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（來(lái)源：申駿律師）

 

2017年10月，上海申駿律師事務(wù)所大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)獻(xiàn)出處女作《上海融資租賃合同糾紛案件大數(shù)據(jù)報(bào)告》，將近三年上海地區(qū)融資租賃合同糾紛案件的情況（包括案件特點(diǎn)、訴請(qǐng)類型、法院裁判思路等）以數(shù)據(jù)化的方式呈現(xiàn)，獲得了業(yè)內(nèi)人士的肯定。為了更深入地剖析融資租賃合同糾紛的司法實(shí)務(wù)現(xiàn)狀，我們攜手AI，歷時(shí)2個(gè)月，繼上篇之后推出《全國(guó)融資租賃公司敗訴案件大數(shù)據(jù)報(bào)告》，系統(tǒng)分析全國(guó)范圍內(nèi)近三年出租人即融資租賃公司二審敗訴的融資租賃合同糾紛案件。

 

本報(bào)告以2014.1.1~2017.10.31期間作出的公開(kāi)二審判決為分析樣本。本報(bào)告分為三個(gè)部分： 

第一部分，通過(guò)可視化方式說(shuō)明本報(bào)告的樣本情況。 

運(yùn)用AI對(duì)全國(guó)近三年出租人敗訴的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，宏觀介紹敗訴案件的情況。

 

第二部分，從近三年敗訴案件中梳理出租人敗訴點(diǎn)。 

我們以77份典型敗訴案件判決為樣本，提煉出每份判決的裁判要旨，共總結(jié)出29個(gè)敗訴點(diǎn)，并將這些將敗訴點(diǎn)分為六類。

 

第三部分，我們的建議。 

基于從敗訴案例中總結(jié)出的敗訴點(diǎn)和裁判規(guī)則，我們嘗試為出租人開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)提出相關(guān)建議，供出租人參考。 

 

一、報(bào)告樣本說(shuō)明 

（一）樣本來(lái)源

1.檢索條件：利用數(shù)據(jù)庫(kù)高級(jí)檢索功能鎖定樣本范圍

按上圖所示檢索條件，我們于2017年10月31日登錄威科先行法律信息庫(kù)，檢索全國(guó)近三年融資租賃合同糾紛的二審判決書并下載存檔，共計(jì)861份。之后，通過(guò)閱覽案例，進(jìn)一步篩選出本報(bào)告的研究樣本，即出租人（融資租賃公司）敗訴的二審判決書，共計(jì)223份。

2.樣本數(shù)量與占比：223案（21%）出租人在二審中敗訴

公開(kāi)案件數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)近三年融資租賃合同糾紛二審案件中，出租人敗訴的比例超過(guò)1/5。

（二）樣本概況

3.三分之一以上出租人二審敗訴案件標(biāo)的額超過(guò)100萬(wàn)

經(jīng)分段統(tǒng)計(jì)案涉標(biāo)的額，我們發(fā)現(xiàn)，223份出租人敗訴的二審判決書中，訴訟標(biāo)的額在50萬(wàn)元以下的案件有114起，近半案件標(biāo)的額超過(guò)50萬(wàn)元，三分之一以上案件的標(biāo)的額在100萬(wàn)元以上。

4.出租人敗訴的大部分二審案件分布于我國(guó)東部地區(qū)

數(shù)據(jù)顯示，出租人敗訴的二審案件主要集中于東部地區(qū)，特別是上海、江蘇兩地。之所以出現(xiàn)上述分布，主要原因在于我國(guó)東部地區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展良好，案件基數(shù)大。

5.以工程車輛作為租賃物的出租人二審敗訴案件最多

進(jìn)一步研究出租人敗訴的二審案件，可發(fā)現(xiàn)租賃物為機(jī)械設(shè)備、工程車輛等大型租賃物的敗訴案件最多。原因可能是該類融資租賃合同糾紛所涉金額大，進(jìn)入二審程序的案件尤其多。

6.過(guò)半敗訴案件系出租人一審敗訴提起上訴后被駁回

觀察敗訴出租人在二審中的訴訟地位，可發(fā)現(xiàn)過(guò)半案件的出租人為上訴人。這也從側(cè)面反應(yīng)了出租人在一審中敗訴的案件不在少數(shù)。

7.出租人二審敗訴案件中，四分之一以上為全部敗訴

根據(jù)出租人在二審中敗訴的情況，我們將敗訴類型分為部分?jǐn)≡V（駁回部分訴訟請(qǐng)求）和全部敗訴（駁回全部訴訟請(qǐng)求）兩類。數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)四分之一以上的出租人在二審中全部敗訴。

