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　　在汽車融資租賃行業(yè)，從來都不缺騙貸者。

　　

　　攻與守的博弈大戲正在上演，風(fēng)控把關(guān)任重道遠(yuǎn)。

　　

　　而作為正義一方的我們卻有些許的無奈，請(qǐng)看下文：

　　

　　風(fēng)控缺管 亂象滋生

　　

　　隨著汽車產(chǎn)業(yè)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，融資租賃成為激發(fā)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。然而，在車融資租賃機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)的同時(shí)，亂象與風(fēng)險(xiǎn)也在逐步凸顯，也必然應(yīng)更加引起重視。

　　

　　目前，國內(nèi)的汽車融資租賃行業(yè)還處在初級(jí)階段，注冊(cè)的公司近10萬家，但真正經(jīng)營的只有3萬家，而這些公司共同的特點(diǎn)是小、散、亂。正是因?yàn)槿绱?，各家機(jī)構(gòu)都獨(dú)成體系，互不融通，風(fēng)控環(huán)節(jié)的缺失，讓許多騙貸者有可乘之機(jī)，亂象橫生。

　　

　　但是目前，融資租賃公司在與租車人面簽時(shí)，只審核駕駛證、身份證，以及信用卡等信息。再深入一步，租賃公司還會(huì)審查一下租車人征信報(bào)告。一家汽車融資租賃公司工作人員透露。

　　

　　這樣可以提高業(yè)務(wù)操作效率，有效及時(shí)地控制操作風(fēng)險(xiǎn)，能完成規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)流程操作，行業(yè)專業(yè)人士稱。

　　

　　一些小型的融資租賃公司還處在原始階段，只是將租車人的信息進(jìn)行簡(jiǎn)單的記錄。經(jīng)過這樣流程審核下來，融資租賃機(jī)構(gòu)審核的通過率大約在60%-70%。甚至某些融資租賃機(jī)構(gòu)為了眼前利益，刻意放寬了條件，將車租給了“黑戶”，這就滋生更多的騙貸者。

　　

　　在沒有管制的情況下，一人多租成為行業(yè)普遍的現(xiàn)象。騙貸者可以在一條街上，騙走多臺(tái)車。其中，有一個(gè)人曾騙走過百余輛車。專業(yè)人士指出，現(xiàn)在許多騙貸者都是所謂的“槍手”，年齡在23歲-30歲之間，他們一般會(huì)將車抵押給其他收車機(jī)構(gòu)。因?yàn)檐嚨睦麧櫤芨?，?0萬的奧迪，收車機(jī)構(gòu)10萬就可以拿到，從而就可賺取高額的差價(jià)。”

　　

　　騙車大戰(zhàn) 追車大隊(duì)

　　

　　有人偷車，自然就會(huì)有人追車。在汽車融資租賃行業(yè)，諸多中大型租賃機(jī)構(gòu)都會(huì)成立追車團(tuán)隊(duì)，其中包括諸多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。

　　

　　而對(duì)于小型的機(jī)構(gòu)，由于資金及能力有限，它們都會(huì)求助于第三方平臺(tái)。

　　

　　作為追車大隊(duì)的一員，高升（化名）成立了一家第三方追車公司。當(dāng)有人問及，為何成立這樣的一家公司時(shí)，高升都會(huì)說，“因?yàn)樽赓U行業(yè)太亂了。”

　　

　　從2015年成立至今，已有兩年時(shí)間，高升成立的追車公司已成功追回上千輛車，有1.6萬租賃商戶會(huì)員，網(wǎng)絡(luò)已覆蓋31個(gè)省。

　　

　　據(jù)高升講述，他的朋友曾開過4S店，因車不太好賣，就轉(zhuǎn)做租賃行業(yè)。在加盟了一家融資機(jī)構(gòu)，不到3個(gè)月的時(shí)間，他的一輛車被騙了。“在給他找車過程中，我發(fā)現(xiàn)租賃機(jī)構(gòu)之間并不想建立起聯(lián)系。因?yàn)橥惺窃┘?，這個(gè)人騙了我，我要是不告訴你話，或許他明天就可能去騙你。”高升稱。

　　

