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　　在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家！越來(lái)越多的融資租賃公司開(kāi)設(shè)商業(yè)保理公司或者開(kāi)辦商業(yè)保理業(yè)務(wù)，商業(yè)保理公司也陸續(xù)成立融資租賃公司，那么融資租賃與商業(yè)保理有什么相同之處和區(qū)別呢？這里給大家分解一下。

　　

　　融資租賃與商業(yè)保理的相同之處：

　　

　　1、都屬于一個(gè)主管部門(mén)

　　

　　融資租賃和商業(yè)保理都屬于商務(wù)部管轄。

　　

　　2、 在業(yè)務(wù)中都有三個(gè)當(dāng)事人、兩個(gè)合同

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)一般涉及到賣(mài)方、融資租賃公司（買(mǎi)方）、承租人，賣(mài)方與融資租賃公司是買(mǎi)賣(mài)合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

　　

　　商業(yè)保理業(yè)務(wù)一般涉及到賣(mài)方、買(mǎi)方、商業(yè)保理公司。買(mǎi)賣(mài)雙方是買(mǎi)賣(mài)合同，賣(mài)方與商業(yè)保理公司是保理合同。

　　

　　3、都屬于貿(mào)易金融

　　

　　融資租賃是在設(shè)備銷(xiāo)售過(guò)程中為承租人提供融資服務(wù)。

　　

　　商業(yè)保理是在商品過(guò)程中未賣(mài)方賒銷(xiāo)貨物提供融資服務(wù)。

　　

　　4、在中國(guó)都有兩個(gè)主體從事融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務(wù)

　　

　　在中國(guó)從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。

　　

　　在中國(guó)從事商業(yè)保理的主體有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司。

　　

　　5、都能促進(jìn)銷(xiāo)售

　　

　　融資租賃通過(guò)購(gòu)買(mǎi)租賃物租賃給承租人可以促進(jìn)設(shè)備的銷(xiāo)售。

　　

　　商業(yè)保理通過(guò)受讓?xiě)?yīng)收賬款為賣(mài)方提供融資促進(jìn)賣(mài)方的銷(xiāo)售。

　　

　　融資租賃與商業(yè)保理的不同之處：

　　

　　1、從權(quán)利上看‘

　　

　　融資租賃是是基于設(shè)備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)

　　

　　商業(yè)保理只是基于賒銷(xiāo)貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資

　　

　　2、 從風(fēng)險(xiǎn)的程度看

　　

　　融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，相對(duì)于商業(yè)保理的債權(quán)來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)程度低。

　　

　　商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項(xiàng)下的債權(quán)融資，風(fēng)險(xiǎn)程度高。

　　

　　3、從信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源看

　　

　　融資租賃主要的信用風(fēng)險(xiǎn)源是來(lái)自承租人。

　　

　　商業(yè)保理主要的信用風(fēng)險(xiǎn)源是來(lái)自1、買(mǎi)方2、賣(mài)方

　　

　　4、從為客戶(hù)融資額度來(lái)看

　　

　　融資租賃因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是基于大型設(shè)備一般金額都比較大。

　　

　　商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶(hù)融資額度比較小。

　　

　　5、 從為客戶(hù)提供融資的成本來(lái)看

　　

　　融資租賃一般提供融資租賃服務(wù)成本相對(duì)較低。

　　

　　商業(yè)保理因?yàn)槭切庞萌谫Y又是基于小微企業(yè)成本相對(duì)較高。

　　

　　6、從服務(wù)范圍來(lái)看

　　

　　融資租賃一般提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備維修、設(shè)備殘值處理等業(yè)務(wù)

　　

　　商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理與催收等服務(wù)。

　　

　　那么融資租賃與商業(yè)保理如何結(jié)合呢？

　　

　　1、 可以為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)

　　

　　融資租賃公司可以在為優(yōu)質(zhì)承租人提供設(shè)備融資外，對(duì)于符合保理業(yè)務(wù)條件的敘做保理融資。同樣，商業(yè)保理在為優(yōu)質(zhì)賣(mài)方提供保理融資外，可以提供融資租賃業(yè)務(wù)，不僅提升了效率還能為客戶(hù)提供綜合服務(wù)。

　　

　　2、商業(yè)保理可以為融資租賃提供貸后管理

　　

　　融資租賃的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是承租人要按時(shí)支付租金和利息，那么承租人作為一家企業(yè)主要的支付租金和利息等的來(lái)源就是收入，如果融資租賃對(duì)承租人進(jìn)行融資租賃，用商業(yè)保理公司受讓承租人的應(yīng)收賬款，不僅可以監(jiān)督承租人的現(xiàn)金流，還可以根據(jù)合同約定按時(shí)把承租人的客戶(hù)支付給承租人收到的應(yīng)收賬款用于支付租金和收入等，進(jìn)行貸后管理。

　　

　　3、融資租賃公司可以為商業(yè)保理公司提供再融資渠道

　　

　　目前大多數(shù)融資租賃公司都具有外資股東背景，融資租賃公司可以利用投注差等外債額度為商業(yè)保理公司或者商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供再融資。

　　

　　以上只是一些總結(jié)，關(guān)于融資租賃和商業(yè)保理的融合與發(fā)展，需要我們不斷的在實(shí)踐中發(fā)掘，才能達(dá)到融合的目的，共同為中小企業(yè)提供更好的服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展！

　　

　　【作者簡(jiǎn)介】 魯順 五道口保理學(xué)院院長(zhǎng)