全國(guó)融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報(bào)告
(來(lái)源:申駿律師)
2017年10月,上海申駿律師事務(wù)所大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)獻(xiàn)出處女作《上海融資租賃合同糾紛案件大數(shù)據(jù)報(bào)告》,將近三年上海地區(qū)融資租賃合同糾紛案件的情況(包括案件特點(diǎn)、訴請(qǐng)類型、法院裁判思路等)以數(shù)據(jù)化的方式呈現(xiàn),獲得了業(yè)內(nèi)人士的肯定。為了更深入地剖析融資租賃合同糾紛的司法實(shí)務(wù)現(xiàn)狀,我們攜手AI,歷時(shí)2個(gè)月,繼上篇之后推出《全國(guó)融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報(bào)告》,系統(tǒng)分析全國(guó)范圍內(nèi)近三年出租人即融資租賃公司二審敗訴的融資租賃合同糾紛案件。
本報(bào)告以2014.1.1~2017.10.31期間作出的公開(kāi)二審判決為分析樣本。本報(bào)告分為三個(gè)部分:
第一部分,通過(guò)可視化方式說(shuō)明本報(bào)告的樣本情況。
運(yùn)用AI對(duì)全國(guó)近三年出租人敗訴的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,宏觀介紹敗訴案件的情況。
第二部分,從近三年敗訴案件中梳理出租人敗訴點(diǎn)。
我們以77份典型敗訴案件判決為樣本,提煉出每份判決的裁判要旨,共總結(jié)出29個(gè)敗訴點(diǎn),并將這些將敗訴點(diǎn)分為六類。
第三部分,我們的建議。
基于從敗訴案例中總結(jié)出的敗訴點(diǎn)和裁判規(guī)則,我們嘗試為出租人開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)提出相關(guān)建議,供出租人參考。
一、報(bào)告樣本說(shuō)明
(一)樣本來(lái)源
1.檢索條件:利用數(shù)據(jù)庫(kù)高級(jí)檢索功能鎖定樣本范圍
按上圖所示檢索條件,我們于2017年10月31日登錄威科先行法律信息庫(kù),檢索全國(guó)近三年融資租賃合同糾紛的二審判決書并下載存檔,共計(jì)861份。之后,通過(guò)閱覽案例,進(jìn)一步篩選出本報(bào)告的研究樣本,即出租人(融資租賃公司)敗訴的二審判決書,共計(jì)223份。
2.樣本數(shù)量與占比:223案(21%)出租人在二審中敗訴
公開(kāi)案件數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)近三年融資租賃合同糾紛二審案件中,出租人敗訴的比例超過(guò)1/5。
(二)樣本概況
3.三分之一以上出租人二審敗訴案件標(biāo)的額超過(guò)100萬(wàn)
經(jīng)分段統(tǒng)計(jì)案涉標(biāo)的額,我們發(fā)現(xiàn),223份出租人敗訴的二審判決書中,訴訟標(biāo)的額在50萬(wàn)元以下的案件有114起,近半案件標(biāo)的額超過(guò)50萬(wàn)元,三分之一以上案件的標(biāo)的額在100萬(wàn)元以上。
4.出租人敗訴的大部分二審案件分布于我國(guó)東部地區(qū)
數(shù)據(jù)顯示,出租人敗訴的二審案件主要集中于東部地區(qū),特別是上海、江蘇兩地。之所以出現(xiàn)上述分布,主要原因在于我國(guó)東部地區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展良好,案件基數(shù)大。
5.以工程車輛作為租賃物的出租人二審敗訴案件最多
進(jìn)一步研究出租人敗訴的二審案件,可發(fā)現(xiàn)租賃物為機(jī)械設(shè)備、工程車輛等大型租賃物的敗訴案件最多。原因可能是該類融資租賃合同糾紛所涉金額大,進(jìn)入二審程序的案件尤其多。
6.過(guò)半敗訴案件系出租人一審敗訴提起上訴后被駁回
觀察敗訴出租人在二審中的訴訟地位,可發(fā)現(xiàn)過(guò)半案件的出租人為上訴人。這也從側(cè)面反應(yīng)了出租人在一審中敗訴的案件不在少數(shù)。
7.出租人二審敗訴案件中,四分之一以上為全部敗訴
根據(jù)出租人在二審中敗訴的情況,我們將敗訴類型分為部分?jǐn)≡V(駁回部分訴訟請(qǐng)求)和全部敗訴(駁回全部訴訟請(qǐng)求)兩類。數(shù)據(jù)顯示,超過(guò)四分之一以上的出租人在二審中全部敗訴。
8.二審敗訴案件數(shù)量位居前十的出租人,最高為29案
