局座說:行業(yè)呼吁租賃物抵押登記統(tǒng)一完善
編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-05-26 / 閱讀:484
融資租賃物抵押登記于出租人,是一項非常有特色的制度。融資租賃關(guān)系中,出租人為租賃物所有人,承租人為占有、使用、收益人。由于所有與占有的分離,承租人利用對租賃物的占有外觀,變賣、轉(zhuǎn)移、抵押或以其他方式處置租賃物的情況時有發(fā)生。為保障出租人對租賃物的合法權(quán)利,對抗第三人的善意取得,并對動產(chǎn)權(quán)利形成一定的公示,《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第九條規(guī)定,出租人可以授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記。
壹、欲理還亂 實踐中的不一和搖擺
1、《解釋》的規(guī)定極易引發(fā)困惑。租賃期間,出租人本系租賃物所有權(quán)人,而按照《解釋》,其又成為抵押權(quán)人,產(chǎn)生雙重身份。對此雙重身份如何理解、抵押登記如何辦理、權(quán)利沖突如何行使等等,都成為實踐中爭議巨大的問題。
2017年4月底,筆者以“租賃物登記”等為關(guān)鍵詞,通過中國裁判文書網(wǎng)做了查詢。經(jīng)篩選,得到涉租賃物登記于出租人的判決39篇。逐一翻閱,發(fā)現(xiàn)法院、出租人認識和操作上千差萬別,甚至出現(xiàn)截然相反的情況。從出租人的主張來看,39件案件分布情況如下:
這些案件,表現(xiàn)出如下突出特點:
(一)從業(yè)者左右搖擺
首先是出租人沒有方向。39件租賃物已經(jīng)抵押給出租人的案件中,出租人未要求就抵押物即租賃物拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償?shù)?0件,占51%,與提出的幾乎平分秋色。進一步分析未主張的20件案件。抵押權(quán)作為從權(quán)利,系為保障出租人債權(quán)設置。在主張范圍、方式等上,抵押權(quán)人可以根據(jù)主合同履行、違約等情況確定。而融資租賃合同中,當承租人違反約定時,出租人可以選擇兩種途徑主張權(quán)利:一是主張租金;二是解除合同,返還租賃物,并賠償損失。由上,在第二種情況下,出租人本身即有對租賃物的物權(quán)主張,不要求行使抵押權(quán)似無可厚非,20件案件中,這種情況9件;而第一種情況下,只主張債權(quán),無法對物權(quán)提出要求,又未對物的抵押提出主張的11件,占到55%。
其次是游弋的承租人。值得注意的是,與出租人搖擺在主張與不主張之間相應,有些承租人則游走在誠信與不誠信之間。39件案件之外,我們還“查獲”了9件抵押給第三人的案件,接近四分之一。9件案件中,3件抵押權(quán)設立在融資租賃關(guān)系建立前,對于該等已抵押物再行向出租人轉(zhuǎn)移所有權(quán)的,并不當然否定融資租賃合同的有效性,而是產(chǎn)生抵押權(quán)人對抵押人的物上代位權(quán)、對受讓人的追及權(quán),以及受讓人對抗追及權(quán)的滌除權(quán)等;6件設置在融資租賃關(guān)系建立后,由于出租人沒有任何有效的形式公示權(quán)利,第三人實現(xiàn)了對抵押權(quán)的善意取得,出租人的租賃物所有權(quán)受到限制。
?。ǘ┎门姓邞B(tài)度迥異
出租人提起抵押權(quán)主張的19件案件中,未獲支持的13件,占到68%;獲支持的6件,占到32%。各家法院觀點迥異,甚至也出現(xiàn)同一高院判決不一的情況。
支持的6件邏輯基本為:租賃物抵押給出租人并辦理登記的,對于出租人的抵押權(quán),法律并未明確規(guī)定其有特別之處。因此,應與通常的抵押權(quán)同等對待。
不支持的13件,既有判決無效,又有判決不支持抵押權(quán)的。
