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汽車融資租賃新時代、所有權(quán)向使用權(quán)轉(zhuǎn)移


編輯:admin / 發(fā)布時間:2017-02-06 / 閱讀:482

  在經(jīng)歷初創(chuàng)、迅猛發(fā)展、清理整頓后,我國融資租賃業(yè)正逐漸走向規(guī)范、健康的發(fā)展軌道。隨著國家政策的支持,我國融資租賃業(yè)進(jìn)入了高速發(fā)展段。有專家預(yù)測,“十三五”時期,國內(nèi)融資租賃業(yè)有望繼續(xù)保持30%左右的增長速度。
  
  融資租賃的實質(zhì)是一種分期支付的金融服務(wù),相對于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品具有更加靈活及更具彈性的支付方式。
  
  目前國內(nèi)融資租賃的主要形式還是通過“融物”的方式,為企業(yè)和個人提供了一條新的融資途徑,拓寬了企業(yè)和個人的融資渠道,從而解決企業(yè)和個人的資金需求。
  
  市場的選擇
  
  受傳統(tǒng)思維的影響,還是有很多人對融資租賃持懷疑態(tài)度,認(rèn)為這是一種變相的“騙局”,雖然不能否認(rèn)由于部分人的行為有這種騙局的存在,但正規(guī)的融資租賃公司是受到政策支持的,這幾年發(fā)展也是相當(dāng)迅速。
  
  國家的支持
  
  近年來,國家對融資租賃行業(yè)的發(fā)展非常重視,密集出臺了相關(guān)政策鼓勵融資租賃業(yè)的健康發(fā)展:
  
  2014年7月
  
  《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的指導(dǎo)意見》提出,要建立完善融資租賃業(yè)運(yùn)營服務(wù)和管理信息系統(tǒng),豐富租賃方式,提升專業(yè)水平,形成融資渠道多樣、集約發(fā)展、監(jiān)管有效、法律體系健全的融資租賃服務(wù)體系。
  
  2015年8月
  
  李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,確定加快融資租賃和金融租賃行業(yè)發(fā)展的措施,更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。會議指出,加快發(fā)展融資租賃和金融租賃,是深化金融改革的重要舉措,有利于緩解融資難融資貴,拉動企業(yè)設(shè)備投資,帶動產(chǎn)業(yè)升級。
  
  2016年3月
  
  李克強(qiáng)總理在2016年兩會政府工作報告中提出,5月1日起全面實施營改增,營改增是國家通過全面稅制改革降低企業(yè)整體稅負(fù)的一項良好舉措,對于融資租賃而言能完善增值稅抵扣鏈條、降低承租人財務(wù)成本。
  
  汽車以租代購進(jìn)入飛速發(fā)展期
  
  2016年11月17日第十屆中國汽車營銷渠道競爭力論壇暨汽車金融發(fā)展峰會于廣州舉行。
  
  中國汽車流通協(xié)會秘書長肖政三將發(fā)展汽車金融視作保持汽車市場可持續(xù)增長的一大驅(qū)動力。同時,他也在致辭中犀利指出,“盡管融資租賃是助推國內(nèi)汽車銷售最好的手段,但美國市場滲透率達(dá)到50%,而中國市場僅為1%。這既是目前我國汽車金融方面存在的巨大差距,也是開拓汽車金融藍(lán)海的潛在動力。”國家信息中心信息資源開發(fā)部主任徐長明判斷,我國汽車保有量大概于2019年超越美國成為世界第一。這一利好消息預(yù)示著,短短三年時間內(nèi),汽車金融就有可能迎來更多發(fā)展機(jī)遇。徐長明表示,未來車市還有較大的空間,汽車銷售服務(wù)亦將隨之改變,渠道變革勢在必行。(來源:廣州日報)
  
  在汽車金融的1.0時代車企注意是以傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)來賺錢,整車廠和經(jīng)銷商都能運(yùn)用這一金融手段促進(jìn)銷售,然而目前車貸滲透率已達(dá)到一定水平,傳統(tǒng)車貸產(chǎn)品已經(jīng)不足以支撐行業(yè)發(fā)展。整個汽車行業(yè)就要開始邁入汽車金融的2.0時代,而融資租賃產(chǎn)品無疑將成為汽車金融新一代賺錢的利器。
  
