核心廠家,讓他們來補(bǔ)足,那相當(dāng)于就是把所有的催收和資產(chǎn)處置壓力都交給了核心廠家。

 

那這里面這一章節(jié)我做一個(gè)總結(jié),以我自己的真實(shí)感受和在主機(jī)廠干了這7、8年的真實(shí)感受。主機(jī)廠需要的是能跟他們站在同一條線的融資租賃公司,如何理解這句話,就是主機(jī)廠不懼怕回購與擔(dān)保。

 

他們怕的是融資租賃公司再出了風(fēng)險(xiǎn)之后,將所有責(zé)任第一時(shí)間推給了融資,推給了主機(jī)廠。那么因?yàn)橹鳈C(jī)廠要考慮客戶關(guān)系,他們是希望讓融資租賃公司出面替他們伸張著一些權(quán)益。

 

其實(shí)他們愿意承擔(dān)這些責(zé)任,但是他們不希望融資租賃公司在第一時(shí)間將所有的責(zé)任都推給他們,而讓他們?nèi)ッ鎸ΓM谏逃密囶I(lǐng)域有所建樹,那么我覺得可以把自己當(dāng)成主機(jī)廠的合作伙伴,而不是一個(gè)高高在上的資方。

作者:蒲老師  來源:瓜姐講堂

 


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