判決無效的案件2件。一是從出租人角度切入,認為,出租人在合同期限內(nèi)是涉案小型越野客車的所有權(quán)人,再與承租人簽訂《車輛抵押合同》,不符合《合同法》第二百四十二條的規(guī)定,故屬無效;二是從抵押人角度切入,認為,涉案《抵押擔保合同》所涉抵押物并非承租人所有,《擔保法》第三十四條第一款第(二)項規(guī)定,抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)可以抵押,故對《抵押擔保合同》效力不予確認。
認為有效,但不支持優(yōu)先受償?shù)?1件。理由各不相同:一是真實目的說。認為“抵押真實目的是為了保護出租人的權(quán)利、防范風險,防止其他人依據(jù)善意取得制度對租賃物主張權(quán)利”,而非基于抵押權(quán)優(yōu)先受償。二是抵押權(quán)本質(zhì)說。“抵押權(quán)為他物權(quán),抵押物需為債務人或者第三人所有的財產(chǎn)。而本案中原告為車輛所有權(quán)人,不因其授權(quán)被告將租賃物抵押給原告自已而享有優(yōu)先受償權(quán)。”三是所有權(quán)變動說。基于融資租賃合同正常履行后,租賃物所有權(quán)由出租人轉(zhuǎn)移至承租人,認為“租賃物的所有權(quán)是有設定條件的,依據(jù)條件成就的不同,所有權(quán)發(fā)生變動。故在此情況下,出租人無法先行行使租賃物擔保物權(quán)。”四是權(quán)利吸收說。認為“所有權(quán)具有絕對性、排他性和永續(xù)性的特征,在原告取得抵押物即租賃物的所有權(quán)后,其對租賃物享有完整的處分權(quán),之前設立的抵押權(quán)被所有權(quán)吸收。”
貳、撥開迷霧 難點和問題分析
?。ㄒ唬┱J知困局:所有權(quán)人不能是抵押權(quán)人的誤區(qū)與分析
1.無效判決的困惑
先從無效判決的依據(jù)說起。首先,關(guān)于《合同法》第二百四十二條。該條規(guī)定:出租人享有租賃物的所有權(quán)。承租人破產(chǎn)的,租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)。該判決的邏輯在于:所有權(quán)具有物權(quán)的一切法律特征,以標的物的占有、使用、收益和處分為其完整的內(nèi)容。出租人享有完整物權(quán),再就租賃物與承租人簽訂抵押合同,成為抵押權(quán)人,屬于無效。顯然,單純從《合同法》規(guī)定的合同無效事由來看,該判決的邏輯就不甚清晰。其次,關(guān)于《擔保法》第三十四條第一款第(二)項,該項明確了可以抵押的財產(chǎn)類型,但未將其他類型排除在外,也未明確該等財產(chǎn)非抵押人所有的法律后果。同時,以此法條“不予確認合同效力”,也非法律術(shù)語。
2.所有權(quán)人與抵押權(quán)人競合具有合法性
再看所有權(quán)人與抵押權(quán)人的競合。首先,法律明確支持。除《解釋》第九條外,《擔保法司法解釋》第77條也規(guī)定:“同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的,順序在先的抵押權(quán)與該財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬一人時,該財產(chǎn)的所有權(quán)人可以以其抵押權(quán)對抗順序在后的抵押權(quán)。”不僅肯定了競合的情況,而且支持了所有權(quán)人抵押權(quán)的優(yōu)先性。其次,物權(quán)法等并未限制抵押物歸抵押人所有。按照《物權(quán)法》第一百七十九條的規(guī)定:為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人。提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。該法及該條并未限定抵押人必須為所有人。而根據(jù)該條的釋義,“抵押權(quán)是債務人或者第三人以其所有的或者有權(quán)處分的特定的財產(chǎn)設定的物權(quán)”,可知,除自有財產(chǎn)外,債務人依法或依約獲取處分權(quán)的財產(chǎn),也可以設定抵押。