  目前我國多個城市的限行限購政策加劇了城市用車的供需矛盾,大量出行需求無法得到滿足。隨著消費(fèi)觀念的改變和環(huán)保理念的日益深入,人們逐漸從看中車輛的“所有權(quán)”向關(guān)注車輛的“使用權(quán)”轉(zhuǎn)變,這都給汽車融資租賃的發(fā)展提供了新的契機(jī)。
  
  汽車融資租賃模式輕松拿到“使用權(quán)”
  
  汽車融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對車輛的特定要求和選擇,出資向汽車銷售商購買車輛并出租給承租人使用,承租人則分期向出租人支付租金的業(yè)務(wù),而租賃結(jié)束后,汽車所有權(quán)將轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。
  
  汽車車融資租賃靈活的模式和相對低廉的分期成本能夠惠及相當(dāng)廣泛的人群,一般情況下,融資租賃車輛的車況要較普通二手車好很多,經(jīng)過轉(zhuǎn)租后,價格會有相當(dāng)大的下滑幅度。即便是經(jīng)濟(jì)實力有限的人群,通過分期付款的方式也完全能夠承受,從另一方面來講也大大增強(qiáng)了汽車的流通性。
  
  在融資租賃的模式下,租賃物的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)分離,其中車輛所有權(quán)屬于租賃公司,這使得其對客戶的資信要求較低,甚至不需要提供擔(dān)保。在辦理融資租賃的過程中,只要用戶資信良好,申請過程也很簡便,用時遠(yuǎn)遠(yuǎn)短于銀行按揭。此外,融資租賃公司可以根據(jù)用戶的資信狀況和經(jīng)營能力提供不同額度的融資金額和期限。
  
  融資租賃購車對各方的優(yōu)勢分析
  
  首先,融資租賃相比銀行貸款分期付款的手續(xù)費(fèi)要簡單的多,所花的時間也要少。
  
  對于承租人來說,先租后買方式靈活,在租賃期滿后,承租人享有選擇權(quán),是否購買所租的汽車。如果不像購買所租的車輛的話,還可以將該車返還給出租方。同時我國稅法規(guī)定在技術(shù)改造中使用融資租賃方式增添設(shè)備,允許加速折舊。因此承租人可在租賃期內(nèi)得到合理避稅、改善企業(yè)現(xiàn)金流量的好處。
  
  此外對于汽車經(jīng)銷商來說,將產(chǎn)品銷售之后能很快的獲得款項,加速了企業(yè)資金的流通,也很好地避免了購貨商拖款現(xiàn)象的發(fā)生。
  
  而另一方面,針對經(jīng)銷商在發(fā)展中的需求,融資租賃產(chǎn)品的優(yōu)勢特征在于:固定利率、較低月供;更低的企業(yè)客戶用車成本;客戶不承擔(dān)殘值風(fēng)險;更短的換車周期;全價值鏈服務(wù);用車成本透明等等。并且能夠為經(jīng)銷商提供這些支持:有效的營銷工具、客戶保留和客戶忠誠度、節(jié)省推廣費(fèi)用、更高的交易價格、盈利能力提升、全價值鏈打包融資等等。
  
  而對于租賃公司來說,它就相當(dāng)于提前為承租人支付了一筆貨款,相當(dāng)于承租人向其進(jìn)行了融資,而承租人每月所支付的租金則相當(dāng)于分期還款。這樣租賃公司就可以從中獲取收益。
  
  優(yōu)勢:打包租賃,低至零首付,提供增值稅發(fā)票
  
  費(fèi)率:10%-20%保證金及月租金
  
  條件:符合條件的企業(yè)和個人
  
  車價:實際成交價
  
  汽車金融租賃區(qū)別于傳統(tǒng)的金融貸款購車。它是把車租給顧客,這時候汽車的所有權(quán)歸汽車金融公司。等到租期滿了,汽車的所有權(quán)歸顧客。這種以“租”代“售”汽車金融租賃的優(yōu)勢在于:(1)打包租賃方式,降低購車門檻。汽車金融租賃將裸車款、購置稅、牌照費(fèi)用、保險、其他稅費(fèi)全部作為分期付款對象,客戶只需支付所有款項的20%作為保證金和1年1%手續(xù)費(fèi),即可取得車輛的使用權(quán),并且20%的保證金將在租賃期結(jié)束后返還。這種方式降低客戶購車初期支付的負(fù)擔(dān),使客戶可以將更多資金用于投資理財;(2)租金是一種費(fèi)用,為企業(yè)提供增值稅發(fā)票。可以作為報銷車貼的憑證,也可以作為企業(yè)做賬的依據(jù)。
  
