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車被二押,融資租賃公司如何防止“錢車兩空”?


編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-09-28 / 閱讀:410

 汽車融資租賃作為目前個人汽車消費的一種方式,近年來在國內(nèi)發(fā)展迅速,其以其獨特的優(yōu)勢,成為促進汽車金融市場發(fā)展的重要推力。但現(xiàn)階段汽車融資業(yè)務風控模型不成熟,相關法律法規(guī)尚不完善,業(yè)內(nèi)糾紛頻發(fā),作為集融資與融物為一體的綜合交易,所以弄清車輛的所有權的歸屬是問題關鍵。
  
  汽車融資租賃中出租人和承租人的關系
  
  汽車融資租賃是出租人根據(jù)承租人對指定汽車的選擇,向經(jīng)銷商購買汽車,提供給承租人使用,承租人按月支付租金的購車方式,其核心在于汽車使用權與所有權的分離,最終汽車所有權可以轉移,也可以不轉移,具有很大的靈活性。
  
  目前市場上汽車融資租賃主要有兩種模式,直租和回租。直租,是典型的汽車融資租賃方式,出租人出資購得承租人指定的車型,此時車輛登記在出租人名下,承租人按約定向出租人支付租金,一般在合同期滿后,車輛的所有權才從出租人轉移給承租人?;刈猓鲎馊顺鲑Y購得承租人指定的車型,此時車輛登記在承租人名下,承租人將車抵押給出租人,然后租回使用權,租賃期滿收回所有權。
  
  直租模式下,對于汽車融資租賃公司來說,無權處理車輛的風險較小。而實際過程中,多數(shù)消費者更愿意接受車輛登記在自己名下的方式,同時考慮到操作便利性、稅收成本以及為了避免在后續(xù)車輛使用過程中承擔連帶責任等問題,汽車融資租賃公司在購買車輛時也會將車輛直接登記在承租人名下,其實這就是回租模式。示意圖如下
  
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  糾紛案例
  
  2016年5月,廣東A汽車融資租賃公司(下稱A公司),作為出租人以回租方式,與承租人王某簽訂《融資租賃合同》,約定王某取得車輛2年的使用權,按月支付租金。同年11月,王某惡意欠付租金,A公司欲強制收回車輛時,發(fā)現(xiàn)王某早在9月已將車輛質(zhì)押給當?shù)孛耖g貸款機構B金融公司,A公司認為其為車輛的實際所有權人,王某將車輛二次抵押損害其利益,三方多次協(xié)商無果,A公司向法院申請財產(chǎn)保全,法院依法扣押了涉案車輛。
  
  案件解析
  
  車輛實際所有權成為關鍵點。對于汽車融資租賃合同簽訂后,將車輛登記在承租人名下的情況,則該車輛的實際所有權,將成為法院判決的關鍵依據(jù)。
  
  問題一:車輛登記在承租人名下,汽車融資租賃公司是否享有汽車的實際所有權?
  
  根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定:“國家對機動車實行登記制度,機動車經(jīng)公安機關交通管理部門登記后,方可上道路行駛。”
  
  汽車屬于動產(chǎn),我國《物權法》第二十四條規(guī)定:“船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅,未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。”說明我國機動車的物權變動采取的是登記對抗主義,即王某和B公司雙方簽訂的合同約定,不得損害A公司的合法權利,其雙方當事人的約定對A公司不生效力。
  
  同時,車輛在車管所辦理登記僅僅是行政管理手段,不是車輛的所有權登記,不產(chǎn)生物權效力,因此案例中,在車管所登記的車主雖為王某,但不宜作為判定車輛實際所有權的依據(jù)。
  
  問題二:汽車融資租賃公司,如何證明其是車輛的實際所有權人呢?
  
  案例中,汽車融資租賃公司,在車管所將車輛登記為承租人,現(xiàn)在要證明其為車輛的實際所有權人,必須出示相關文件,比如購買車輛的財務憑證、銀行賬冊明細表、繳納養(yǎng)路費和稅費的憑證等,證明其為實際出資人,對該車輛享有占有、使用、收益和處分權。因此,本案的糾紛車輛,雖然登記名義人為承租人,而依據(jù)公平、等價有償原則,實際所有權應歸出租人所有。
  
  綜上所述,對于車輛登記在承租人名下,但實際所有權人為出租人,由于承租人惡意抵押行為產(chǎn)生糾紛的,出租人和承租人之間仍是融資租賃關系(車輛實際所有權歸出租方所有)。但為了維護自身的合法權益,作為出租方的汽車融資租賃公司應注意留存相應的證明材料,最好在融資租賃合同中明確約定,承租人要將車輛抵押給汽車融資租賃公司,并在登記機關依法辦理抵押權登記。另外,雖然法律層面上,融資租賃公司上享有優(yōu)先受償權,但訴訟工作無疑給出租人增加了運營成本。如果汽車金融公司能加強貸后風險管理,及早發(fā)現(xiàn)客戶違約意向,就能很大程度上避免車輛被違規(guī)抵押的風險,盡量保全資產(chǎn)。所以加強風控管理防微杜漸,才是汽車融資租賃業(yè)務良性發(fā)展的有效途徑。
  
  來源:瓜姐講堂


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