223份出租人敗訴的二審判決書中,上圖內(nèi)出租人的出現(xiàn)頻率最高。這與出租人的業(yè)務(wù)量存在一定的正相關(guān),當(dāng)然,這也說(shuō)明出租人在融資租賃業(yè)務(wù)方面的風(fēng)控管理仍存在紕漏。
二、二審案件敗訴點(diǎn)及裁判規(guī)則
我們從223份出租人敗訴的二審判決書中,挑選出77份典型判決,提煉出每份判決的裁判要旨,共總結(jié)出29個(gè)敗訴點(diǎn),并將這些敗訴點(diǎn)分為六類。
3租賃物存有瑕疵,導(dǎo)致融資租賃合同無(wú)效或被解除
(4)制造商未取得涉案租賃物生產(chǎn)許可,租賃物被認(rèn)定為不合格產(chǎn)品,承租人主張融資租賃合同無(wú)效,法院予以支持。
(5)因出賣人交付承租人的租賃物不能實(shí)現(xiàn)涉案融資租賃合同的目的,承租人請(qǐng)求解除融資租賃合同,法院予以支持。
4簽章不實(shí)且租賃事實(shí)不明的,融資租賃關(guān)系不成立
(6)融資租賃合同簽章不實(shí),并且根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)無(wú)法查明租賃事實(shí),法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定融資租賃關(guān)系不成立。
5出租人未履行融資義務(wù),不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系
(7)因出租人未能提供購(gòu)買租賃物的實(shí)際付款憑證,法院認(rèn)定無(wú)法證實(shí)其已履行融資義務(wù),融資租賃法律關(guān)系不成立。
(二)出租人履約瑕疵問(wèn)題
10出租人因代理人的代理行為導(dǎo)致其相應(yīng)權(quán)利的喪失
(17)承租人向出租人的代理人履行了支付租金的義務(wù)后,出租人在訴訟中再次主張同一時(shí)段的租金的,法院不予支持。
(18)出租人委托第三方辦理融資租賃業(yè)務(wù),第三方因表見(jiàn)代理所做的行為視為出租人的行為,對(duì)出租人具有法律效力。
(三)出租人訴請(qǐng)的事實(shí)與合同依據(jù)問(wèn)題
12出租人收取咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用無(wú)合同事實(shí)依據(jù)
(27)出租人向承租人付款時(shí)扣除咨詢服務(wù)費(fèi)且未提供相應(yīng)服務(wù)系規(guī)避法律的行為,咨詢服務(wù)費(fèi)應(yīng)沖抵承租人應(yīng)付款項(xiàng)。
13承租人繳納保險(xiǎn)費(fèi),享有保險(xiǎn)利益,應(yīng)獲理賠款項(xiàng)
(28)保險(xiǎn)期間內(nèi),融資租賃合同解除、租賃物提前取回后的保險(xiǎn)費(fèi)由出租人承擔(dān),承租人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)退還承租人。
(29)由于融資租賃合同明確約定保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先抵扣租金、違約金,因此出租人應(yīng)根據(jù)融資租賃合同約定進(jìn)行抵扣。
(30)出租人為租賃物的投保人和收益人的情況下,發(fā)生保險(xiǎn)事故后,出租人應(yīng)積極向保險(xiǎn)公司提供材料申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠。
14缺乏事實(shí)與合同依據(jù),出租人無(wú)權(quán)主張占有使用費(fèi)
(31)出租人主張承租人支付占有使用費(fèi)的,應(yīng)舉證證明承租人占有并實(shí)際使用該租賃物,以及占有使用費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
(32)現(xiàn)有法律并未明確規(guī)定占有使用費(fèi)的承擔(dān)問(wèn)題,故出租人訴請(qǐng)要求承租人支付占有使用費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)提供合同依據(jù)。
(33)占有使用費(fèi)為承租人應(yīng)歸還但未歸還租賃物而對(duì)出租人損失的賠償,出租人已取回租賃物的,不存在占有使用費(fèi)。
(34)占有使用費(fèi)性質(zhì)為損失賠償,不同于租金,要求承租人承擔(dān)占有使用費(fèi)的,應(yīng)明確該項(xiàng)訴請(qǐng)為占有使用損失賠償。
15留購(gòu)意思表示及租賃物處分權(quán)影響留購(gòu)條款的履行
(35)承租人有權(quán)選擇是否履行融資租賃合同中的留購(gòu)條款,故承租人未作出明確留購(gòu)意思表示的,無(wú)需支付留購(gòu)價(jià)款。