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1.各地工商局對登記的認識不一
各地工商部門的困惑,從工商總局對安徽省工商局的答復中可窺一斑。2015年7月9日,國家工商總局做出了《關(guān)于融資租賃公司辦理動產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的答復意見》(以下簡稱“意見”),意見認為:企業(yè)為其從融資租賃公司租賃的設備上設立的抵押權(quán)辦理動產(chǎn)抵押登記的,應當按照《動產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定提交材料。提交材料符合《動產(chǎn)抵押登記辦法》有關(guān)規(guī)定的,登記機關(guān)應當當場為其辦理登記。
盡管有工商總局的文件,但從實踐來看,關(guān)于租賃物抵押登記,部分地區(qū)仍存在不予辦理的情況,主要理由有:一是適用范圍問題。該文件僅是對安徽省工商行政管理局的答復,是否適用于各省并未言明。二是層級問題。從規(guī)范性和普適性來看,該文件并非規(guī)定、辦法或其他有強制力、約束力的法律法規(guī)。三是認識問題。部分地區(qū)對融資租賃交易模式并不熟悉,加之租賃物抵押于出租人缺乏明確操作細則,辦理人員也容易疑惑和茫然。
2.操作中的具體問題
2016年9月1日修訂施行的《動產(chǎn)抵押登記辦法》,主要針對常規(guī)抵押權(quán),對租賃物抵押于出租人的一些具體問題沒有法律規(guī)定,也缺乏操作標準。具體如:授權(quán)材料問題,應提交單獨的授權(quán)文件,還是在抵押合同中明確授權(quán)即可;當事人問題,共同承租的情況下,授權(quán)承租人之一是否即可辦理;登記問題,權(quán)屬證書上是否可署明抵押權(quán)人即所有權(quán)人等等。
叁、尋求出路 實踐價值與制度完善
?。ㄒ唬┳赓U物抵押登記的法律后果
通常情況下,抵押權(quán)設置后,產(chǎn)生公示和優(yōu)先權(quán)兩大法律后果。而在租賃物抵押于出租人的情況下,登記的主要后果應當為公示,只有特定情況下,才強調(diào)優(yōu)先權(quán)。
1.核心在于公示效力
首先,從立法目的看。租賃物抵押登記于出租人,是保護其動產(chǎn)所有權(quán)與缺乏有效產(chǎn)權(quán)公示手段碰撞的產(chǎn)物,根本目的在于對抗善意第三人,防止出現(xiàn)善意抵押權(quán)人或受讓人對租賃物主張權(quán)利而架空出租人的情況。通常來講,這一制度設計的價值,在于其公示性,而非抵押權(quán)的優(yōu)先受償性。
其次,從權(quán)利性質(zhì)看。抵押權(quán)的設置,是對所有權(quán)的限制。在抵押權(quán)與所有權(quán)混同的情況下,權(quán)利主體歸于一人。基于限制產(chǎn)生的優(yōu)先權(quán),其標的物與所有權(quán)也隨之歸一,再無行使之必要。同時,誠如前述法院之觀點,基于所有權(quán)的絕對性、永續(xù)性和完整性,通常情況下,也導致對抵押權(quán)的吸收。
再次,從融資租賃特性看。按照《合同法》和《解釋》的規(guī)定,承租人違約的,如前所述,出租人可以選擇兩種途徑主張權(quán)利:一是主張租金;二是解除合同,返還租賃物,并賠償損失。兩種路徑只能擇一行使,不能并行。出租人選擇主張租金的,融資租賃合同關(guān)系繼續(xù)存續(xù),承租人得繼續(xù)占有、使用租賃物,并取得收益。而在租賃物抵押于出租人的情形下,如果允許出租人主張租金的同時行使抵押優(yōu)先權(quán),處置租賃物即抵押物,則前述只能擇一行使的法律設計,亦被實際架空。
