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汽車融資租賃亂象:風(fēng)控缺失 騙貸者如影隨形


編輯:admin / 發(fā)布時(shí)間:2017-07-13 / 閱讀:501

  在汽車融資租賃行業(yè),從來都不缺騙貸者。
  
  攻與守的博弈大戲正在上演,風(fēng)控把關(guān)任重道遠(yuǎn)。
  
  而作為正義一方的我們卻有些許的無奈,請(qǐng)看下文:
  
  風(fēng)控缺管 亂象滋生
  
  隨著汽車產(chǎn)業(yè)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代,融資租賃成為激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。然而,在車融資租賃機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)的同時(shí),亂象與風(fēng)險(xiǎn)也在逐步凸顯,也必然應(yīng)更加引起重視。
  
  目前,國內(nèi)的汽車融資租賃行業(yè)還處在初級(jí)階段,注冊(cè)的公司近10萬家,但真正經(jīng)營的只有3萬家,而這些公司共同的特點(diǎn)是小、散、亂。正是因?yàn)槿绱?,各家機(jī)構(gòu)都獨(dú)成體系,互不融通,風(fēng)控環(huán)節(jié)的缺失,讓許多騙貸者有可乘之機(jī),亂象橫生。
  
  但是目前,融資租賃公司在與租車人面簽時(shí),只審核駕駛證、身份證,以及信用卡等信息。再深入一步,租賃公司還會(huì)審查一下租車人征信報(bào)告。一家汽車融資租賃公司工作人員透露。
  
  這樣可以提高業(yè)務(wù)操作效率,有效及時(shí)地控制操作風(fēng)險(xiǎn),能完成規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)流程操作,行業(yè)專業(yè)人士稱。
  
  一些小型的融資租賃公司還處在原始階段,只是將租車人的信息進(jìn)行簡(jiǎn)單的記錄。經(jīng)過這樣流程審核下來,融資租賃機(jī)構(gòu)審核的通過率大約在60%-70%。甚至某些融資租賃機(jī)構(gòu)為了眼前利益,刻意放寬了條件,將車租給了“黑戶”,這就滋生更多的騙貸者。
  
  在沒有管制的情況下,一人多租成為行業(yè)普遍的現(xiàn)象。騙貸者可以在一條街上,騙走多臺(tái)車。其中,有一個(gè)人曾騙走過百余輛車。專業(yè)人士指出,現(xiàn)在許多騙貸者都是所謂的“槍手”,年齡在23歲-30歲之間,他們一般會(huì)將車抵押給其他收車機(jī)構(gòu)。因?yàn)檐嚨睦麧櫤芨?,?0萬的奧迪,收車機(jī)構(gòu)10萬就可以拿到,從而就可賺取高額的差價(jià)。”
  
  騙車大戰(zhàn) 追車大隊(duì)
  
  有人偷車,自然就會(huì)有人追車。在汽車融資租賃行業(yè),諸多中大型租賃機(jī)構(gòu)都會(huì)成立追車團(tuán)隊(duì),其中包括諸多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
  
  而對(duì)于小型的機(jī)構(gòu),由于資金及能力有限,它們都會(huì)求助于第三方平臺(tái)。
  
  作為追車大隊(duì)的一員,高升(化名)成立了一家第三方追車公司。當(dāng)有人問及,為何成立這樣的一家公司時(shí),高升都會(huì)說,“因?yàn)樽赓U行業(yè)太亂了。”
  
  從2015年成立至今,已有兩年時(shí)間,高升成立的追車公司已成功追回上千輛車,有1.6萬租賃商戶會(huì)員,網(wǎng)絡(luò)已覆蓋31個(gè)省。
  
  據(jù)高升講述,他的朋友曾開過4S店,因車不太好賣,就轉(zhuǎn)做租賃行業(yè)。在加盟了一家融資機(jī)構(gòu),不到3個(gè)月的時(shí)間,他的一輛車被騙了。“在給他找車過程中,我發(fā)現(xiàn)租賃機(jī)構(gòu)之間并不想建立起聯(lián)系。因?yàn)橥惺窃┘?,這個(gè)人騙了我,我要是不告訴你話,或許他明天就可能去騙你。”高升稱。
  