8.二審敗訴案件數(shù)量位居前十的出租人，最高為29案

223份出租人敗訴的二審判決書中，上圖內(nèi)出租人的出現(xiàn)頻率最高。這與出租人的業(yè)務(wù)量存在一定的正相關(guān)，當(dāng)然，這也說(shuō)明出租人在融資租賃業(yè)務(wù)方面的風(fēng)控管理仍存在紕漏。 

 

二、二審案件敗訴點(diǎn)及裁判規(guī)則 

我們從223份出租人敗訴的二審判決書中，挑選出77份典型判決，提煉出每份判決的裁判要旨，共總結(jié)出29個(gè)敗訴點(diǎn)，并將這些敗訴點(diǎn)分為六類。

 

3租賃物存有瑕疵，導(dǎo)致融資租賃合同無(wú)效或被解除 

(4)制造商未取得涉案租賃物生產(chǎn)許可，租賃物被認(rèn)定為不合格產(chǎn)品，承租人主張融資租賃合同無(wú)效，法院予以支持。

(5)因出賣人交付承租人的租賃物不能實(shí)現(xiàn)涉案融資租賃合同的目的，承租人請(qǐng)求解除融資租賃合同，法院予以支持。

 

4簽章不實(shí)且租賃事實(shí)不明的，融資租賃關(guān)系不成立 

(6)融資租賃合同簽章不實(shí)，并且根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)無(wú)法查明租賃事實(shí)，法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定融資租賃關(guān)系不成立。

 

5出租人未履行融資義務(wù)，不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系 

(7)因出租人未能提供購(gòu)買租賃物的實(shí)際付款憑證，法院認(rèn)定無(wú)法證實(shí)其已履行融資義務(wù)，融資租賃法律關(guān)系不成立。

 

（二）出租人履約瑕疵問(wèn)題

 

10出租人因代理人的代理行為導(dǎo)致其相應(yīng)權(quán)利的喪失 

(17)承租人向出租人的代理人履行了支付租金的義務(wù)后，出租人在訴訟中再次主張同一時(shí)段的租金的，法院不予支持。

(18)出租人委托第三方辦理融資租賃業(yè)務(wù)，第三方因表見(jiàn)代理所做的行為視為出租人的行為，對(duì)出租人具有法律效力。

 

（三）出租人訴請(qǐng)的事實(shí)與合同依據(jù)問(wèn)題

12出租人收取咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用無(wú)合同事實(shí)依據(jù) 

(27)出租人向承租人付款時(shí)扣除咨詢服務(wù)費(fèi)且未提供相應(yīng)服務(wù)系規(guī)避法律的行為，咨詢服務(wù)費(fèi)應(yīng)沖抵承租人應(yīng)付款項(xiàng)。

 

13承租人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，享有保險(xiǎn)利益，應(yīng)獲理賠款項(xiàng) 

(28)保險(xiǎn)期間內(nèi)，融資租賃合同解除、租賃物提前取回后的保險(xiǎn)費(fèi)由出租人承擔(dān)，承租人已繳納保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)退還承租人。

(29)由于融資租賃合同明確約定保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先抵扣租金、違約金，因此出租人應(yīng)根據(jù)融資租賃合同約定進(jìn)行抵扣。

(30)出租人為租賃物的投保人和收益人的情況下，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，出租人應(yīng)積極向保險(xiǎn)公司提供材料申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠。

 

14缺乏事實(shí)與合同依據(jù)，出租人無(wú)權(quán)主張占有使用費(fèi) 

(31)出租人主張承租人支付占有使用費(fèi)的，應(yīng)舉證證明承租人占有并實(shí)際使用該租賃物，以及占有使用費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

(32)現(xiàn)有法律并未明確規(guī)定占有使用費(fèi)的承擔(dān)問(wèn)題，故出租人訴請(qǐng)要求承租人支付占有使用費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)提供合同依據(jù)。

(33)占有使用費(fèi)為承租人應(yīng)歸還但未歸還租賃物而對(duì)出租人損失的賠償，出租人已取回租賃物的，不存在占有使用費(fèi)。

(34)占有使用費(fèi)性質(zhì)為損失賠償，不同于租金，要求承租人承擔(dān)占有使用費(fèi)的，應(yīng)明確該項(xiàng)訴請(qǐng)為占有使用損失賠償。

 

15留購(gòu)意思表示及租賃物處分權(quán)影響留購(gòu)條款的履行 

(35)承租人有權(quán)選擇是否履行融資租賃合同中的留購(gòu)條款，故承租人未作出明確留購(gòu)意思表示的，無(wú)需支付留購(gòu)價(jià)款。

(36)留購(gòu)價(jià)的性質(zhì)不同于租金，出租人未單獨(dú)訴請(qǐng)主張留購(gòu)價(jià)而是將其直接包含于租金訴請(qǐng)中的，法院可能不予支持。