　　數(shù)據(jù)分析顯示，如果投放3000臺(tái)的話，可能有近30臺(tái)車被騙。而這個(gè)時(shí)候，就需要追車大隊(duì)“出馬”。在追車的過程中，有困難與障礙，斗智斗勇的大戲時(shí)常上演。

　　

　　難防騙局 攻守博弈

　　

　　騙貸者在得到車后，首先會(huì)將車上的GPS拆掉，讓車“潛行匿跡”。而高升就會(huì)啟動(dòng)全國追車系統(tǒng)，發(fā)動(dòng)各地融資租賃公司幫忙找到并追回這臺(tái)失車。

　　

　　不過，這個(gè)過程并非一帆風(fēng)順，一些騙貸者負(fù)隅頑抗，甚至跟追車人員耍起了心眼。據(jù)高升回憶，在成立追車大隊(duì)早期時(shí)，一位騙貸者曾將車藏在大貨車。而追車人員也只會(huì)盯著小車，幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，跨越湖南、四川、甘肅等省，浪費(fèi)了大量的人力、物力。“在貨車到目的地后，追車人員才知道，這是個(gè)煤炭中轉(zhuǎn)站，而車被他們藏在了煤堆之中。”目前，絕大部分車已經(jīng)被找回，也會(huì)存在落網(wǎng)之魚。

　　

　　組建追車團(tuán)隊(duì)是減少一定損失的重要手段，而防控風(fēng)險(xiǎn)更是首要前提，每一個(gè)疑點(diǎn)的排除，建立一套完善的風(fēng)控體系成為融資租賃行業(yè)的重中之重。

　　

　　如今，一部分大型的租賃平臺(tái)通常會(huì)有一套風(fēng)險(xiǎn)控制管理系統(tǒng)，可以有效避免“一人多租”“一租即逃”的現(xiàn)象。而小型的融資租賃公司則會(huì)將數(shù)據(jù)交給第三方平臺(tái)管理。

　　

　　車貸欺詐類型五花八門：套現(xiàn)交易、代購申請(qǐng)、虛假交易、組團(tuán)騙貸、代辦包裝等，而且欺詐已經(jīng)產(chǎn)業(yè)化運(yùn)行，他們分工明確，收贓消贓一條龍，多地區(qū)團(tuán)體聯(lián)合欺詐，手段高明隱蔽。我們需要層層擊破這些團(tuán)伙的防護(hù)，才可以打擊到他們，追回車和款，整個(gè)過程非常復(fù)雜耗時(shí)。

　　

　　但是，高升也說到，目前，已有80%以上租賃公司接入到團(tuán)隊(duì)開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，共收集了7.3余條騙租信息，及約1.5萬輛失車信息。租賃公司只要輸入身份證信息，就可知道這個(gè)人是否存在騙租的情況，大大提高了規(guī)避欺詐風(fēng)險(xiǎn)的效率。

　　

　　在一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，風(fēng)控更為嚴(yán)格，會(huì)實(shí)質(zhì)性地實(shí)行業(yè)務(wù)輪崗交流學(xué)習(xí)，每一環(huán)節(jié)都嚴(yán)格把控。可見現(xiàn)如今汽車金融如此火爆，這一大片藍(lán)海還有待更加完善地去開發(fā)，很多人也看到其中機(jī)遇，與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也伴隨其中。

　　

　　目前，風(fēng)險(xiǎn)可以通過商業(yè)模式和先進(jìn)的技術(shù)手段控制。大數(shù)據(jù)的把控，風(fēng)控從業(yè)人員的專業(yè)化，風(fēng)控體系的完善都可以帶來更大的改善。“做好風(fēng)控是第一步，要不然壞賬一旦提高，一切都是白扯。”專業(yè)人士稱。

　　

　　汽車金融的風(fēng)控需要有一個(gè)抓手去不斷地往前推進(jìn)，和迭代業(yè)務(wù)鏈。平臺(tái)要著重掌握用車的線下消費(fèi)場(chǎng)景，在場(chǎng)景內(nèi)可以把控交易的真實(shí)性，以及審核購買者身份的真實(shí)性，甚至還可以更多維度上劃分?jǐn)?shù)據(jù)，根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人特點(diǎn)、消費(fèi)地域特點(diǎn)、消費(fèi)時(shí)長、消費(fèi)價(jià)值上的分布，做有針對(duì)性的風(fēng)控。

來源：IF觀察