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　　汽車(chē)金融作為汽車(chē)后市場(chǎng)最具價(jià)值的一環(huán)，正成為各種資本爭(zhēng)相追逐的風(fēng)口，對(duì)汽車(chē)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、金融行業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了不可忽視的影響。而融資租賃，作為汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的一種新模式，將以其獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，成為促進(jìn)汽車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要推力。

　　

　　一、汽車(chē)融資租賃——分期購(gòu)車(chē)的另一種新選擇

　　

　　汽車(chē)融資租賃，通俗地講，也可以叫“以租代購(gòu)”，被視為分期購(gòu)車(chē)的另一種新方式。

　　

　　比如我打算購(gòu)置一輛愛(ài)車(chē)代步，手頭沒(méi)有足夠的現(xiàn)金，又不想去銀行貸款嫌麻煩。于是我找到一家提供融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)銷(xiāo)商或融資租賃公司，我作為承租人，租賃公司作為出租人，賣(mài)車(chē)的經(jīng)銷(xiāo)商作為供貨人，租賃公司與經(jīng)銷(xiāo)商簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，出錢(qián)幫我買(mǎi)下我看中的車(chē)，然后跟我簽訂了一個(gè)兩年的租賃合同，我獲得了汽車(chē)的使用權(quán)，每個(gè)月再向租賃公司支付一定的租金。

　　

　　兩年后，我可以選擇要這輛車(chē)或者不要。如果要，則按車(chē)輛殘值購(gòu)買(mǎi)，補(bǔ)上差價(jià)，把車(chē)過(guò)戶(hù)到我名下；不要，直接把車(chē)還給租賃公司，拍拍屁股走人。

　　

　　簡(jiǎn)言之，這種模式主要由“三人”與“兩個(gè)合同”組成，“三人”是指承租人、出租人及供貨人；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供貨人簽訂的“買(mǎi)賣(mài)合同”。

　　

　　這種模式的核心在于實(shí)現(xiàn)了汽車(chē)使用權(quán)與所有權(quán)的分離，最終汽車(chē)所有權(quán)可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移，具有很大的靈活性。另外消費(fèi)者以租金的形式承擔(dān)購(gòu)車(chē)月供，而租賃公司為擴(kuò)大覆蓋人群，會(huì)大大降低租金比例，為消費(fèi)者減輕了負(fù)擔(dān)，因此這種模式越來(lái)越受到市場(chǎng)的青睞。

　　

　　二、直租回租傻傻分不清

　　

　　汽車(chē)融資租賃主要有兩種模式，直租和售后回租。行里人有時(shí)還會(huì)碰到正租與反租的叫法，幾個(gè)概念疊在一起，容易分不清楚，這里重點(diǎn)做下區(qū)分。

　　

　　一句話概括它們之間的關(guān)系是，直租=正租，回租=反租。概念一樣，只是叫法不同。

　　

　　1、直租

　　

　　直租，就是直接租賃，指融資租賃公司按照用戶(hù)的購(gòu)車(chē)需求，向用戶(hù)指定的經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛，并出租給用戶(hù)或企業(yè)的業(yè)務(wù)。

　　

　　說(shuō)白了就是租賃公司出錢(qián)，幫客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了客戶(hù)看上的車(chē)，再租給客戶(hù)，車(chē)輛的所有權(quán)是融資租賃公司的，而使用權(quán)是客戶(hù)的。

　　

　　主要操作流程如圖1所示。

　　

　　圖1：汽車(chē)直租交易示意圖

　　

　　直租就是“購(gòu)進(jìn)租出”。融資租賃公司買(mǎi)了車(chē)輛，上融資租賃公司的牌，再租給客戶(hù)使用。

　　

　　2、售后回租

　　

　　售后回租，是指出售人與承租人是同一人的融資租賃模式。主要的特征是，融資租賃公司作為賣(mài)方，客戶(hù)作為買(mǎi)方，把車(chē)作為標(biāo)的物，進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)及所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。同時(shí)，融資租賃公司作為出租人，與承租人客戶(hù)或企業(yè)簽訂融資租賃合同。

　　

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是客戶(hù)買(mǎi)了一輛車(chē)，把車(chē)抵押給融資租賃公司，獲得資金，同時(shí)租賃公司又把車(chē)租給客戶(hù)使用，收取租金?？蛻?hù)保留了車(chē)輛的使用權(quán)。

　　

　　汽車(chē)售后回租就是融資租賃公司給客戶(hù)融資，車(chē)上客戶(hù)的牌，租賃期間把車(chē)抵押給融資租賃公司，租賃期滿(mǎn)收回所有權(quán)。

　　

　　操作流程如圖2所示。

　　

　　圖2：汽車(chē)售后回租交易示意圖

　　

　　售后回租的好處在于承租人在保留車(chē)輛使用權(quán)的情況下也獲得了所需的資金，同時(shí)為出租人提供了良好的投資機(jī)會(huì)。

　　