(37)承租人在租賃期限屆滿且所有債務(wù)履行完畢后，有權(quán)根據(jù)合同行使留購(gòu)權(quán)，并在支付留購(gòu)款后取得租賃物所有權(quán)。

(38)留購(gòu)款系承租人為獲得租賃物所有權(quán)而支付的價(jià)款，出租人已將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人的，無(wú)權(quán)主張留購(gòu)款。

 

（四）融資租賃合同擔(dān)保問(wèn)題 

18未達(dá)到回購(gòu)條件的，法院不予支持出租人回購(gòu)主張 

(44)承租人、保證人依融資租賃合同承擔(dān)付款義務(wù)的判決尚未執(zhí)行終結(jié)，出租人不得再起訴要求回購(gòu)人履行回購(gòu)義務(wù)。

(45)出租人與出賣人約定回購(gòu)和保證責(zé)任由出賣人選擇，出賣人未拒絕回購(gòu)的，出租人不得要求出賣人承擔(dān)保證義務(wù)。

 

19保證金的約定應(yīng)明確，并符合保證金應(yīng)有法律屬性 

(46)出租人有權(quán)沒(méi)收保證金的約定違反了保證金的法律屬性，出租人在訴請(qǐng)中主張不予退還保證金的，法院不予支持。

(47)格式合同中，承租人與出租人同時(shí)約定保證金予以抵扣和保證金予以沒(méi)收的，法院對(duì)沒(méi)收保證金的主張不予支持。

(48)融資租賃合同中，出租人和承租人雙方未就保證金抵扣順序進(jìn)行明確約定的，法院認(rèn)定保證金先予抵扣欠付租金。

(49)融資租賃業(yè)務(wù)中，對(duì)保證金的扣除時(shí)間首先應(yīng)依據(jù)合同約定進(jìn)行確定，在約定不明時(shí)應(yīng)自合同解除之日進(jìn)行抵扣。

(50)融資租賃合同履行過(guò)程中，出租人留存承租人的回購(gòu)款項(xiàng)作為名義保證金的，法院對(duì)名義保證金的主張不予支持。

 

20擔(dān)保合同的簽署和登記等對(duì)擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的影響 

(51)經(jīng)司法鑒定，保證人簽章不實(shí)的，保證合同不具有法律效力，故法院駁回出租人主張保證人承擔(dān)保證責(zé)任的訴請(qǐng)。

(52)主合同被依法認(rèn)定無(wú)效，擔(dān)保合同也應(yīng)依法認(rèn)定為無(wú)效，若擔(dān)保人對(duì)此不存在過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

(53)出租人未能證明保證人曾明確授權(quán)他人代為簽署保證合同，且未能證明保證合同真實(shí)性，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

(54)礦業(yè)權(quán)抵押權(quán)自登記或者備案時(shí)設(shè)立，未在國(guó)土資源主管部門辦理抵押權(quán)備案登記的，該類抵押權(quán)未能有效設(shè)立。

(55)融資租賃公司因怠于行使其合法權(quán)益導(dǎo)致未在擔(dān)保期限內(nèi)起提起訴訟的，法院認(rèn)定擔(dān)保人不再承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

 

21司法鑒證、留購(gòu)價(jià)等因素對(duì)租賃物殘值認(rèn)定的影響 

(56)出租人未能有效舉證租賃物的剩余價(jià)值且未及時(shí)選擇司法鑒證方法及鑒證基準(zhǔn)日的，則應(yīng)以司法鑒證的價(jià)格為準(zhǔn)。

(57)融資租賃合同已約定租賃期限屆滿租賃物留購(gòu)價(jià)格且該價(jià)格較低的，法院可以剩余租賃期租金來(lái)認(rèn)定租賃物殘值。

 

（五）出租人維權(quán)不當(dāng)問(wèn)題 

22出租人自力取回設(shè)備不當(dāng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利后果 

(58)出租人取回租賃物后，合同的履行已經(jīng)沒(méi)有事實(shí)依據(jù)，故對(duì)于租賃物取回后的租金，承租人無(wú)需再向出租人支付。

(59)出租人自力取回租賃物的，再次向法院起訴請(qǐng)求返還租賃物，因請(qǐng)求不存在實(shí)際可操作性，因此該訴請(qǐng)無(wú)法支持。

(60)出租人私力取回租賃物，有權(quán)以合理價(jià)格自行處置租賃物，并依約將處置后所得價(jià)款用于抵扣承租人的未付租金。

(61)出租人私力取回租賃物后非以公開(kāi)合理方式處置，而承租人對(duì)價(jià)格不予認(rèn)可的，出租人賠償損失的訴請(qǐng)難以支持。

(62)承租人已履行了全部合同義務(wù)，出租人未經(jīng)承租人同意擅自處分租賃物，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)賠償承租人相應(yīng)的損失。