2.特定條件下應強調(diào)優(yōu)先權(quán)
前文之論述,以“通常情況”為必要,不能一概否認出租人租賃物上抵押的優(yōu)先權(quán)。理由在于:一是,從現(xiàn)實層面看,如果租賃物上同時出現(xiàn)第三人抵押權(quán)的,否認承租人抵押權(quán)的優(yōu)先性,則其權(quán)利保護無從談起,抵押權(quán)登記也無意義。二是,《解釋》賦予了出租人抵押權(quán),不論其取得形式有何特殊,目前并無明確的法律規(guī)定對其抵押權(quán)權(quán)能做出限縮。
而從日本和我國臺灣地區(qū)的規(guī)定來看,《日本民法典》第179條規(guī)定:“(一)同一物的所有權(quán)及其他物權(quán)歸屬于同一人時,其他物權(quán)消滅。但是,該物或該物權(quán)為第三人權(quán)利標的時,不在此限。(二)所有權(quán)以外的物權(quán)及以之為標的的其他權(quán)利歸屬于同一人時,其他權(quán)利消滅。于此情形,準用前款但書的規(guī)定。(三)前二款規(guī)定,不適用于占有權(quán)。”我國臺灣地區(qū)“民法”第762條規(guī)定:“同一物之所有權(quán)及其他物權(quán),歸屬于一人者,其他物權(quán)因混同而消滅。但其他物權(quán)之存續(xù),于所有人或第三人有法律上之利益者,不在此限。”第763條規(guī)定:“所有權(quán)以外之物權(quán),及以該物權(quán)為標的物之權(quán)利,歸屬于一人者,其權(quán)利因混同而消滅。前條但書之規(guī)定,于前項情形準用之。”簡略總結(jié)上述規(guī)定,在出現(xiàn)所有權(quán)與他物權(quán)主體重合的情況下,原則上其他權(quán)利消滅,但“于所有人或第三人有法律上之利益者”除外。
從法理上看,《擔保法司法解釋》第77條的規(guī)定實際上與上述“但書”精神一致,即所有權(quán)人可以以其抵押權(quán)對抗順序在后的抵押權(quán),保護了所有權(quán)人“法律上之利益”。
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我國《物權(quán)法》等并未將所有權(quán)與抵押權(quán)混同作為抵押權(quán)消滅的原因,但實踐中難免因混同發(fā)生爭議,影響制度效果。要破除這一困局,還需要各方合力。
首先,司法機關(guān)統(tǒng)一認識。只有出租人主張權(quán)利的,僅可按照《合同法》和《解釋》規(guī)定的兩種途徑擇一行使,未解除合同的,出租人不能主張租金的同時行使抵押權(quán);并存其他抵押權(quán)的,其他抵押權(quán)人主張實現(xiàn)抵押權(quán)的,按順位清償,出租人損失不足以彌補的,其得解除合同,要求賠償損失;出現(xiàn)其他擔保物權(quán)時,按照是否善意及法定順位,依法行使。
其次,工商機關(guān)統(tǒng)一操作。出臺更高位階的規(guī)定,或者以通知等形式,明確租賃物抵押于出租人的操作細則;對于租賃物上已經(jīng)存在出租人在先抵押權(quán),再行設置抵押權(quán)的,應提交出租人的書面同意文件;對于聯(lián)合租賃等情況,出租人僅授權(quán)一方承租人抵押并辦理登記的,亦應允許并產(chǎn)生相同效力。
再次,出租人的謹慎與承租人的誠信。建立融資租賃關(guān)系前,出租人應重點審查物上抵押等擔保物權(quán)設置情況;工商登記機關(guān)拒絕辦理租賃物抵押登記的,可以留存相關(guān)證據(jù),并在權(quán)利受損時提起賠償訴訟。至于承租人的誠信,不贅述。
作者:李鵬飛 原浦東法院法官 現(xiàn)農(nóng)銀金租法審
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