  除了日常經(jīng)營所需的庫存車輛外,經(jīng)銷商的資產(chǎn)集中在店面設(shè)施及相關(guān)配套設(shè)施,而這部分設(shè)備資產(chǎn)無法被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可,而專業(yè)的融資租賃公司就可以為他們提供設(shè)備售后回租,從而有效盤活汽車經(jīng)銷商的重點(diǎn)資產(chǎn)。
  
  目前我國汽車融資租賃企業(yè)的主要5種經(jīng)營模式:
  
  第一,銀行資本主導(dǎo)模式
  
  以國銀租賃公司為例,該公司以廠商租賃和經(jīng)銷商租賃為主要服務(wù)對象,在國內(nèi)率先開展商用車租賃業(yè)務(wù)。具體的,該公司根據(jù)不同商用車的特點(diǎn)與需求,開展富有針對性的融資租賃業(yè)務(wù),為國內(nèi)商用車制造企業(yè)進(jìn)入研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、發(fā)展的良性循環(huán)提供了專業(yè)的金融租賃服務(wù)。目前,國銀租賃的用戶已基本覆蓋全國各省、自治區(qū)、直轄市,并與一汽解放、福田汽車、陜西汽車、東風(fēng)汽車、北方奔馳、紅巖汽車、華菱汽車等11家商用車生產(chǎn)企業(yè)建立了良好的合作關(guān)系。
  
  第二,安飛士-安吉營運(yùn)模式
  
  這一模式主要反映了安吉租賃公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn),該公司由上海汽車總公司、安飛士汽車租貸公司(AVIS)各出資50%組建而成,系中國首家汽車租賃合作公司。而安飛士-安吉營運(yùn)模式主要是指,由母公司籌措(包括向銀行出售結(jié)構(gòu)性金融融資產(chǎn)品等)資金來采購上海大眾和通用的折價車輛,并通過向企業(yè)提供中高端車輛、基于整車廠4S店以及大客戶部門來實現(xiàn)融資租賃。
  
  第三,廠商主導(dǎo)融資租賃模式
  
  通常此類模式的公司業(yè)務(wù)涵蓋范圍較廣,除融資租賃業(yè)務(wù)外,還涉及經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)、向國內(nèi)外購買租賃資產(chǎn)、租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修以及租賃交易咨詢與擔(dān)保等。但因2013年8月起對融資租賃中增值稅繳納稅基的嚴(yán)格控制,新的稅務(wù)條款下,車廠需要繳納額外的增值稅額,這對于該模式下的租賃公司發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。
  
  第四,經(jīng)銷商主導(dǎo)租賃公司模式
  
  以龐大歐力士租賃公司為例,該公司系2012年由龐大與日本歐力士集團(tuán)合資組建而成。主要依托“龐大”的經(jīng)銷商渠道開展融資租賃以及經(jīng)營租賃等租賃業(yè)務(wù)。目前,該公司已在全國21個城市開展了融資租賃。
  
  第五,融資租賃模式
  
  以2011年3月成立的廣匯汽車租賃為代表,該公司推出了以“匯購”為主題的融資租賃形式,這一形式涵蓋了“選購、采購、惠購”,并提供了包括氣球融、515輕松融等在內(nèi)的豐富業(yè)務(wù)類型。在銷售渠道上,廣匯汽車租賃除了利用自身經(jīng)銷商渠道外,還與其他汽車經(jīng)銷商、二手車公司開展了合作,并推出了二手車融資租賃業(yè)務(wù)。當(dāng)然,因廣匯汽車租賃的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式與售后回租相近,故融資租賃中增值稅繳納稅基的稅款修訂對其經(jīng)營也產(chǎn)生了一定的影響。
  
  總結(jié)
  
  汽車金融是成熟汽車市場的主要利潤來源之一,國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)蛋糕面臨重切,產(chǎn)業(yè)利潤將向以汽車金融為代表的后市場轉(zhuǎn)移。汽車向平民消費(fèi)品轉(zhuǎn)化、客戶群體的年輕化等將成為滲透率提升的動力。并且隨著消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和年輕消費(fèi)者成為購車主力,如何贏得他們成為關(guān)系到未來市場競爭的關(guān)鍵。像融資租賃這種既能降低購車門檻,交付完結(jié)后還可更換車輛的靈活購車方式無疑更為迎合了現(xiàn)代消費(fèi)者思想。
  
  來源:融資租賃直通車


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