(36)留購(gòu)價(jià)的性質(zhì)不同于租金,出租人未單獨(dú)訴請(qǐng)主張留購(gòu)價(jià)而是將其直接包含于租金訴請(qǐng)中的,法院可能不予支持。
(37)承租人在租賃期限屆滿且所有債務(wù)履行完畢后,有權(quán)根據(jù)合同行使留購(gòu)權(quán),并在支付留購(gòu)款后取得租賃物所有權(quán)。
(38)留購(gòu)款系承租人為獲得租賃物所有權(quán)而支付的價(jià)款,出租人已將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人的,無(wú)權(quán)主張留購(gòu)款。
(四)融資租賃合同擔(dān)保問(wèn)題
18未達(dá)到回購(gòu)條件的,法院不予支持出租人回購(gòu)主張
(44)承租人、保證人依融資租賃合同承擔(dān)付款義務(wù)的判決尚未執(zhí)行終結(jié),出租人不得再起訴要求回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。
(45)出租人與出賣人約定回購(gòu)和保證責(zé)任由出賣人選擇,出賣人未拒絕回購(gòu)的,出租人不得要求出賣人承擔(dān)保證義務(wù)。
19保證金的約定應(yīng)明確,并符合保證金應(yīng)有法律屬性
(46)出租人有權(quán)沒(méi)收保證金的約定違反了保證金的法律屬性,出租人在訴請(qǐng)中主張不予退還保證金的,法院不予支持。
(47)格式合同中,承租人與出租人同時(shí)約定保證金予以抵扣和保證金予以沒(méi)收的,法院對(duì)沒(méi)收保證金的主張不予支持。
(48)融資租賃合同中,出租人和承租人雙方未就保證金抵扣順序進(jìn)行明確約定的,法院認(rèn)定保證金先予抵扣欠付租金。
(49)融資租賃業(yè)務(wù)中,對(duì)保證金的扣除時(shí)間首先應(yīng)依據(jù)合同約定進(jìn)行確定,在約定不明時(shí)應(yīng)自合同解除之日進(jìn)行抵扣。
(50)融資租賃合同履行過(guò)程中,出租人留存承租人的回購(gòu)款項(xiàng)作為名義保證金的,法院對(duì)名義保證金的主張不予支持。
20擔(dān)保合同的簽署和登記等對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的影響
(51)經(jīng)司法鑒定,保證人簽章不實(shí)的,保證合同不具有法律效力,故法院駁回出租人主張保證人承擔(dān)保證責(zé)任的訴請(qǐng)。
(52)主合同被依法認(rèn)定無(wú)效,擔(dān)保合同也應(yīng)依法認(rèn)定為無(wú)效,若擔(dān)保人對(duì)此不存在過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
(53)出租人未能證明保證人曾明確授權(quán)他人代為簽署保證合同,且未能證明保證合同真實(shí)性,保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。
(54)礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)自登記或者備案時(shí)設(shè)立,未在國(guó)土資源主管部門辦理抵押權(quán)備案登記的,該類抵押權(quán)未能有效設(shè)立。
(55)融資租賃公司因怠于行使其合法權(quán)益導(dǎo)致未在擔(dān)保期限內(nèi)起提起訴訟的,法院認(rèn)定擔(dān)保人不再承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
21司法鑒證、留購(gòu)價(jià)等因素對(duì)租賃物殘值認(rèn)定的影響
(56)出租人未能有效舉證租賃物的剩余價(jià)值且未及時(shí)選擇司法鑒證方法及鑒證基準(zhǔn)日的,則應(yīng)以司法鑒證的價(jià)格為準(zhǔn)。
(57)融資租賃合同已約定租賃期限屆滿租賃物留購(gòu)價(jià)格且該價(jià)格較低的,法院可以剩余租賃期租金來(lái)認(rèn)定租賃物殘值。
(五)出租人維權(quán)不當(dāng)問(wèn)題
22出租人自力取回設(shè)備不當(dāng),應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利后果
(58)出租人取回租賃物后,合同的履行已經(jīng)沒(méi)有事實(shí)依據(jù),故對(duì)于租賃物取回后的租金,承租人無(wú)需再向出租人支付。
(59)出租人自力取回租賃物的,再次向法院起訴請(qǐng)求返還租賃物,因請(qǐng)求不存在實(shí)際可操作性,因此該訴請(qǐng)無(wú)法支持。