 

23出租人超過(guò)訴訟時(shí)效主張權(quán)利，法院駁回全部訴請(qǐng) 

(63)收回租賃物之日即為合同解除之日，自此開(kāi)始計(jì)算兩年的訴訟時(shí)效。出租人超過(guò)時(shí)效主張權(quán)利的，法院不予支持。

(64)出租人提供的證據(jù)不能證明案件訴訟時(shí)效產(chǎn)生中斷的效果，在合同到期兩年之后起訴主張權(quán)利的，法院不予支持。

 

24出租人舉證不力，法院對(duì)相應(yīng)的訴訟請(qǐng)求不予支持 

(65)出租人既未申請(qǐng)延期，又無(wú)正當(dāng)理由逾期舉證的，法院對(duì)相關(guān)證據(jù)不予采信，對(duì)無(wú)證據(jù)證明的訴訟請(qǐng)求不予支持。

(66)無(wú)證據(jù)證明前案判決返還的租賃物已滅失且前案執(zhí)行程序已經(jīng)終結(jié)，出租人另案起訴賠償損失的，法院不予支持。

(67)出租人僅提供融資租合同但未舉證證明所要求返還租賃物之名稱、型號(hào)及數(shù)量，對(duì)其返還租賃物之訴請(qǐng)不予支持。

(68)出租人訴請(qǐng)“返還租賃物，如不能返還，則賠償損失”，對(duì)于賠償損失訴請(qǐng)，應(yīng)舉證證明承租人不能返還租賃物。

 

25出租人訴訟請(qǐng)求設(shè)計(jì)有瑕疵，未能實(shí)現(xiàn)利益最大化 

(69)出租人既主張解除合同又主張全部租金，在法院依法釋明后未作出選擇的，法院根據(jù)案情判決駁回其中某一訴請(qǐng)。

(70)融資租賃物已成為另案執(zhí)行標(biāo)的，在法官釋明后出租人沒(méi)有變更訴請(qǐng)，仍舊主張承租人返還租賃物的，判決駁回。

(71)承租人支付大部分租金后無(wú)力支付剩余租金，而返還的租賃物價(jià)值高于剩余租金，承租人可要求出租人返還差價(jià)。

 

（六）其他問(wèn)題 

26出租人未取得租賃物所有權(quán)，無(wú)權(quán)主張返還租賃物 

(72)一物多賣，融資租賃公司未先行受領(lǐng)交付的，未取得標(biāo)的物所有權(quán)，故其主張返還租賃物的，人民法院不予支持。

(73)融資租賃公司未盡到合理注意義務(wù)，且未證明其已支付租賃物購(gòu)買款的，法院認(rèn)為其不構(gòu)成對(duì)租賃物的善意取得。

(74)出租人已全面履行買賣合同下的付款義務(wù)并獲得租賃物所有權(quán)后，才可在租賃合同項(xiàng)下主張享有租賃物的所有權(quán)。

 

27未證明承租人非實(shí)際使用人的，連帶責(zé)任不予支持 

(75)出租人未舉證證明承租人和租賃物使用人非同一主體時(shí)，其主張實(shí)際使用人承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，法院不予支持。

 

28以夫妻債務(wù)為由主張配偶連帶清償，法院不予支持 

(76)出租人主張婚姻存續(xù)期間的融資租賃債務(wù)由承租人配偶（非融資租賃的保證人）承擔(dān)連帶責(zé)任的，法院不予支持。

 

29買賣合同具有履行必要與現(xiàn)實(shí)性，出租人不得解除 

(77)設(shè)備出賣人和承租人均不同意解除合同，且合同存在履行的必要性和現(xiàn)實(shí)性，出租人要求解除合同的，不予支持。 

 

三、我們的建議 

（一）項(xiàng)目磋商、合同簽訂階段 

1.確保合同效力

2.完善合同條款

3.慎重選擇業(yè)務(wù)代理人

4.確保合同簽署的真實(shí)性

 

（二）合同履行階段 

5.出租人需全面履行己方義務(wù)

6.出租人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)租賃物的監(jiān)控

7.出租人應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)履行當(dāng)事方權(quán)利義務(wù)

 

（三）糾紛解決階段 

8.出租人應(yīng)盡早維護(hù)合法權(quán)益

9.私力取回租賃物時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎

10.違約金主張應(yīng)合情合理

11.訴訟請(qǐng)求需有充分的證據(jù)支撐

12.訴訟方案應(yīng)合理恰當(dāng)