　　售后回租與直租最大的區(qū)別在于所有權(quán)的歸屬，相對(duì)于直租的所有權(quán)是掛在租賃公司的名下，售后回租車(chē)輛的所有權(quán)寫(xiě)的是客戶(hù)，更迎合客戶(hù)心理，只是在租賃期間，客戶(hù)為獲取資金，做了車(chē)輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，租賃期滿(mǎn)，又收回了對(duì)車(chē)輛所有權(quán)。因此在融資租賃興起時(shí)，售后回租成為了融資租賃公司的主推業(yè)務(wù)。

　　

　　如今隨著消費(fèi)觀念的改變，越來(lái)越多的人開(kāi)始接受直租方案，同時(shí)得益于低門(mén)檻、高便利性直租產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新與升級(jí)，直租方式逐漸成為汽車(chē)消費(fèi)領(lǐng)域的一種潮流。

　　

　　三、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)，獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷

　　

　　汽車(chē)融資租賃作為一種新的汽車(chē)消費(fèi)方式，與傳統(tǒng)的汽車(chē)分期貸款相比，具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

　　

　　1、融資的對(duì)象不僅是車(chē)價(jià)，還可以包含購(gòu)置稅、保險(xiǎn)、上牌等衍生服務(wù)的費(fèi)用，減輕了消費(fèi)者負(fù)擔(dān)；

　　

　　2、在租賃期內(nèi)，車(chē)輛的所有權(quán)歸融資租賃公司所有，對(duì)于限牌城市來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)又很好地解決了“上牌難”的問(wèn)題，讓客戶(hù)或企業(yè)在沒(méi)搖到號(hào)之前仍可開(kāi)車(chē)上路；

　　

　　3、融資方案更靈活，可買(mǎi)可租，滿(mǎn)足消費(fèi)者的個(gè)性化需求；

　　

　　4、融資租賃的首付、月供更低，擴(kuò)大了覆蓋的用戶(hù)群；

　　

　　5、能幫助企業(yè)合理避稅，不增加固定資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　

　　四、青出于藍(lán)更勝于藍(lán)

　　

　　汽車(chē)融租租賃與汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃模式上看起來(lái)類(lèi)似，其實(shí)卻有本質(zhì)上的區(qū)別。

　　

　　汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃主要指將汽車(chē)的使用權(quán)與所有權(quán)分離，出租人擁有汽車(chē)的所有權(quán)，承租人擁有汽車(chē)的使用權(quán)，雙方簽訂租賃合同。

　　

　　汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃與融資租賃的區(qū)別在于：

　　

　　首先，經(jīng)營(yíng)性租賃只交換汽車(chē)使用權(quán)，不涉及汽車(chē)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移；

　　

　　其次，二者最大的區(qū)別在于，對(duì)承租人來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)性租賃是以使用車(chē)輛為目的，而融資租賃是以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資為目的；

　　

　　最后，計(jì)算租金的方式不同，經(jīng)營(yíng)性租賃以承租人占用車(chē)輛的時(shí)間計(jì)算租金，而汽車(chē)融資租賃以承租人占用融資成本的時(shí)間計(jì)算租金。

　　

　　汽車(chē)經(jīng)營(yíng)性租賃按租賃期長(zhǎng)短可分為兩種：長(zhǎng)期租賃和短期租賃。

　　

　　長(zhǎng)期租賃是汽車(chē)租賃公司與用戶(hù)簽訂長(zhǎng)期的租賃合同，按長(zhǎng)期租賃所發(fā)生的費(fèi)用扣除車(chē)輛的剩余價(jià)值后，按合同每月平均收取租賃費(fèi)用，并提供汽車(chē)相關(guān)的綜合服務(wù)的一種形式。這種方式主要用于我國(guó)的企業(yè)用車(chē)與企業(yè)的財(cái)務(wù)優(yōu)化。

　　

　　短期租賃是汽車(chē)租賃公司與客戶(hù)簽訂短期的租賃合同，為客戶(hù)提供短期內(nèi)的用車(chē)服務(wù)，并收取短期租金，以解決用戶(hù)在短期內(nèi)的用車(chē)需求的租賃形式。

　　

　　未來(lái)，隨著租賃市場(chǎng)的逐漸繁榮，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)性租賃產(chǎn)品與服務(wù)也將越來(lái)越豐富。

　　

　　總體而言，汽車(chē)融資租賃的模式靈活，分期成本低廉，大大降低了消費(fèi)門(mén)檻。更重要的是，融資租賃不僅能提升新車(chē)的銷(xiāo)量，還能促進(jìn)二手車(chē)業(yè)務(wù)的發(fā)展，成為促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的有效工具，促進(jìn)汽車(chē)交易市場(chǎng)形成良性的閉環(huán)。借鑒汽車(chē)成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)，融資租賃必將成為汽車(chē)消費(fèi)領(lǐng)域的主流模式。

　　

　　來(lái)源：瓜姐講堂