  數(shù)據(jù)分析顯示,如果投放3000臺(tái)的話,可能有近30臺(tái)車被騙。而這個(gè)時(shí)候,就需要追車大隊(duì)“出馬”。在追車的過程中,有困難與障礙,斗智斗勇的大戲時(shí)常上演。
  
  難防騙局 攻守博弈
  
  騙貸者在得到車后,首先會(huì)將車上的GPS拆掉,讓車“潛行匿跡”。而高升就會(huì)啟動(dòng)全國追車系統(tǒng),發(fā)動(dòng)各地融資租賃公司幫忙找到并追回這臺(tái)失車。
  
  不過,這個(gè)過程并非一帆風(fēng)順,一些騙貸者負(fù)隅頑抗,甚至跟追車人員耍起了心眼。據(jù)高升回憶,在成立追車大隊(duì)早期時(shí),一位騙貸者曾將車藏在大貨車。而追車人員也只會(huì)盯著小車,幾經(jīng)輾轉(zhuǎn),跨越湖南、四川、甘肅等省,浪費(fèi)了大量的人力、物力。“在貨車到目的地后,追車人員才知道,這是個(gè)煤炭中轉(zhuǎn)站,而車被他們藏在了煤堆之中。”目前,絕大部分車已經(jīng)被找回,也會(huì)存在落網(wǎng)之魚。
  
  組建追車團(tuán)隊(duì)是減少一定損失的重要手段,而防控風(fēng)險(xiǎn)更是首要前提,每一個(gè)疑點(diǎn)的排除,建立一套完善的風(fēng)控體系成為融資租賃行業(yè)的重中之重。
  
  如今,一部分大型的租賃平臺(tái)通常會(huì)有一套風(fēng)險(xiǎn)控制管理系統(tǒng),可以有效避免“一人多租”“一租即逃”的現(xiàn)象。而小型的融資租賃公司則會(huì)將數(shù)據(jù)交給第三方平臺(tái)管理。
  
  車貸欺詐類型五花八門:套現(xiàn)交易、代購申請(qǐng)、虛假交易、組團(tuán)騙貸、代辦包裝等,而且欺詐已經(jīng)產(chǎn)業(yè)化運(yùn)行,他們分工明確,收贓消贓一條龍,多地區(qū)團(tuán)體聯(lián)合欺詐,手段高明隱蔽。我們需要層層擊破這些團(tuán)伙的防護(hù),才可以打擊到他們,追回車和款,整個(gè)過程非常復(fù)雜耗時(shí)。
  
  但是,高升也說到,目前,已有80%以上租賃公司接入到團(tuán)隊(duì)開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,共收集了7.3余條騙租信息,及約1.5萬輛失車信息。租賃公司只要輸入身份證信息,就可知道這個(gè)人是否存在騙租的情況,大大提高了規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)的效率。
  
  在一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),風(fēng)控更為嚴(yán)格,會(huì)實(shí)質(zhì)性地實(shí)行業(yè)務(wù)輪崗交流學(xué)習(xí),每一環(huán)節(jié)都嚴(yán)格把控。可見現(xiàn)如今汽車金融如此火爆,這一大片藍(lán)海還有待更加完善地去開發(fā),很多人也看到其中機(jī)遇,與此同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)也伴隨其中。
  
  目前,風(fēng)險(xiǎn)可以通過商業(yè)模式和先進(jìn)的技術(shù)手段控制。大數(shù)據(jù)的把控,風(fēng)控從業(yè)人員的專業(yè)化,風(fēng)控體系的完善都可以帶來更大的改善。“做好風(fēng)控是第一步,要不然壞賬一旦提高,一切都是白扯。”專業(yè)人士稱。
  
  汽車金融的風(fēng)控需要有一個(gè)抓手去不斷地往前推進(jìn),和迭代業(yè)務(wù)鏈。平臺(tái)要著重掌握用車的線下消費(fèi)場(chǎng)景,在場(chǎng)景內(nèi)可以把控交易的真實(shí)性,以及審核購買者身份的真實(shí)性,甚至還可以更多維度上劃分?jǐn)?shù)據(jù),根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人特點(diǎn)、消費(fèi)地域特點(diǎn)、消費(fèi)時(shí)長、消費(fèi)價(jià)值上的分布,做有針對(duì)性的風(fēng)控。

來源:IF觀察


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