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　　前言

　　

　　12月15日，某融資租賃峰論壇在北京舉行。先鋒太盟融資租賃有限公司董事兼首席財務(wù)官甘海奮受邀出席，并作針對“融資租賃企業(yè)的融資渠道以及融資多元化”主題進行了發(fā)言，以下為演講實錄整理。

　　

　　甘海奮：大家下午好，受主辦方邀請，今天跟大家一起分享一下融資租賃企業(yè)的融資渠道以及融資多元化。大家知道融資租賃公司，尤其是沒有國企央企背景的融資租賃公司，它的融資渠道和融資環(huán)境是非常受限制的。我個人是2008年開始進入這個行業(yè)，感覺這是個資金密集型企業(yè)。

　　

　　下面跟大家分享一下融資租賃企業(yè)融資渠道的多元化。首先看融資租賃行業(yè)里，它的租賃物不光有汽車還有設(shè)備、醫(yī)療、教育，有許多子行業(yè)。那么總的原則就是在公司成立的時候，要看公司的資金出路在哪里。一般大家首先選擇是銀行，企業(yè)做的行業(yè)基本上要投其所好，銀行喜歡什么東西公司就做什么，如果你做的行業(yè)是銀行不喜歡的行業(yè)，那公司資產(chǎn)用完了杠桿怎么撬？

　　

　　汽車融資租賃的發(fā)展

　　

　　在融資租賃行業(yè)里，2012、2013年開始發(fā)展做汽車行業(yè)的公司非常多。汽車融資租賃業(yè)務(wù)跟銀行的汽車貸款相比較而言，第一，它的首付比例比較低，付一成就開走，首付低以后覆蓋人群就大了，我們先鋒太盟汽車基本上在購買10萬以下車型的客戶居多，而購買十萬以下車的人群銀行是不喜歡的，這樣的客戶也找不到銀行，銀行業(yè)找不到他。第二，是期限靈活，租賃公司可以為客戶量身定制付款周期。因為汽車融資租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)部流程比較短，而銀行的產(chǎn)品設(shè)計都是要經(jīng)過很長的流程，我們就相對來說比較靈活。第三，我們可以為消費者提供更多的服務(wù)，包括保險、保養(yǎng)，這個是租賃公司的優(yōu)勢。

　　

　　但同時在發(fā)展過程中，也存在幾個問題。

　　

　　那么上述這些情況怎要如何處理呢？這個時候我們從一般的思路來看，要從幾個方面來考慮打開融資渠道。

　　

　　多元化的融資渠道

　　

　　第一個想到的是銀行，世界上最便宜的錢就是在銀行,但汽車租賃公司的業(yè)務(wù)一般單子比較小。之前我在先鋒國際的時候，一輛車的單是三四十萬五六十萬左右，在我們眼里都很小，想不到我們現(xiàn)在先鋒太盟是五六萬，更小，這樣做中長期、做保理，都是很累的，而且授信也很難批出來，但是我們還是要去做。

　　

　　第二個是ABS資產(chǎn)證券化。從2014年12月份的時候開始，對汽車租賃行業(yè)來說是福音，因為很適合汽車租賃公司發(fā)ABS。

　　

　　第三個是金融租賃公司，正好也是一個契機。從2014、2015汽車租賃公司在發(fā)展的時候，新的金融租賃公司也成立了很多，這個機遇正好形成了合作的機會。汽車租賃優(yōu)勢是做零售，而金融租賃公司是做批發(fā)，這樣就給了我們一個合作的契機。

　　

　　第四是銀行同業(yè)。我們可以跟銀行做表外業(yè)務(wù)，跟理財對接，做資管計劃。

　　

　　第五是財富公司?？梢耘c其他財富公司做資產(chǎn)包，讓他們對外投。包括之前的點龍網(wǎng)、諾亞都是可以合作的方向。

　　

　　1、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的合作

　　

　　從銀行的業(yè)務(wù)來看，有銀行保理，有中長期流貸，有外保內(nèi)貸有銀團貸款，有商票、銀票都可以做。

　　