(60)出租人私力取回租賃物,有權(quán)以合理價(jià)格自行處置租賃物,并依約將處置后所得價(jià)款用于抵扣承租人的未付租金。
(61)出租人私力取回租賃物后非以公開(kāi)合理方式處置,而承租人對(duì)價(jià)格不予認(rèn)可的,出租人賠償損失的訴請(qǐng)難以支持。
(62)承租人已履行了全部合同義務(wù),出租人未經(jīng)承租人同意擅自處分租賃物,構(gòu)成違約,應(yīng)當(dāng)賠償承租人相應(yīng)的損失。
23出租人超過(guò)訴訟時(shí)效主張權(quán)利,法院駁回全部訴請(qǐng)
(63)收回租賃物之日即為合同解除之日,自此開(kāi)始計(jì)算兩年的訴訟時(shí)效。出租人超過(guò)時(shí)效主張權(quán)利的,法院不予支持。
(64)出租人提供的證據(jù)不能證明案件訴訟時(shí)效產(chǎn)生中斷的效果,在合同到期兩年之后起訴主張權(quán)利的,法院不予支持。
24出租人舉證不力,法院對(duì)相應(yīng)的訴訟請(qǐng)求不予支持
(65)出租人既未申請(qǐng)延期,又無(wú)正當(dāng)理由逾期舉證的,法院對(duì)相關(guān)證據(jù)不予采信,對(duì)無(wú)證據(jù)證明的訴訟請(qǐng)求不予支持。
(66)無(wú)證據(jù)證明前案判決返還的租賃物已滅失且前案執(zhí)行程序已經(jīng)終結(jié),出租人另案起訴賠償損失的,法院不予支持。
(67)出租人僅提供融資租合同但未舉證證明所要求返還租賃物之名稱、型號(hào)及數(shù)量,對(duì)其返還租賃物之訴請(qǐng)不予支持。
(68)出租人訴請(qǐng)“返還租賃物,如不能返還,則賠償損失”,對(duì)于賠償損失訴請(qǐng),應(yīng)舉證證明承租人不能返還租賃物。
25出租人訴訟請(qǐng)求設(shè)計(jì)有瑕疵,未能實(shí)現(xiàn)利益最大化
(69)出租人既主張解除合同又主張全部租金,在法院依法釋明后未作出選擇的,法院根據(jù)案情判決駁回其中某一訴請(qǐng)。
(70)融資租賃物已成為另案執(zhí)行標(biāo)的,在法官釋明后出租人沒(méi)有變更訴請(qǐng),仍舊主張承租人返還租賃物的,判決駁回。
(71)承租人支付大部分租金后無(wú)力支付剩余租金,而返還的租賃物價(jià)值高于剩余租金,承租人可要求出租人返還差價(jià)。
(六)其他問(wèn)題
26出租人未取得租賃物所有權(quán),無(wú)權(quán)主張返還租賃物
(72)一物多賣,融資租賃公司未先行受領(lǐng)交付的,未取得標(biāo)的物所有權(quán),故其主張返還租賃物的,人民法院不予支持。
(73)融資租賃公司未盡到合理注意義務(wù),且未證明其已支付租賃物購(gòu)買款的,法院認(rèn)為其不構(gòu)成對(duì)租賃物的善意取得。
(74)出租人已全面履行買賣合同下的付款義務(wù)并獲得租賃物所有權(quán)后,才可在租賃合同項(xiàng)下主張享有租賃物的所有權(quán)。
27未證明承租人非實(shí)際使用人的,連帶責(zé)任不予支持
(75)出租人未舉證證明承租人和租賃物使用人非同一主體時(shí),其主張實(shí)際使用人承擔(dān)連帶清償責(zé)任的,法院不予支持。
28以夫妻債務(wù)為由主張配偶連帶清償,法院不予支持
(76)出租人主張婚姻存續(xù)期間的融資租賃債務(wù)由承租人配偶(非融資租賃的保證人)承擔(dān)連帶責(zé)任的,法院不予支持。
29買賣合同具有履行必要與現(xiàn)實(shí)性,出租人不得解除
(77)設(shè)備出賣人和承租人均不同意解除合同,且合同存在履行的必要性和現(xiàn)實(shí)性,出租人要求解除合同的,不予支持。
三、我們的建議
(一)項(xiàng)目磋商、合同簽訂階段
1.確保合同效力
2.完善合同條款
3.慎重選擇業(yè)務(wù)代理人
4.確保合同簽署的真實(shí)性
(二)合同履行階段
5.出租人需全面履行己方義務(wù)
6.出租人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)租賃物的監(jiān)控
7.出租人應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)履行當(dāng)事方權(quán)利義務(wù)
(三)糾紛解決階段
8.出租人應(yīng)盡早維護(hù)合法權(quán)益
9.私力取回租賃物時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎
10.違約金主張應(yīng)合情合理
11.訴訟請(qǐng)求需有充分的證據(jù)支撐
12.訴訟方案應(yīng)合理恰當(dāng)
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