　　汽車租賃的一個痛點就是在這里面保理可以做，就是麻煩了一點；而做銀團就非常困難，因為租賃行業(yè)的銀團我是第一個開創(chuàng)出來的，打通了租賃公司長期穩(wěn)定的資金渠道。在2009年的時候，我跟國開行跟交行連續(xù)一個月內(nèi)做了兩單銀團。一般租賃公司一年做一個大銀團3C到5C，一個小的十億，基本保證租賃的投放，但是汽車租賃公司還沒看到用這種方式去做的，因為跟我們的業(yè)務(wù)有點局限，但相信將來肯定會有。

　　

　　2、租租合作

　　

　　今天來參加論壇的很多公司有資金，來源成本低所以售價低。而汽車租賃公司要賣的要比他們高，因為他們的成本跟我們的成本肯定有差別，包括很多金融租賃公司對我們也很看好，按照他們的業(yè)務(wù)操作的話太高大上了。我們自己知道，我們做的都是民工干的活，我們的風(fēng)控都是晚上十點下班，所以我們做零售，他們做批發(fā)。目前我們大概跟二三十個金租公司合作，大家都還覺得不錯。

　　

　　3、汽車租賃資產(chǎn)證券化

　　

　　另外最好的渠道目前看還是ABS，它的優(yōu)點是債項評級。我們沒有央企國企的背書，憑自己的業(yè)務(wù)模式，自己的誠信自己的口碑，第二是它可以自主支付，第三是單筆小資產(chǎn)分散，第四是可以靈活掌握，所以，目前ABS是汽車租賃最好的融資渠道。

　　

　　我們可以看一個數(shù)據(jù)，2016年租賃ABS共發(fā)了171只，汽車租賃為主的有41只，總的比例占到24%，當(dāng)年遠東發(fā)的最多，共7支ABS，我們先鋒太盟也是7只，但是量是它的十分之一。像我們這樣注冊兩億美金的規(guī)模，只能小步快跑來周轉(zhuǎn)滿足我的業(yè)務(wù)投放的需要。

　　

　　從發(fā)ABS的公司來看，有專業(yè)的汽車租賃公司，比如先鋒太盟；也有綜合性的租賃公司，比如海通恒信。從客戶群體來看，有個人、有自然人、也有企業(yè)。我們大多數(shù)客戶90%都是自然人，企業(yè)客戶是一些電動車分時租賃還有駕校，這些特性的企業(yè)接受度租賃模式的相對高一點。而從總租賃的模式來看，有回租、有直租、有短租、有長租，里面有新車、有二手車。

　　

　　一般來說我們租賃期限在三年比較好，一年太短了，因為ABS最起碼要兩到三個月。從交易結(jié)構(gòu)來看，有靜態(tài)的也有循環(huán)的，ABS的結(jié)構(gòu)是有原始權(quán)益人、有托管、有計劃管理人，還有監(jiān)管和托管的律所或者銀行。中介有會計師事務(wù)所出報告，律師事務(wù)所做顧問，還有評級所，中誠信等等中國四大評級機構(gòu)。

　　

　　資產(chǎn)要選擇穩(wěn)定的等額本息，因為它的特點是分散。我們的業(yè)務(wù)分散在全國各地，都是十萬以下的，還有就是要注意沒有預(yù)期的資產(chǎn)，在資產(chǎn)質(zhì)量控制好以后，基本上就可以循環(huán)來做。

　　

　　我們主要承銷商是國金證券，到目前為止已經(jīng)發(fā)了第八單了。除此之外我們的ABS主要在上交所，其他的在深交所也有、在中證也有，幾個通道我們都走通了，各有千秋。現(xiàn)在我們先鋒太盟一共發(fā)了17單，公募和私募的都有，主要是資產(chǎn)包，有的城商行很喜歡我們的資產(chǎn)包。

　　

　　那么今天就主要是跟大家分享這些，謝謝大家。